پول، ثروت، زندگی

در جامعه ی امروزی که بسیاری از مشکلات به دلیل وجود مشکلات مالی می باشد نقش پول در زندگی افرد پر رنگ تر شده است این موضوع درست است و بسیاری از مشکلات با پول قابل حل هستند اما باید دید با پول می توان خوشبختی را هم خرید؟

در رابطه با اهمیت پول در زندگی نظرات متفاوتی وجود دارد بسیاری از افراد معتقدند با پول می توانند همه چیز داشته باشند و درمقابل افرادی هستند که اعتقاد دارند پول همه چیز را فراهم نمی کند و فقط انسان را از لحاظ مالی مورد حمایت قرار می دهد و آن بخش از وجود انسان که مربوط به روان او و احساس او نسبت به خوشبختی می باشد با پول قابل حل نمی باشد.

بودجه بندی و مدیریت هزینه روزانه راهی است برای تنظیم درآمد و برنامه ریزی صحیح هزینه ها که از این طریق، شما می توانید بین درآمد و هزینه های خود نوعی هماهنگی ایجاد کنید.

با مدیریت هزینه روزانه شما می توانید دید بهتری نسبت به بودجه دریافتی داشته باشید و به این ترتیب می بینید که چه میزان پول در اختیار داشته و این پول، چگونه و کجا صرف می شود. مدیریت هزینه، یکی از مهم ترین ابزارهای دستیابی به آینده مالی موفق است؛ زیرا به شما کمک می کند تا بهتر از پول خود استفاده کنید.

صرف نظر از وضعیت اقتصادی و یا نسلی که در آن قرار می گیرید، هر یک از مصرف کنندگان می توانند از مدیریت هزینه، بهره مند شوند. برنامه ریزی برای هزینه ها باعث کنترل بهتر آن می شود.

بنابراین، شما می توانید بودجه خود را به عنوان یک پایه مالی در نظر بگیرید. البته این پایه و اساس برای هر فردی متفاوت است، همانطور که وضعیت مالی هر فردی، با فرد دیگر،متفاوت است.

عبارت زنگی خوب حق مسلم ماست در باره ی کسانی صدق می کند که در دوره زمانی زندگی خود برای اهداف آینده خود تلاش کرده باشند و زحمت بکشن و در آینده زندگی همراه با اسیش و آرامش را داشته باشند ولی کسانی که هیچ تلاشی نمی کنند هیچ گونه حقی برای زندگی خوب ندارن چون از همین زمان حال خودشون درست استفاده نمی کنن پس آینده ای روشنی نخواهند داشت.

متناسب با در آمد حاصل از کسب و کار خود هزینه هارا کنترل کنیم تا بتونیم پس اندازی داشته باشیم و از آن استفاده کنیم.

بودجه را با توجه به هزینه های سال قبل و میزان در آمد سال قبل و اهدافی که برای سال آینده داریم برنامه ریزی می کنیم ولی می بایس حوادث ناگوار راهم در نظر بگیریم که مجبور به صرف پول در آنها بکنیم و حوادث را در نظر بگیریم.

با توجه به مشکلات جامعه و نرخ تورم و بیکاری نمی‌توانیم برای پس انداز در صد مشخص کنیم بلکه باید در آمد هارا متناسب با هزینه ها و کسر هزینه های اضافی و برنامه های ماهانه مبلغ باقی مانده را به عنوان پس انداز کنار بگذاریم.

بودجه را بر مبنای هزینه های گذشته و حوادث ناگوار و درآمد ها با در نظر گرفتن نرخ تورم کسر کنیم و برنامه مالی را اجرا کنیم.

اگر که اگر های مالی را جدی نگیریم با کسری بودجه همراه می‌شویم و این خود زیان یا ورشکستگی اعلام می‌شود.

در خانواده ها والدین می بایست با کنترل کردن هزینه ها و بهینه سازی در هزینه یا مصرف میزان خرج خود را کاهش دهند تا درآمد پاسخگوی نیاز های یک خانواده باشد.

با برنامه ریزی و کسب در آمدهای بالا برای رسیدن به هدف و جلوگیری از هزینه های اضافی می‌توان توان مالی را بالا برد.

چون ممکن افراد در آینده با حوادث ناگواری چون بیماری یا رکود و یا حتی بیکاری همراه باشند پس می بایست پس اندازی داشته باشند تا در این مواقع از آن استفاده کنند.

بله
بسیاری از نیاز ها را بر طرف می کند حتی امروزه احترام هم می اورد

خیر
چون آینده را پیش بینی نکرده ایم

رابطه دخل و خرج باید باهم برابری کند
یا حتی
خرج کمتر از دخل باشد تا پس انداز هم صورت بگیرد

بله پول پشتوانه مالی است که باتوجه به کاهش ارزش پول در زمان می بایست تحت عنوان سر مایه گذاری قرار گیرد

دارایی ها
آنچه که ما به صورت نقد یا غیر نقد خریداری کرده و جز اموال ما به حساب می اید
بدهی ها
ما می بایست طبق توافقات و قوانین و مقررات پولی را به اشخاص حقیقی یا حقوقی بدهیم

در جامعه ی امروزی که بسیاری از مشکلات به دلیل وجود مشکلات مالی می باشد نقش پول در زندگی افرد پر رنگ تر شده است این موضوع درست است و بسیاری از مشکلات با پول قابل حل هستند اما باید دید با پول می توان خوشبختی را هم خرید؟
در رابطه با اهمیت پول در زندگی نظرات متفاوتی وجود دارد بسیاری از افراد معتقدند با پول می توانند همه چیز داشته باشند و درمقابل افرادی هستند که اعتقاد دارند پول همه چیز را فراهم نمی کند و فقط انسان را از لحاظ مالی مورد حمایت قرار می دهد و آن بخش از وجود انسان که مربوط به روان او و احساس او نسبت به خوشبختی می باشد با پول قابل حل نمی باشد.
دارایی ها
آنچه که ما به صورت نقد یا غیر نقد خریداری کرده و جز اموال ما به حساب می اید
بدهی ها
ما می بایست طبق توافقات و قوانین و مقررات پولی را به اشخاص حقیقی یا حقوقی بدهیم

به‌مدت یک ماه، تمام مخارج خود را رصد کنید
مجبور نیستید خود را محدود کنید و به خود گرسنگی دهید. بلکه فقط کافی‌ است بدانید که طی یک ماه پول‌هایتان را در چه اموری خرج می‌کنید. رسید و قبض تمامی خریدهایتان را نگه دارید، حتی اگر رسیدی هم به شما داده نمی‌شود، تمام خریدهایتان را یادداشت کنید و ببینید آخر ماه، چه مقدار پول برای‌تان باقی مانده است.

با توجه به میزان درآمد و خرید به صورت نقد امکان پس انداز نمیباشد تورم بیکاری و مشکلات اقتصادی و مالی

سلامتی، دوست داشته شدن، موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند اما هیچ کدام نمی توانند باعث شاد زیستن شوند.

با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند. سلامتی، دوست داشته شدن، موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند اما هیچ کدام نمی توانند باعث شاد زیستن شوند.

ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند. سلامتی، دوست داشته موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند اما هیچ کدام نمی توانند باعث شاد زیستن شوند.

تر افراد اعتقاد دارند که پول در زندگی نقش زیادی در سرنوشت انسان دارد ولی به طور دقیق، از نظر روان شناختی مورد توجه قرار نگرفته بود. نتایج تحقیقات جدید، نشان می دهد که پول حتی بر رابطه ی بین افراد، اثرات بدی افرادی که ارزش زیادی برای پول و نقش پول در زندگی قائل هستند در مقایسه با افرادی که ارزش متوسطی برای پول و نقش پول قائل هستند، روابط ضعیف‌تر

موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند اما هیچ کدام نمی توانند باعث شاد زیستن شوند.

روابط ضعیف‌تری دارند. بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد

بیشتر افراد اعتقاد دارند که پول در زندگی نقش زیادی در سرنوشت انسان دارد ولی به طور دقیق، از نظر روان شناختی مورد توجه قرار نگرفته بود. نتایج تحقیقات جدید، نشان می دهد که پول حتی بر رابطه ی بین افراد، اثرات بدی افرادی که ارزش زیادی برای پول و نقش پول در زندگی قائل هستند در مقایسه با افرادی که ارزش متوسطی برای پول و نقش پول قائل هستند، روابط ضعیف‌تری دارند. بهداشت روانی این افراد نیز آس

فقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند اما هیچ کدام نمی توانند باعث شاد زیستن شوند.

بپول، چگونه و کجا صرف می شود. مدیریت هزینه، یکی از مهم ترین ابزارهای دستیابی به آینده مالی موفق است؛ زیرا به شما کمک می کند تا بهتر از پول خود استفاده کنید.

در رابطه با اهمیت پول در زندگی نظرات متفاوتی وجود دارد بسیاری از افراد معتقدند با پول می توانند همه چیز داشته باشند و درمقابل افرادی هستند که اعتقاد دارند پول همه چیز را فراهم نمی کند و فقط انسان را از لحاظ مالی مورد حمایت قرار می دهد و آن بخش از وجود انسان که مربوط به روان او و احساس او نسبت به خوشبختی می باشد با پول قابل حل نمی باشد.
پاسخ

صرف نظر از وضعیت اقتصادی و یا نسلی که در آن قرار می گیرید، هر یک از مصرف کنندگان می توانند از مدیریت هزینه، بهره مند شوند. برنامه ریزی برای هزینه ها باعث کنترل بهتر آن می شود.

بودجه بندی و مدیریت هزینه روزانه راهی است برای تنظیم درآمد و برنامه ریزی صحیح هزینه ها که از این طریق، شما می توانید بین درآمد و هزینه های خود نوعی هماهنگی ایجاد کنید.

با توجه به مشکلات جامعه و نرخ تورم و بیکاری نمی‌توانیم برای پس انداز در صد مشخص کنیم بلکه باید در آمد هارا متناسب با هزینه ها و کسر هزینه های اضافی و برنامه های ماهانه مبلغ باقی مانده را به عنوان پس انداز کنار بگذاریم.
پاسخ

فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند اس

نقش پول در زندگی: افرادی که ارزش زیادی برای پول و نقش پول در زندگی قائل هستند در مقایسه با افرادی که ارزش متوسطی برای پول و نقش پول قائل هستند، روابط ضعیف‌تری دارند. بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد.

در آغاز کار، 10 درصد از درآمد خود را پس‌انداز کنید و پس از اینکه عادات خرج‌کردن خود را بهبود دادید، این پس‌انداز را به حداقل 20 درصد افزایش دهید. به طور ایده‌آل، شما باید تا بیشترین مقدار معقول پس‌انداز کنید.

باید «اگر»های موجود در زندگی، از جمله در مسائل مالی را جدی بگیریم. «اگر» نشان دهنده حالتی است که شاید برای هر فردی پیش بیاید و مسیر آماده سازی برای آینده را به خوبی نشان می دهد.

اگر این «اگر»ها را جدی نگیریم، در نهایت هیچ کس جز خود ما آسیب نخواهد دید. گفتن این جمله که «فعلا که پیش نیامده» و «شاید پیش نیاید» مسئله را حل نخواهد کرد. صرفا باید پیش بینی کرد و از قبل برای این وضعیت آماده شد.

روش‌های گوناگونی است که یک خانواده با آن‌ها می‌تواند منابع مالی و غیرمالی مورد نیاز خود را فراهم کند. برخی از این شیوه‌ها عبارت‌اند از: حقوق و دستمزد، استقراض بانکی (وام)، استقراض غیربانکی (استقراض از اشخاص)، فروش دارایی (املاک، خودرو و سایر دارایی‌ها)، سرمایه شخصی، ارث و …. .
نکتۀ مهم در این محور، ارزیابی میزان منابع حاصل از هریک از شیوه‌های بالا و نیز تکرارپذیری و استمرار آن‌ها در طول زمان است که در هنگام تصمیم‌گیری برای مصرف منابع ایجادشده از هر روش باید مدنظر فرد و خانواده قرار گیرد.

هدف‌گذاری مالی

بنابر این بررسی، هدف گذاری مالی بر ۵ معیار بنا شده است که به اصطلاح SMART نامیده می‌شوند. این واژه از حروف اول ۵ کلمه‌ی زیر تشکیل شده است:

واضح و مشخص (Specific)؛

قابل اندازه‌گیری ( Measurable)؛

دست‌یافتنی (Attainable)؛

مرتبط (Relevant)؛

محدود به زمان ( Time-bound).

برای دستیابی به اهداف، باید ۵ معیار فوق را با هم همراه کنید تا در مسیر رسیدن به اهداف‌تان قرار بگیرید.

هر شخصی باید از جایی شروع کند و اگر تلاشش را به کار ببرد، وضعیت مالی او در طول زمان بهبود خواهد یافت.
مطمئن باشید که تلاش برای پس‌انداز ارزشش را دارد؛ پس‌انداز کردن موجب آرامش خاطر شما می‌شود و هرچه بیشتر پس‌انداز کنید، اضافه کردن مبلغ پس‌انداز در طول زمان برایتان آسان‌تر خواهد شد. در ادامه به سه مورد از فواید پس‌انداز اشاره می‌کنیم.

به اهداف مالی خود به شکل اهداف کوتاه مدت و بلند مدت فکر کنید. بخش آسان آن این است که می‌توانید به یک شکل به هر دو نوع هدف خود دست یابید: قبل از اینکه دیر شود شروع به پس انداز و سرمایه گذاری کنید و به‌صورت مداوم و دنباله‌دار به این کار ادامه دهید تا عادات مثبت پولی را در خود پرورش داده و قدرت ترکیب پول را به حداکثر برسانید.

نکته: چگونه می‌توانید برای اهداف مالی کوتاه مدت و بلند مدت خود به‌صورت همزمان پس انداز کنید؟ اگر هدف شما پس انداز کردن ۱۰ درصد از درآمدهایتان است، ۵ درصد به اهداف بلند مدت، ۳ درصد به اهداف کوتاه مدت و ۲ درصد هم به پس انداز برای روز مبادا تا زمانی که کافی باشد، اختصاص دهید.

برای تعیین و تدوین یک بودجه لازم است تا هر یک از سه نوع فعالیت عمده‎ای را که عبارت از: برنامه‌‌ریزی،‌ متناسب‌کردن و کنترل‌کردن است، ‌در نظر گرفت. طرح و پیاده کردن یک بودجه به ایفای نقش مؤثر و فعالیت رئیس‌های هریک از بخش‌ها و آگاهی آنان بر مجموعهٔ هدف‎های تعیین شده نیازمند است و برای آن اهمیت ویژه دارد. قسمت حسابداری موظف است تا هریک از دیگر بخش‌ها را به میزان رشد و دستیابی بر مجموعهٔ اهداف بودجه آگاه سازد و برای آن که بودجه‎ای بتواند مفهوم و معنای یک بودجهٔ اقتصادی شکوفا به خود بگیرد، می‎بایست که به ‎طور بسیار دقیق و منظم برنامه‎ریزی شده باشد. بودجه یک کمیت تجاری است و لازم می‎آید تمام عوامل مربوط به یک رشته کارهای تجارتی دربارهٔ آن مطالعه گردد و پس از این مطالعه ممکن خواهد بود که هدف‌های آینده را تعیین و شیوه‎های دست‎یابی بر آنها را برنامه‎ریزی نمود. با توجه به این واقعیت که هر یک از بخش‌های هتل درکار آماده‌سازی بودجه و تعیین بار مالی آن دارای نقش ویژه خواهند بود، هماهنگ‌‌‌سازی تلاش‌های آینده ممکن خواهد گشت.
تعیین صحیح بودجه در فعالیت‌های اقتصادی یک گرایش واقعی به سوی حقایق انکار‎ناپذیر است و برای مدیریت هتل این امکان را به‎وجود می‎آورد که به‌ جای توجه به اعداد و ارقام موهوم و خیالی با معیارهای ملموس و زنده و حقیقی سروکار داشته باشد، هدف‌های خود را با توجه به همان واقعیت‌ها تعیین و پیگیری نماید. پس از تعیین و تدوین بودجه و مشخص ساختن برنامه‎های آینده بر عهدهٔ مدیریت است که هدف‌های بودجه را برای رده‎های مختلف سرپرستان و مسئولین تشریح نماید و بدین ترتیب هر یک از کارمندان و کارکنان هتل را به انجام فعالیت بیشتر و بهتر برمی‌انگیزد.

اغلب میان پس‌انداز و سرمایه‌گذاری فرقی گذاشته نمی‌شود و گاهی آن‌ها را به‌جای یکدیگر استفاده می‌کنیم. سرمایه‌گذاری، به زبان ساده یعنی کار کردن با پولتان. در پس‌انداز شما بخشی از پول نقد خود را برای مصارف کوتاه‌مدت کنار می‌گذارید(مثلا برای هزینه‌های خانه و پرداخت اقساط بدهی). سرمایه‌گذاری نگاه به آینده بلندمدت است. همین موضوع مهم‌ترین تفاوت سرمایه‌گذاری و پس‌انداز است.

گواهی سپرده نوعی ورقه بهادار است که به شخص حامل این حق را می‌دهد تا سود سپرده را دریافت کند. یک گواهی سپـرده دارای تاریخ سررسید و یک نرخ سود ثابت است که می‌تواند با هر عنوانی توزیع شود.
گواهی های سپرده عموماً توسط بانک منتشر و توزیع شده و اصل سپرده و سودهای پرداختی نیز توسط بانک تضمین می‌شوند. مدت‌زمان گواهی سپـرده عموماً از یک سال تا پنج سال به طول می‌انجامد و سود پرداختی به دارندگان سپرده به‌صورت دوره‌ای (ماهانه یا هر سه ماه یک‌بار) از طریق کوپن‌های گواهی های سپرده پرداخت می‌شود.

نحوه محاسبه سود مرکب به صورت تصاعدی است و این گونه سرمایه‌ گذاری در بانک سبب افزایش سریع‌ تر سود نسبت به سود‌های معمولی می‌ گردد. میزان نرخ سود مرکب با دوره تناوب رابطه مستقیمی دارد و طبق آن هر چه دوره بیشتر باشد، نرخ نیز به همان اندازه بزرگ‌ تر می‌ گردد. به همین دلیل در یک بازه زمانی جمعاً یک ساله سود مرکب یک وام بانکی مثلاً با مبلغ ۱ میلیون تومان برای دوره شش ماهه با نرخ ۵% بیشتر از میزان سود مرکب همان میزان وام با نرخ ۱۰% و به صورت سالانه است.

وام به انگلیسی Loan است که نوعی قرض دادن پول سوددار است، که در زمانی مشخص بین قرض دهنده و قرض گیرنده انجام می‌شود

ارزش خالص شما می تواند ابزاری بسیار مفید برای اندازه گیری وضعیت اقتصادی شما و پیشرفت های مالی کلی از یک سال به سال دیگر است.ارزش خالص شما اساسا مجموع کل دارایی شما منهای قرض های شما است، عدد باقیمانده ارزش خالص شماست. در برخی موارد، این عدد در واقع منفی است، که نشان می دهد بدهی شما بیش از دارایی تان است.

درآمد پولی است که یک فرد یا یک شرکت در بازه زمانی مشخص از محل کالاها یا خدماتی که برای دیگران فراهم کرده یا سرمایه گذاری‌هایی که داشته است، به دست می‌آورد. معمولاً درآمـد برای تأمین مخارج روزانه مصرف می‌شود. درآمـد از طریق ضرب قیمت فروش کالاها و خدمات در تعداد واحدها یا مقدار فروخته شده محاسبه می‌گردد.

زندگی در شهرهای بزرگ همچون تهران نیاز به مدیریت هزینه‌های خانه دارد شما پیش از هر چیز باید بدانید که ارزش پول شما با گذشت زمان کاهش پیدا می‌کند پس باید برای هزینه‌های ماهانه خانه خود اولویت‌بندی کرده و در این زمینه مهارت کسب کنید چرا که در صورت عدم موفقیت در این زمینه مسائلی مالی ‌می‌توانند تبدیل به عاملی در به وجود آمدن اختلاف‌های خانوادگی شوند که مدیریت این هزینه‌ها در گام اول شاید کمی سخت باشد اما با گذشت چند ماه به یک لیست کلی دست پیدا می‌کنید که می‌توانید آنها را به چند دسته طبقه‌بندی کرده و در صورت لزوم آنها را کمتر یا بیشتر کنید.

بیمه عمر و سرمایه گذاری بیمه نامه‌ای است که پوشش‌هایی را در طول مدت بیمه نامه برای بیمه گذارش ارائه می‌کند که در صورت بروز حادثه و یا ایجاد خسارت می‌تواند از پوشش‌های این بیمه نامه استفاده نماید. در کنار این پوشش‌ها با حق بیمه‌هایی که فرد پرداخت می‌کند سرمایه گذاری بر اساس سود تضمینی و سود مشارکت که از طرف شرکت بیمه پرداخت می‌شود برای فرد شکل می‌گیرد. در پایان قرارداد و یا حتی در سال‌های میانی بیمه نامه، اندوخته بیمه نامه در دسترس فرد بوده و وی می‌تواند این مبلغ را برداشت کند و اگر هم در طول قرارداد فرد بیمه شده فوت کند سرمایه فوت بیمه نامه به همراه اندوخته بیمه نامه به ذینفعان بیمه نامه پرداخت می‌شود.

کودکان
سرپرست‌های خانوار که سن و سال بالایی دارند.

پاسخ این سوال به تعریف هر فرد از خوشبختی بستگی دارد. اما بدون شک پول یکی از مهمترین و تاثیر گذارترین شاخص ها در زندگی افراد است. ممکن است پول مهمترین چیز در زندگی انسان نباشد اما بدون شک روی موارد بسیار مهمی مانند غذا، لباس ، تحصیل، درمان و … تاثیر مستقیم دارد. و به قول کارل مارکس جامعه شناس شهیر آلمانی تا زمانیکه معیشت تامین نباشد، انسان نمی تواند به کارهای دیگر همچون تحصیل، هنر، ادبیات و دیگر مسائل بپردازد.

چگونه پس‌انداز کنید

۱- هر بارکه خرج می‌کنید آن را یادداشت کنید حتی اگر هزینه‌ای را با چک و کارت اعتباری می‌پردازید با یادداشت کردن ارقام در آخر ماه به کسر پول دچار نمی‌شوید. به تعبیر دیگر شما با این روش نحوه هزینه‌کرد حقوق ماهانه خود را ردیابی می‌کنید و آخر ماه با این ابهام مواجه نمی‌شوید که پولتان خرج چه شده است.

2- پاداش‌ها را نادیده بگیرید: حتی‌الامکان پاداش آخر سال، کارانه و پول‌هایی از این قبیل که مازاد بر حقوق ماهانه خود دریافت می‌کنید را در حسابی جداگانه پس‌انداز کنید و نادیده بگیرید.
۱. بودجه‌بندی کنید

مخارج و درآمدتان را کنترل کنید تا تصویر دقیقی از موقعیت اقتصادی‌تان داشته باشید. فاکتور‌ها را نگه دارید و مخارج‌ را بلافاصله در دفتر بنویسید. جمع هزینه‌ی ماهانه قبض‌ها را هم به بودجه‌بندی‌تان اضافه کنید. در این مرحله مخارج را گروه‌بندی کنید؛ مثلا غذا، لباس، سرگرمی و…احتمالا پس از گروه‌بندی مخارج متوجه می‌شوید بعضی از گروه‌ها هزینه بسیار زیادی مصرف می‌کنند، آنها را دقیق‌تر بررسی کنید تا مخارج غیر ضروری را بیابید و پول بیشتری پس‌انداز کنید. پس از آنکه مدتی مخارج‌تان را کنترل کردید، برای هر گروه بودجه ماهانه یا هفتگی اختصاص بدهید. حواس‌تان باشد کل بودجه از درآمدتان کمتر باشد تا جای ممکن پس‌انداز کنید.

۲. برای مخارج‌ برنامه‌ریزی کنید

برای اینکه کمتر خرج کنید لحظه‌ای تصمیم نگیرید، هنگامی که در منزل هستید با آرامش لیست خریدتان را بنویسید. قبل از خرید از چند مغازه دیدن کنید، قیمت تقریبی جنس‌های مدنظرتان را یادداشت کنید، بدون اینکه چیزی بخرید به خانه برگردید و در آرامش کالای مورد نظر خود را انتخاب کنید. اگر بدانید دقیقا چه چیزی می‌خواهید بخرید، کمتر در مغازه می‌مانید و پول کمتری خرج می‌کنید. اگر به هر خرید به‌عنوان یک تصمیم مهم نگاه کنید، عاقلانه‌تر تصمیم می‌گیرید. کالایی را برای سرگرمی امتحان نکنید و تست‌های رایگان را نپذیرید، در غیر این صورت حتی اگر قصد خرید نداشته باشید وسوسه می‌شوید خارج از برنامه خرید کنید.

برنامه‌ریزی مالی(Financial Planning) مجموعه‌ای از پیش‌بینی‌های مالی است که هر فرد را برای یک زندگی با آرامش و آسایش در آینده نزدیک و دور آماده می‌کند. مجموع این برنامه‌ریزی شامل جنبه‌های مختلفی است که فقط به پس‌انداز کردن و سرمایه‌گذاری هنگفت در سرمایه‌گذاری‌های خاص خلاصه نمی‌شود. این سرمایه‌گذاری‌ها فقط بخش کوچکی از یک برنامه‌ریزی جامع هستند. در یک برنامه‌ریزی مالی کامل و دقیق، وضعیت مالی امروز فرد یا خانواده بررسی شده و اهداف مالی در آینده نزدیک و دور نیز مورد نظر قرار خواهد گرفت و با توجه به آن‌ها روش یا روشهای حصول این اهداف و قابل دسترس بودن آن‌ها مورد بررسی قرار خواهد گرفت.

- برای بیمه مناسب برنامه‌ریزی کنید

یکی از بخش‌های اصلی در برنامه‌ریزی مالی توجه جدی به آینده است. این امر برخورداری از بیمه مناسب را ضروری می‌سازد. اگر تاکنون درباره بیمه خود (اعم از سلامت یا بازنشستگی) سهل‌انگاری کرده‌اید، در اولین فرصت برای تهیه آن برنامه‌ریزی کنید. سعی کنید خدمات متفاوت را در نظر گرفته و مورد مناسب را انتخاب نمایید. اگر کار ثابتی ندارید، شرکت‌های بیمه خدمات متفاوتی از جمله بیمه عمر و یا بیمه‌های خویش‌فرما را به شما ارائه می‌کنند.

۲- شرایط مسکن خود را بازبینی کنید

اجاره خانه، وام مسکن و دیگر موارد مرتبط با اسکان خانواده از جمله مهم‌ترین هزینه‌های زندگی است که بخش قابل توجهی از منابع مالی خانوارها را به خود اختصاص می‌دهد. به همین دلیل، داشتن برنامه‌ای دقیق برای آینده مسکن، بررسی گزینه‌های خرید، اخذ وام و یا شیوه پرداخت اجاره بها می‌تواند بر موفقیت مالی و بهبود شرایط پولی شما تأثیرگذار باشد. اگر پس‌انداز مناسبی دارید و به دنبال خرید خانه هستید، بهتر است در انتخاب گزینه مناسب عجله نکنید. وام‌های مسکن را نیز بدون محاسبه دقیق پذیرا نشوید، چراکه بازپرداخت بدهی‌های بانکی ممکن است توازن مالی را برهم بزند. در خصوص اجاره کردن واحد مسکونی نیز تلاش کنید گزینه‌ای متناسب را انتخاب نمایید. به یاد داشته باشید که خانه‌ای گران‌قیمت لزوماً به معنای ارتقای شأن اجتماعی شما نیست و اگر بدون منابع کافی چنین خانه‌ای را اجاره کرده یا بخرید، با دردسر جدی مواجه خواهید شد.

۳- بیشتر پس‌انداز کنید

درباره اهمیت پس‌انداز بارها و بارها سخن گفته‌ایم. تأثیر شگفت‌آور پس‌انداز بر زندگی خانوادگی و مالی چنان است که برای بسیاری قابل باور به نظر نمی‌رسد. پیش از هر چیز، پس‌انداز کردن شیوه خرج کردن پول را تغییر می‌دهد. چراکه برای باقی‌ماندن پول ناچار هستید با صرفه‌جویی بیشتری هزینه کنید. به‌علاوه مبالغ جمع‌آوری شده را می‌توان از طریق سرمایه‌گذاری‌های متنوع و کم‌ریسک افزایش داد و آینده مالی را تضمین نمود. در کنار این موارد، ایجاد روحیه پس‌انداز و توانایی برنامه‌ریزی برای آن از جمله کلیدهای اصلی موفقیت است. کلیدی که توسط بسیاری از چهره‌های موفق جهانی به‌کار گرفته شده و نتیجه بخش بوده است. برای تسهیل فرآیند پس‌انداز، می‌توانید از امکان پس‌انداز خودکار که توسط بانک‌ها ارائه می‌شود استفاده کنید. با این کار، بانک در ابتدای هر ماه مبلغی را از حساب شما کم کرده و کنار می‌گذارد. با این‌کار، پیش از آن‌که فرصت خرج کردن پول را داشته باشید، پس‌انداز انجام خواهد شد و امکان تطبیق با عادت پس‌انداز برای شما ایجاد می‌شود

اصلی‌ترین تفاوت بین پول و ارز این است که پول کاملا شمارشی و عددی است. پول نامشهود بوده و به معنای این است که قابل لمس و یا بو کردن توسط هیچ فردی نیست، این در حالی است که ارز قابل لمس است.
چک و یا حساب‌‌های آنلاین همه نوعی از پول هستند که قبلا نیز گفته شد. اگر این موارد تبدیل به اسکناس و یا سکه شوند، ارز محسوب می‌شوند.
برای اینکه ارز را در اختیار داشته باشید؛ باید آن را پرینت کنید. این وظیفه دولت بوده و این در حالی است که شما نیاز به پرینت پول ندارید. همانطور که گفته شد پول نامشهود است و فقط یک سری اعداد برای شما به نمایش در می‌آید؛ برای مثال وقتی شما به صورت آنلاین خرید می‌کنید اطلاعات حساب خود را وارد کرده و تنها چیزی که می‌بینید انتقال یک سری اعداد است.
حمل و نقل پول و همینطور تجارت کردن با آن بسیار راحت‌تر از ارز است. با وجودیکه مبادله کردن با ارز نیز نسبتا راحت است اما مقدار کمی ناخوشایندی (به دلیل نیاز به حمل آن و همینطور احتمال از بین رفتن آن) وجود دارد که نیاز به رفتن به بانک را برای شما ایجاد می‌کند.
ارز در واقع پولی است که وارد دنیا شده است.

هوش مالی(Financial IQ) تعریف مشخص و واحدی ندارد اما به‌طورکلی شیوه‌های کسب درآمد در زمان کم را می‌توان هوش مالی است. درواقع دانش، اطلاعات و توانایی‌های هر فرد در ثروت آفرینی، حل مسائل اقتصادی و مدیریت بحران‌های مالی را هوش مالی، یا در اصطلاح عامیانه “شَم اقتصادی” او می‌گویند.

رابرت کیوساکی، از برجسته‌ترین ثروتمندان خودساخته که کتاب‌های او در حوزه هوش مالی، پرطرفدار هستند، هوش مالی را رفتار فرد با پول دانسته که بر پایه سه مفهوم سرمایه، بدهی و جریان مالی استوار است. نوع کسب‌‌وکار، میزان درآمد و سرمایه ثابت، مقدار پولی که ماهانه از حساب خارج می‌شود و از همه مهم‌تر مسیر و جریانی که این دو در آن‌ حرکت می‌کنند نشان‌دهنده هوش مالیِ فرد است‌.
۱. هوش مالی، در کسب درآمد بیشتر

۲. هوش مالی، در حفظ و نگهداری از پول

۳. هوش مالی، در برنامه‌ریزی و بودجه‌بندی پول

۴. هوش مالی، در استفاده از پول

۵. هوش مالی، در پیشرفت در دانش مالی

سواد مالی عبارت است از داشتن دانش و درک کافی درباره مفاهیم مالی و روش های موجود و همچنین استفاده از این دانش برای حل مشکلات مالی موجود است. با داشتن سواد مالی کافی شما می توانید به راحتی درباره امور مالی شخصی خود فکر کرده و قبل از تصمیم گیری تمامی گزینه های موجود را بررسی کرده و در نهایت بهترین آنها را انتخاب نمایید.

در تعریف ابتدایی، پول وسیله، قطعه یا شیء است که انسان‌ها برای تبادل خواسته‌ها، خدمات، کالاها و نیازهای خود مورد استفاده قرار می‌دهند. در تعریف دیگر، پول عبارت است از آن چیزی که در داد و ستد و مبادله مورد قبول عموم افراد جامعه باشد . معمولاً بجز اسکناس و مسکوک و سپرده‌های دیداری( که بصورت چک قابل انتقال است)، سایر انواع دارائی‌ها را نمی‌توان پول نامید.

1) مانایی ۲) قابلیت حمل ۳) تقسیم‌پذیری 4) یکنواختی ۵) پذیرش عمومی ۶) معیار ارزش‌گذاری ۷) عرضه‌ی محدود

پول سرمایه نیست که مولد باشد. با این وجود تاریخ اقتصادی ایران به خاطر همان درد نفتی بودن همیشه انگاشته است که برای رشد نیاز به پول است و نفت باید فروخت و پول حاصل باید کرد و نظاره گر رشد نشست. پروسه ای که همه دولت های تاریخ معاصر بدون استثنا به دنبال آن بوده اند. اگر امروز شاهد رشد نقدینگی هستیم که حتی از بیان آن در مجامع علمی و مراکز بین المللی عرق شرم بر پیشانیمان جاری می شود، همه به خاطر آن است که همه در این دیار فکر می کنند «تولید ملی» تابع «پول» است. با اطمینان می توان گفت که اعتبارات بانکی فارغ از مکانیسم بازار نه سرمایه ای برای ایجاد رشد و اشتغال که پولی است برای ایجاد تورم.

دارایی چیزی است که به طور مرتب درآمد را برای مالک ایجاد می کند. در روش سنتی تر تفکر ، دارایی هر چیزی است که می تواند به پول تبدیل شود در صورت تمایل. اگر طلا به عنوان پس انداز خود یا به صورت جواهرات همسر خود داشته باشید ، می تواند یک دارایی محسوب شود. گرچه ، پول در صورتهای مالی شرکتها به عنوان دارایی در نظر گرفته می شود ، از لحاظ فنی دارایی نیست زیرا تولید مثل خود را تولید نمی کند یا برای شما پول ایجاد نمی کند ، مگر اینکه آن را در طرح های سودآور سرمایه گذاری کرده باشید.
بدهی ها دقیقاً برعکس دارایی ها هستند و این به روشی که در صورتهای مالی نشان داده می شود ، منعکس می شود. در حالی که دارایی ها در سمت چپ ترازنامه قرار می گیرند ، بدهی ها همیشه جای خود را در سمت راست ترازنامه پیدا می کنند. کلیه دارایی ها و بدهی ها در صورت های مالی ثبت می شوند تا خواننده بتواند از وضعیت مالی و عملکرد یک تجارت یا شرکت مطلع شود.
دارایی ها تمام چیزهایی هستند که یک شرکت مانند پول نقد ، کارخانه و ماشین آلات ، مواد اولیه برای محصولات دارد. اینها براساس ارزش دلار آنها در ترازنامه ثبت می شود. دارایی های جاری مانند پول نقد ، مواد اولیه و موجودی ، سرمایه گذاری هایی مانند سهام و اوراق بهادار که یک شرکت در آن سرمایه گذاری می کند و دارایی های سرمایه مانند زمین ، ساختمان ، کارخانه و ماشین آلات وجود دارد. دارایی های نامشهود نیز مانند ثبت اختراعات و علائم تجاری وجود دارد.
در مورد تجارت ، به هر پولی که شرکت ها به مردم بدهکار هستند (دارندگان سهام و موسسات مالی) به عنوان بدهی های آن گفته می شود. بدهی های جاری و بلند مدت هم وجود دارد. حقوق کارمندان ، قبوض برق ، پولی که به تأمین کنندگان بدهکار هستند و وامهای کوتاه مدت که سریعاً در طی یک سال سریع باشند سریعاً به عنوان بدهی جاری گفته می شوند. از طرف دیگر ، کلیه بدهی های قابل انتقال به سال مالی بعدی ، به عنوان بدهی های بلند مدت شناخته می شوند.

قیمت در ساده ترین مفهوم، وجهی است که بابت هر کالا یا خدمات از مشتری مطالبه می شود. قیمت به مفهوم وسیع تر آن مجموع فوایدی است که مشتریان در قبال کسب مزایای داشتن یا استفاده ای که از هر کالا یا خدمات می برند، به عرضه کننده می پردازند. قیمت همواره یکی از عوامل تاثیرگذار بر انتخاب خریدار بوده است

برنامه ریزی برای خرج درامد ماهانه

قانون طلایی برای زندگی بهتر
1. برای زندگی خود قوانینی در نظر بگیرید و سعی کنید از آنها سرپیچی نکنید. این قوانین را پس از مشورت با متخصصان و افرادی که تجربه یک زندگی موفق را داشته اند، تدوین کنید.
2. از "خود"، "افرادی که در زندگی شما نقش دارند" و "محیط اطرافتان" شناخت کافی به دست آورید.
3. به این نکته واقف باشید که شما سهم عمده ای در ساختن زندگی خود دارید. در بیشتر مواقع این شما هستید که می توانید از زندگی لذت ببرید یا آن را به کام خود تلخ کنید.
4. بیشتر چیزهایی که در زندگی شما وجود دارد و برایتان لذت بخش نیستند، می توانند به دست خود شما از بین بروند. به طور مثال، اگر از شغل خود راضی نیستید فقط نیاز به تلاش و پشتکار دارید تا با شایسته کردن خود شغل بهتری به دست آورید و یا اگر از چاقی خود رنج می برید، کافی است کمی همت کنید.
5. در زندگی نقش یک قربانی را بازی نکنید یا سعی نکنید با یادآوری تجربه های تلخ گذشته برای خود بهانه بسازید. این کار فقط تضمین می کند که یأس، عدم پیشرفت و عدم موفقیت در انتظار شماست.
6. دیگران را مقصر عدم موفقیت خود قلمداد نکنید. زندگی مال شماست، پس خودتان هستید که دوباره و دوباره می توانید آن را بسازید.
7. هر فکری می کنید و هر تصمیمی می گیرید، پیامدهایی را برایتان به دنبال خواهد داشت. اگر مثبت فکر کنید، نتیجه مثبت می گیرید و اگر به دنبال افکار منفی باشید، نتیجه تان هم منفی خواهد شد.
8. علت بروز وقایع ناخوشایند در زندگی را پیدا کنید یا سری به تجربه های پیشین خود بیندازید تا ببینید عیب کار از کجا بوده است.
9. هیچگاه از تغییر نترسید. گاهی اوقات تغییرات نقش مهمی در زندگی تان خواهند داشت و علی رغم انتظارتان عمل خواهد کرد.
10. واقع نگر باشید. خود، زندگی و دنیای اطرافتان را آن گونه که هست بشناسید، نه آن گونه که خودتان می خواهید.
11. با خودتان صادق باشید و اگر می دانید کاری باعث موفقیتتان نمی شود آن را از زندگی خود خارج کنید و به جای بهانه آوردن از همین حالا دست بکار شوید.
12. نسبت به انجام هر کاری درست و با دقت تصمیم گیری کنید.
13. به خاطر داشته باشید عملکردهای شماست که داستان زندگی تان را می نویسد.
14. فکرها، آرزوها، هدف ها و تصمیمات خود را به عملکردهای معنادار، هدفمند و سازنده ترجمه کنید.
15. خودتان را بر اساس نتایجی که می گیرید ارزیابی کنید، نه فقط بر اساس حرف ها.
16. درد خود را بشناسید تا هر چه سریع تر خود را از مهلکه مسبب بروز آن درد خلاص کنید. به این نکته واقف باشید که همین درد می تواند انگیزه ای برای بروز یک تغییر در زندگی شما باشد.
17. گاهی ریسک کردن در زندگی باعث موفقیت می شود. اگر خردمندانه و با درایت ریسک کنید، پیروزی از آن شماست. اگرچه ریسک کردن در ابتدای امر دلهره آور و ترسناک است، اما ارزش آن را دارد. توجه داشته باشید که برای این کار ممکن است مجبور باشید خیلی از چیزهای آشنا و عادت ها و راحتی های خود را کنار بگذارید.
18. فیلترهایی که جلوی چشم شما را گرفته اند تا دنیا را زیبا نبینید، دور بیندازید.
19.شما دنیا را آنگونه که می بینید؛ می شناسید و تجربه می کنید. این شما هستید که می توانید انتخاب کنید که چگونه به دنیا بنگرید و آن را تجربه کنید. این قدرت انتخاب در هر مرحله از زندگی همراه شماست.
20. عواملی را که بر نگاه شما به دنیا اثر می گذارند بشناسید و در صورت منفی بودن، آنها را تغییر دهید و مثبت کنید. اگر از دریچه تجربیات تلخ گذشته به دنیا نگاه می کنید، بدانید که دارید حال و آینده خود را بر اساس همان تجربیات می سازید.
21. شما مدیر زندگی خود هستید. آن را بر اساس بهترین استانداردهای مدیریت هدایت کنید تا نتیجه خوبی بگیرید. موفقیت را سرلوحه تدوین برنامه های مدیریتی خود قرار دهید.
22. اگر از خود توقع زیادی نداشته باشید، سال ها در همان پله ای که هستید درجا می زنید. پس به اهداف بلند فکر کنید. اما به این نکته هم توجه داشته باشید که هرگز از مرز واقع نگری خارج نشوید.
23. ما خودمان هستیم که به اطرافیانمان یاد می دهیم چه رفتاری با ما داشته باشند. رفتارهای محترمانه یا بی ادبانه از سوی اطرافیان، همه بازتاب شخصیتی است که ما از خودمان برای آنها ترسیم کرده ایم.
مهمترین نکته این که: هیچگاه از یاد خدا غافل نشوید و در لحظه لحظه زندگی به او توکل کنید.

نوشتن اهداف یک راه عالی برای نظم بخشیدن به مسیر امور مالی است. هنگامی که اهداف خود را می‌نویسید، احتمال دستیابی شما به آنها بیشتر می‌شود. در نتیجه به‌منظور رسیدن به اهداف خود، باید یک طرح برای رسیدن به آنها داشته باشید. شما تصمیم دارید تا جایی که ممکن است هزینه‌ها را کاهش دهید، هر ماه مقداری پول پس‌انداز کنید و هدفی را درنظر بگیرید که در چه مدتی می‌توانید این کار را انجام دهید. تصور کنید که زندگی شما پس از قرار دادن این اهداف چگونه خواهد بود؟در ادامه ۱۰ راهنمایی برای کمک به شما در دستیابی خانواده به اهداف مالی خود ارائه می‌شود:

بیشتر افراد اعتقاد دارند که پول در زندگی نقش زیادی در سرنوشت انسان دارد ولی به طور دقیق، از نظر روان شناختی مورد توجه قرار نگرفته بود. نتایج تحقیقات جدید، نشان می دهد که پول حتی بر رابطه ی بین افراد، اثرات بدی دارد. افرادی که ارزش زیادی برای پول و نقش پول در زندگی قائل هستند در مقایسه با افرادی که ارزش متوسطی برای پول و نقش پول قائل هستند، روابط ضعیف‌تری دارند

سواد مالی عبارت است از داشتن دانش و درک کافی درباره مفاهیم مالی و روش های موجود و همچنین استفاده از این دانش برای حل مشکلات مالی موجود است. با داشتن سواد مالی کافی شما می توانید به راحتی درباره امور مالی شخصی خود فکر کرده و قبل از تصمیم گیری تمامی گزینه های موجود را بررسی کرده و در نهایت بهترین آنها را انتخاب نمایید.

بیشتر افراد اعتقاد دارند که پول در زندگی نقش زیادی در سرنوشت انسان دارد ولی به طور دقیق، از نظر روان شناختی مورد توجه قرار نگرفته بود. نتایج تحقیقات جدید، نشان می دهد که پول حتی بر رابطه ی بین افراد، اثرات بدی دارد.

افرادی که ارزش زیادی برای پول و نقش پول در زندگی قائل هستند در مقایسه با افرادی که ارزش متوسطی برای پول و نقش پول قائل هستند، روابط ضعیف‌تری دارند. بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد.
از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند. سلامتی، دوست داشته شدن، موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند اما هیچ کدام نمی توانند باعث شاد زیستن شوند.

اصل بودجه بندی

استراتژی های بودجه بندی و تکنیک های آن، در هر موقعیتی متفاوت است. به عنوان مثال، بین بودجه یک دانشجو و یک فرد بازنشسته، به طور کلی، تفاوت هایی وجود دارد. اما پنج مرحله اساسی در بودجه بندی وجود دارد که همه آن ها مهم هستند، زیرا به شما کمک می کنند که امور مالی خود را به طور قابل توجهی سازماندهی کنید.

این مراحل عبارتند از:

مرحله 1: تعیین اهداف

دو نوع هدف مالی وجود دارد: فوری و بلند مدت.

اهداف فوری در مورد میزان بودجه ای است که در زمان حال در اختیار دارید، در حالی که اهداف بلند مدت با صرفه جویی در هزینه و هزینه های آن در طول چند دهه در ارتباط است. هر دو هدف، از اهمیت زیادی برخوردار بوده و مکمل یکدیگر هستند.

امروزه صرفه جویی کردن، در هزینه های شما تاثیر می گذارد اما مهم این است که در آینده چه میزان بازده دارید.

شما اهداف خود را در مورد هزینه ها محاسبه کرده و انتخاب می کنید که کدام قسمت را برای زندگی خود پوشش دهید. سپس، می توانید اهداف مالی خود را به ترتیب، اولویت بندی کنید.

اهداف مالی فوری شامل هزینه های فعلی شما می شود. برخی از این موارد واجب هستند و شامل وام مسکن یا پرداخت اجاره، وام خودرو، حساب های خدماتی، هزینه مراقبت از کودک، هزینه غذا، تلفن همراه و لوازم خانگی هستند.

چون مفهوم بودجه از آغاز پیدایشش تاکنون تغییر و تحول بسیار یافته است، از این روی، تعریف جامعی که در برگیرنده همه مفاهیم آن در دوره‌های گذشته و کنونی باشد، کار دشواری است. دیدگاه‌ها، نظریه‌ها و تعاریف زمانمند و مکانمند هستند و به همین دلیل، در زمان‌ها و مکان‌های گوناگون، تعاریف متفاوتی آمده است.
خلاصه آن که تعاریف بسیاری برای بودجه شده که به چند نمونه از آن به شرح زیر اشاره می‌شود:

ـــ بودجه دخل و خرج دولت است.

ـــ بودجه یک سند مالی است، مربوط به درآمدها و هزینه‌های دولت.

ـــ نخستین تعریف قانونی که از بودجه در نظام حقوقی مالی ایران شده، در ماده یک قانون محاسبات عمومی مصوب سال 1289 شمسی است که بودجه را چنین تعریف کرده است: «بودجه دولت سندی است که معاملات دخل و خرج مملکتی برای مدت معینی در آن پیش بینی و تصویب می‌شود. مدت مزبور را سنه مالی می‌گویند که عبارت از یک سال شمسی است».

ده درصد از پس انداز ماهانه را می توان پس انداز کرد.

بودجه بندی در واقع نوعی برنامهریزی مالی محسوب میشود. که بزرگترین نهاد اجتماعی که دولت است تا کوچکترین که خانواده میباشد بودجه بندی را بعنوان یکی از وظایف خود انجام میدهند. بودجه بندی را میتوان برنامه ریزی هزینهها و درآمدها تعریف کرد. مدیریت بودجه فعالیتی مدیریتی است که مدیران جهت طراحی فعالیتهای خود در آینده بکار میگیرند. با استفاده از این فرآیند به هر بخش از حوزه های زیرمجموعه خود منابعی اختصاص میدهند که با استفاده از آن میتوانند به تحقق اهداف تعیین شده بپردازند. بودجه بندی یا برنامهریزی مالی یکی از وظایف دولت محسوب میشود و مسئولین هر یک از دستگاههای اجرایی جهت نیل به اهداف خود میبایست به پیش بینی درآمدها و سایر منابع تأمین اعتبار و برآورد هزینهها بپردازند.

ی توانیم برای مدتی خود را فریب دهیم؛ اما این فریب چندان دوام نخواهد داشت. ممکن است به خود بگوییم «نه، این برای من رخ نمی دهد»؛ اما در نهایت وقتی با مشکلی مواجه شویم، واقعیت را درخواهیم یافت؛ هنگامی که متاسفانه برای واکنش مناسب دیر شده است. این نکته اهمیت پیش بینی را نشان می دهد. باید «اگر»های موجود در زندگی، از جمله در مسائل مالی را جدی بگیریم. «اگر» نشان دهنده حالتی است که شاید برای هر فردی پیش بیاید و مسیر آماده سازی برای آینده را به خوبی نشان می دهد.

اگر این «اگر»ها را جدی نگیریم، در نهایت هیچ کس جز خود ما آسیب نخواهد دید. گفتن این جمله که «فعلا که پیش نیامده» و «شاید پیش نیاید» مسئله را حل نخواهد کرد. صرفا باید پیش بینی کرد و از قبل برای این وضعیت آماده شد.

خبر خوب این است که تمام دشواری های احتمالی کنترل پذیرند. می توان با اندکی برنامه ریزی راهی برای مواجه شدن با وضعیت های دشوار پیدا کرد و در لحظه نیاز، از پیش بینی قبلی برای کنترل شرایط بهره گرفت. نمونه های زیر برخی از مهم ترین «اگر»های زندگی را نشان می دهند که تامین مالی بخشی ضروری از فرآیند مواجهه با آنهاست. سعی کنید این موارد را به دقت مطالعه کنید و نمونه های مشابه دیگر را نیز پیدا کنید. با آگاهی از اهمیت این نکات به خوبی برای آینده مهیا خواهید شد و خود را برای هر شرایطی آماده می کنید.

کلمۀ اقتصاد مشتق از واژه‌ای یونانی به معنی اقتصاد و خانواده است. چنان‌که ارسطو، فیلسوف یونانی، اقتصاد را به علم خانه‌داری تشبیه کرده است.

در جوامع علمی، اقتصاد خانواده به‌عنوان یکی از شاخه‌های علم اقتصاد مورد بحث قرار می‌گیرد و سال‌هاست که این علم با هدف پیشبرد سطح توان و دانش جوامع پیشرفته در بسیاری از دانشگاه‌های معتبر دنیا تدریس می‌شود. اما در ایران به این شاخه از علم اقتصاد توجه کافی نشده است. به‌نظر می‌رسد هم‌راستا با تحولات و نوآوری‌های به‌وجود آمده در سطح کشورمان، لازم است خانواده‌ها نیز به‌عنوان رکن اصلی شکل‌گیری جامعۀ پیشرفته و توسعه‌یافته، با برخی از اصول این علم آشنا شوند.

شاید این نخستین پرسش خانواده‌ها باشد که برای بهبود وضعیت منابع و مصارف چه کارهایی را باید انجام داد؟ در نگاه کلان‌تر این پرسش مطرح است که در طول حیات یک خانواده، نحوۀ برنامه‌ریزی برای مدیریت منابع و مصارف را چگونه می‌توان بهینه کرد؟ آیا اقتصاد خانواده دانشی آموختنی است یا امری ذاتی و بیرون از عهدۀ اعضای خانواده است؟ به بیان دیگر، هنر اقتصاد خانواده در چارچوب برقراری تعادل میان منابع محدود درآمدی، و مخارج کوتاه‌مدت و بلندمدت چگونه به‌دست می‌آید؟

تاکنون مطالب متنوع و بسیاری در زمینه‌های مدیریت مالی موفق، مدیریت مالی هوشمند، بالابردن هوش مالی و موضوعاتی از این دست نوشته‌ شده است که نقطۀ مشترک تمام این مباحث داشتن نگاه خُرد و صرفاً اقدامات انفرادی و کوتاه‌مدت برای موفقیت در زمینه‌های مالی شخصی و مالی خانواده بوده است. غافل از اینکه اقتصاد خانواده اساساً در رابطه با تصمیمات و برنامه‌ریزی‌های بلندمدت و به تبع آن توصیه‌هایی برای اقدامات کوتاه‌مدت است. لذا درک شرایط و برنامۀ جامع اقتصاد خانواده، شرط اساسی در اتخاذ تصمیمات کوتاه‌مدت موفق خواهد بود.

در این نوشتار می‌کوشیم که مفاهیم اقتصاد خانواده و نحوۀ مدیریت منابع و مصارف را به زبان ساده بیان کنیم و در شرایط کنونی اقتصاد زمینه را برای آشنایی، فراگیری و در پی آن بهبود وضعیت اقتصادی خانواده‌ها، به‌عنوان اصلی‌ترین نهاد اجتماعی در کشور، فراهم آوریم.

مشابه تمام فرایندهای تصمیم‌گیری، اجرای مدیریت اقتصاد در خانواده‌ها نیز، در نخستین گام نیازمند تکمیل اطلاعات و شناسایی عناصر مؤثر بر نحوۀ تصمیم‌گیری است تا به بهترین نحو تصمیم‌گیری صورت پذیرد. در این راستا، ابتدا به معرفی فضای کلی حاکم بر تصمیمات اقتصادی و خانواده و شناخت صورت‌مسئله می‌پردازیم، سپس به تفصیل در رابطه با هریک از عناصر و فرصت‌های مطرح‌شده توضیحاتی ارائه می‌شود.

روش‌های هدف‌ گذاری
پیش از اینکه وارد جزئیات شویم، بهتر است علم هدف گذاری را بشناسیم که برای درک ادامه موضوع مفید است. از ۵۰ سال گذشته تا کنون تحقیقات مختلفی انجام شده که چگونگی هدف گذاری و رسیدن به اهداف مهم مالی را شرح می‌دهند.

دکتر ادوین لاک (Edvin Locke)، پدر نظریه‌ی هدف‌گذاری و یکی از مشهورترین روان‌شناسان است. نتایج بررسی‌های او به شکل مقاله‌ای خلاصه با نام «ایجاد انگیزه از طریق هدف‌گذاری هوشمند» منتشر شده است. بعدها این نتایج با روش تحقیق فراتحلیل گسترده‌ای که انجام شد، به اثبات رسیدند. از ترکیب این بررسی‌ها مشخص شد که مهم‌ترین اصول مؤثر در هر هدف‌گذاری موارد زیر هستند:

۱. وضوح
اهداف واضح و روشن به مراتب بیش از اهداف کلی و مبهم، درک می‌شوند.

« هرقدر هدفی مشخص‌ و صریح‌تر باشد، عملکرد رسیدن به آن، دقیق‌تر تنظیم می‌شود.»

-ادوین لاک

۲. چالش
بعید است بتوان با اهداف خیلی آسان یا خیلی سخت، به جایی رسید. اهداف وقتی چالش‌برانگیز و در عین حال واقعی‌اند، بالاترین سطح انگیزه را موجب می‌شوند.

«اهدافی که هر دو ویژگی شفافیت و سختی لازم را دارند، به بهترین شکل ممکن انجام می‌شوند. بیشترین سطح تلاش در مورد وظایفی صورت می‌گیرد که تا حدی سخت باشند اما وقتی کاری بسیار آسان یا بیش از حد سخت است، تلاشی برای انجام آن رخ نمی‌دهد.»

– ادوین لاک

۳. تعهد
تعهد، موجب انگیزه و استقامت مورد نیاز برای دستیابی به اهداف چالش‌برانگیز می‌شود. برای رسیدن به هدف‌تان باید به کاری که انجام می‌دهید و علت انجام آن کار، ایمان داشته باشید.

«تعهد و احساس مسئولیت در برابر اهداف، زمانی به وجود می‌آید که (اولا) فرد متقاعد شود آن هدف مهم است؛ (ثانیا) مطمئن باشد که آن هدف دست یافتنی است.»

– ادوین لاک

۴. بازخورد
وقتی اهداف مشخصی تعیین کردید، نظارت و پایش پیشرفت‌تان در رسیدن به آن اهداف، مهم است.

«هدف‌ گذاری زمانی بیشترین اثر را می‌گذارد که نسبت به پیشرفت در هدف، بازخوردی وجود داشته باشد.»

اگر درآمد زیادی ندارید و هزینه های خود را به‌سختی پرداخت می‌کنید، شاید ایده پس‌انداز کردن برایتان خنده‌دار باشد. وقتی تنها ۵ هزار تومان در انتهای ماه بریتان مانده، چرا باید به پس‌انداز فکر کرد؟
پاسخ این است؛ هر شخصی باید از جایی شروع کند و اگر تلاشش را به کار ببرد، وضعیت مالی او در طول زمان بهبود خواهد یافت.
مطمئن باشید که تلاش برای پس‌انداز ارزشش را دارد؛ پس‌انداز کردن موجب آرامش خاطر شما می‌شود و هرچه بیشتر پس‌انداز کنید، اضافه کردن مبلغ پس‌انداز در طول زمان برایتان آسان‌تر خواهد شد. در ادامه به سه مورد از فواید پس‌انداز اشاره می‌کنیم.

۱- آرامش خاطر: نداشتن پول کافی به‌طورکلی ذهن انسان را مغشوش می‌کند و آرامش او را می‌گیرد. فکر کنید فردی که پول کافی بری اجاره خانه خود ندارد، پدری که از پس هزینه‌های تحصیل فرزندان خود برنمی‌آید، شخصی که هزینه درمانی خود را نمی‌تواند تأمین کند، چگونه می‌توانند آرامش خاطر داشته باشند؟ با شروع به پس‌انداز دغدغه‌های مالیتان کم‌تر شده و دیگر نگران اتفاقات غیرمنتظره نخواهید بود. اگر از ابتدای ماه برای هزینه اجاره ماه بعد برنامه داشته باشید و یا اگر برای هزینه تحصیل فرزندانتان پس‌انداز کرده باشید، قطعاً شب‌ها خواب بهتری خواهید داشت. استرس کمتر ناشی از آرامش خاطر پس‌انداز، انرژی‌تان را برای انجام فعالیت‌ها و افکار خلاقانه آزاد می‌کند.

۲- مدیریت بهتر زندگی: هرچه بیشتر پس‌انداز کنید، کنترل بیشتری نیز بر سرنوشتتان خواهید داشت. اگر از شغلتان راضی نیستید و فکر می‌کنید که لیاقت بیشتر از آن رادارید، با داشتن پس‌انداز به‌راحتی می‌توانید از شغلتان انصراف دهید، حتی اگر فعلاً فرصت شغلی دیگری برایتان فراهم نباشد. اگر از زندگی در یک محله ناامن خسته شده‌اید، با استفاده از اندوخته خود به‌راحتی می‌توانید نقل‌مکان کنید. اگر دچار بیماری شدید و تحت پوشش بیمه نیستید، پس‌انداز امکانی برایتان فراهم می‌آورد تا بدون کار کردن در حین درمان، بتوانید از پس مخارج خود برآیید.

البته باید گفت که هیچ‌گاه پول نمی‌تواند تمام مشکلات شما را از بین ببرد. به‌عنوان‌مثال ممکن است با ترک شغلتان، برای پیدا کردن شغلی جدید، دو سال به‌زحمت بیافتید، برخی مریضی‌ها با وجود تمام مخارجی که انجام می‌دهید ممکن است هیچ‌گاه درمان نشوند و جرائم اتفاقی ممکن در امن‌ترین محله‌ها نیز رخ دهند؛ اما مسئله مهم در اینجا این است که با داشتن پس‌انداز بیشتر، در مواجه با این رخدادها، شانس بیشتری برای مدیریت آن‌ها دارید.

اهداف مالی کوتاه مدت و بلند مدت خود را تنظیم کنید
حالا که شما منابع و مخارج خود را شناسایی کرده و آماده پس انداز هستید، قدم بعدی این است که تصمیم بگیرید “من برای چه پس انداز و سرمایه گذاری می‌کنم؟” یک مجموعه خوب از اهداف مالی کوتاه مدت و بلند مدت هدفی ایجاد می‌کند، فکرتان را متمرکز می‌کند و همچنان که شما در راه رسیدن به اهداف خود قدم برمی‌دارید، یک حس خوب به انجام رساندن و مفید بودن در شما ایجاد می‌کند. مدیرمالی می‌تواند شما را در رسیدن به آن نقطه کمک کند.

به اهداف مالی خود به شکل اهداف کوتاه مدت و بلند مدت فکر کنید. بخش آسان آن این است که می‌توانید به یک شکل به هر دو نوع هدف خود دست یابید: قبل از اینکه دیر شود شروع به پس انداز و سرمایه گذاری کنید و به‌صورت مداوم و دنباله‌دار به این کار ادامه دهید تا عادات مثبت پولی را در خود پرورش داده و قدرت ترکیب پول را به حداکثر برسانید.

نکته: چگونه می‌توانید برای اهداف مالی کوتاه مدت و بلند مدت خود به‌صورت همزمان پس انداز کنید؟ اگر هدف شما پس انداز کردن ۱۰ درصد از درآمدهایتان است، ۵ درصد به اهداف بلند مدت، ۳ درصد به اهداف کوتاه مدت و ۲ درصد هم به پس انداز برای روز مبادا تا زمانی که کافی باشد، اختصاص دهید.

برای تعیین و تدوین یک بودجه لازم است تا هر یک از سه نوع فعالیت عمده‎ای را که عبارت از: برنامه‌‌ریزی،‌ متناسب‌کردن و کنترل‌کردن است، ‌در نظر گرفت. طرح و پیاده کردن یک بودجه به ایفای نقش مؤثر و فعالیت رئیس‌های هریک از بخش‌ها و آگاهی آنان بر مجموعهٔ هدف‎های تعیین شده نیازمند است و برای آن اهمیت ویژه دارد. قسمت حسابداری موظف است تا هریک از دیگر بخش‌ها را به میزان رشد و دستیابی بر مجموعهٔ اهداف بودجه آگاه سازد و برای آن که بودجه‎ای بتواند مفهوم و معنای یک بودجهٔ اقتصادی شکوفا به خود بگیرد، می‎بایست که به ‎طور بسیار دقیق و منظم برنامه‎ریزی شده باشد. بودجه یک کمیت تجاری است و لازم می‎آید تمام عوامل مربوط به یک رشته کارهای تجارتی دربارهٔ آن مطالعه گردد و پس از این مطالعه ممکن خواهد بود که هدف‌های آینده را تعیین و شیوه‎های دست‎یابی بر آنها را برنامه‎ریزی نمود. با توجه به این واقعیت که هر یک از بخش‌های هتل درکار آماده‌سازی بودجه و تعیین بار مالی آن دارای نقش ویژه خواهند بود، هماهنگ‌‌‌سازی تلاش‌های آینده ممکن خواهد گشت.

تبحر در مسایل مالی روزمره، یعنی... (جدید)

مقدار پولی که یک فرد انتظار دارد تا از سرمایه گذاری های خود دریافت کند بازده مورد انتظار گفته می‌شود. به طور مثال، اگر یک نفر در سهامی که ۵۰% شانس تولید سود ۱۰ درصدی و ۵۰% شانس تولید زیان ۵ درصدی دارد سرمایه گذاری کند، بازده مـورد انتظار او ۲٫۵% خواهد بود (۰٫۰۵- * ۰٫۵ + ۰٫۱ * ۰٫۵)؛ اما لازم به ذکر است که بازده مورد انتظار معمولاً بر اساس اطلاعات مربوط به گذشته بنا شده و تضمینی برای تحقق آن وجود ندارد.

اگر امروز شاهد رشد نقدینگی هستیم که حتی از بیان آن در مجامع علمی و مراکز بین المللی عرق شرم بر پیشانیمان جاری می شود، همه به خاطر آن است که همه در این دیار فکر می کنند «تولید ملی» تابع «پول» است. با اطمینان می توان گفت که اعتبارات بانکی فارغ از مکانیسم بازار نه سرمایه ای برای ایجاد رشد و اشتغال که پولی است برای ایجاد تورم.

کنترل و مدیریت پول و درست خرج کردن ان می تواند در اقتصاد خانواده و گذراندن زندگی با استرس را کاهش دهد

عبارت زنگی خوب حق مسلم ماست در باره ی کسانی صدق می کند که در دوره زمانی زندگی خود برای اهداف آینده خود تلاش کرده باشند و زحمت بکشن و در آینده زندگی همراه با اسیش و آرامش را داشته باشند ولی کسانی که هیچ تلاشی نمی کنند هیچ گونه حقی برای زندگی خوب ندارن چون از همین زمان حال خودشون درست استفاده نمی کنن پس آینده ای روشنی نخواهند داشت.

متناسب با در آمد حاصل از کسب و کار خود هزینه هارا کنترل کنیم تا بتونیم پس اندازی داشته باشیم و از آن استفاده کنیم.

صدهاسال است که زندگی ادمی به پول وابسته شده و بسیاری از روزمرگی های انسان به اتفاقات و رخداد هایی که بر روی پول ها صورت میگیرد تاثیر دارد.؛ از این سو تبحر داشتن و دانش مالی در این حوزه خوصوصا مخارج روزمره از لازمه های دانستی های هرشخصی است تا برای زندگی خود بتواند از پس زندگی خود براید

پول و سواد مالی ان گاها میتواند باعث موفقیت باشد . اینکه چه زمانی و به چه مقدار خرج کنیم ، چه زمانی پس انداز کنیم ، چه زمانی سرمایه گذاری کنیم و ...

باسلام

تازه های برای زندگی بهتر

چگونه اهدافمان را اولویت بندی کنیم

نقشه ذهنی چیست و کاربرد های آن کدامند؟

مهارت گفتگو را یاد بگیریم

درمان هیجان مدار چیست؟

صحبت کردن با تلفن به شیوه حرفه ای ها

کارهایی که باعث می شود احساس ثروتمند بودن کنید

بیشتر »

پول چطور میتواند آدم ها را تغییر دهد و بر رفتارشان تاثیر بگذارد؟مجموعه: برای زندگی بهتر

پول می‌تواند رفتار شما را تغییر دهد که البته همیشه به سمت بهتر شدن نیست

یک شبه پولدار شدن رویای خیلی‌هاست. چه از طریق به دست آوردن شغلی پردرآمدتر باشد یا برنده شدن در لاتاری، تحقیقات نشان می‌دهد که پول می‌تواند رفتار شما را تغییر دهد که البته همیشه به سمت بهتر شدن نیست. البته، آدم‌های پولدار خیر، نیکوکار و بخشنده زیادی هستند ولی نتایج برخی تحقیقات ثابت کرده است که آنها ممکن است استثنا باشند نه قانون.

افکار، رفتار و اعمال شما با روانشناسی شما در ارتباط است که از عوامل متعددی از ترکیب ژنتیکی شما گرفته تا نحوه بزرگ شدنتان، تشکیل شده است. بااینکه پول دقیقاً دستگاه فکری شما را شکل نمی‌دهد اما می‌تواند بر نحوه تفکر شما و رفتارتان با دیگران تاثیر بگذارد. به دست آوردن درکی بیشتر از تاثیری که پول یا فقدان آن می‌تواند بر رفتار شما داشته باشد می‌تواند کمکتان کند که وقتی می‌خواهد کنترل شما را به دست گیرد و از مسیر درست منحرفتان کند، بفهمید و متوقفش کنید.

پول چطور بر رفتار تاثیر می‌گذارد
از روابطتان گرفته تا نگاهتان نسبت به خودتان، پول تاثیر شگرفی بر اعتقاداتتان دارد. شواهد و تحقیقات متعددی اینکه پول می‌تواند انسان‌ها را تغییر دهد را ثابت می‌کند.

۱. ارزش اجتماعی و تجاری
یک تحقیق که در سال ۲۰۰۴ انجام گرفت ثابت کرد که پول ارزشی که به زمان و تلاشتان می‌گذارید را تغییر می‌دهد. محققان جیمز هیمن و دان آریلی، آزمایشی ترتیب دادند که از طریق آن می‌توانستند میزان انگیزه افراد برای تکمیل یک کار را براساس پول بسنجند. از شرکت‌کننده‌ها خواسته شد که روی یک صفحه کامپیوتر دایره بکشند. از یک گروه خواسته شد اینکار را بدون پرداخت پول و از روی خیرخواهی انجام دهند و به گروه دیگر گفته شد که در ازای اینکار نیم دلار دریافت می‌کنند و به گروه دیگر قول پرداخت ۵ دلار داده شد. بعد از زمان گرفتن برای شرکت‌کننده‌ها، گروهی که گفته شده بود اینکار را به صورت رایگان انجام دهند، کار را سریعتر از دو گروه دیگر انجام دادند. گروه دوم گروه ۵ دلاری و گروه سوم گروه نیم دلاری بودند.

محققان نتیجه‌گیری کردند که برای انجام یک کار دو انگیزه وجود دارد. انگیزه اول اجتماعی است. با تشخیص ارزش اجتماعی یک کار، آن را به عنوان یک سرمایه‌گذاری ارزشمند زمانی بخشی از وظیفه اجتماعی‌مان می‌بینیم و معمولاً از کمک کردن راضی و خوشحالیم. اما وقتی پول بعنوان انگیزه ارائه می‌شود، دیگر کمتر به جنبه اجتماعی و بیشتر به جنبه تجاری آن کار فکر می‌کنیم. درنتیجه زمانمان را براساس پاداش مالی که در بر دارد می‌سنجیم که نشان می‌دهد چرا گروه نیم دلاری کندترین گروه بودند - زیرا تصور می‌کردند که زمان و تلاششان ارزش پول بیشتری دارد.

مشخص است که در تعیین ارزش، پول می‌تواند یک انگیزه به حساب آید. بااینکه انجام یک کار از روی خیرخواهی استنباطی مثبت دارد، وقتی پای پول به میان می‌آید، آن قسمت از مغز به کل خاموش می‌شود. این می‌تواند پیامدهای جدی در زندگی کاری شما داشته باشد. اگر احساس کنید که لیاقت پول بیشتری دارید، درنتیجه آن کمتر از خودتان کار خواهید کشید.

۲. خودکفایی و خدمت
آنهایی که حواسشان به پول هست، معمولاً تلاش می‌کنند بیشتر از کسانیکه پول برایشان یک اولویت نیست، خودکفا باشند - حداقل این چیزی است که تحقیقی که در سال ۲۰۰۹ در دانشکده مدیریت دانشگاه ییل مشخص کرد، می‌گوید. این تحقیق حول پول انحصاری انجام گرفت. یک گروه از شرکت‌کننده‌ها وارد اتاقی شدند که نشانگرهای متعددی از پول در آنجا وجود داشت مثل پول خرد روی میز، نوشته‌هایی درمورد پول یا حتی یک مکالمه درمورد مسائل مالی. گروه دوم وارد اتاقی شدند که صحبتی از پول آنجا نبود. روی هر دو این گروه‌ها تستی انجام شد.

وقتی کاری بسیار دشوار و تقریباً غیرممکن به این گروه‌ها داده شد، با قید اینکه درصورت نیاز آنها کمک وجود دارد، گروهی که در گروه مربوط به پول بودند بیشتر سعی داشتند که کار را به تنهایی انجام دهند، حتی وقتی تمام کردن آن کار به تنهایی ممکن نبود. از طرف دیگر، گروه دیگر به گرفتن کمک متمایل بودند. این تحقیق اینطور نتیجه‌گیری کرد که افرادی که پول برایشان مهم است، خودکفاتر از دیگران هستند، بخصوص وقتی تمرکز اصلی آنها پول باشد.

این تحقیق ادامه پیدا کرد تا نشان دهد پول چطور بر رفتار افراد تاثیر می‌گذارد. برای این منظور از همان گروه‌های شرکت‌کننده استفاده کرد تا محبت و خدمت را در آنها بسنجد. وقت یک نفر که انبوهی از پرونده و کاغذ و مداد و خودکار از مقابلشان رد می‌شد و به طور اتفاقی وسایل خود را زمین می‌انداخت، گروهی که پول به آنها یادآوری نشده بود، کمک بیشتری می‌کردند. گروهی که پول به آنها یادآوری شده بود، نه تمایلی به کمک کردن داشتند و نه کمک گرفتن.

۳. برداشت از خویش
مقدار پولی که در می‌آورید می‌تواند بر نگرش شما نسبت به خودتان و دیگران اثر بگذارد. در تحقیقی که در آگوست ۲۰۱۳ در مجله شخصیت و روانشناسی اجتماعی به چاپ رسید، از افراد خواسته شد تا چیزهایی مثل طبقه اجتماعی، ژنتیک و حتی IQ را درجه‌بندی کنند. در تحلیل نتایج، اینها بعنوان حس «ذات طبقه اجتماعی» تعریف شدند، این ایده که تفاوت‌های بین طبقات اجتماعی براساس هویت و ژنتیک است نه محیط.

ثروتمند‌ترین شرکت‌کننده‌ها کسانی بودند که عمیق‌ترین حس ذات طبقه اجتماعی را داشتند. افراد فقیر معمولاً باور داشتند که طبقه اجتماعی ارتباطی با ژن‌ها ندارد - یعنی هرکسی می‌تواند پولدار یا فقیر باشد. از طرف دیگر افراد پولدار بیشتر باور داشتند که ثروت جزئی از ژنتیک و هویت افراد است، یعنی براساس شرایط و وضعیت فردی و رفتارهایشان پولدار شده‌اند. آنها همچنین باور داشتند که زندگی کم و بیش عادلانه است و آدمها آنچه شایسته‌شان است به دست می‌آورند.

۴. اخلاقیات
آیا وقتی می‌خواهید مالیات پرداخت کنید، رقم دقیقی از درآمدتان ارائه می‌کنید یا تصور می‌کنید اگر اعداد را کمی پایین‌تر بیاورید اشکالی ندارد؟ در یک تحقیق که در سال ۲۰۱۲ انجام گرفت، از افراد سوال شد آیا ثروت و طبقه اجتماعی بالاتر می‌تواند احتمال بروز رفتارهای غیراخلاقی را در فرد بالا ببرد؟

از سبقت گرفتن غیرمجاز از اتومبیلی دیگر گرفته تا تقلب کردن در بازی یا برداشتن شکلات بیشتری که تعارف می‌شود، شرکت‌کننده‌های پولدارتر کسانی بودند که احتمال قانون‌شکنی در آنها بیشتر بود، حتی وقتی محققان به آنها خاطرنشان کرده بودند که اگر شکلات بیشتری بردارند، شکلات کمتری برای بچه‌ها می‌ماند. محققان این تحقیق، پاول کی. پیف و همکاران، ذکر می‌کنند که کسانیکه تصور می‌کردند متعلق به طبقه اجتماعی بالاتری هستند، رفتارهای غیراخلاقی بیشتری از خود نشان دادند، به ویژه وقتی نشانی از ثروت معرفی شده باشد مثلاً زدن به یک عابر پیاده در یک اتومبیل لوکس.

این رفتار در این تحقیق "افراط در نفع شخصی" نام گرفت، ایده‌ای که می‌گوید کسانیکه ییشترین پول را دارند یا متعلق به طبقات بالاتر جامعه هستند، بیشتر به «این برای من چه سودی دارد» فکر می‌کنند. آنها همیشه به دنبال به دست آوردن نفع بیشتر هستند. این تحقیق نشان می‌دهد که این افراد رهبران کاری فوق‌العاده‌ای می‌شوند زیرا معمولاً بیشترین تلاش را برای بهره‌وری از یک قرارداد یا کار به کار می‌بندند.

۵. اعتیاد
اعتیادهای مختلفی به این علت شروع می‌شوند که فرد از یک نوع رفتار خاص یک واکنش مثبت می‌گیرد. چه حس خوبی باشد که از خرید کردن می‌گیرید یا ترسی که از قمار کردن می‌آید. اینکه دوباره و دوباره برای گرفتن همان نتیجه به دنبال آن رفتار بروید، می‌تواند موجب بروز نوعی اعتیاد شود. به این «اعتیاد رفتاری یا فرآیندی» می‌گویند - رفتار وسواسی که با وابستگی به یک ماده‌مخدر انگیزش‌دهی نمی‌شود، بلکه با فرآیندی که به نتیجه‌ای مثبت منجر می‌شود.

پول درآوردن می‌تواند برای خیلی‌ها اعتیادزا باشد. تیان دایتون، روانشناس بالینی هشدار می‌دهد که یک حساب پس‌انداز پر یا آن چک مبلغ بالا می‌تواند به تنها هدف یک انسان تبدیل شود. او هشدار می‌دهد، حس مثبتی که بعد از به دست آوردن پول ایجاد می‌شود می‌تواند ماده‌ای شیمیایی در مغز ایجاد کند که حس خوبی دارد. درمقابل، می‌تواند منجر به مشغولیت شدید به پول شود و در روابط بیرونی فرد اخلال ایجاد کند.

مهم نیست که پولدار به دنیا آمده باشید یا در لاتاری برنده شده باشید، پول می‌تواند بر رفتار شما اثر بگذارد و بعضی از این تاثیرات می‌توانند ذاتاً منفی باشند. بااینحال با آگاهی از تله‌های اجتماعی پول، مثل فقدان محبت، تعارض بین طبقات اجتماعی، تنهایی و انحطاط اخلاقیات، می‌توانید از خودتان دربرابر بعضی تاثیرات منفی پولدار بودن محافظت کنید. متعهد شدن به بخشش و کارهای خیریه و بزرگ‌تر کردن دایره اجتماعی‌تان و داشتن دوستانی از طبقات مختلف جامعه و سطوح درآمد متفاوت می‌تواند به شما کمک کند با پولتان کاری مثبت انجام دهید.

مقصود نهایی از زندگی هیچگاه داشتن خانه‌ی رؤیایی نیست، داشتن ماشین گران‌قیمت یا حساب‌های بانکی پر از پول هم نمی‌توانند نهایت لذت از زندگی را برای شما فراهم کند. مقصود نهایی از زندگی، خوب زندگی کردن و حس کردن آن است.
داشتن دوستان خوب،داشتن ادب و فراموش نکردن آن،
شادبودن،اهمیت دادن به خانواده
این ها همه جزئی از یک زندگی بهتر است

شما می توانید بودجه خود را به عنوان یک پایه مالی در نظر بگیرید. البته این پایه و اساس برای هر فردی متفاوت است، همانطور که وضعیت مالی هر فردی، با فرد دیگر،متفاوت است. چندنمونه ازبرنامه ریزی هایی که باید
داشته باشیم:
تعیین هدف ها،درامدها و هزینه هارا محاسبه کنیم،بودجه اصلی،
چک کردن بودجه

اصل سالانه بودن بودجه،اصل تعادل بودجه،وحدت بودجه
شاملیت بودجه،کاملیت بودجه،اهداف بودجه،رشداقتصادی

مدیریت هزینه، به شناسایی، جمع آوری، طبقه بندی و اختصاص اطلاعاتی کمک می کند که در برنامه ریزی، کنترل و تصمیم گیری برای حفظ محدوده مطلوب هزینه ها استفاده میشوند

"دانش و درک مفاهیم و ریسک های مالی، مهارت، انگیزه و اعتماد به نفس استفاده از این دانش و ادراک به منظور ارتقای سطح رفاه فردی و اجتماعی و مشارکت فرد در سطح اقتصادی

مقدار پولی که یک فرد انتظار دارد تا از سرمایه گذاری های خود دریافت کند بازده مورد انتظار گفته می‌شود

بازده پاداشی است که سرمایه گذار از سرمایه گذاری خود در طراحی های مختلف به دست می آورد

میزان حق بیمه: در واقع از مهمترین عواملی که در محاسبه بیمه عمر موثر می‌باشد، میزان حق بیمه سالانه بیمه عمر است. هر چه هر میزان حق بیمه سالانه پرداختی بیشتر باشد میزان سرمایه گذاری شکل گرفته هم بیشتر می‌شود.

نحوه پرداخت حق بیمه عمر: هر فرد بیمه شده می‌تواند حق بیمه‌های خود را ماهانه، سه ماهه، شش ماهه و یا سالانه و یکجا پرداخت کند. نظر ما بر این است که هر فرد حق بیمه خود را به صورت سالانه پرداخت کند تا میزان سود دهی بیمه نامه‌اش بیشتر باشد.
سن بیمه شده: در بیمه نامه‌های عمر سن بیمه شده بسیار مهم است، هر قدر سن بیمه شده در بیمه نامه عمر کم باشد میزان سرمایه گذاری انجام شده هم بیشتر خواهد شد. یعنی در محاسبه بیمه عمر فرد بیمه شده ای که سن کمتری دارد می‌تواند سرمایه گذاری بیشتری هم داشته باشد.

بیمه عمر یعنی یک پس انداز، یک سرمایه‌گذاری با بهترین مزایا، یک پوشش برای خانواده و سرپرستش، یک پشتیبانی مالی، پس اندازی مطمئن برای کسانی که به فکر آینده هستند.
برنامه ریزی و سرمایه‌گذاری مسوولیت پدران و سرپرستان خانواده است. آنها کار می‌کنند، پس انداز می‌کنند، ملک می‌خرند، سکه می‌خرند، حساب بانکی باز می‌کنند، در بورس سهام می‌خرند و خلاصه سال‌های جوانی خود را صرف جمع آوری ثروت می‌کنند تا خودشون، همسرشون و فرزندان در آینده آسایش داشته باشند

چه مقدار از درآمد ماهانه را باید پس انداز کرد؟
درباره اهمیت پس انداز بسیار شنیده اید و ما نیز در معیشت بارها و بارها پس انداز کردن را توصیه کرده‌ایم. اما سؤال مهم درباره پس انداز کردن این است که چه میزان از درآمد ماهانه باید به این کار اختصاص یابد. ممکن است در اینترنت و یا از مشاوران نکاتی را در این باره شنیده باشید. این نکات در کنار این‌که ارزشمند هستند، اما اگر به صورت کلی بیان شده باشند، چندان کارایی ندارند. به این معنا که نمی توان بدون آگاهی داشتن از شرایط خاص نسبت به میزان پس انداز ماهانه ابراز نظر کرد. هر توصیه کلی در خصوص درصد پس‌انداز ممکن است با شرایط زندگی یک فرد هماهنگ بوده و با وضعیت فرد دیگر سازگار نباشد. به همین جهت، تعیین سطح پس انداز ماهانه در نهایت بر عهده خود فرد خواهد بود.

روش ساده اما کاربردی در مدیریت پول و سرمایه به شما ارائه می شود که با به کارگیری و وارد کردن آنها به عادت‌های روزمره اقتصادی خود، گام مثبتی در جهت مدیریت سرمایه و پس انداز خود برداشته اید.

اولین و سخت‌ترین گام در مدیریت پول: قلم و کاغذ دست بگیرید!
درآمدتان را بودجه بندی کنید. بسیاری از مردم به این علت که فکر می‌کنند لیست کردن هزینه‌ها و تقسیم کردن بودجه بین آنها و نظم بخشیدن به آنها پروسه‌ای خسته کننده است، از بودجه بندی کردن پولشان سر باز می‌زنند. اگر در مدیریت پول و سرمایه خود مبتدیانه عمل کنید، در انتهای ماه هیچ جایی برای بهانه جویی وجود نخواهد داشت.

هزینه‌های و خرج‌های قطعی که وجود دارند را بنویسید، مثل کرایه خانه، قسط وام و دیگر موارد. سپس هزینه‌های قطعی اما متغیر ماهیانه را به صورت حدودی ثبت کنید. مثل قبض های ثابت ماهیانه، هزینه ایاب و ذهاب و بنزین و موارد دیگر.

اگر صرف تنها چند ساعت به صورت ماهیانه برای بودجه بندی و مدیریت پول، چنان مفید باشد که پس از مدتی سرمایه و پس انداز شما را در مسیر درستی قرار دهد، چرا این کار را نکنید؟ بجای تمرکز بر پروسه بودجه بندی و کسل کننده بودن آن، به ارزش این کار و تفاوتی که در زندگی مالی شما رقم خواهد زد توجه کنید.
گام دوم: به چیزی که نوشتید عمل کنید
مدیریت پول
بودجه بندی را عملی کنید. اگر قرار باشد بودجه بندی که برای مدیریت پول خود انجام دادید، در کشوی میز تحریرتان خاک بخورد به هیچ دردی نخواهد خورد. در طول ماه بطور مرتب به آن رجوع کنید و هزینه‌های خود را با آن بسنجید و اندازه گیری کنید.

اگر قبض جدید یا هزینه پیشبینی نشده‌ای به شما تحمیل شده است (مثلا یک تصادف یا مراجعه به پزشک) بودجه بندی خود را بروز کنید. باید هر لحظه بدانید و در جریان باشید که با توجه به هزینه‌های قطعی که باید تا آخر ماه پرداخت کنید (اقساط، قبوض، کرایه خانه و…) چقدر پول برای خرج کردن برای سایر مسائل در اختیار دارید.

گام سوم: خرج‌های غیرضروری و غیرثابت را محدود کنید
برای هزینه‌های خارج از بودجه خود محدودیت قائل شوید. یکی از مهم ترین بخش های بودجه شما، درآمد مازاد بر بودجه ثابت یا پولی است که پس از کسر هزینه‌های ثابت برای شما باقی می ماند. این پول باقی مانده را می توان با خیالی آسوده صرف خوش گذرانی و تفریح کرد، اما به مقداری محدود.
جوگیر نشوید و ولخرجی نکنید، بخصوص اگر رقم قابل توجهی نیست و زمان زیادی هم تا آخر ماه باقی مانده است. قبل از صرف کردن این پول یا خرید هر چیزی، اطمینان حاصل کنید که این هزینه با چیزی که از پیش در بودجه بندی آورده‌اید تداخل ایجاد نکند.
گام چهارم: مراقب خرج‌های کوچک و به ظاهر ناچیز باشید
به دقت مراقب هزینه های خود باشید. خریدهای کوچک و جزئی که به چشم نمی‌آیند به سرعتی که باور نمی‌کنید از پول شما کاسته و پیش از اینکه متوجه شوید از میزان بودجه بندی خود خارج شده‌اید. پس به دقت حواستان به هزینه‌ها و خریدهایتان باشد تا متوجه شوید که چه جاهایی بدون اینکه بدانید و یا ناخودآگاه هزینه‌های غیرضروری انجام می دهید.
فاکتورها و رسیدهای خرید خود را نگه دارید و در یک دفترچه به صورت دسته‌بندی شده یادداشت کنید. بدین صورت و با بررسی یادداشت‌های خود متوجه خواهید شد که در چه مواردی دست و پایتان شل شده و بیش از حد هزینه کرده اید.
خریدهای مربوط به آشپزخانه، تنقلات، خورد و خوراک و رستوران‌ها و تفریح معمولا از جمله هزینه‌هایی هستند که به صورت لحظه‌ای درباره آنها تصمیم گیری می‌شوند و ممکن است در آن لحظه به چشم نیایند.
گام پنجم: تا اطلاع ثانوی قسط و وام جدید ممنوع!
مدیریت پول
هیچگونه قسط و پرداخت ماهیانه جدیدی اضافه نکنید. اینکه درآمد شما به حدی است که از پرداختن یک قسط دیگر، هرچند کوچک و کوتاه بر می آیید، دلیل نمی شود که وام جدیدی بگیرید.
بسیاری از مردم فکر می کنند که بانک‌ها تقاضای وام آنها را در صورت کافی نبودن درآمد یا وجود بدهی بانکی رد خواهد کرد. در حالی که تنها خود شما از بدهی‌ها و نحوه مدیریت پول خود مطلع هستید و خودتان می دانید که از عهده یک قسط جدید بر می آیید یا خیر.
تنها خود شما هستید که باید تصمیم بگیرید که آیا یک قسط جدید تاثیری منفی بر مدیریت پول و پس انداز شما خواهد داشت یا خیر.
گام ششم: به دنبال بهترین قیمت باشید
اجناس را به بهترین قیمت خریداری کنید. در هنگام خرید با مقایسه قیمت‌ها بین محصولات و خدماتی که قصد خرید یا استفاده از آنها را دارید، می توانید پایین‌ترین قیمت مربوط به هر محصول یا خدمات را پیدا کنید.
هر زمان که قصد خرید دارید تحقیق کنید که آیا تخفیف، بن یا راه‌های جایگزین ارزان‌تری وجود دارد که بتوانید از آنها استفاده کنید. این نگرش به هیچ عنوان خساست محسوب نمی شود، بلکه روشی هوشمندانه در مدیریت پول است.
گام هفتم: فعلا بی‌خیال خریدهای گران قیمت شوید
خریدهای گران قیمت و صرف هزینه‌های گزاف را به تعویق بیاندازید. به تعویق انداختن لذت آنی یک خرید یکی از راه‌هایی است که به شما کمک می کند تا به بهترین شکل به مدیریت پول خود بپردازید. زمانی که تصمیم می گیرید یک خرید بزرگ و گران را کنار بگذارید یا از قرض گرفتن به خاطر آن منصرف می شوید، در واقع به خودتان فرصت تامل و ارزیابی ارزش آن خرید را می دهید و در عین حال زمان برای پیدا کردن قیمت‌های بهتر و راه بهتر خرید و حتی جایگزین پیدا می کنید.
مثلا خرید یک سیستم صوتی برای ماشین یا عوض کردن تلویزیون منزل کار جذابی به نظر می‌رسد. اما به تعویق انداختن و پس انداز پول آن، روش به مراتب هوشمندانه‌تری در مدیریت پول و سرمایه خواهد بود.
گام هشتم: قرض گرفتن را تا جای ممکن فراموش کنید
مدیریت پول
تا جایی که می توانید از قرض گرفتن اجتناب کنید. قرض کردن بزرگ‌ترین دشمن مدیریت پول و سرمایه است. وقتی پولتان تمام می شود، تن به قرض گرفتن ندهید. معمولا در چنین زمان‌هایی بیش از فکر کردن به نحوه و زمان بازگرداندن پول، به نیازها و خریدهایی که قرار است با آن انجام دهیم فکر می‌کنیم.
در برابر وسوسه قرض کردن مقاومت کنید و بی‌خیال چیزی که در آن لحظه نمی‌توانید بخرید شوید، خصوصا اگر آن چیز، چیزی نیست که به آن نیاز مبرمی دارید و یا ضروری باشد.
گام نهم: به مدیریت پول و پس انداز خود متعهد باشید
مدیریت پول
متعهد بودن به واریز کردن پول به یک حساب بانکی به شما کمک می کند که عادت‌های سالم مالی پیدا کنید. با وجود نرم افزارها و اپلکیشن‌های متنوع در دنیای امروز، حتی می‌توانید این کار را برنامه‌ریزی کنید که مبلغ مشخصی به صورت خودکار و به صورت ماهیانه از درآمد شما کسر شود.
با این روش دیگر نه نیازی به یادآوری برای مدیریت پول خود دارید و نه دیگر بهانه‌ای برای فراموش کردن چنین امر مهمی وجود خواهد داشت.
گام دهم: کار نیکو کردن از پر کردن است!
مدیریت پول نیازمند تمرین و ممارست است. در ابتدای کار ممکن است عادت به برنامه‌ریزی و کنار گذاشتن برخی از عادات اشتباه مدیریت پول و سرمایه نداشته باشید. پایبندی به این اصول و برنامه ریزی زمان بر است، به خودتان فرصت دهید، اما به برنامه پایبند بمانید.
هر چه بیشتر این عادات مثبت را به زندگی روزمره و مدیریت پول و پس انداز خود وارد کنید، انجام آنها آسان‌تر خواهد شد و راحت‌تر می توانید پول و سرمایه خود را مدیریت کنید و در نتیجه از نظر مالی زندگی راحت‌تری خواهید داشت.

مدیریت در خانه,مدیریت دخل و خرج
شرایط اقتصادی بسیار سخت شده است؛ فارغ از هر دلیل و برهانی، گرانی اقلام و کالاهای اساسی حقیقت این روزهاست، بخصوص با نزدیک شدن به روزهای پایانی سال و آمدن نوروز، قیمت اجناس در نوسان است. به همین دلیل، بسیاری از خانواده‌ها در این چرخه گردش سهمگین اقتصادی دچار مشکلات عدیده‌ای شده‌اند و در پایان ماه جیب‌هایشان پر از خالی می‌شود.

در این شرایط چاره‌ای نیست جز مدیریت اقتصادی. آگاهی از فوت و فن‌های دخل و خرج به کمک ما می‌آیند تا با استفاده از آنها بتوانیم خرج و برج بهتری داشته باشیم و در آخر ماه کفگیرمان ته دیگ نخورد.

در این نوشتار راهکارهایی ارائه می‌شود که با استفاده از آنها می‌توانید مخارج خانواده را مدیریت کنید.

به سر چشمه بروید
شاید شنیده یا دیده باشید که بعضی افراد برای خریدهای خود به اصطلاح به سرچشمه می‌روند و از تولیدکنندگان محصول موردنظر، خریدهای خود را انجام می‌دهند؛ آنها در اصطلاح بازاری خرید عمده می‌کنند. شما نیز به صورت عمده خرید کنید. زیرا بسیاری از تولیدکنندگان و فروشندگان برای خریدهای عمده، ارزش‌گذاری‌های ویژه‌ای همچون تخفیف قائل می‌شوند، بهتر است از این امتیاز استفاده بهینه کنید و از مراکز عمده‌فروشی‌ها یا فروشگاه‌های زنجیره‌ای خریدهای عمده داشته باشید، این کار نه‌تنها باعث می‌شود پول کمتری بابت خرید خود بپردازید، بلکه در هزینه‌های شما صرفه‌جویی نیز می‌شود.
خرید از فروشگاه‌های زنجیره‌ای
به دو دلیل خرید از فروشگاه‌های زنجیره‌ای را به شما توصیه می‌کنیم؛ اول آن که این فروشگاه‌ها برای کالاهای خریداری شما تخفیف‌هایی را در نظر می‌گیرند که در سر جمع حسابتان بسیار موثر خواهد بود و از سوی دیگر با خرید از این مراکز، دیگر لازم نیست به فروشگاه‌های متعدد و به صورت مکرر مراجعه کنید و به این ترتیب شما می‌توانید در وقت و هزینه حمل و نقل خود صرفه‌جویی کنید. پس حتی اگر قصد خریدهای جزئی دارید به فروشگاه‌های زنجیره‌ای بروید.

از تعاونی‌ها خرید کنید
یکی دیگر از بهترین مراکز خرید، تعاونی‌های دولتی است. تعاونی‌ها جنس‌شان جور است و اجناس‌شان را با یارانه به دست کارکنان دولتی می‌رسانند، به همین دلیل تخفیف‌های خوبی می‌دهند، اما بسیاری از مردم، با این طرز تفکر که اجناس این مراکز، قدیمی و بی‌کیفیت است، چندان تمایلی به خرید از آنها ندارند، اما ما توصیه می‌کنیم در درجه اول این اندیشه غلط خود را اصلاح کنید و دوم آن که تعاونی‌هایی را که به سازمان‌های پولدار وابسته است برای خرید انتخاب کنید که اجناس بهتری برای کارکنان خود فراهم می‌آورند.
خرید اینترنتی داشته باشید
درست است خرید از فروشگاه‌های اینترنتی در ایران جانیفتاده است و این فروشگاه‌ها تامین‌کننده تمام نیازهای خانواده‌ها نیست، اما خرید از این فروشگاه‌ها همیشه هم خالی از لطف نیست. شما با خرید اینترنتی برخی از اجناس که قیمت روی آنها حک شده است، نه‌تنها پول اضافی نمی‌پردازید بلکه می‌توانید از هزینه‌های حمل و نقل خود نیز بکاهید و از تخفیف‌های قابل توجهی که برخی از این فروشگاه‌های اینترنتی به مشتریان خود می‌دهند نیز بهره‌مند شوید.

به حراجی‌ها هم سری بزنید
شما گاهی مجبورید برای خرید برخی اجناس بخصوص پوشاک در فصل مد، قیمت‌های هنگفت و حتی ناعادلانه‌ای پرداخت کنید؛ اما پرسش اساسی اینجاست که آیا چنین خریدهایی الزامی است؟ یا این که چرا می‌خواهید برای خرید اجناس مورد علاقه‌تان، پول اضافی یا مازاد بر ارزش آن بپردازید؟ عقل سلیم حکم می‌کند چنین عمل نکنید و مدبرانه وارد عمل شوید.
بهتر است اندکی صبر کنید و اجازه دهید بازار از تب و تاب خرید و فروش‌های فصلی بیفتد و به روال عادی یا در جهت تهیه تدارک مایحتاج فصل بعدی حرکت کند، آن وقت است که بازار حراجی‌ها داغ می‌شود و قیمت‌ها نزول پیدا می‌کند و واقعی‌تر می‌شود و این زمان، فرصت مغتنمی برای خرید شماست. مثلا، شما می‌توانید بوت خود را انتهای زمستان یا لباس‌های تابستانی خود را اوایل پاییز خریداری کنید.
خروج از خرج اضافی
اشتباهات پولی خانم ها در هنگام خرید

اگرچه ممکن است برخی افراد، این پیشنهاد ما را به دلیل عقب‌افتادن از مد نپذیرند و قبول نکنند. ما به آنان توصیه می‌کنیم اندکی حس جستجوگرانه خود را فعال کنند و دور و برشان را خوب نگاه کنند و به دنبال حراجی‌ها باشند و از فروشگاه‌هایی که در فصل مد هم حراج‌های خوبی دارند باخبر شده و دیدن کنند.

هزینه‌های غیر ضروری را کاهش دهید
در شرایط سخت اقتصادی، بهتر است سهم هزینه‌های غیرضروری را که بیشتر از گروه خدمات هستند از هزینه‌های اصلی بکاهید. مثلا، کمتر سفارش غذا دهید یا به رستوران بروید، به جای این کار، با اندکی زحمت، مواد لازم برای تهیه یک غذای خانگی مثل ساندویچ خانگی را فراهم کنید و در خانه، غذای خود را آماده کنید یا ماشین‌تان را به جای بردن به کارواش، خودتان تمیز کنید. با حذف هزینه‌های غیرضروری این چنینی نه‌تنها صرفه‌جویی کرده‌اید بلکه پول زیادی را نیز بابت آنها نپرداخته‌اید.

از کالاهای جایگزین استفاده کنید
در گرانی مقطعی برخی از کالاها، می‌توان از کالاهای جایگزین آنها، برای رفع برخی از نیازها استفاده کرد، مثلا در گرانی گوجه‌فرنگی، می‌توانید از رب گوجه‌فرنگی استفاده کنید. این روش را می‌توانید در مورد کالاهایی که گرانی مقطعی هم ندارند به کار گیرید مثلا صابون‌ها را به جای مایع‌های گران‌قیمت، مصرف کنید.

پس انداز کنید
بی‌گمان در پاسخ به این پیشنهاد، از خرج زیاد می‌نالید و خواهید گفت با این خرج و مخارج، چه پولی برای پس انداز باقی می‌ماند؟حق با شماست، اما پس‌انداز پول، هر چند به میزان اندک هم، می‌تواند در فرصتی طولانی سرمایه خوبی برای روز مبادایی باشد که از آن مفری نیست و این همان نکته مهمی است که در بطن توصیه ما نهفته است. کنار گذاشتن روزی هزار تومان، باعث می‌شود ماهانه 30 هزار تومان و سالانه 365 هزار تومان پس‌انداز داشته باشید که این رقم ناچیز و جزئی، در مواقع ضرورت به کمکتان می آید

مسیر دستیابی به اهداف مالی
مهم‌ترین مزیت روش رهن و اجاره این است که مزایای هر دو روشی که در بالا گفته شد، در آن جمع شده است.
در این روش، ماه به ماه مبلغی را به موجر می‌پردازیم و یک اهرم فشار برای انجام کارهای منزل داریم.
از یک سو، مبلغ هنگفتی را نپرداخته‌ایم و از طرفی پولی که دست موجر داریم مجدد به ما بازمی‌گردد.
مزیت دیگر این است که در این روش انعطاف‌پذیری بیشتری نسبت به روش‌های دیگر وجود دارد و مستاجر قدرت چانه‌زنی بیشتری برای تبدیل رهن و اجاره به یکدیگر دارد.
معایب رهن و اجاره
احتمال عدم تطابق مبلغ رهن و اجاره با توانایی پرداخت مستاجر

نداشتن پول کافی به‌طورکلی ذهن انسان را مغشوش می‌کند و آرامش او را می‌گیرد. فکر کنید فردی که پول کافی بری اجاره خانه خود ندارد، پدری که از پس هزینه‌های تحصیل فرزندان خود برنمی‌آید، شخصی که هزینه درمانی خود را نمی‌تواند تأمین کند، چگونه می‌توانند آرامش خاطر داشته باشند؟ با شروع به پس‌انداز دغدغه‌های مالیتان کم‌تر شده و دیگر نگران اتفاقات غیرمنتظره نخواهید بود. اگر از ابتدای ماه برای هزینه اجاره ماه بعد برنامه داشته باشید و یا اگر برای هزینه تحصیل فرزندانتان پس‌انداز کرده باشید، قطعاً شب‌ها خواب بهتری خواهید داشت. استرس کمتر ناشی از آرامش خاطر پس‌انداز، انرژی‌تان را برای انجام فعالیت‌ها و افکار خلاقانه آزاد می‌کند

دانستن تفاوت بین اهداف بلندمدت و کوتاه مدت می‌تواند در مسیر رسیدن به هدف و موفقیت به ما کمک کند. درک درست از شرایط فعلی و توانایی ترسیم چشم‌انداز برای آینده پیش‌رو، بدون درک تفاوت بین اهداف بلندمدت و کوتاه‌ مدت امکان‌پذیر نیست.

اهداف بلندمدت ذاتا استراتژیک هستند. در سازمان‌ها، اهداف بلندمدت معمولا جهت‌گیری کلی سازمان در آینده را مشخص می‌کنند. در زندگی شخصی نیز، اهداف بلندمدت، هم از نظر زمان دسترسی بلندمدت هستند و هم از اهمیت بیشتری برخوردارند.

در مقابل اهداف کوتاه‌مدت، در دسترس‌تر هستند و از تاثیرگذاری کمتری برخوردارند.

هدف کوتاه‌‌مدت چیزی است که قصد داریم در آینده نزدیک به آن برسیم. آینده نزدیک می‌تواند به معنای هفته، ماه، یا حتی سال باشد.هدف کوتاه مدت چیزی است که می خواهیم در آینده نزدیک به آن دست پیدا کنیم.

هدف بلندمدت چیست؟
این اهداف، همان اهداف بزرگ و اصلی هستند که دوست داریم در طول زندگی‌مان به آنها برسیم.

تحقق این اهداف به سن و سال ما بستگی دارد و بسته به سن‌مان ممکن است در اواسط یا اواخر عمر خود به بعضی از آنها دست پیدا کنیم. معمولا این اهداف ظرف ده سال یا بیشتر تحقق می‌یابند.

اهداف بلند‌مدت از برنامه‌هایی تشکیل می‌شوند که برای آینده طرح‌ریزی می‌کنیم و معمولا به خانواده، سبک زندگی، حرفه و بازنشستگی مربوط می‌شوند. ما معمولا با در نظر گرفتن اینکه ظرف پنج تا بیست سال آینده می‌خواهیم چه‌کار کنیم یا دوست داریم در چه جایگاهی باشیم، برای خود اهداف بلند‌مدت ترسیم می‌کنیم و سپس برای رسیدن به آنها، از اهداف کوتاه‌مدت استفاده می‌کنیم

راز بودجه بندی مالی فاش شد: شناسایی و دسته‌بندی هزینه ها
تا حالا از خود پرسیده‌اید که پول هایتان کجا می‌روند و خرج چه موضوعات و نیازهایی می‌شوند؟ خرج های الکی کردن آسان است اما در طول زمان، این مخارج روی هم جمع می‌شوند و شاید ۵۰، ۶۰ و حتی ۷۰ درصد درآمد شما را به خود اختصاص دهند. به این دلیل باید مخارج کانونی خود را برای محافظت از پول های عزیزتان شناسایی کنید. نظریه اصلی این است که نقاط آسیب‌پذیر مالی (محصولات و خدماتی که بیشترین پول را بابت آن‌ها می‌پردازید) خود را شناسایی کنید. درست مانند چشمان اسفندیار و پاشنه آشیل در افسانه‌های ایران و یونان باستان؛ بنابراین بودجه بندی مالی درست با این کار آغاز می‌شود و اولین گام برای بودجه بندی مالی، صحبت کردن درباره نقاط آسیب‌پذیر مالی است.

تعریف بازده مورد انتظار چیست؟
مقدار پولی که یک فرد انتظار دارد تا از سرمایه گذاری های خود دریافت کند بازده مورد انتظار گفته می‌شود. به طور مثال، اگر یک نفر در سهامی که ۵۰% شانس تولید سود ۱۰ درصدی و ۵۰% شانس تولید زیان ۵ درصدی دارد سرمایه گذاری کند، بازده مـورد انتظار او ۲٫۵% خواهد بود (۰٫۰۵- * ۰٫۵ + ۰٫۱ * ۰٫۵)؛ اما لازم به ذکر است که بازده مورد انتظار معمولاً بر اساس اطلاعات مربوط به گذشته بنا شده و تضمینی برای تحقق آن وجود ندارد

بازده سهام :
معنا و مفهوم بازده سهام (Stock returns) بطور کلی عبارت است از هدف نهایی گزارش های حسابداری و مدیریت واحد تجاری تصمیم گیـری منطقـی و افـزایش ثروت سهامداران و معیار تعیین شده جهت شناسایی تغییـرات در ثـروت سـهامداران است .

به زبان ساده تر بازده سهام، همان سود سـالانه و تغییـرات در قیمـت سـهام مـی باشـد کـه تغییـرات (قیمت) ناشی از افزایش سرمایه و سود سهمی از آن حذف گردیـده اسـت.

0 0
بازده سهام :
معنا و مفهوم بازده سهام (Stock returns) بطور کلی عبارت است از هدف نهایی گزارش های حسابداری و مدیریت واحد تجاری تصمیم گیـری منطقـی و افـزایش ثروت سهامداران و معیار تعیین شده جهت شناسایی تغییـرات در ثـروت سـهامداران است .

به زبان ساده تر بازده سهام، همان سود سـالانه و تغییـرات در قیمـت سـهام مـی باشـد کـه تغییـرات (قیمت) ناشی از افزایش سرمایه و سود سهمی از آن حذف گردیـده اسـت.

0 0
بازده سهام :
معنا و مفهوم بازده سهام (Stock returns) بطور کلی عبارت است از هدف نهایی گزارش های حسابداری و مدیریت واحد تجاری تصمیم گیـری منطقـی و افـزایش ثروت سهامداران و معیار تعیین شده جهت شناسایی تغییـرات در ثـروت سـهامداران است .

به زبان ساده تر بازده سهام، همان سود سـالانه و تغییـرات در قیمـت سـهام مـی باشـد کـه تغییـرات (قیمت) ناشی از افزایش سرمایه و سود سهمی از آن حذف گردیـده اسـت

0 پپ
بازده سهام :
معنا و مفهوم بازده سهام (Stock returns) بطور کلی عبارت است از هدف نهایی گزارش های حسابداری و مدیریت واحد تجاری تصمیم گیـری منطقـی و افـزایش ثروت سهامداران و معیار تعیین شده جهت شناسایی تغییـرات در ثـروت سـهامداران است

به زبان ساده تر بازده سهام، همان سود سـالانه و تغییـرات در قیمـت سـهام مـی باشـد کـه تغییـرات (قیمت) ناشی از افزایش سرمایه و سود سهمی از آن حذف گردیـده اسـت

با مدیریت هزینه روزانه شما می توانید دید بهتری نسبت به بودجه دریافتی داشته باشید و به این ترتیب می بینید که چه میزان پول در اختیار داشته و این پول، چگونه و کجا صرف می شود. مدیریت هزینه، یکی از مهم ترین ابزارهای دستیابی به آینده مالی موفق است؛ زیرا به شما کمک می کند تا بهتر از پول خود استفاده کنید.

صرف نظر از وضعیت اقتصادی و یا نسلی که در آن قرار می گیرید، هر یک از مصرف کنندگان می توانند از مدیریت هزینه، بهره مند شوند. برنامه ریزی برای هزینه ها باعث کنترل بهتر آن می شود.

بنابراین، شما می توانید بودجه خود را به عنوان یک پایه مالی در نظر بگیرید. البته این پایه و اساس برای هر فردی متفاوت است، همانطور که وضعیت مالی هر فردی، با فرد دیگر،متفاوت است.

در رابطه با اهمیت پول در زندگی نظرات متفاوتی وجود دارد بسیاری از افراد معتقدند با پول می توانند همه چیز داشته باشند و درمقابل افرادی هستند که اعتقاد دارند پول همه چیز را فراهم نمی کند و فقط انسان را از لحاظ مالی مورد حمایت قرار می دهد و آن بخش از وجود انسان که مربوط به روان او و احساس او نسبت به خوشبختی می باشد با پول قابل حل نمی باشد.

مدیریت هزینه و دقت کردن در مخارج روزانه می تواند به زندگی راحت وسرمایه گذاری و اینده مالی موفق کمک کند

قیمت در فرهنگ لغت عامه به این صورت معنی میشه که میزان ارزش کالا یا خدمتی که انجام میدهیم را قیمت ان کالا یل خدمت میدانند ولی درواقعا قیمت فقط شمال ارزش ان کالا نیست و در از ایکون های دیگری مثل سود نیز مستتر هست

دارایی داشته های ماست و بدهی هزینه ای است که برای به دست اوردن دارایی صورت میگیرد

پول را لزوما نمی توان گفت سرمایه ، مخصوصا در ایران که هر روز با کاهش ارزش پول مواجه هستیم ولی میتوان با روش های مختلف با استفاده از پول سرمایه کسب کرد و سرمایه گذاری نمود
مثل خرید سهام
خرید طلا

بودجه را بر مبنای هزینه های گذشته و حوادث ناگوار و درآمد ها با در نظر گرفتن نرخ تورم کسر کنیم و برنامه مالی را اجرا کنیم.

واقعیت این است که پول در زندگی انسان بشدت مهم است و نبود ان می تواند زندگی ادمی را با مشکل و اخلال مواجه کند ، در زندگی تنها پول لازمه زندگی نیست ولی نقش بسیار مهمی در ارامش ، نشاط و حتی سلامتی انسان دارد

میزان پس اندازه ماهانه هر فرد بسته به میزان درامد و هزینه های ماهیانه اوست ، گاهی اوقات شخص با درامدی که دارد حتی مخارج ماهانه خود را جواب گو نیست و درچار مشکل میشود ، پس نمیتوان برای پس انداز ماهیانه یک عدد یا درصد مشخصی را اعلام نمود

گواهی سپرده نوعی ورقه بهادار است که به شخص حامل این حق را می‌دهد تا سود سپرده را دریافت کند. یک گواهی سپـرده دارای تاریخ سررسید و یک نرخ سود ثابت است که می‌تواند با هر عنوانی توزیع شود.

محاسبه سود مرکب به صورت تصاعدی است و این گونه سرمایه‌ گذاری در بانک سبب افزایش سریع‌ تر سود نسبت به سود‌های معمولی می‌ گردد. میزان نرخ سود مرکب با دوره تناوب رابطه مستقیمی دارد و طبق آن هر چه دوره بیشتر باشد، نرخ نیز به همان اندازه بزرگ‌ تر می‌ گردد. به همین دلیل در یک بازه زمانی جمعاً یک ساله سود مرکب یک وام بانکی مثلاً با مبلغ ۱ میلیون تومان برای دوره شش ماهه با نرخ ۵% بیشتر از میزان سود مرکب همان میزان وام با نرخ ۱۰% و به صورت سالانه است.

وام های بانکی که داریای چند نوع هستند مثل بلند مدت ، کوتاه مدت و.. هستند

تعیین صحیح بودجه در فعالیت‌های اقتصادی یک گرایش واقعی به سوی حقایق انکار‎ناپذیر است و برای مدیریت هتل این امکان را به‎وجود می‎آورد که به‌ جای توجه به اعداد و ارقام موهوم و خیالی با معیارهای ملموس و زنده و حقیقی سروکار داشته باشد، هدف‌های خود را با توجه به همان واقعیت‌ها تعیین و پیگیری نماید. پس از تعیین و تدوین بودجه و مشخص ساختن برنامه‎های آینده بر عهدهٔ مدیریت است که هدف‌های بودجه را برای رده‎های مختلف سرپرستان و مسئولین تشریح نماید و بدین ترتیب هر یک از کارمندان و کارکنان هتل را به انجام فعالیت بیشتر و بهتر برمی‌انگیزد.

سرمایه‌گذاری‌ها فقط بخش کوچکی از یک برنامه‌ریزی جامع هستند. در یک برنامه‌ریزی مالی کامل و دقیق، وضعیت مالی امروز فرد یا خانواده بررسی شده و اهداف مالی در آینده نزدیک و دور نیز مورد نظر قرار خواهد گرفت و با توجه به آن‌ها روش یا روشهای حصول این اهداف و قابل دسترس بودن آن‌ها مورد بررسی قرار خواهد گرفت.

پول معیاری برای ارزش گذاری است .پول ها مشخصات معینی دارند مثل واسطه مبادلاتی ،معیار محاسباتی ، قابلیت حمل و نقل ،پایا باشد ، قابل معاوضه و ارزش ذاتی باشند

رابرت کیوساکی، از برجسته‌ترین ثروتمندان خودساخته که کتاب‌های او در حوزه هوش مالی، پرطرفدار هستند، هوش مالی را رفتار فرد با پول دانسته که بر پایه سه مفهوم سرمایه، بدهی و جریان مالی استوار است. نوع کسب‌‌وکار، میزان درآمد و سرمایه ثابت، مقدار پولی که ماهانه از حساب خارج می‌شود و از همه مهم‌تر مسیر و جریانی که این دو در آن‌ حرکت می‌کنند نشان‌دهنده هوش مالیِ فرد است‌.
۱. هوش مالی، در کسب درآمد بیشتر

۲. هوش مالی، در حفظ و نگهداری از پول

۳. هوش مالی، در برنامه‌ریزی و بودجه‌بندی پول

۴. هوش مالی، در استفاده از پول

داشتن زندگی راحت و با ارامش حق مسلم هرشخصی است اما چنین زندگی ای لازمه الان تنها عوامل بیرونی نیست و به تلاش و پشتکار هر شخص بستگی دارد

صرف نظر از وضعیت اقتصادی و یا نسلی که در آن قرار می گیرید، هر یک از مصرف کنندگان می توانند از مدیریت هزینه، بهره مند شوند. برنامه ریزی برای هزینه ها باعث کنترل بهتر آن می شود.

مدیریت هزینه، یکی از مهم ترین ابزارهای دستیابی به آینده مالی موفق است؛ زیرا به شما کمک می کند تا بهتر از پول خود استفاده کنید.

چگونه می‌توانید برای اهداف مالی کوتاه مدت و بلند مدت خود به‌صورت همزمان پس انداز کنید؟ اگر هدف شما پس انداز کردن ۱۰ درصد از درآمدهایتان است، ۵ درصد به اهداف بلند مدت، ۳ درصد به اهداف کوتاه مدت و ۲ درصد هم به پس انداز برای روز مبادا تا زمانی که کافی باشد، اختصاص دهید.

افرادی که ارزش زیادی برای پول و نقش پول در زندگی قائل هستند در مقایسه با افرادی که ارزش متوسطی برای پول و نقش پول قائل هستند، روابط ضعیف‌تری دارند. بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند.

پس انداز کردن بسیار مهم است چون ما از اینده خبر نداریم و نمیدانیم چه اتفاقات یا حوادثی رخ خواهد داد بنابراین داشتن پس انداز می تواند در اینده ما را در موجه با مشکلات یاری کند

هدف گذاری مالی بر ۵ معیار بنا شده است که به اصطلاح SMART نامیده می‌شوند. این واژه از حروف اول ۵ کلمه‌ی زیر تشکیل شده است:
واضح و مشخص (Specific)؛
قابل اندازه‌گیری ( Measurable)؛
دست‌یافتنی (Attainable)؛
مرتبط (Relevant)؛
محدود به زمان ( Time-bound).
برای دستیابی به اهداف، باید ۵ معیار فوق را با هم همراه کنید تا در مسیر رسیدن به اهداف‌تان قرار بگیرید.

اگر امروز شاهد رشد نقدینگی هستیم که حتی از بیان آن در مجامع علمی و مراکز بین المللی عرق شرم بر پیشانیمان جاری می شود، همه به خاطر آن است که همه در این دیار فکر می کنند «تولید ملی» تابع «پول» است. با اطمینان می توان گفت که اعتبارات بانکی فارغ از مکانیسم بازار نه سرمایه ای برای ایجاد رشد و اشتغال که پولی است برای ایجاد تورم.

به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند. سلامتی، دوست داشته شدن، موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند اما هیچ کدام نمی توانند باعث شاد زیستن شوند.

نکتۀ مهم در این محور، ارزیابی میزان منابع حاصل از هریک از شیوه‌های بالا و نیز تکرارپذیری و استمرار آن‌ها در طول زمان است که در هنگام تصمیم‌گیری برای مصرف منابع ایجادشده از هر روش باید مدنظر فرد و خانواده قرار گیرد.

طبق قانون، اوراق مشارکت اوراق بانام یا بی نامی است که به قیمت اسمی و برای مدت معین منتشر می‌شود و سرمایه‌گذار نسبت به قیمت اسمی و مدت‌زمان مشارکت در سود حاصل از پروژه‌ها مدعی است. درواقع اوراق مشارکت مانند یک بدهی برای ناشر می‌باشد که با انتشار آن تعهد می‌نماید طی بازه‌های زمانی معین مبلغ ثابتی را که در برگه اوراق ذکر می‌گردد در قالب سود اوراق به سرمایه‌گذار بپردازد

درامد قابل خرج همان درامد مشهودی ست که برای سرماهیه گذاری از ان استفاده نمیکنیم و صرفا هزینه های روزمره مارا پوشش میدهد

بازده پاداشی است که سرمایه گذار از سرمایه گذاری خود در طراحی های مختلف به دست می آورد. این طرح ها شامل (دارایی های واقعی و مالی-طرح ها و پروژه ها) می باشد. بنابراین بازده همان نیروی محرکی است که ایجاد انگیزه می نماید.

اهداف مالی کوتاه مدت برای رسیدن به اهداف مالی بلند مدت صورت میگیرند و تلاش و پشتکار برای رسیدن به این اهداف لازمه رسیدن به این اهداف است و سواد مالی در این راستا کمک بسیار شایانی است

دِیْن یا قرض عبارت از آن چیزی است که به کسی مقروضند. معمولاً این قرض شامل دارایی‌ها است اما ممکن است که الزامات دیگری را نیز دربربگیرد. وقتی در مورد دارایی‌ها سخن می‌گوییم، دین ابزاری برای استفاده از قدرت خرید آینده در حال است قبل از این که پولی به دست آید.

دین هنگامی به وجود می‌آید که قرض‌دهنده توافق می‌کند تا مقداری از دارایی‌اش را به قرض‌گیرنده وام دهد. در جوامع مدرن دارایی‌ها با تعریف بازپرداخت ازپیش‌تعیین‌شده قرض داده می‌شوند که در بسیاری از اوقات بهره‌ای نیز به مبلغ قرض‌داده‌شده اضافه می‌شود. در صورتی‌که بهره‌ای در کار نباشد، به این نوع قرض، قرض‌الحسنه می‌گویند.

بیشتر افراد اعتقاد دارند که پول در زندگی نقش زیادی در سرنوشت انسان دارد ولی به طور دقیق، از نظر روان شناختی مورد توجه قرار نگرفته بود. نتایج تحقیقات جدید، نشان می دهد که پول حتی بر رابطه ی بین افراد، اثرات بدی دارد. افرادی که ارزش زیادی برای پول و نقش پول در زندگی قائل هستند در مقایسه با افرادی که ارزش متوسطی برای پول و نقش پول قائل هستند، روابط ضعیف‌تری دارند. بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند. سلامتی، دوست داشته شدن، موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند اما هیچ کدام نمی توانند باعث شاد زیستن شوند.

نتایج تحقیقات جدید، نشان می دهد که پول حتی بر رابطه ی بین افراد، اثرات بدی دارد. افرادی که ارزش زیادی برای پول و نقش پول در زندگی قائل هستند در مقایسه با افرادی که ارزش متوسطی برای پول و نقش پول قائل هستند، روابط ضعیف‌تری دارند. بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است

بیشتر افراد اعتقاد دارند که پول در زندگی نقش زیادی در سرنوشت انسان دارد ولی به طور دقیق، از نظر روان شناختی مورد توجه قرار نگرفته بود. نتایج تحقیقات جدید، نشان می دهد که پول حتی بر رابطه ی بین افراد، اثرات بدی دارد. افرادی که ارزش زیادی برای پول و نقش پول در زندگی قائل هستند در مقایسه با افرادی که ارزش متوسطی برای پول و نقش پول قائل هستند، روابط ضعیف‌تری دارند. بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند. سلامتی، دوست داشته شدن، موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند.

نتایج تحقیقات جدید، نشان می دهد که پول حتی بر رابطه ی بین افراد، اثرات بدی دارد. افرادی که ارزش زیادی برای پول و نقش پول در زندگی قائل هستند در مقایسه با افرادی که ارزش متوسطی برای پول و نقش پول قائل هستند، روابط ضعیف‌تری دارند. بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند. سلامتی، دوست داشته شدن، موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند اما هیچ کدام نمی توانند باعث شاد زیستن شوند.

بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند. سلامتی، دوست داشته شدن، موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند اما هیچ کدام نمی توانند باعث شاد زیستن شوند.

پول در زندگی قائل هستند در مقایسه با افرادی که ارزش متوسطی برای پول و نقش پول قائل هستند، روابط ضعیف‌تری دارند. بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند. سلامتی، دوست داشته شدن، موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند اما هیچ کدام نمی توانند باعث شاد زیستن شوند

ولی به طور دقیق، از نظر روان شناختی مورد توجه قرار نگرفته بود. نتایج تحقیقات جدید، نشان می دهد که پول حتی بر رابطه ی بین افراد، اثرات بدی دارد. افرادی که ارزش زیادی برای پول و نقش پول در زندگی قائل هستند در مقایسه با افرادی که ارزش متوسطی برای پول و نقش پول قائل هستند، روابط ضعیف‌تری دارند. بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند. سلامتی، دوست داشته شدن، موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند اما هیچ کدام نمی توانند باعث شاد زیستن شوند.

نشان می دهد که پول حتی بر رابطه ی بین افراد، اثرات بدی دارد. افرادی که ارزش زیادی برای پول و نقش پول در زندگی قائل هستند در مقایسه با افرادی که ارزش متوسطی برای پول و نقش پول قائل هستند، روابط ضعیف‌تری دارند. بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند. سلامتی، دوست داشته شدن، موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند اما هیچ کدام نمی توانند باعث شاد زیستن شوند

پول حتی بر رابطه ی بین افراد، اثرات بدی دارد. افرادی که ارزش زیادی برای پول و نقش پول در زندگی قائل هستند در مقایسه با افرادی که ارزش متوسطی برای پول و نقش پول قائل هستند، روابط ضعیف‌تری دارند. بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند. سلامتی، دوست داشته شدن، موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند اما هیچ کدام نمی توانند باعث شاد زیستن شوند.

باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند. سلامتی، دوست داشته شدن، موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند اما هیچ کدام نمی توانند باعث شاد زیستن شوند

فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند. سلامتی، دوست داشته شدن، موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند اما هیچ کدام نمی توانند باعث شاد زیستن شوند.

بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند. سلامتی، دوست داشته شدن، موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند اما هیچ کدام نمی توانند باعث شاد زیستن شوند.

ضعیف‌تری دارند. بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند. سلامتی، دوست داشته شدن، موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند اما هیچ کدام نمی توانند باعث شاد زیستن شوند.

پول در زندگی نقش زیادی در سرنوشت انسان دارد ولی به طور دقیق، از نظر روان شناختی مورد توجه قرار نگرفته بود. نتایج تحقیقات جدید، نشان می دهد که پول حتی بر رابطه ی بین افراد، اثرات بدی دارد. افرادی که ارزش زیادی برای پول و نقش پول در زندگی قائل هستند در مقایسه با افرادی که ارزش متوسطی برای پول و نقش پول قائل هستند، روابط ضعیف‌تری دارند. بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند. سلامتی، دوست داشته شدن، موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند

بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند. سلامتی، دوست داشته شدن، موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند

متوسطی برای پول و نقش پول قائل هستند، روابط ضعیف‌تری دارند. بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند. سلامتی، دوست داشته شدن، موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند اما هیچ کدام نمی توانند باعث شاد زیستن شوند.

بزرگی می فرماید : ثروت در داشتن دارایی‌های بزرگ نیست، بلکه در قناعت و کم‌خواستن نهفته است

21نکته مهم برای مدیریت هزینه های زندگی
1 - با نگاه مبتنی بر کاهش هزینه ها در بازار جست و جو کنید. شاید بتوانید در بسیاری از زمینه ها محصولات ارزان قیمت ولی با کیفیت را جایگزین محصولاتی کنید که هم اکنون از آن ها استفاده می کنید.
2 - هنگامی که افسرده یا غمگین هستید، به خرید نروید. مطالعات نشان می دهد وقتی شما در این وضعیت به بازار می روید، ناخودآگاه کالاهای بیشتری می خرید. وقتی حالتان خوب نیست، ابتدا سعی کنید با انجام کارهایی کوچک مثل صحبت کردن با یک دوست، گوش دادن به یک موزیک زیبا یا خوردن خوراکی های مورد علاقه تان کمی روحیه خود را بهتر کنید و بعد به خرید بروید.
3 - حواستان به زمان حراج فروشگاه ها باشد؛ چون برخی برندهای پوشاک، اجناسشان را در زمانی که فروش کمتری دارند، با تخفیف های 50 تا 70 درصدی عرضه می کنند.
4 - وقتی می خواهید برای خرید به سوپرمارکت بروید، فهرستی تهیه کرده و دقیقا بر طبق آن خرید کنید. ترفند برخی سوپرمارکت ها برای خرید بیشتر مشترین این است که اجناس ضروری و پرطرفدار را در انتهای سوپرمارکت قرار می دهند تا مشتریان در مسیر رسیدن به آن ها با اجناس مختلفی رو به رو شده و وسوسه شوند که آن ها را بخرند.
5 - چیزهایی را بخرید که چندین بار بتوان از آن ها استفاده کرد؛ مثلا باتری های قابل شارژ. حتی اگر قیمت اولیه این گونه اجناس کمی بالاتر باشد، در طول زمان موجب صرفه جویی قابل توجهی خواهدشد.
6 - هزینه اجناسی را به آن ها نیازی ندارید اما می خرید را به صورت سالانه محاسبه کنید؛ مثلا اگر در زندگی تان روزی 3000 تومان هزینه غیرضروری دارید، با ضرب این رقم در تعداد روزهای سال می بینید سالانه پولی در حدود 000,100,1 تومان را از دست خواهید داد.
7 - از تبلیغات موسساتی که با سود زیاد به شما وام می دهند، اجتناب کنید؛ مگر اینکه بخواهید با آن پول یک خرید سرمایه ای انجام دهید و قادر به بازپرداخت اقساطش هم باشید.
8 - به خاطر داشته باشید بسیاری از وسایلی که در خانه شما هستند اما درست کار نمی کنند، نیاز به تعویض ندارند و با صرف هزینه ای کمتر می توان آن ها را تعمیر و مجددا از آن ها استفاده کرد.
9 - اگر می خواهید به مسافرت بروید، در صورت امکان زمان های اوج شلوغی را انتخاب نکنید؛ چون بعد از این زمان ها می توانید همان خدمات را با هزینه های بسیار پایین تری دریافت کنید.
10 - همیشه در کیفتان یک خوراکی مختصر و انرژی بخش داشته باشید تا اگر در خیابان یا محل کار گرسنه شدید، بتوانید با وسوسه خرید غذاها یا تنقلات گران قیمت مقابله کنید.
11 - سعی کنید برای مجلات موردعلاقه تان اشتراک تهیه کنید. اخیرا با حمایت وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی امکانی فراهم شده است تا همه علاقه مندان به مطالعه مجله، نشریات محبوبشان را با 50 درصد تخفیف دریافت کنند.
12 - در زمان هایی که همه اقدام به خرید محصولی خاص می کنند، اگر برایتان مقدور است کمی دست نگه دارید و وقتی بازار از تب و تاب افتاد، همان جنس را با قیمت کمتر و تخفیفات بیشتر بخرید؛ مثلا اگر لوازم التحریر را به جای شهریور در اوایل مهرما بخرید یا لباسی را به جای اسفند در روز دوم فروردین ماه خریداری کنید، برایتان ارزان تر خواهدبود.
13 - حساب پولی را که در اثر صرفه جویی به دست می آورید، داشته باشید و آن را در حسابی جداگانه نگهداری کنید. به بسیاری از حساب های بانکی سود یا وام تعلق می گیرد و به این ترتیب شما می توانید با استفاده از پس انداز و بهره مرکب حاصل از صرفه جویی های خود، صاحب سرمایه شوید.
14 - هر ماه پولی را برای هزینه هایی که باید به صورت سالانه پرداخت شود، کنار بگذارید؛ مثلا اگر مالیات شما در سال 600 هزار تومان است، این رقم را به تعداد ماه های سال تقسیم کنید و ماهی 50 هزار تومان برای آن کنار بگذارید.
15 - با سایت های خرید و فروش ارزان در اینترنت آشنا شوید؛ سایت هایی که افراد می توانند اجناسی را که نیاز ندارند، به فروش برسانند و یا کالاهایی را به قیمت ارزان تهیه کنند. خود شما هم می توانید چیزهایی را که واقعا دیگر برایتان استفاده ای ندارند، از این طریق به فروش برسانید.
16 - یک قلک برای خود تهیه کنید و در طول روز هر مبلغی را که می توانستید خرج کنید اما صرفه جوی کردید، داخل آن بیندازید. آخر ماه این قلک را بشکنید و 20 درصد پول آن را صرف کاری کنید که دوست دارید و از انجام آن لذت می برید. 80 درصد این پول برای پس انداز و سرمایه گذاری است اما اینکه با آن 20 درصد چه کار می کنید، فقط به خودتان مربوط است.
17 - وقتی کالایی را می بینید و دلتان می خواهد آن را بخرید، همان موقع برای خرید آن تصمیم نگیرید. 24 ساعت به خودتان فرصت دهید، خوب درباره آن فکر کنید و بعد اگر همچنان تصمیم داشتید آن را خریداری کنید و هزینه آن هم مقرون به صرفه بود، برای خریدش اقدام کنید.
18 - پیش از هر خریدی مطمئن شوید آنچه برایش هزینه صرف می کنید، یک نیاز است، نه یک وسوسه.
19 - برای خریدهای کوچک به جای استفاده از کارت های بانکی با پول نقد خرید کنید؛ چون در این صورت است که متوجه می شوید چه مقدار هزینه کرده اید.
20 اگر متاهل هستید، لازم است قبل از شروع برنامه مدیریت هزینه های خود، سایر اعضای خانواده را هم از برنامه ریزی تان آگاه و آن ها را کاملا توجیه کنید؛ چرا که شما بدون همراهی آن ها نمی توانید برنامه اقتصادی خود را پیش ببرید؛ پس برای جلب رضایت آن ها بکوشید و برایشان از مزایای این تصمیم بگویید و تاکید کنید که با این پس انداز و صرفه جویی، به فکر آینده و رفاه خانواده هستید.
21 - اگر در طول مسیر کمتر خرج کردنتان چیزی را خریدید که نباید می خریدید، خود را شکست خورده تلقی نکنید و خودتان را ولخرج ندانید. در دنیایی که پر از جاذبه های تجاری و تبلیغاتی است، همه ما گاهی نمی توانیم مقابل وسوسه هایمان بایستیم. مهم این است که دوباره از نو شروع کنیم. اینکه امروز زیاد خرج کرده ایم، معنایش این نیست که حتما فردا هم بیش از اندازه خرج می کنیم.

در واقع بودجه که یک مفهوم در اقتصاد خرد است، برای شخص، خانواده، گروهی از افراد، کسب و کار، دولت، کشور و یا هر چیزی که درآمد کسب می‌کند و پول خرج می‌کند؛ اهمیت بسزایی داردبودجه تخمینی از درآمد و هزینه در طول یک بازهٔ زمانی معین (معمولاً یک ساله) در آینده به منظور نیل به اهداف تعیین شده است. این سیاست‌ها در قالب برنامه‌ریزی عملیات شرکت، مخارج سرمایه‌ای و گردش وجوه نقد مطرح می‌شوند.

3 نوع حساب پس‌انداز که همین الان باید داشته باشید
پس‌انداز اضطراری
براساس تحقیقی که در خارج از کشور صورت گرفته، 55 درصد از افراد یک شوک مالی که باعث به تقلا افتادن آنها شده را تجربه کرده‌اند. در بسیاری از موارد، می‌شد با داشتن یک پس‌انداز اضطراری از این سختی و مشقت جلوگیری کرد.
پس‌انداز اضطراری می‌تواند زمانی که رخدادی مانند یک بیمار طولانی‌مدت، از دست دادن شغل، نیاز به تعمیر خودرو یا منزل روی می‌دهد از شوک مالی جلوگیری کند.
مبلغ پس‌انداز اضطراری
مبلغ اضطراری کافی برای هر خانواده باید به مقداری باشد که کفاف پرداخت صورت‌حساب‌ها و هزینه‌های زندگی به مدت حداقل 3 تا 6 ماه را بدهد. برخی از افراد مانند کارگران قراردادی، افرادی خویش‌فرما، زن یا شوهر بدون همسر و زوج‌هایی که یک منبع درآمد دارند آسیب‌پذیری بیشتری دارند و ممکن است نیاز به پس‌انداز بیشتری داشته باشند.
زمانیکه هزینه‌های ماهانه را محاسبه می‌کنید، مطمئن شوید همه هزینه‌ها مانند غذا، رفت‌وآمد، اجاره، قبوض برق، گاز، آب، تلفن، موبایل و اینترنت را لحاظ کرده‌اید. همچنین هزینه‌های دوره‌ای مانند مالیات و بیمه خودرو را فراموش نکنید.
واریز پول به حساب پس‌انداز اضطراری
توصیه می‌شود حداقل 10 درصد از درآمد یا حقوق ماهانه‌تان را تا زمانی که به هدف نرسیده‌اید در حساب پس‌انداز اضطراری واریز کنید. زمانی که مقدار این حساب به حد کافی رسید می‌توانید واریز به این حساب را متوقف سازید.
اما به یاد داشته باشید هر از مدتی باید مقدار این حساب را براساس افزایش هزینه‌ها بیشتر کنید. شاید هزینه زندگی‌تان افزایش یابد یا مسئولیت مالی جدیدی بر دوش شما قرار گیرد.
دسترسی به پس‌انداز اضطراری
پس‌انداز اضطراری شما باید به راحتی و به سرعت قابل دسترس باشد، بنابراین به طور مثال سرمایه‌گذاری این مبلغ در صندوق‌های سرمایه‌گذاری، سهام یا اوراق مشارکت شاید ایده خوبی نباشد چون ممکن است فروش این سرمایه‌گذاری و رسیدن به پول به سرعت مقدور نباشد.
با این وجود، باید راهی پیدا کنید که سرمایه شما راکد باقی نماند. سرمایه‌گذاری در حساب بانکی بلندمدت شاید گزینه خوبی برای نگهداری چنین وجوه اضطراری باشد.

پس‌انداز بازنشستگی
برای بسیاری از افراد، بازنشستگی با سختی همراه است زیرا یا آنها به اندازه کافی پس‌انداز نکرده‌اند یا اینکه اصلا پس‌اندازی ندارند و فقط به حقوق بازنشستگی دل‌خوش کرده‌اند. (خوشبختانه درصد افرادی که به حقوق بازنشستگی دلخوش‌ هستند در حال کاهش است)
درصد بسیار کمی از افراد در حال پس‌انداز مبلغ کافی برای یک زندگی استاندارد و معمولی برای زمان بازنشستگی‌شان هستند.
زمان شروع پس‌انداز بازنشستگی
فکر نکنید بعدا پس‌انداز را شروع خواهید کرد و اینکار را به تاخیر نیندازید. هرچقدر سن‌تان بالاتر رود، روی ریل افتادن برایتان سخت‌تر می‌شود. هر بزرگسال که درآمد دارد باید از همین الان به فکر تشکیل سرمایه بازنشستگی باشد. نباید گذاشت افرادی که از شما جوان‌تر هستند پس‌انداز بازنشستگی را به تاخیر اندازند، اگر الان شروع به پس‌انداز کنید، زمان به نفع شما خواهد چرخید چون بهره مرکبی که از این سرمایه بدست می‌آید سرمایه بیشتری در انتها برایتان باقی خواهد گذاشت. به تاخیر انداختن پس‌انداز بازنشستگی عواقب بدی دارد.
به طول مثال دو فرد که یک مبلغ یکسان را پس‌انداز کرده‌اند می‌توانند باتوجه به زمان شروع پس‌انداز، دو نتیجه کاملا متفاوت دریافت کنند.
فرد اول – در سن 25 سالگی 10 میلیون تومان پس‌انداز کرده و هیچ سرمایه‌ای به آن اضافه نمی‌کند، با فرض سود متوسط سالیانه 8 درصد، سرمایه شخص در سن 65 سالگی بیش از 200 میلیون تومان خواهد بود.
مورد دوم – در سن 35 سالگی 10 میلیون تومان پس‌انداز کرده و هیچ سرمایه‌ای به آن اضافه نمی‌کند، با فرض سود متوسط سالیانه 8 درصد، این شخص در سن 65 سالگی فقط چیزی حدود 90 میلیون تومان سرمایه خواهد داشت.
قدرت سود مرکب همین است که سود پول شما منجر به کسب سود بیشتر می‌شود و به همین خاطر باید زودتر شروع به پس‌انداز کرد.
برای پس‌انداز بازنشستگی چقدر لازم است؟
هیچ رقم خاص و یکسانی برای پس‌انداز بازنشستگی همه افراد وجود ندارد. بسیاری از متخصصان مالی پیشنهاد می‌کنند رقمی بین 10 تا 15 درصد از درآمد به حساب پس‌انداز بازنشستگی واریز شود اما این مقدار براساس شرایطی مانند زمان شروع پس‌انداز و میزان درآمد می‌تواند کم یا زیاد شود.
برای تشخیص اینکه چه کاری برای شما بهتر است، لازم است درباره سال‌های بازنشستگی خود مفروضاتی در نظر بگیرید. سوالات زیر را از خودتان بپرسید تا متوجه شوید برای چه چیزی باید خود را آماده کنید:
– قصد دارید در منطقه شهری زندگی کنید یا روستایی؟
– در منزل خودتان ساکن خواهید بود یا در خانه سالمندان؟
– آیا در حال رویاپردازی هستید و انتظار دارید در بازنشستگی مسافرت کنید و یک زندگی لوکس داشته باشید؟ یا اینکه قصد دارید در بازنشستگی به مراقبت از نوه‌هایتان بپردازید و یک زندگی ساده داشته باشید؟
طول عمر متوسط در خانواده‌تان را حتما در نظر بگیرید. به عنوان یک قانون کلی، خانم‌ها به دلیل اینکه معمولا طول عمر طولانی‌تری دارند توصیه می‌شود پس‌انداز بیشتری جمع آوری کنند.
تشخیص اینکه به چقدر پول نیاز دارید، مشخص می‌کند در سال‌های کاری‌تان چقدر باید به حساب بازنشستگی‌تان سرمایه اضافه کنید. اما به یاد داشته باشید هرچقدر در سن‌ بالاتر شروع به پس‌انداز کنید، باید مقدار بیشتری در هرماه کنار بگذارید.
هرمقدار که برای بازنشستگی کنار می‌گذارید، به دلیل تورم در طول زمان ارزش کمتری خواهد داشت. شما باید سرمایه‌تان را طوری مدیریت و سرمایه‌گذاری کنید که از نرخ تورم رشد بیشتری داشته باشد. به همین خاطر نگه داشتن پول برای بازنشستگی در گاوصندوق منزل‌تان کاری عاقلانه نیست و با وجود نرخ سود بانکی پایینی که وجود دارد، باید این گزینه را نیز کنار بگذارید.
برای یک رشد خوب سرمایه، باید مقداری ریسک متحمل شوی. یک سرمایه‌گذاری ریسک‌دار با رشد خوب به طور کلی می‌تواند شامل سرمایه‌گذاری در بورس شود. سرمایه‌گذاری در بورس با ریسک‌ها و شیوه‌های مختلف وجود دارد و اینکه چقدر باید سرمایه‌گذاری کنید، به این بستگی دارد چقدر به بازنشستگی نزدیک هستید و چقدر پس‌انداز کرده‌اید.
می‌توانید از صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری سهام که فقط در بازار سهام فعال هستند بهره بگیرید و یا در صندوق‌های مختلط (ترکیبی) سرمایه‌گذاری کنید.
صندوق‌های زیادی وجود دارند که بصورت حرفه‌ای مدیریت می‌شوند و می‌توانید از طریق سایت آنها، اطلاعات کامل‌تری درباره‌شان کسب کنید.
اگر سرمایه شما بیش از 300 میلیون تومان است، سبدگردانی اختصاصی شاید گزینه بهتری برای شما باشد، به دلیل اینکه بطور اختصاصی انجام می‌گیرد و در صورتی که سبدگردان سودی کمتر از سود بانکی برای شما بسازید، کارمزد سبدگردانی از شما اخذ نمی‌شود. به همین خاطر سبدگردان حداکثر تلاش خود را برای کسب بیشترین سود به کار می‌برد. درباره سبدگردانی این مطلب را بخوانید
استراتژی پس‌انداز و سرمایه‌گذاری شما باید با اهداف و شرایط‌تان سازگار باشد. برای جوانان که جا برای ریسک دارند و یا افرادی که دیر شروع به پس‌انداز کرده‌اند شاید سرمایه‌گذاری در بازارهای پرنوسان و با ریسک بالا که پتانسیل سود زیاد در زمان کم را دارند مناسب باشد. در سمت دیگر، برای افرادی که در طولانی‌مدت و بطور مداوم سرمایه‌گذاری می‌کنند شاید نگهداری پول در حساب‌های مطمئن بانکی و همینطور سرمایه‌گذاری پول در زمینه‌هایی با ریسک متوسط گزینه بهتری به نظر برسد.
در این زمینه کمک گرفتن از متخصصان مالی ایده خوبی است. به یاد داشته باشید هرچقدر استراتژی پس‌انداز و سرمایه‌گذاری بازنشستگی‌تان کامل باشد هر از چند مدت باید آنرا بازنگری کنید تا مطمئن شوید در مسیر درست قرار دارید.

پس‌انداز شخصی
از آنجایی که پس‌انداز اضطراری و پس‌انداز بازنشستگی باید بیش از حد باشد، از کجا باید پول برای خودرو جدید، لباس یا مسافرت پول فراهم کنید؟ پاسخ این است: از حساب پس‌انداز شخصی‌تان.

پس‌انداز شخصی حسابی است که شما پول لازم برای خریدهای بزرگ را جمع می‌کنید. خرید چیزهایی که مایلید داشته باشید هیچ ایرادی ندارد اما انجام اینکار بدون در نظر گرفتن امنیت مالی‌تان، فقط باعث افزایش ریسک مالی، افزایش بدهی می‌شود و دلیل اصلی زندگی با حقوق ماهانه است. پس‌انداز شخصی نباید فقط واکنشی موقتی به رکود اقتصادی باشد، بلکه باید یک سبک و روش زندگی تلقی شود.
پس‌انداز شخصی چقدر باید باشد؟
پس‌انداز شخصی‌تان را با شرایط فعلی تطبیق دهید. با محاسبه هزینه‌هایی که دارید، مبالغی که برای حساب بازنشستگی و حساب اضطراری کنار می‌گذارید، ببینید چقدر از درآمد ماهانه برایتان باقی می‌ماند و سپس یک تعهد پس‌انداز برای خود ایجاد کنید. اگر قصد دارید مخارج‌تان را کم کنید، پس‌انداز ماهانه را افزایش دهید، برای اینکار ابتدا پس‌انداز را بردارید و سپس با باقیمانده پول، مخارج را تنظیم کنید.

بودجه ¬ریزی یعنی برنامه ریزی. به عبارت دیگر شناخت اهداف، تعیین اولویت¬ها و پیش بینی درآمدها یا سایر منابع و برآورد هزینه¬ ها که برای نیل به اهداف ضروری است. بودجه¬ریزی در تمام ارگان¬ها و سازمان¬های کوچک و بزرگ و حتی در زندگی شخصی از ضروریات امر است و مورد استفاده قرار می¬گیرد

تعدادی از اگر مالی مالی به شرح ذیل می باشد

1. اگر ناگهان به پول نیاز پیدا کنم...

زندگی مالی همیشه در مسیری آسان و مستقیم پیش نمی رود. به طور مثال یک خرابی جزیی در خانه یا اتومبیل ممکن است باعث آشفتگی در بودجه ماهانه شما شود. برطرف کردن این نیازهای فوری و پیش بینی نشده بخشی حساس از زندگی هر فرد است. شاید مجبور شوید در یک مهمانی خاص شرکت کنید و هدیه دهید، خرابی ها را تعمیر کنید، کودک خود را در کلاس تقویتی ثبت نام کنید یا به یکی از نزدیکان تان پول قرض دهید.

این موارد فوری و خارج از رویه بسیار متنوع اند و در زندگی هر یک از ما بارها و بارها رخ می دهد. پس باید از پیش برای کنترل آنها آماده شویم. بهترین روش در این زمینه ایجاد صندوقی برای موارد اضطراری است. این صندوق را باید در طول زمان آرام آرام با پول پر کنید و به جز موارد ضروری به آن دست نزنید. در این صورت می توانید در مواقع ضروری، بدون آسیب به روش عادی زندگی، مسائل را برطرف سازید. در کنار این پس انداز اضطراری، تهیه بیمه های مناسب نیز در دشواری های ناگهانی مددکار شما خواهد بود.

2. اگر ناگهان شغلم را از دست بدهم...

این مورد نیز هر لحظه در کمین است. شرایط اقتصادی، انتخاب محل کار نامناسب، درگیری با روسای شرکت یا دلایل بی شمار دیگر ممکن است باعث بیکاری ناگهانی شما شود. حال اگر از پیش برای چنین وضعیتی آماده نشده باشید، بحرانی تمام عیار در پیش خواهد بود. برای کنترل این وضعیت، صندوق اضطراری بار دیگر به یاری شما خواهد آمد.

اما از آن مهم تر، وجود بیمه شغلی مناسب است. در زمان استخدام سعی کنید از شرایط بیمه کار خود مطمئن شوید. اگر به صورت شخصی کار می کنید، امکانات بیمه خویش فرما در اختیار شما خواهد بود. در صورت تهیه بیمه مناسب، بیکاری ناگهانی شما را فلج نخواهد کرد و می توانید تا زمان استخدام در شغلی مناسب، با تکیه بر بیمه بیکاری، زندگی خود را ادامه دهید.

3. اگر بیمار شوم...

در کنار بیمه شغلی، باید به بیمه درمانی هم اهمیت دهید. این بیمه نه تنها در مشکلات جدی سلامت، بلکه حتی در یک سرماخوردگی ساده نیز به کمک شما خواهد آمد زیرا بدون بیمه مناسب، درمان یک بیماری موقت و ساده نیز به پول زیادی برای پزشک و دارو نیاز خواهد داشت. به علاوه ممکن است نتوانید مدتی کار کنید و فشار مالی روی شما بیشتر شود. به همین دلیل، در اولین فرصت برای خرید یک بیمه سلامت مناسب اقدام کنید.

در صورتی که شرایط اجازه می دهد، از خدمات بیمه تکمیلی نیز برای اطمینان بیشتر استفاده نمایید. امروزه دولت امکان پوشش بیمه درمان همگانی را فراهم ساخته است که می توانید از آن استفاده کنید.

4. اگر خانه ام را از دست بدهم...

برنامه ریزی برای محل سکونت نیز باید بخشی مهم از زندگی شما باشد. اگر این برنامه نباشد، ممکن است با تغییرات ناگهانی در بازار مسکن، افزایش نرخ اجاره یا مسائل دیگر، دچار دردسر شوید. سعی کنید بخشی از درآمد خود را برای رفع این مشکلات کنار بگذارید.

در صورتی که سطح درآمد شما مناسب است، برنامه ریزی برای خرید مسکن از جمله مهم ترین اولویت ها خواهد بود. وگرنه می توانید برای اجاره محل مناسب و مقابله با تغییرات ناگهانی، از پیش برنامه داشته باشید و مانع غافلگیری و ظهور بحران مالی شوید.

5. اگر در سرمایه گذاری زیان کنم...

زیان بخشی از هر کسب و کار و سرمایه گذاری است و نمی توان به طور کامل از آن جلوگیری کرد. با وجود این یافتن راه هایی برای کاهش ریسک و کنترل زیان در دسترس قرار دارد. در این مسیر می توانید سبدی برای سرمایه خود تشکیل دهید و ضمن کاستن از ریسک سرمایه گذاری، در شرایط بحرانی اصل پول خود را حفظ کنید. اگر سرمایه شما از سطح خاصی بیشتر است، بیشتر است، بیمه های سرمایه گذاری نیز گزینه مناسبی برای کنترل زیان ها به شمار می روند. سعی کنید مطابق با شخصیت و ریسک پذیری خود حرکت کنید و هرگز پول خود را بیهوده به خطر نیندازید.

«اگر»های مالی را جدی بگیرید!

6. اگر بچه دار شوم...

ورود کودکی تازه به خانواده باعث شادمانی است اما این خوشحالی با نیاز به برنامه ریزی و تامین مالی همراه است. فرزند شما در هر یک از مراحل زندگی به پول و یاری شما نیاز دارد و این نیاز ممکن است سالیان سال ادامه داشته باشد. او در ابتدا به غذا، نگهداری و خدمات پزشکی نیاز دارد.

پس از رسیدن به سن مدرسه هزینه های آموزشی را به شما تحمیل خواهد کرد و دانشگاه رفتن او نیز برای شما رایگان نخواهد بود. به علاوه با توجه به شرایط کشور ایران، زمانی که فرزندتان در مرحله ازدواج قرار گیرد، بخشی از هزینه های زندگی او بر عهده شما قرار خواهد گرفت. این میزان پول در طول سال ها، زندگی شما را در فشار قرار خواهد داد و اگر برای تامین آن برنامه ای نداشته باشید، بی شک دچار دردسر می شود.

مشابه تمام فرایندهای تصمیم‌گیری، اجرای مدیریت اقتصاد در خانواده‌ها نیز، در نخستین گام نیازمند تکمیل اطلاعات و شناسایی عناصر مؤثر بر نحوۀ تصمیم‌گیری است تا به بهترین نحو تصمیم‌گیری صورت پذیرد. در این راستا، ابتدا به معرفی فضای کلی حاکم بر تصمیمات اقتصادی و خانواده و شناخت صورت‌مسئله می‌پردازیم، سپس به تفصیل در رابطه با هریک از عناصر و فرصت‌های مطرح‌شده توضیحاتی ارائه می‌شود.

از نگاه اقتصادی، خانواده‌ها نیز به‌عنوان یک بنگاه کوچک اقتصادی، همواره با دو موضوع اساسی روبه‌رویند:
۱٫ نحوۀ تأمین منابع مالی مورد نیاز (مدیریت منابع)
۲٫ نحوۀ مصرف بهینۀ منابع در اختیار (مدیریت مصارف)

برنامه‌ریزی برای هریک از این دو محور و مدیریت آن‌، نقشی اساسی در موفقیت اقتصادی خانواده‌ها و به تبع آن، اثرات مثبت اجتماعی و رفتاری خواهند داشت. در نخستین گام لازم است با وجوه مختلف هر یک از این محورها آشنا شویم:

مدیریت منابع
روش‌های گوناگونی است که یک خانواده با آن‌ها می‌تواند منابع مالی و غیرمالی مورد نیاز خود را فراهم کند. برخی از این شیوه‌ها عبارت‌اند از: حقوق و دستمزد، استقراض بانکی (وام)، استقراض غیربانکی (استقراض از اشخاص)، فروش دارایی (املاک، خودرو و سایر دارایی‌ها)، سرمایه شخصی، ارث و …. .
نکتۀ مهم در این محور، ارزیابی میزان منابع حاصل از هریک از شیوه‌های بالا و نیز تکرارپذیری و استمرار آن‌ها در طول زمان است که در هنگام تصمیم‌گیری برای مصرف منابع ایجادشده از هر روش باید مدنظر فرد و خانواده قرار گیرد.

مدیریت مصارف
به‌طور کلی خانواده‌ها منابع در اختیار خود را در دو زمینه استفاده می‌کنند:
الف. مصرف برای پرداخت هزینه‌های خانواده
ب. پس‌انداز و سرمایه‌گذاری برای تأمین هزینه‌های آینده
در گام نخست باید نحوۀ تقسیم منابع خانواده بین این دو زمینه بررسی شود. نکتۀ دیگر (که محور اصلی این گفتار است) لزوم آشنایی با فرصت‌های بهینۀ سرمایه‌گذاری و پس‌انداز در شرایط کنونی اقتصاد کشور است.

با توجه به محدودیت منابع و نیز روند افزایشی هزینه‌های کوتاه‌مدت و بلندمدت خانواده‌ها، شناسایی و بهره‌مندی از فرصت‌های بهینۀ سرمایه‌گذاری که بتواند ضمن حفاظت از ارزش منابع خانواده، رشد و بازدهی قابل قبولی را نیز در اختیار صاحبان سرمایه قرار دهد، بیش‌ازپیش احساس می‌شود.

از دیرباز در کشور ما سرمایه‌گذاری در سپرده‌های بانکی، ارز، طلا و به‌ویژه مسکن، تنها شیوه‌های پس‌انداز و حفظ سرمایه شناخته‌ شده است. درحالی‌که در اکثر جوامع توسعه یافته، فرصت‌های سرمایه‌گذاری بهینه با توجه به شرایط خانواده‌ها، به‌عنوان تکیه‌گاهی برای حفظ سرمایه و تأمین مخارج آتی آن‌ها مورد توجه قرار گرفته است. با توجه به نوآوری‌های صورت گرفته در اقتصاد و نیز تحولات اساسی که در بازارهای مالی صورت پذیرفته، فرصت‌های متنوع دیگری نیز، در کنار شیوه‌های سنتی سرمایه‌گذاری ایجاد شده‌ است که به‌دلیل بی‌اطلاعی و دانش کم خانواده‌ها، تاکنون مورد استقبال گسترۀ مردم قرار نگرفته است. برای آشنایی می‌توان ابزارهایی مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری، سرمایه‌گذاری در سهام شرکت‌‌ها، سرمایه‌گذاری در اوراق با درآمد ثابت، صندوق‌های خصوصی و قراردادهای سبدگردانی اختصاصی را نام برد.

بنابر مطالب مطرح‌شده، سعی بر این خواهد بود که در نوشتار بعدی، هریک از موقعیت‌ها و فرصت‌های مناسب برای مدیریت بهینۀ منابع و مصارف خانواده‌ها به‌تفصیل مورد بررسی قرار گیرد.

۱۰ مسیر دستیابی به اهداف مالی
1-اهداف خود را مشخص کنید
می خواهید چه چیزی را به‌دست آورید؟ بعضی اهداف مالی عمومی و مشترک هستند:
پرداخت کارت اعتباری یا وام
ایجاد یک صندوق اضطراری
شرکت کردن در یک طرح بازنشستگی
پس‌انداز برای هزینه‌های خانه
پس‌انداز برای یک خرید بزرگ مانند خرید خانه، ماشین، قایق یا یک تلویزیون
کنار گذاشتن پول برای هزینه‌های یک سفر
پس‌انداز برای هزینه دانشگاه
سرمایه‌گذاری پول در بازار
راه‌اندازی کسب‌و‌کار شخصی

2-اهداف خود را بنویسید
وقتی شما اهدافتان را می‌نویسید احتمال دستیابی به آن را بیشتر می‌کنید. این کار به شما کمک می‌کند تا در مورد آنچه که واقعا می‌خواهید به‌دست آورید فکر کنید. نوشتن باعث می‌شود که برخی از راه‌حل‌ها برای رسیدن به هدف، در ذهن‌تان ایجاد شود.

3-اولویت‌بندی کنید
پس از آنکه اهدافتان را نوشتید، آنها را سازماندهی و اولویت‌بندی کنید. کدامشان برای شما مهم‌تر است؟ این کار به شما کمک می‌کند تا برنامه‌ای از فعالیت‌هایی ایجاد کنید که شما را برای رسیدن به اهداف خود هدایت کند. در نتیجه برای انتخاب اهداف نیز شما می‌توانید راحت‌تر تصمیم بگیرید. برای اولویت‌بندی باید به این موضوع توجه کنید که چه اهدافی برای شما از اهمیت بیشتری برخورداری است و باعث می‌شود که انگیزه بیشتری در شما ایجاد کند.

4-دقیق باشید
نوشتن یک مقدار پول مشخص، زمانبندی مشخص و اینکه این پول برای چه منظوری در برنامه‌ریزی مالی شما وجود دارد به شما کمک می‌کند تصویر روشن‌تری از برنامه مالی خود داشته باشید. به‌عنوان مثال: من می‌خواهم ۳ هزار دلار برای تعویض حمام پس‌انداز کنم. یا برای اجاره خانه به‌صورت ماهانه باید ۲ هزار دلار پرداخت کنم.

5-واقع‌بین باشید
هدفی را قرار دهید که قابل دستیابی باشد. هدفی را قرار ندهید که می‌دانید هرگز به آن نخواهید رسید. اگر هدف شما بلندپروازانه انتخاب شود. هرگز به آن دست پیدا نمی‌کنید. این موضوع باعث می‌شود که برای رسیدن به دیگر هدف‌ها نیز مایوس شوید، اما اگر یک هدف مشخص را انتخاب کنید، رسیدن به آن نیز می‌تواند شما را برای حصول دیگر اهداف یاری کند.

6-یک برنامه عملیاتی ایجاد کنید
پس از آنکه اهداف خود را مشخص و سازماندهی کردید، با یک برنامه با این رویکرد که چگونه می‌توانید به اهدافتان با کارکردن روی بودجه ماهانه برسید، ادامه دهید. در این مرحله می‌توانید گام‌ها را به طور مشخص انتخاب کنید و مقدار زمان مورد نیاز برای هر گام یا مرحله کوچک‌تر را در کنار آن مشخص کنید.

7-نرخ بهره را فراموش نکنید
اگر هدف شما پس‌انداز کردن مقدار مشخص پول است، حسابی که به شما اجازه می‌دهد تا بهره بالاتری را به‌دست آورید باز کنید و با این کار پس‌انداز خود را سرعت بخشید. اگر هدف شما پرداخت قسط است به خاطر داشته باشید که شما در حال پرداخت بهره آن هم هستید. بسیاری از کارشناسان به شما توصیه می‌کنند که در ابتدا هیچ پول اضافه‌ای را که دارید برای پرداخت وام‌ها یا کارت اعتباری‌هایی برای مواردی با نرخ بهره بالا قرار ندهید. من معتقدم شما باید ابتدا بدهی‌های کوچک خود را پرداخت کنید. این کار به شما کمک می‌کند که موفقیتی به‌دست آورده و انگیزه کافی برای ادامه مسیر داشته باشید.

8-اهداف کوتاه مدت تعیین کنید
اگر می‌خواهید در ۶ ماه از یک سال آینده ۱۰۰۰ دلار پس‌انداز کنید، اهداف کوتاه مدت‌تری را تعیین کنید. شما ممکن است هدف خود را پس‌انداز هر ماه ۲۰۰ دلار در ۵ ماه آینده قرار دهید. به یاد داشته باشید که برای دستیابی به هر مرحله مهم جشن بگیرید. این کار باعث می‌شود که انگیزه لازم برای دستیابی به مراحل دیگر ایجاد شود.

9-به اهداف خود متعهد باشید
شما احتمالا باید برای رسیدن به اهداف مالی خود کمی انعطاف و سبک سنگین کردن را به‌کار برید. ممکن است شما بخواهید برای یک هفته به ایتالیا سفر کنید، و همین طور برای خرید خانه پول پس‌انداز کنید، به میزان اهمیت هر هدف وزنی را اختصاص دهید و به رسیدن به این نقاط کلیدی در برنامه‌ریزی خود متعهد باشید. خیلی وقت‌ها شما می‌توانید به هر دو هدف خود برسید فقط مدت زمان بیشتری نیاز دارید. اگر برای رسیدن به هدفتان متعهد نباشید، برنامه‌ریزی شما برای اهداف دیگر با مشکل روبه‌رو می‌شود. تقریبا اکثر برنامه‌ریزی‌ها به دلیل عدم تعهد تا پایان مسیر صورت نمی‌گیرد.

10-پیشرفت خود را بررسی کنید
به‌صورت دوره‌ای بررسی کنید که چطور می‌توانید اهداف مالی خود را به‌دست آورید. اگر لازم بود تغییراتی در برنامه خود ایجاد کنید. این موضوع باعث می‌شود که شما پیشرفت خود را درک کنید و از حس برنامه‌ریزی برای رسیدن به اهداف احساس رضایت کنید. اگر راهنمایی بیشتری در اینکه چگونه به اهداف مالی خود برسید می‌خواهید با من تماس بگیرید. همین‌طور می‌توانید در ستون من کامنت قرار دهید. من از شنیدن اهداف مالی شما خوشحال خواهم شد. نویسنده: مونیکا جولیان یک همسر و مادر دو فرزند است که به خوبی می‌داند امنیت مالی برای خانواده اش در حال حاضر و در آینده چقدر اهمیت دارد. او یک برنامه‌ریز مالی و کارگزار بیمه است. مونیکا بر آموزش صدها نفر از مردم در سراسر جامعه، و همچنین در سراسر ایالات‌متحده، برای رفع مشکلات مالی و کاهش بار استرس پول از روی شانه‌های آنها متمرکز شده است.

فواید پس انداز در زندگی
پس انداز کردن از موضوعاتی است که صحبت در مورد آن از انجام دادن و شروع به این کار بسیار راحت تر است. همه می‌دانیم که پس انداز کردن طی مدت‌‌زمان طولانی کاری هوشمندانه‌ است. ولی با این وجود بسیاری از ما هنوز در کار و شروع پس انداز مشکل داریم.
پس انداز از حرف تا عمل
پس انداز کردن فواید زیادی نسبت به صرفه‌جویی ساده و ابتدایی دارد، ولی دردسر بیشتری نیز دارد. افرادی که هوشمندانه پول پس انداز می‌کنند، همان‌قدر که باید بدانند که چگونه پول خود را خرج کنند، باید راهکار چگونگی افزایش پول دریافتی خود را نیز بدانند.
مخارج تان را ثبت و ضبط کنید
در پس انداز پول این که بدانید چقدر پول خرج می کنید. برای یک ماه تمامی مخارج تان را ثبت کنید بسیار مهم است. بدین شکل که بهای هر چیزی حتی هر لیوان چای، روزنامه و چیزهای مختلفی را که می خورید برای کل یک ماه ثبت می کنید.
بر اساس آنچه ثبت کرده اید ارقام مخارج تان را بر اساس طبقه بندی خاصی سازماندهی می کنید: بنزین، خواروبار، حمل و نقل و... در آخر هزینه کل همه ی آنها را ثبت کنید تا آماری دقیق از مصارف تان بدست بیاید.
روی آینده تمرکز کنید
کار آسانی است که پول خود را صرف چیزهایی کنیم که دوست داریم اما در پایان روز می بینید که همه پولی را که با زحمت زیادی کسب کرده اید خرج شده است. اهمیتی ندارد که درآمد شما چقدر باشد. به جای رضایت لحظه ای، تمرکز خود را روی آینده و سرانجام کار بگذارید. برخی از افراد موفق می گویند: شما می توانید در جوانی، بی پول باشید؛ ولی نمی توانید پیری را با بی پولی سر کنید.
بدهی های جدید ایجاد نکنید
برخی بدهی‌ها اصولا اجتناب‌ناپذیرند. برای مثال فقط افراد ثروتمند آن‌قدر پول دارند که به صورت نقد و بدون بدهی خانه بخرند. هنوز میلیون‌ها نفر از مردم تنها با گرفتن وام و پرداخت تدریجی آن می‌‌توانند خانه بخرند. ولی به طور کلی بدهی جدیدی به حساب خود اضافه نکنید. همیشه پرداخت مبلغی به‌صورت نقد، از پرداخت معادل همان مبلغ به صورت وام ارزان‌تر تمام می‌شود، دلیل آن اضافه شدن سود به وام در طول زمان است که در اطراف خودمان و وام هایی که تا به حال گرفته ایم دیده ایم.
بودجه ماهیانه را مشخص کنیم
شما می توانید برای مخارج تان بودجه بندی کنید.خرج هایتان را محدود کنید و مطمئن شوید که پول برای روز مبادا کنار گذاشته اید. به خاطر داشته باشید که بودجه بندی شامل تمامی مخارج تان شود مخارجی که معمولاً واقع می شوند ولی هر ماه هزینه هایی مانند نگهداری ماشین مدنظر نیست.
تشخیص اولویت ها مهم است
موقعی که وقت پس انداز می شود، افراد مختلف اولویت های مختلفی دارند. پس عاقلانه است که تصمیم بگیرید که کدامیک از هدف های پس اندازهایتان بیشترین اهمیت را دارد. بخشی از این پروسه تعیین مدت زمانی است که می توانید برای رسیدن به هدف تان صبر کنید و کنار گذاشتن ماهانه چه مقدار پول، به دستیابی به هدف تان کمک می کند.
چنان که این کار را برای اهدافتان انجام می دهید، آنها را بر اساس اولویت شان مرتب کنید و بر مبنای بودجه ی ماهانه ی تان مبلغ آن را کنار بگذارید. به خاطر داشته باشید که رتبه بندی اولویت ها بدین معنی است که شما انتخاب کرده اید. اگر می خواهید بر پس انداز دوران بازنشستگی تمرکز کنید، اهداف دیگران تان در حاشیه قرار خواهد گرفت در حالیکه مطمنئن هستید به مهم ترین هدف هایتان خواهید رسید.
ایجاد چهارچوب برای رسیدن به اهداف
اینکه خودتان چهارچوب زمانی برای رسیدن به آرزوهابه صورت منطقی دهید، می‌تواند عامل انگیزشی بسیار خوبی باشد. برای هدف شما خرید یک خانه با فاصله‌ی دو سال از تاریخ امروز است. در این مورد باید قیمت متوسط یک خانه را در منطقه‌ای که دوست دارید به دست بیاورید و سپس شروع به پس انداز برای پیش‌پرداخت خانه جدیدتان بکنید. این از باب مثال بود و در خرید بزرگ دیگری این قبیل انتخاب ها در نظر افراد می آید.
بکوشید وخسته نشوید
برخلاف گفته عوام که افراد ثروتمند فقط تفریح می کنند و از زندگی شان لذت می برند، واقعیت این است که آنها بیشتر سال های مفید عمرشان را بسیار سخت تر از افراد معمولی کار می کنند. بنابراین شما هم سعی کنید درآمد خود را افزایش دهید و وقتی افزایش یافت، بخش بزرگی از آن را حتی بیش از پیش، پس انداز کنید. باید بدانیم هیچ سرمایه ای بدون تلاش و دقت جمع و ماندگار نمی شود.
در نهایت باید بدانیم هر چیزی و هر کاری راهکار هایی دارد که اگر انسان بدان توجه کند رسیدن به نتیجه تسهیل می شود و از مشکلاتی که ممکن است بعدها اتفاق بیافتد جلوگیری می کند و سبب ارتقا جایگاه فرد می گردد.
موضوعاتی مثل پس انداز نیز در زندگی ما همین گونه اند و همین اثر را دارند و همین تلاش و آگاهی را برای رسیدن به مطلوب از ما می خواهد.

تعیین اهداف مالی و دستیابی به آن‌ها در پنج گام
نخست. برای بدترین حالت ممکن برنامه ریزی کنید و برای دستیابی به بهترین حالت ممکن کار کنید.
دو. اهداف بلندمدت خود را به بازه‌های زمانی کوتاه تقسیم کنید.
سه. کمیت همه‌چیز را تعیین کنید و برای هرکدام زمانی را در نظر بگیرید.
چهار. چیزی را که صاحبش هستید، فراموش نکنید.
پنج. قانون طلایی – چشم از هدفتان برندارید.

برای یک خرید خوب لازم است:

1 - گرسنه نباشید
وقتی برای خرید مایحتاج زندگی به بازار می روید حتما یک وعده غذایی ساده خورده باشید. گرسنگی و خرید ترکیب نا خوش آیندی است که پشیمانی به بار می آورد.
بارها دیده شده که خیلی افراد هنگام خرید چیزهایی می خرند که بعدا پیشیمان می شوند،گرسنگی و هیجان آنی ناشی از آن می تواند باعث شود چندین برابر نیازتان خوراکی بخرید.

2 - عمده خرید کنید
بعضی کالا ها مصرف مداوم دارند. مثلا دستمال کاغذی ، لوازم شوینده و... این نوع کالاها که تاریخ مصرف طولانی مدتی هم دارند در بسته های بزرگ تر و چند لیتری بخرید تا هزینه هایتان کاهش یابد.

3 - دوست داشتن کافی نیست
در بسیاری موارد وقتی از افراد به ویژه خانم ها دلیل برخی خرید هایشان را جویا می شوید تنها پاسخی که می شنوید دوست داشتن است. اما دوست داشتن کافی نیست. برای یک خرید موفق باید برای هر خرید دلیل منطقی داشته باشید.

4 - از بورس کالاها خرید کنید
خرید از عمده فروشی ها یا به عبارتی بورس کالا ها به صرفه تر است وقتی وارد مکانی می شوید که چندین و چند فروشگاه با یک زمینه کالا مشغول کارند، فضای رقابتی حاکم است و قیمت ها شکسته خواهد شد. درغیر اینصورت می توان انتظار داشت در بازارهای انحصاری خریدار زیان ببیند.

5 - مارک ها را فراموش کنید
برخی برند های مشهور برای حفظ پرستیژ کاری اقدام به فروش کالا با قیمت های بالا می کنند. این درحالیست که شما می توانید خیلی از کالاهای باکیفیت را با قیمتی باورنکردنی تهیه کنید. فقط چون برند مشهوری ندارند. پس لطفا قید مارک های پوشالی رابزنید.

6 - خرید آنلاین
برخی فروشگاه های آنلاین برای جلب مشتری تخفیف های خوبی می دهند به آنها هم سری بزنید.

7 - خرید خارج از فصل
یک پالتو و بارانی در فصل تابستان خریدار ندارد پس فروشنده تخفیف خوبی برای فروشش می دهد. پس بدنیست خرید خارج از فصل را هم در برنامه کارتان قرار دهید. به نظر کارساز می آید.

8 - جستجو گر باشید
معمولا کالاهایی که تاریخ مصرف کوتاهی دارند را می توان به قیمت مناسبی خرید البته اگر حواستان جمع باشد و چشم تیز بینی داشته باشید.
فروشندها از ترس از بین رفتن کالاهای به ویژه خوراکی خیلی خوب تخفیف می دهند مخصوصا اگر تاریخ انقضایش نزدیک باشد. پس این بار موقع خرید به این نکته توجه بیشتری کنید.

9 - هیچ کس از چانه زدن ضرر نکرده
برای خرید مناسب در مورد قیمت کالا چانه بزنید. هیچ کس از چانه زدن ضرر نکرده شاید تخفیف خوبی گرفتید.

10 - دست جمعی خرید کنید
فروشندگان از خریدارانی که چند کالا می خرند استقبال می کنند پس با دوستانتان خرید کنید تا بتوانید تخفیف بگیرید.

برای تعیین و تدوین یک بودجه لازم است تا هر یک از سه نوع فعالیت عمده‎ای را که عبارت از: برنامه‌‌ریزی،‌ متناسب‌کردن و کنترل‌کردن است، ‌در نظر گرفت. طرح و پیاده کردن یک بودجه به ایفای نقش مؤثر و فعالیت رئیس‌های هریک از بخش‌ها و آگاهی آنان بر مجموعهٔ هدف‎های تعیین شده نیازمند است و برای آن اهمیت ویژه دارد. قسمت حسابداری موظف است تا هریک از دیگر بخش‌ها را به میزان رشد و دستیابی بر مجموعهٔ اهداف بودجه آگاه سازد و برای آن که بودجه‎ای بتواند مفهوم و معنای یک بودجهٔ اقتصادی شکوفا به خود بگیرد، می‎بایست که به ‎طور بسیار دقیق و منظم برنامه‎ریزی شده باشد. بودجه یک کمیت تجاری است و لازم می‎آید تمام عوامل مربوط به یک رشته کارهای تجارتی دربارهٔ آن مطالعه گردد و پس از این مطالعه ممکن خواهد بود که هدف‌های آینده را تعیین و شیوه‎های دست‎یابی بر آنها را برنامه‎ریزی نمود. با توجه به این واقعیت که هر یک از بخش‌های هتل درکار آماده‌سازی بودجه و تعیین بار مالی آن دارای نقش ویژه خواهند بود، هماهنگ‌‌‌سازی تلاش‌های آینده ممکن خواهد گشت.
تعیین صحیح بودجه در فعالیت‌های اقتصادی یک گرایش واقعی به سوی حقایق انکار‎ناپذیر است و برای مدیریت هتل این امکان را به‎وجود می‎آورد که به‌ جای توجه به اعداد و ارقام موهوم و خیالی با معیارهای ملموس و زنده و حقیقی سروکار داشته باشد، هدف‌های خود را با توجه به همان واقعیت‌ها تعیین و پیگیری نماید. پس از تعیین و تدوین بودجه و مشخص ساختن برنامه‎های آینده بر عهدهٔ مدیریت است که هدف‌های بودجه را برای رده‎های مختلف سرپرستان و مسئولین تشریح نماید و بدین ترتیب هر یک از کارمندان و کارکنان هتل را به انجام فعالیت بیشتر و بهتر برمی‌انگیزد.
گزارش‌های دوره‎ای بخش حسابداری به دیگر قسمت‌های هتل می‎تواند مؤثر بودن کنترل مدیریت بر بودجه و میزان دست‎یابی بر اهداف تعیین‎شده را نشان دهد. این گزارش‌ها می‎تواند مبنائی برای انگیزش رئیس‌های بخش‌های در جهت نیل به هدف‌های اقتصادی و حفظ و اعتلای دستاوردها باشد. بودجه‎بندی هتل در واقع تعیین‎‌کنندهٔ نقش واقعی آن در فعالیت‌های اقتصادی است و حجم این تلاش‌ها را تا پایان دورهٔ مالی تعیین‎شده در وضع و موقعیت مشخص حفظ می‎نماید. و دیگر این که ارقام و اعداد مالی واقعی و نهائی حاصل از تلاش‌های انجام‎ شده را جهت رسیدگی و کنترل دراختیار می‎گذارد و طرح‎ریزی یک بودجه متعادل و مناسب برای دورهٔ فعالیت‌های بعدی را ممکن می‎سازد.

رابرت کیوساکی می‌گوید علت اصلی که باعث می‌شود بیشتر مردم در تنگناهای مالی به سر ببرند این است که سال‌های بسیاری از عمر خود را در مدارس می‌گذرانند اما در خصوص پول چیزی یاد نمی‌گیرند.

نتیجه این است که مردم فقط یاد می‌گیرند برای پول کار کنند اما هیچ گاه یاد نمی‌گیرند چه کنند تا پول برایشان کار کند.

مقدار پولی که یک فرد انتظار دارد تا از سرمایه گذاری های خود دریافت کند بازده مورد انتظار گفته می‌شود. به طور مثال، اگر یک نفر در سهامی که ۵۰% شانس تولید سود ۱۰ درصدی و ۵۰% شانس تولید زیان ۵ درصدی دارد سرمایه گذاری کند، بازده مـورد انتظار او ۲٫۵% خواهد بود (۰٫۰۵- * ۰٫۵ + ۰٫۱ * ۰٫۵)؛ اما لازم به ذکر است که بازده مورد انتظار معمولاً بر اساس اطلاعات مربوط به گذشته بنا شده و تضمینی برای تحقق آن وجود ندارد.

در اکثر بخش‌ها، بازده مورد انتظار ابزاری است برای تعیین اینکه آیا یک سرمایه گذاری دارای میانگین درآمد خالص منفی است یا مثبت.

در کنار بازده مـورد انتظار سرمایه گذاران باهوش باید احتمال تحقق بازده را برای محاسبه درست ریسک در نظر بگیرند.
نمونه‌های فراوانی وجود دارد که در مسابقات بخت‌آزمایی بازده مـورد انتظار مثبت، اما در مقابل احتمال تحقق بازده پیش‌بینی‌شده، بسیار پایین است.

معنا و مفهوم بازده سهام (Stock returns) بطور کلی عبارت است از هدف نهایی گزارش های حسابداری و مدیریت واحد تجاری تصمیم گیـری منطقـی و افـزایش ثروت سهامداران و معیار تعیین شده جهت شناسایی تغییـرات در ثـروت سـهامداران است .

به زبان ساده تر بازده سهام، همان سود سـالانه و تغییـرات در قیمـت سـهام مـی باشـد کـه تغییـرات (قیمت) ناشی از افزایش سرمایه و سود سهمی از آن حذف گردیـده اسـت.

ایـن بـازده معمـولاً به صورت درصد و نرخ نشان داده می شـود. جهـت محاسـبه بـازده سـهام روش هـای گونـاگونی وجود دارد که در این تحقیق چهار روش اصلی آن مورد بررسی قرار می گیرد.

پس انداز در واقع تصمیم به خرج نکردن مبلغی از درآمد است. پس انداز، جمع کردن مبلغی از سرمایه یا درآمد است که میتواند به صورت ذخیره نقدی در منزل یا محل کار و یا در بانک اندوخته و نگهداری شود. پس انداز کردن سالیان سال با زندگی ما عجین بوده است و تنها شکل نگهداری آن متفاوت شده است.
در واقع سرمایه گذاری تصمیم گیری جهت دریافت نرخ خاصی از رشد برای یک بخش یا همه سرمایه‌ی ما است. به طور کلی هر تصمیم و اقدامی که باعث شود نرخ خاصی از سود به سرمایه ما تعلق بگیرد، سرمایه گذاری نام دارد.

5 روش پرداخت بدهی
ایده آل اقتصادی یک خانواده نداشتن بدهی است اما حقیقت این است که دنیای بدون بدهی تقریبا غیرقابل تصور می نماید اما هربدهی قابل پرداخت است به شرط اینکه اصول و قواعد را رعایت کنید. برای پرداخت بدهی کافی است:

1. منظم باشید
دفترچه یا فایلی داشته باشید که در آن تاریخ پرداخت کلیه اقساط و بدهی هایتان درج شده باشد و از یک هفته قبل موعد پرداخت رابه شما یاد آوری کند .

کمترین مزیت این کار این است که موعد پرداخت را فراموش نخواهید کرد و مجور به پرداخت جریمه نخواهید بود.

2. درست خرج کنید
در موعدی که میزان بدهی شما در سطح بالایی قرار دارد اولویت اقتصادی شما پرداخت بدهی خواهد بود پس خود را در شرایط اضطرار قرار بدهید و سعی کنید از خرج های غیر ضروری پیشگیری کنید.
3. چند قسط را یکجا بدهید
اگر بتوانید طوری پس انداز کنید که چند قسط را یکجا پرداخت کنید احتمالا مشمول تخفیف و جایزه خوش حسابی خواهید بود. پس به صرفه است که سریعتر اقساط خود را بپردازید.

4. وام تازه ممنوع
وقتی مبلغی بدهی دارید اولویت شما باید پرداخت بدهی هایتان باشد گرفتن وام جدید و بدهی تراشی کار عاقلانه ای نیست پس سعی کنید وقتی وضعیت به مرحله ثبات مناسبی رسید به بدهی تراشی جدید فکرکنید.

5. بدهی دارایی نیست
عده ای بر این تصور اند که بدهی تراشی به معنی سرمایه گذاری و افزایش دارایی است اما حقیقت این است که بدهی شما را مجبور به تبعیت از قوانین قدیمی کار سخت و دوری از افزایش سرمایه می کند اگر می خواهید سرمایه دار شوید و سرمایه گذاری کنید باید کمترین میزان بدهی را داشته باشید.

گواهی سپرده، (به انگلیسی: Certificate of Deposit) یا گواهی سپردهٔ سرمایه‌گذاری، یکی از ابزارهای مالی جهت جذب منابع کوتاه مدت سرمایه‌گذاران، به‌ویژه اشخاص حقوقی و شرکت‌های سرمایه‌گذاری بوده و به دو صورت گواهی سپردهٔ سرمایه‌گذاری عام و خاص تقسیم می‌شود. گواهی سپردهٔ مدت‌دار ویژهٔ سرمایه‌گذاری عام، به سپرده‌ای اطلاق می‌شود که نزد بانک با سررسید مشخص، افتتاح می‌شود و بانک در ازای آن، اقدام به صدور گواهی به همین نام می‌نماید. گواهی سپردهٔ مدت‌دار ویژهٔ سرمایه‌گذاری خاص، نیز سپرده‌ای است، که بانک به منظور تجهیز منابع برای تأمین مالی طرح‌های مشخص جدید سودآور تولیدی، ساختمانی، خدماتی و نیز توسعه و تکمیل طرح‌های سودآور موجود، با سررسید مشخص، افتتاح نموده و در ازای افتتاح سپرده، گواهی سپردهٔ مدت‌دار ویژهٔ سرمایه‌گذاری خاص، صادر می‌نماید.

سود مرکب نوعی سود است که در آن میزان بهره به اصل سرمایه اضافه می‌ شود و در نوبت‌ های بعدی علاوه بر اصل سرمایه‌ گذاری، به سود نیز سود تعلق می‌ گیرد. در کل برای محاسبه آن علاوه بر اصل سرمایه، میزان سود حاصل از بهره‌ های جمع شده از دوره‌ های قبل سپرده یا وام نیز اضافه می‌ گردد. در اصل می توان این گونه تعریف کرد: سود حاصله از اصل سرمایه به علاوه سود حاصل از سودهای قبلی که به آن «سودِ سود» یا «بهره بر سود» نیز گفته می‌ شود.

بهره مرکب می‌ تواند به‌ عنوان بهره بر سود یا سود سود در نظر گرفته شود و باعث می‌ شود تا سپرده یا وام با نرخ بیشتری از نرخ عادی رشد داشته باشد. چرا که در نرخ های عادی بهره یا سود فقط بر مقدار اصل سرمایه محاسبه می‌ شود.

نرخی که به سود مرکب تعلق می‌ گیرد به دوره تناوب ترکیب بستگی دارد. هرچه تعداد دوره های ترکیب بیشتر باشد، بهره مرکب هم بزرگ‌ تر می‌ شود. به همین خاطر، مقدار بهره مرکب که به یک وام یک میلیون تومانی به صورت سالانه و با نرخ ۱۰% تعلق می‌ گیرد کمتر از مقدار بهره مرکبی است که به همان وام یک میلیون تومانی اما این بار با نرخ ۵% و به صورت شش ماهه تعلق می‌ گیرد، اگرچه بازه زمانی هر دو در مجموع یک سال است.

هفت اشتباه رایج در مورد وام که به شما ضرر می‌زند

۱- وام، جایزه نیست!
۲- وامی که از بانک می‌گیرید پول نیست، سرمایه است!
۳- با وام نمی‌شود وام را پس داد!
۴- قسطی که پرداخت می‌کنید از بدهی شما کم می‌شود!
۵- هر پرداختی غیر از اصل پول، بهره است!
۶- پس‌انداز کردن پول، بدون بهره نیست!
7- وام به‌هیچ‌عنوان چیز بدی نیست!

ارزش خالص می تواند ابزاری بسیار مفید برای اندازه گیری وضعیت اقتصادی شما و پیشرفت های مالی کلی از یک سال به سال دیگر است.
ارزش خالص مجموع کل دارایی منهای قرض ها است، عدد باقیمانده ارزش خالص است. در برخی موارد، این عدد در واقع منفی است، که نشان می دهد بدهی بیش از دارایی است.

پنج روش برای مدیریت هزینه و تنظیم دخل و خرج
مرحله 1: تعیین اهداف
مرحله 2: درآمد و هزینه ها را محاسبه کنید
مرحله 3: تجزیه و تحلیل هزینه ها و بررسی فهرست هزینه ها
مرحله 4: بازنشانی بودجه اصلی شما
مرحله 5: تعهد

«هدفمندی» و «همکاری» خانواده در ابعاد مختلف زندگی، باعث پایداری، آرامش و امنیت آن می شود. این هدفداری و همکاری خانواده در بُعد اقتصادی نیز مشخص است. معمولاً در نگرش نازل و مادی بهترین و مهم ترین شرایط اقتصادی خانواده، کسب درآمد بیشتر و استفاده و مصرف فزون تر و متنوع تر و همراه با لذت و مرغوبیت مطرح است، ولی در دیدگاه متعالی هدف از تولید بیشتر، مصرف و رفاه و تجمل بیشتر نیست، بلکه تولید در خدمت آسایش و آرامش مادی و معنوی و مصرف همراه اعتدال و پرهیز از اسراف و تبذیر و نیز توجه به وظایف شرعی مثل پرداخت خمس و زکات و انفاق می باشد. از طرفی مدیریت اقتصادی و مالی خانواده عمیقاً بر روابط بین زوجین تأثیر گذاشته و میزان تفاهم را به نسبت زیادی افزایش می دهد.
برنامه ریزی مالی برای خانواده، فرمول تعریف شده و مشخصی ندارد. تنها کاری که باید انجام دهید این است که بنشینید و در مورد هزینه ها و مخارجی که در ماه انجام می دهید فکر کنید؛ درآمد ماهیانه تان کجا می رود؟ قلم و کاغذی را بردارید و تمام خرج های ماهانه تان را بنویسید. از آنجایی که تمام فرآیندهای مالی و تصمیمات اقتصادی خانواده مسئولیتی دو طرفه بوده و زن و شوهر هر دو با هم در این زمینه به نسبت مساوی مسئول می باشند، باید در تنظیم لیست هزینه های ماهانه هر دو با هم حضور داشته باشند.
برنامه ریزی مالی برای خانواده، فرمول تعریف شده و مشخصی ندارد. تنها کاری که باید انجام دهید این است که بنشینید و در مورد هزینه ها و مخارجی که در ماه انجام می دهید فکر کنید
مسائل مالی یکی از مهم ترین عوامل اختلاف های خانوادگی می باشد که اهمیت کنترل روند مالی و اقتصاد خانواده را بیش از پیش روشن می سازد. نکته ی مهم در این مرحله از بودجه بندی خانواده، طبقه بندی هزینه های ماهانه می باشد. این کار آن قدرها که به نظر می آید سخت نمی باشد؛ بعد از چند ماه یادداشت کردن هزینه های انجام شده در هر ماه به یک لیست کلی از مخارج ماهانه دست پیدا می کنید. بعد از پیدا کردن این لیست کلی از مخارج ماهانه دست پیدا می کنید. بعد از پیدا کردن این لیست نوبت و به طبقه بندی آنها می رسد. در ابتدا محدوده ی طبقه بندی را وسیع در نظر بگیرید و بعد از بررسی چندین ماهه ی هزینه ها، می توانید محدوده ی طبقه بندی تان را محدودتر نمایید.
به منظور داشتن گزارش به روز از وضعیت هر یک از طبقات هزینه ای، می توانید از برنامه های مختلف کامپیوتری و یا جدول هایی که به صورت دستی این امکان را برای شما فراهم می کنند استفاده کنید. بدین ترتیب که با وارد کردن هر هزینه ی جدید، گزارشی از وضعیت کلی طبقه هزینه هایتان خواهید داشت.

طبقه ی نخست هزینه های تان شامل هزینه های ثابت ماهانه می باشد که تقریباً مقدار آنها از یک ماه به ماه دیگر خیلی تغییر نمی کنند.
هزینه ی اجاره/هزینه ی شارژ/قبض گاز، آب، برق و تلفن (که با توجه به فصل های مختلف می توانند دچار تغییرات مختصری شوند.)/هزنیه های نگهداری از کودک (هزینه های مهدکودک، سرویس و...)/هزینه برای بیمه های مختلف شامل تأمین اجتماعی و نظایر آنها/هزینه پرداخت اقساط وام های بانکی

طبقه ی دوم شامل هزینه های جاری ضروری است که مقادیر آنها از یک ماه به ماه دیگر در حال نوسان است:
هزینه ی مواد خوراکی و دیگر لوازم خانه/هزینه های غذا خوردن در بیرون از منزل/بنزین و هزینه ی پارک خودرو/هزینه ی حمل و نقل و سفرهای شهری مثل مترو و تاکسی/هزینه ی خرید انواع محصولات بهداشتی و محافظتی

نکته ی اصلی و مهم در طبقه بندی هزینه ها، تشخیص و تعیین طبقات معنادار هزینه ای برای خودتان است؛ یعنی شاید الزاماً طبقات گفته شده در مورد شما صدق نکند. مهم این است که هزینه هایتان را به طبقاتی که برایتان با مفهوم و شناخته شده است تقسیم کنید
طبقه ی سوم هزینه های دوره ای می باشد که شامل هزینه هایی است که به صورت سالانه، 6 ماهه و یا فصلی انجام می شود. برای وارد کردن آنها به لیست ماهانه هزینه هایتان، لازم است آنها را به 12، 6 و یا 3 تقسیم کنید تا مقدار ماهیانه ی هر کدام از آنها را به دست آورید:
پوشاک/هزینه ی بیمه اتومبیل و تعمیرات آن/هزینه ی خرید هدیه /هزینه ی انواع سرگرمی های خانوادگی و مسافرت ها/هزینه ی تحصیلات،هزینه های درمانی ،هزینه ی خرید کتاب، مجله، روزنامه و لوح فشرده و دیگر اقلام فرهنگی سعی کنید که در یادداشت هزینه های ماهانه، آمار خریدها و هزینه های انجام شده توسط تک تک اعضای خانواده را در نظر بگیرید تا بتوانید تصویر واضح تری از چگونگی اداره ی پول توسط خانواده به دست آورید. حسن این مطلب آن است که شما می توانید بلافاصله بعد از نگهداری آمار یک ماهه، اقدام به قطع بعضی از هزینه های غیرضروری نمایید؛ برای مثال شما باید اجاره ی ماهانه را پرداخت کنید ولی آیا هزینه برای داشتن کانال های اضافی ضروری و واجب به نظر می آید؟ و یا شاید با نگاه کردن به این لیست به این نتیجه برسید که می توانید با دوچرخه سواری یا پیاده روی برای رسیدن به محل کارتان در مصرف بنزین صرفه جویی کنید. بعد از چند ماه یادداشت هزینه ها و نگهداری آمار طبقات مختلف هزینه ای و پرداخت بدهی هایتان، می توانید به هزینه های غیرضروری لیست تان بپردازید، البته تا اندازه ای که شما همچنان بدون بدهی بمانید و امنیت مالی تان حفظ شود. اگر با نگاه کردن به لیست طبقات به این نتیجه رسیدید که جایی برای پس انداز وجود ندارد از روش های صرفه جویی مشابهی استفاده کنید. به عبارتی تا وقتی از بار بدهی خلاص نشده اید و مقادیری برای پس انداز در میان هزینه های ماهانه تان پیدا نکرده اید از فکر هزینه های غیرضروری بیرون بیایید.
در مورد طبقه بندی هزینه ها خیلی وسواس به خرج ندهید؛ توضیح آنکه، در تصمیم گیری در مورد اینکه هر هزینه دقیقاً در کدام طبقه قرار می گیرد خیلی وقت صرف نکنید. با جمع کردن فاکتورها و صورتحساب هایتان در یک مکان مشخص و صرف اندکی وقت یک یا دوبار در هفته می توانید به راحتی از عهده ی این کار برآیید.
نکته ی اصلی و مهم در طبقه بندی هزینه ها، تشخیص و تعیین طبقات معنادار هزینه ای برای خودتان است؛ یعنی شاید الزاماً طبقات گفته شده در مورد شما صدق نکند. مهم این است که هزینه هایتان را به طبقاتی که برایتان با مفهوم و شناخته شده است تقسیم کنید. همچنین در تعیین طبقات نیازی نیست که دسته بندی تان خیلی دقیق و جزء به جزء و یا خیلی کلی باشد یک تعادل میان این دو حالت که برایتان با معنا بوده و مطابق شرایط تان باشد کافیست.
شناخت هزینه های زندگی، چگونگی مصرف و شیوه های صحیح و بهینه ی آنها، و نحوه ی مواجهه با مشکلات اقتصادی و راه های غلبه بر آنها نکاتی است که برای مدیریت یک خانواده به آن ها نیاز دارید.

نحوه محاسبه بیمه عمر و سرمایه‌گذاری
در زمان ثبت نام بیمه عمر فرم پیشنهادی به شما داده می‌شود که باید اطلاعاتی را وارد کنید، بر اساس اطلاعات وارد شده بیمه عمر و سرمایه گذاری محاسبه می‌شود. در این قسمت عوامل موثر در محاسبه بیمه عمر را بررسی می‌کنیم.
میزان حق بیمه: در واقع از مهمترین عواملی که در محاسبه بیمه عمر موثر می‌باشد، میزان حق بیمه سالانه بیمه عمر است. هر چه هر میزان حق بیمه سالانه پرداختی بیشتر باشد میزان سرمایه گذاری شکل گرفته هم بیشتر می‌شود.
نحوه پرداخت حق بیمه عمر: هر فرد بیمه شده می‌تواند حق بیمه‌های خود را ماهانه، سه ماهه، شش ماهه و یا سالانه و یکجا پرداخت کند. نظر ما بر این است که هر فرد حق بیمه خود را به صورت سالانه پرداخت کند تا میزان سود دهی بیمه نامه‌اش بیشتر باشد.
میزان افزایش حق بیمه سالانه: بیمه نامه عمر قراردادی بلند مدت است که سود دهی این بیمه نامه معمولا بعد از سال ۵ ام شروع می‌¬‌شود، هر فرد بیمه شده‌ می‌تواند حق بیمه خود را تا پایان مدت قرارداد به صورت ثابت پرداخت کند یعنی از ابتدا تا پایان مدت قرارداد میزان مبلغ پرداختی شما ثابت باشد. اما شرکت‌‌¬های بیمه یک راه حل برای مقابله با تورم و حفظ ارزش نقدینگی حق بیمه های عمر پرداختی را ارائه کرده‌اند و آن هم پرداخت حق بیمه با درصد های افزایشی. یعنی فرد بیمه شده می‌تواند در هر سال نسبت به سال قبل حق بیمه خود را با چند درصد افزایش پرداخت کند که از این طریق میزان سرمایه گذاری نهایی شکل گرفته مبلغ ارزنده‌¬ای می¬‌شود.
مدت بیمه نامه‌: مدت بیمه نامه عمر با سن بیمه شده مرتبط است و معمولا در همه شرکت‌های بیمه ۳۰ ساله می‌¬باشد و در نظر داشته باشید مجموع مدت بیمه عمر و سن بیمه شده باید کمتر از ۶۹ سال باشد. ولی هر فردی می¬‌تواند مدت بیمه نامه خودش را انتخاب نماید. هر قدر تعداد سال‌های بیمه نامه عمر بیشتر باشد میزان سرمایه گذاری شکل گرفته برای فرد هم بیشتر و بهتر خواهد بود.
سن بیمه شده: در بیمه نامه‌های عمر سن بیمه شده بسیار مهم است، هر قدر سن بیمه شده در بیمه نامه عمر کم باشد میزان سرمایه گذاری انجام شده هم بیشتر خواهد شد. یعنی در محاسبه بیمه عمر فرد بیمه شده ای که سن کمتری دارد می‌تواند سرمایه گذاری بیشتری هم داشته باشد.
در جدول بیمه عمر با توجه به تمامی اطلاعات وارد شده در فرم پیشنهاد اولیه، میزان پوشش‌های بیمه‌ای و میزان سرمایه گذاری شکل گرفته در بیمه نامه‌های عمر محاسبه شده و قابل مشاهده می‌باشد. شما به راحتی می توانید بررسی کنید که با پرداخت حق بیمه سالانه در مدت بیمه¬‌ای که خودتان انتخاب کرده‌اید در طول داشتن این بیمه نامه چه مزایایی برای شما ایجاد خواهد شد و نهایتا چه میزان سرمایه گذاری خواهید داشت. این نکته را در نظر داشته باشید که جدول بیمه عمر هر فرد منحصر به همان فرد می‌باشد. در مقایسه بیمه نامه های عمر و انتخاب بیمه عمر جدول بیمه عمر دیگران را معیار انتخاب خود قرار ندهید.
نکته مهم: در همه شرکت‌های بیمه محاسبه نهایی بیمه عمر، بر اساس ریسک سنجی شرکت های بیمه می باشد که هر ساله بر اساس آمار مرگ و میر سالانه انجام می‌شود.

بیمه عمر چیست و برای چه کسانی مناسب است؟

طرح‌های مختلف بیمه عمر به‌گونه‌ای تعریف شده‌اند که می‌توانند پاسخگوی نیازهای قشر گسترده‌ای از مردم با شرایط سنی، مالی و جسمانی متفاوت باشند

عبارات مورد استفاده در بیمه عمر
درصورتی‌که به حوزه بیمه آشنا نیستید پیشنهاد می‌کنیم که حتماً قبل از ادامه متن، این بخش را بخوانید تا بتوانید مزایا و طرح‌هایی که در ادامه بیان می شود را به راحتی و درستی درک کنید.

• بیمه‌گر: بیمه‌گر همان شرکت بیمه است که وارد قرارداد با متقاضی خرید بیمه می‌شود.
• بیمه‌گزار: بیمه‌گزار شخصی است (حقیقی یا حقوقی) که اقدام به خرید بیمه می‌کند و پرداخت اقساط و حق بیمه بر عهده او خواهد بود.
• بیمه‌شده: بیمه‌شده کسی است که در واقع مورد بیمه است. برای مثال درصورتی‌که پدر خانواده برای فرزندش بیمه عمر خریداری کند، بیمه‌گزار پدر خواهد بود و بیمه‌شده فرزند. در بیمه عمر، بیمه‌شده تحت پوشش بیمه است نه بیمه‌گزار.
• سرمایه عمر: سرمایه‌ای است که در صورت فوت بیمه‌شده به ذینفعان او پرداخت می‌شود.
• سرمایه حادثه: سرمایه‌ای است که در صورت فوت بیمه‌شده بر اثر حادثه به ذینفعان او پرداخت می‌شود.
• ذینفع: ذینفع کسی است که در صورت فوت بیمه‌شده، سرمایه بیمه عمر به او تعلق خواهد گرفت. برای مثال شخصی خودش را بیمه می‌کند. در این حالت بیمه‌گزار و بیمه‌شونده خود او خواهد بود. در صورتی‌که در بیمه‌نامه‌‌اش همسرش را به عنوان ذینفع خود ذکر کند بعد از فوت او سرمایه بیمه عمرش به همسر او تعلق خواهد گرفت.
• مدت قرارداد: مدت‌زمانی که بیمه‌گزار متعهد به پرداخت حق بیمه است و شرکت بیمه، بیمه‌شده را تحت پوشش‌های بیمه عمر قرار می‌دهد. در شرکت‌های مختلف برای مدت قرارداد حداقلی وجود دارد که شما خود آن را انتخاب می‌کنید.
• ضریب تشکیل سرمایه بیمه عمر: ضریبی است که بر حق بیمه ماهانه اعمال می‌شود و سرمایه عمر را تعیین می‌کند. شرکت‌های مختلف ضرایب تشکیل سرمایه متفاوتی را ارائه می‎دهند. برای مثال حق بیمه ماهانه 20 هزار تومان است و ضریب تشکیل سرمایه 300. سرمایه عمر فرد 6 میلیون تومان خواهد بود.
• درصد افزایش سالانه حق بیمه: برای خنثی کردن اثر تورم بر سرمایه ذخیره شده در بیمه عمر و حفظ ارزش آن، سالانه درصدی به حق بیمه پرداختی اضافه می‌شود. بسته به شرکت بیمه می‌توانید ضرایب افزایش سالانه متفاوتی را انتخاب کنید.

انواع بیمه عمر
بیمه عمر 4 نوع مختلف دارد که به شرح زیر است:

بیمه عمر ساده زمانی
در این حالت بیمه‌نامه برای مدت محدودی معتبر است و تنها درصورتی‌که فرد در این بازه زمانی فوت کند شرکت بیمه سرمایه فوت او را به ذی‌نفعانی که بیمه‌گزار تعیین می‌کند می‌دهد. درصورتی‌که فرد زنده بماند شرکت بیمه هیچ مبلغی به او پرداخت نخواهد کرد.

بیمه تمام عمر
در این نوع از بیمه عمر بعد از فوت فرد، سرمایه فوت به ذی‌نفعان او می‌رسد. علاوه بر این پوشش‌هایی نیز می‌تواند شامل فرد شود.

بیمه عمر مانده بدهکار
در این نوع بیمه اگر فرد در حالی فوت کند که وام‌هایش را به‌طور کامل نپرداخته است، شرکت بیمه پرداخت باقی وامش را بر عهده خواهد گرفت و از ارث باقی‌مانده از او مبلغی کسر نخواهد شد و به این صورت خانواده فرد تحت فشار مالی نخواهند بود.

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری
در این حالت فرد در واقع با پرداخت حق بیمه‌های ناچیز طی سالیان، سرمایه‌ای را ذخیره می‌کند که در بسیاری از مواقع می‌تواند راهگشای مشکلاتش باشد. این نوع بیمه در واقع اصلی‌ترین نوع بیمه عمر است و در این مطلب به آن خواهیم پرداخت. بیمه عمر و سرمایه‌گذاری در شرکت‌های مختلف بیمه در قالب طرح‌های مختلفی ارائه می‌شود و ممکن است با اسامی مختلفی معرفی شود. عنوان‌هایی مانند بیمه عمر و پس‌انداز، بیمه زنان خانه‌دار، بیمه تأمین آتیه، بیمه آتیه فرزندان و غیره که در واقع ماهیت آن‌ها صرف‌نظر از تفاوت در جزئیات یکسان است.

عموماً بیمه‌های عمری که صادر می‌شوند، بیمه عمر و سرمایه‌گذاری هستند. در واقع مردم این دسته را به‌عنوان بیمه عمر می‌شناسند. در این مقاله به‌تفصیل در مورد این نوع بیمه صحبت خواهیم کرد.

مزایای بیمه عمر
بیمه عمر علاوه بر پوشش‌هایی که ارائه می‌دهد و در بخش‌های بعدی این مقاله به آن‌ها خواهیم پرداخت، از لحاظ پس‌انداز و سرمایه‌گذاری نیز مزایای فوق‌العاده‌ای دارد. در ابتدا باید بدانید که حق بیمه‌ای که می‌پردازید در واقع حکم پس‌انداز را برای شما خواهد داشت. به این صورت که بعد از کسر کارمزد نماینده بیمه، کارمزد بیمه مرکزی و هزینه صدور ، باقی مانده آن طی سالیان پس‌انداز می‌شود که البته این کسورات تا تعداد سال معینی (بسته به شرکت بیمه) وجود دارد. به این پس‌انداز در بیمه عمر "اندوخته" می‌گویند. از ابتدای شروع قرارداد سودهایی نیز تحت عنوان سود تضمینی و سود مشارکت منافع به سرمایه شما تعلق می‌گیرد. در ادامه به توضیح بازپرداخت سرمایه‌ای که شما طی مدت قرارداد اندوخته‌اید می‌پردازیم اما برای درک بهتر اندوخته ابتدا در مورد سودهایی که به این سرمایه تعلق می‌گیرند صحبت می‌کنیم.

سود تضمینی
حداقل سودی که قطعاً از بیمه عمر دریافت می‌کنید، سود تضمینی نام دارد که میزان آن مصوب بیمه مرکزی است و در اغلب شرکت‌های بیمه یکسان است. سود تضمینی معمولاً به این صورت است که در سال‌های اول بیشتر است. سپس طی چند مرحله کاهش ناچیزی پیدا می‌کند و روی عدد مشخصی تا انتهای قرارداد ثابت می‌ماند. طبق آیین‌نامه 68-3 بیمه مرکزی در بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری در دو سال اول 16% سود تضمینی به سرمایه اندوخته بیمه‌گزار تعلق می‌گیرد، 13% در دو سال دوم و سال پنجم و بعد از آن 10% علی‌الحساب.

سود مشارکت منافع
شرکت‌های بیمه با سرمایه اندوخته شده بیمه‌گزاران در پروژه‌های اقتصادی سودآور شرکت می‌کنند و سود حاصل از آن را با بیمه‌گزار قسمت می‌کنند.سهم بیمه‌گزار از سود مشارکت منافع طبق مصوبه بیمه مرکزی 85%است. در نهایت مجموع سود تضمینی و مشارکت منافع به‌صورت یک درصد واحد اعلام می‌شود. برای مثال سود 22% که 16% آن مربوط به سود تضمینی و 6% آن مربوط به سود مشارکت منافع است.

روش‌های هدف‌ گذاری
پیش از اینکه وارد جزئیات شویم، بهتر است علم هدف گذاری را بشناسیم که برای درک ادامه موضوع مفید است. از ۵۰ سال گذشته تا کنون تحقیقات مختلفی انجام شده که چگونگی هدف گذاری و رسیدن به اهداف مهم مالی را شرح می‌دهند.
دکتر ادوین لاک (Edvin Locke)، پدر نظریه‌ی هدف‌گذاری و یکی از مشهورترین روان‌شناسان است. نتایج بررسی‌های او به شکل مقاله‌ای خلاصه با نام «ایجاد انگیزه از طریق هدف‌گذاری هوشمند» منتشر شده است. بعدها این نتایج با روش تحقیق فراتحلیل گسترده‌ای که انجام شد، به اثبات رسیدند. از ترکیب این بررسی‌ها مشخص شد که مهم‌ترین اصول مؤثر در هر هدف‌گذاری موارد زیر هستند:
۱. وضوح
اهداف واضح و روشن به مراتب بیش از اهداف کلی و مبهم، درک می‌شوند.
« هرقدر هدفی مشخص‌ و صریح‌تر باشد، عملکرد رسیدن به آن، دقیق‌تر تنظیم می‌شود.»
-ادوین لاک
۲. چالش
بعید است بتوان با اهداف خیلی آسان یا خیلی سخت، به جایی رسید. اهداف وقتی چالش‌برانگیز و در عین حال واقعی‌اند، بالاترین سطح انگیزه را موجب می‌شوند.
«اهدافی که هر دو ویژگی شفافیت و سختی لازم را دارند، به بهترین شکل ممکن انجام می‌شوند. بیشترین سطح تلاش در مورد وظایفی صورت می‌گیرد که تا حدی سخت باشند اما وقتی کاری بسیار آسان یا بیش از حد سخت است، تلاشی برای انجام آن رخ نمی‌دهد.»
– ادوین لاک
۳. تعهد
تعهد، موجب انگیزه و استقامت مورد نیاز برای دستیابی به اهداف چالش‌برانگیز می‌شود. برای رسیدن به هدف‌تان باید به کاری که انجام می‌دهید و علت انجام آن کار، ایمان داشته باشید.
«تعهد و احساس مسئولیت در برابر اهداف، زمانی به وجود می‌آید که (اولا) فرد متقاعد شود آن هدف مهم است؛ (ثانیا) مطمئن باشد که آن هدف دست یافتنی است.»
– ادوین لاک
۴. بازخورد
وقتی اهداف مشخصی تعیین کردید، نظارت و پایش پیشرفت‌تان در رسیدن به آن اهداف، مهم است.
«هدف‌ گذاری زمانی بیشترین اثر را می‌گذارد که نسبت به پیشرفت در هدف، بازخوردی وجود داشته باشد.»
– ادوین لاک
هدف‌گذاری مالی
بنابر این بررسی، هدف گذاری مالی بر ۵ معیار بنا شده است که به اصطلاح SMART نامیده می‌شوند. این واژه از حروف اول ۵ کلمه‌ی زیر تشکیل شده است:
واضح و مشخص (Specific)؛
قابل اندازه‌گیری ( Measurable)؛
دست‌یافتنی (Attainable)؛
مرتبط (Relevant)؛
محدود به زمان ( Time-bound).
برای دستیابی به اهداف، باید ۵ معیار فوق را با هم همراه کنید تا در مسیر رسیدن به اهداف‌تان قرار بگیرید.

اکنون با آگاهی از این معیارها و به‌کارگیری‌ آنها، زمان آن رسیده که اهداف مالی‌تان را تعیین کنید. اولین گام این است که تعیین کنید چه چیزی برای شما بیش از همه اهمیت دارد. می‌خواهید با استفاده از پول‌تان به چه چیزی دست پیدا کنید؟
من و ونسا (نویسنده مطلب و همسرش)، فرایند تعیین هدف را معمولا با توفان فکری شروع می‌کنیم. بدین ترتیب که می‌نشینیم و از عقاید و افکارمان صحبت می‌کنیم تا به ذهنیتی مشابه و مجموعه‌ای از اهداف یکسان برسیم. سپس همه موارد را یادداشت می‌کنیم. البته در این مرحله هیچ یک از اهداف را دسته‌بندی نمی‌کنیم.
من این روش را به همه توصیه می‌کنم. چراکه ترکیب گفت‌وگو و نوشتن اهداف‌ می‌تواند فرایندهای تفکرتان را روشن و شفاف کند. این شفافیت به شما کمک می‌کند که ارتباط بین پول و زندگی را بهتر درک کنید و در مورد آنها به خوبی فکر کنید. در واقع وقتی متوجه می‌شوید که با پول‌تان می‌توانید زندگی بهتری برای خود فراهم کنید، فرایند هدف‌گزینی‌تان واقعی و محکم خواهد شد.

این سوال آیا پول خوشبختی می آورد؟ بستگی به هرفرد و اهدافش دارد ولی در کل پول به تنهایی مایه ی آرامش و خوشبختی نیست

44 روش عالی پس انداز که باعث موفقیت مالی‌تان می شود
یک حساب اضطراری داشته باشید.
بودجه بندی کنید
به جای کارت اعتباری، با خود اسکناس ببرید
برای آینده‌ی خود پس انداز کنید
به طور خودکار پس انداز کنید
برای پس انداز کوتاه مدت خود هدف تعیین کنید
برای بازنشستگی خود پس انداز کنید
تحت پوشش بیمه عمر یا تأمین اجتماعی بروید
قدر پول‌های زحمت نکشیده را بدانید
برنامه‌ی پس انداز داشته باشید
برای خودتان قلک بگذارید
از قانون 24 ساعت استفاده کنید
به همان اندازه که خرج می کنید پس انداز کنید
میزان خرید را بر اساس دستمزد ساعتی‌تان حساب کنید
دریافت ایمیل و پیام تبلیغاتی مغازه‌ها و وب سایت‌ها را لغو کنید
روی کارت اعتباری خود پیام پس انداز بنویسید
هیچ وقت کارت به کارت نکنید
کارت اعتباری‌تان را منجمد کنید
از مشاور مالی کمک بگیرید
به جای خرید کتاب، به کتابخانه بروید
وسط هفته به سینما بروید
هدیه‌های کمتری بدهید
برای هدایا برنامه ریزی کنید
به فکر خرج دانشگاه فرزندانتان باشید
لباس‌های ارزان قیمت را به خاطر ارزانی نخرید
با دوستان و بستگان، وسایل موردنیازتان را مبادله کنید
یک روز در هفته را "روز بدون خرج" نام‌گذاری کنید
ناهار را سرکار ببرید
هر ماه کمتر به رستوران بروید
لیستی برای اقلام موردنیازتان تهیه کنید
بر اساس قیمت واحد خرید کنید
مواد اولیه‌ی غذا را دو برابر کنید
به طور مرتب سلامتی خود را بازبینی کنید
قیمت داروها را با هم مقایسه کنید
قیمت بیمه‌های خانه را مقایسه کنید
مصرف انرژی درون خانه را پایین بیاورید
تمام دیوارها را درزگیری کنید
در اتاق‌ها پرده‌ی تیره بزنید
آب کمتری مصرف کنید
میزان پودر لباسشویی را نصف کنید
درجه آبگرمکن را پایین بیاورید
از وسایل حمل و نقل عمومی استفاده کنید
مراقب ماشین خود باشید
به وب سایت‌های فروش بلیت سر بزنید

21 نکته مهم برای مدیریت هزینه های زندگی
1 - با نگاه مبتنی بر کاهش هزینه ها در بازار جست و جو کنید. شاید بتوانید در بسیاری از زمینه ها محصولات ارزان قیمت ولی با کیفیت را جایگزین محصولاتی کنید که هم اکنون از آن ها استفاده می کنید.

2 - هنگامی که افسرده یا غمگین هستید، به خرید نروید. مطالعات نشان می دهد وقتی شما در این وضعیت به بازار می روید، ناخودآگاه کالاهای بیشتری می خرید. وقتی حالتان خوب نیست، ابتدا سعی کنید با انجام کارهایی کوچک مثل صحبت کردن با یک دوست، گوش دادن به یک موزیک زیبا یا خوردن خوراکی های مورد علاقه تان کمی روحیه خود را بهتر کنید و بعد به خرید بروید.

3 - حواستان به زمان حراج فروشگاه ها باشد؛ چون برخی برندهای پوشاک، اجناسشان را در زمانی که فروش کمتری دارند، با تخفیف های 50 تا 70 درصدی عرضه می کنند.

4 - وقتی می خواهید برای خرید به سوپرمارکت بروید، فهرستی تهیه کرده و دقیقا بر طبق آن خرید کنید. ترفند برخی سوپرمارکت ها برای خرید بیشتر مشترین این است که اجناس ضروری و پرطرفدار را در انتهای سوپرمارکت قرار می دهند تا مشتریان در مسیر رسیدن به آن ها با اجناس مختلفی رو به رو شده و وسوسه شوند که آن ها را بخرند.

5 - چیزهایی را بخرید که چندین بار بتوان از آن ها استفاده کرد؛ مثلا باتری های قابل شارژ. حتی اگر قیمت اولیه این گونه اجناس کمی بالاتر باشد، در طول زمان موجب صرفه جویی قابل توجهی خواهدشد.

6 - هزینه اجناسی را به آن ها نیازی ندارید اما می خرید را به صورت سالانه محاسبه کنید؛ مثلا اگر در زندگی تان روزی 3000 تومان هزینه غیرضروری دارید، با ضرب این رقم در تعداد روزهای سال می بینید سالانه پولی در حدود 000,100,1 تومان را از دست خواهید داد.

7 - از تبلیغات موسساتی که با سود زیاد به شما وام می دهند، اجتناب کنید؛ مگر اینکه بخواهید با آن پول یک خرید سرمایه ای انجام دهید و قادر به بازپرداخت اقساطش هم باشید.

8 - به خاطر داشته باشید بسیاری از وسایلی که در خانه شما هستند اما درست کار نمی کنند، نیاز به تعویض ندارند و با صرف هزینه ای کمتر می توان آن ها را تعمیر و مجددا از آن ها استفاده کرد.

9 - اگر می خواهید به مسافرت بروید، در صورت امکان زمان های اوج شلوغی را انتخاب نکنید؛ چون بعد از این زمان ها می توانید همان خدمات را با هزینه های بسیار پایین تری دریافت کنید.

10 - همیشه در کیفتان یک خوراکی مختصر و انرژی بخش داشته باشید تا اگر در خیابان یا محل کار گرسنه شدید، بتوانید با وسوسه خرید غذاها یا تنقلات گران قیمت مقابله کنید.

11 - سعی کنید برای مجلات موردعلاقه تان اشتراک تهیه کنید. اخیرا با حمایت وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی امکانی فراهم شده است تا همه علاقه مندان به مطالعه مجله، نشریات محبوبشان را با 50 درصد تخفیف دریافت کنند.

12 - در زمان هایی که همه اقدام به خرید محصولی خاص می کنند، اگر برایتان مقدور است کمی دست نگه دارید و وقتی بازار از تب و تاب افتاد، همان جنس را با قیمت کمتر و تخفیفات بیشتر بخرید؛ مثلا اگر لوازم التحریر را به جای شهریور در اوایل مهرما بخرید یا لباسی را به جای اسفند در روز دوم فروردین ماه خریداری کنید، برایتان ارزان تر خواهدبود.

13 - حساب پولی را که در اثر صرفه جویی به دست می آورید، داشته باشید و آن را در حسابی جداگانه نگهداری کنید. به بسیاری از حساب های بانکی سود یا وام تعلق می گیرد و به این ترتیب شما می توانید با استفاده از پس انداز و بهره مرکب حاصل از صرفه جویی های خود، صاحب سرمایه شوید.

14 - هر ماه پولی را برای هزینه هایی که باید به صورت سالانه پرداخت شود، کنار بگذارید؛ مثلا اگر مالیات شما در سال 600 هزار تومان است، این رقم را به تعداد ماه های سال تقسیم کنید و ماهی 50 هزار تومان برای آن کنار بگذارید.

15 - با سایت های خرید و فروش ارزان در اینترنت آشنا شوید؛ سایت هایی که افراد می توانند اجناسی را که نیاز ندارند، به فروش برسانند و یا کالاهایی را به قیمت ارزان تهیه کنند. خود شما هم می توانید چیزهایی را که واقعا دیگر برایتان استفاده ای ندارند، از این طریق به فروش برسانید.

16 - یک قلک برای خود تهیه کنید و در طول روز هر مبلغی را که می توانستید خرج کنید اما صرفه جوی کردید، داخل آن بیندازید. آخر ماه این قلک را بشکنید و 20 درصد پول آن را صرف کاری کنید که دوست دارید و از انجام آن لذت می برید. 80 درصد این پول برای پس انداز و سرمایه گذاری است اما اینکه با آن 20 درصد چه کار می کنید، فقط به خودتان مربوط است.

17 - وقتی کالایی را می بینید و دلتان می خواهد آن را بخرید، همان موقع برای خرید آن تصمیم نگیرید. 24 ساعت به خودتان فرصت دهید، خوب درباره آن فکر کنید و بعد اگر همچنان تصمیم داشتید آن را خریداری کنید و هزینه آن هم مقرون به صرفه بود، برای خریدش اقدام کنید.

18 - پیش از هر خریدی مطمئن شوید آنچه برایش هزینه صرف می کنید، یک نیاز است، نه یک وسوسه.

19 - برای خریدهای کوچک به جای استفاده از کارت های بانکی با پول نقد خرید کنید؛ چون در این صورت است که متوجه می شوید چه مقدار هزینه کرده اید.

20 - اگر متاهل هستید، لازم است قبل از شروع برنامه مدیریت هزینه های خود، سایر اعضای خانواده را هم از برنامه ریزی تان آگاه و آن ها را کاملا توجیه کنید؛ چرا که شما بدون همراهی آن ها نمی توانید برنامه اقتصادی خود را پیش ببرید؛ پس برای جلب رضایت آن ها بکوشید و برایشان از مزایای این تصمیم بگویید و تاکید کنید که با این پس انداز و صرفه جویی، به فکر آینده و رفاه خانواده هستید.

21 - اگر در طول مسیر کمتر خرج کردنتان چیزی را خریدید که نباید می خریدید، خود را شکست خورده تلقی نکنید و خودتان را ولخرج ندانید. در دنیایی که پر از جاذبه های تجاری و تبلیغاتی است، همه ما گاهی نمی توانیم مقابل وسوسه هایمان بایستیم. مهم این است که دوباره از نو شروع کنیم. اینکه امروز زیاد خرج کرده ایم، معنایش این نیست که حتما فردا هم بیش از اندازه خرج می کنیم.

اصول اولیه برنامه ریزی هوشمندانه مالی

اصول کلی در تدوین برنامه
پیش از هر چیز به خاطر داشته باشید که برنامه شما نه برای امروز که برای فردا طراحی می‌شود
به تیتر اخبار و نوسانات روزانه بازارها اهمیت ندهید
بازار صعودی را شانسی بزرگ و بازار نزولی را مصیبتی جبران‌ناپذیر ندانید
سیاست مشخصی را برای اختصاص میزان سرمایه لازم در پیش بگیرید. به نرخ بازده و ریسک‌پذیری خود توجه کنید
به برنامه خود وفادار بمانید
برای افزایش اعتبار برنامه و وفاداری بیشتر، میزان مشخصی از پول را برای حضور در بازار نزولی کنار بگذارید
این جمله را به خاطر داشته باشد که «حداقل زمان برای موفقیت سرمایه‌گذاری پنج سال است». به روندهای کوتاه مدت اهمیت ندهید
گاهی اوقات بهترین سرمایه‌گذاری‌ها آنهایی هستند که انجام نداده‌اید!

ریسک
ریسک سرمایه عاملی بسیار ترس‌آور است. با این وجود نباید از آن پرهیز کنید. تلاش خود را بر مدیریت آن معطوف کنید.
تنوع: در بازارهای گوناگون با درجات متنوعی از ریسک حضور داشته باشید. متمرکز کردن سرمایه در یک بازار و یا یک ابزار خاص ممکن است نتایج فاجعه‌باری در پی داشته باشد. حتما اوراق با بهره ثابت را در سبد خود بگنجانید.
اصطلاح سبد سرمایه : معامله‌گر خوب کسی نیست که سهمی را خریداری نموده و بعد آن را فراموش کند. بلکه کسی است که پس از خرید سهم به طور مرتب آن را رصد نموده و سبد خود را مدیریت می‌کند. به طور مثال، با تغییر شرایط کلان اقتصادی، میزان هر یک از ابزارهای مالی و درصد آنها در سبد شما باید تغییر کند. اگر اطلاعات کافی در چنین زمینه‌هایی ندارد، حتما از مشاوره متخصصان استفاده کنید.
اطمینان را با امنیت اشتباه نگیرید: هیچ گاه اطمینان شخصی خود را بر امنیت زندگی ترجیح ندهید. اگر شرایط سبد شما به گونه‌ای است که زندگی عادی را مختل نموده است، باید به سرعت برای تغییر شرایط دست به اقدام بزنید.
ظرفیت ریسک را با ریسک‌پذیری اشتباه نگیرید: هر فردی بر اساس میزان سرمایه خود قادر است سطحی از ریسک را متحمل شود. اما این امر به معنای ریسک‌پذیری به همان میزان نیست. ریسک‌پذیری شما پیش از هر چیز در نسبت با اهداف تعیین‌شده و شرایط حاکم بر زندگی مشخص می‌شود. خلط میان این دو مقوله ممکن است به نتایج ناگواری بینجامد. البته این شرایط از سوی دیگر نیز قابل وقوع است. مثلا اینکه فرد به سبب اشتباه در تخمین ریسک‌پذیری در میانه بازار منفی به طور کامل نقد شود، ممکن است اشتباه جبران‌ناپذیری باشد. برای فهم بهتر این مساله و اخذ تصمیم درست با متخصصان مشاوره کنید.

عایدی سرمایه
به یاد داشته باشید که سرمایه‌گذاری شما باید تغییر طولانی مدت را هدف گرفته باشد.
آنچه قابل اندازه‌گیری است، قابل مدیریت نیز هست : این جمله بدان معنا است که فرآیند سرمایه‌گذاری تنها به بررسی و خرید سهام و دیگر ابزارهای مالی محدود نمی‌شود. باید به صورت مداوم موارد سرمایه‌گذاری خود را بررسی کنید و نتایج را بازبینی نمایید. در محاسبه این موارد نرخ مالیات و عوارض را فراموش نکنید.
برای ارزیابی دقیق‌تر از معیاری شخص استفاده کنید: بسیاری از سرمایه‌گذاران بدون معیار خاص و تعیین دقیق توقعات خود اقدام به سرمایه‌گذاری می کنند. روشی که به طور قطع در دراز مدت زیان‌آور خواهد بود. چراکه بدون معیاری مشخص امکان بررسی و تحلیل نتایج وجود ندارد. به علاوه ممکن است معیارهای افراد در طول زمان تغییر کند و از این رو، بازبینی موارد مشابه به صورت‌های متفاوتی صورت پذیرد. امری که برای سرمایه‌گذاری موفق یک فاجعه است.
در کنار موارد فوق، نکات دیگری نیز از سوی متخصصان پیشنهاد شده است که به کار بردن آنها در سرمایه‌گذاری موفق موثر است:
نخست به خودتان توجه کنید: بسیاری از سرمایه‌گذاران توجه خود را معطوف به بازار و میزان سرمایه نموده و خود و خانواده را از یاد می‌برند. این روشی بسیار نادرست است. ممکن است سرمایه‌گذاری شما به هر دلیلی با شکست مواجه شود. در این شرایط اگر تمهیدات ویژه‌ای را نیندیشیده باشید، مطمئنا به دردسر خواهید افتاد. در این مسیر، به دوران بازنشستگی اهمیت دهید و از طریق پس‌انداز و خرید بیمه مناسب این دوران را پیشتیبانی کنید. به علاوه صندوقی اضطراری را نیز در نظر بگیرید که در مواقع ضروری به سرعت در اختیار شما باشد.
اطلاعات را با آگاهی اشتباه نگیرید : ممکن است شما اطلاعات زیادی از بازار سرمایه داشته باشید، اخبار را به صورت مداوم دنبال کنید و خود را در این زمینه کاملا خبره بدانید. اما وجود این اطلاعات به معنای آگاهی و دانش در خصوص بازار نیست. برای کسب دانش کافی باید بر اصول تمرکز کنید، قدرت تحلیل خود را توسعه دهید و به یاد داشته باشید که قواعد ساده برای سود مناسب چیست. متاسفانه این موارد عموما از سوی سرمایه‌گذاران نادیده گرفته می‌‌شود.
در سرمایه‌گذاری خود از این سه عامل آگاه باشید:
۱- فلسفه: جهان سرمایه‌گذاری پر از سودها و زیان‌ها است و هیچ کس نمی‌تواند همیشه برنده باشد. همیشه بدانید که به چه دلیل روی به سرمایه‌گذای آورده‌اید و فلسفه حضورتان در بازار را تحلیل کنید. با این کار در شرایط دشوار و بازار نزولی روحیه‌تان را از دست نمی‌دهید و می‌توانید بر شرایط سخت غلبه کنید.
۲- فرآیند: پس از آگاهی یافتن از فلسفه کلی حضور خود در بازار سرمایه، گام بعدی شناختن فرآیندهای موفق است. چراکه برخورداری از نگرشی کلی در خصوص بازار به تنهایی برای موفقیت کافی نیست. عملکرد افراد موفق را تجزیه و تحلیل نمایید، مطالعه دائمی را دنبال کنید و پیوسته بیاموزید.
۳- اجرا: پس از آگاهی یافتن از جزئیات روش سرمایه‌گذاری، گام بعدی تلاش برای پیاده‌سازی آنها است. در این مسیر می‌توانید از تجربیات افراد موفق استفاده کنید. اگر از مهارت خود مطمئن نیستید، استفاده از مشاوران خبره را فراموش نکنید.

سه باور غلط و ترسناک درباره‌ پول وجود دارد
۱-برای پول درآوردن باید پول داشت (پول، پول می یاره(
۲-زمان و پول کاملاً به یکدیگر وابسته‌اند.
۳-پول ریشه‌ همه‌ بدی‌هاست.

بهبود وضعیت مالی با ۷ گام ساده
.1 یک بودجه تدوین کنید و طبق همان بودجه عمل کنید
۲. مصرف‌کننده‌ی هوشیاری باشید
۳. دخل و خرج خود را در دفترچه چک‌تان تنظیم کنید
۴. داشتن یک برنامه و چشم‌انداز
۵. مانند یک سرمایه‌گذار فکر کنید
۶. با شریک/همسرتان برای دستیابی به هدف‌های مشترک مالی همکاری کنید
۷. متعهد بودن به پس‌انداز

پول ابزاری برای ذخیره ارزش است؛ که در طی زمان ارزش خود را حفظ می‌کند و:

یک واسطه مبادلاتی‌ست.
یک معیار محاسباتی‌ست.
قابل حمل است.
پایاست و فاسد نمی‌شود.
تقسیم‌پذیرست.
قابل معاوضه است (در هر جای کره زمین یکسان است.)
طلا و نقره از مثال‌های رایج پول هستند.

ارزچیست؟

ارز همان چیزی‌ست که بیش‌تر مردم فکر می‌کنند پول است!
واسطه مبادلاتی‌ست.
مقیاس محاسباتی‌ست (به خاطر اعداد جوهری روی آن!)
قابل حمل است.
پایاست.
تقسیم‌پذیرست.
قابل معاوضه است.
ارز فقط یک کاغذست.
ارز دارای ارزش ذاتی نیست؛ و کاملا قراردادی‌ست.

هوش مالی، یکی از انواع هوش‌های چندگانه انسان است. این هوش نه منحصراً مربوط به مسائل مالی اما تا حدود زیادی به آن مرتبط است.
شاید اگر به صورت اتفاقی از 100 نفر بپرسیم که هوش مالی چیست، مفهوم آن را با پول اشتباه بگیرند. اما هوش مالی چیزی فراتر از پول است. مفهومی جهان شمول، گسترده و البته قابل یادگیری.
اکنون مشهورترین چهره در زمینه هوش مالی رابرت کیوساکی است. اگرچه مفهوم هوش مالی را او با کتاب معروفش «پدر پولدار؛ پدر بی پول» در دنیا جا انداخت، اما تعاریف و مفاهیم هوش مالی اکنون در حال گسترده‌تر و مبسوط شدن است.
مثلاً آقای توماس جی استنلی با کتاب «همسایه میلیونر» نوع جدیدی از مفهوم هوش مالی را ارائه کرده و در آن به بررسی این موضوع پرداخته که آیا افراد موفق (در زمینه مالی)، از الگوی خاصی پیروی می‌کنند، به صورت خاصی فکر می‌کنند یا چگونه مسیر زندگی را طی می‌کنند که به هرچه می‌خواهند می‌رسند.
هوش مالی
هوش مالی بیشتر یک عبارت ذوقی است تا واژه‌ای با دقت و تعریف علمی. رابرت کیوساکی هوش مالی را توانایی حل مشکلات مالی از طریق نگرش‌ها و دانش مالی درست می‌داند به‌طوری‌که باعث ایجاد رفتارهای مالی درست در افراد می‌شود. رابرت کیوساکی در کتاب «هوش مالی خود را افزایش دهید» می نویسد؛ ” املاک و مستغلات، سهام، صندوق های پس انداز، کسب و کار یا پول، افراد را ثروتمند نمی کنند، بلکه این اطلاعات، دانش، عقل و فکر یا به عبارتی دیگر این هوش مالی است که افراد را ثروتمند می کند.”

او یادآور می شود که برای مثال اگر بخواهید در انجام فعالیت ورزشی خاصی مهارت کافی کسب کنید، خرید تجهیزات آن کمکی به شما نمی کند بلکه شما باید برای موفقیت آموزش دیده باشید. او هوش مالی هر فرد را به پنج بخش تقسیم می‌کند:
• درآمدزایی: هر اندازه افراد درآمد بیشتر یا راه‌های کسب درآمد جدیدتری داشته باشند هوش مالی بالاتری دارند. این مورد با توجه به مقدار پولی که بدست می آورید سنجیده می شود. اگر در آمد سالانه شما ۳۰ میلیون تومان باشد، هوش مالی شما نسبت به فردی که در سال ۱۰ میلیون تومن درآمد دارد، بالاتر است. رابرت کیوساکی می گوید که “بسیاری از مردم نتوانستند ثروتی برای خود بسازند و درآمد بیشتری را کسب کنند، زیرا آن‌ها پول را بدون کار می خواهند. آنچه که بسیاری از مردم نمی فهمند، این است که این فرآیند آن‌ها را به ثروت می رساند، نه پول “. تنها با یادگیری روش های کسب درآمد می توانید پول خود را افزایش دهید.
• حفظ پول: زمانی که درآمدی را کسب کردید، باید آن را حفظ کنید. حفاظت از پول به ویژه در برابر مالیات دومین بخش از هوش مالی است. هنگامی که شروع به کسب درآمد کرده اید، باید آن را از “شکارچیان مالی” محافظت کنید. کیوساکی می گوید که شما باید در مقابل این ۶ مورد از پول خود محافظت کنید:
مأموران دولتی – رابرت کیوساکی به ضرورت پرداخت مالیات (به صورت قانونی) با مأموران دولتی اذعان دارد. تأکید او تنها بر این است که تا حد ممکن مالیات کمتری را بپردازیم.
بانکداران – بانک ها به طور مداوم سعی می کنند ذره ذره پول شما را به عنوان سپرده از چنگ شما در بیاورند. مراقب این دسته از افراد باشید و از پول خود در برابر آنها محافظت کنید.
کارگزاران بورس – به طور مشابه، پرداختی های کارگزاران بورس می تواند به ثروت شما ختم شود. اغلب هدف از خرید و فروش سهام برای کارگزاران کسب کمیسیون بیشتر می باشد.
کسب و کارها – کیوساکی می گوید ” همه کسب و کارها همیشه چیزی برای فروش به شما دارند”. وظیفه آن‌ها این است که شما را از پولتان دور کنند و وظیفه شما این است که پول خود را حفظ کنید. رابرت کیوساکی به شما توصیه می کند که زمان خرید یک وسیله از خودتان بپرسید ” آیا داشتن آن شما را فقیرتر می کند یا ثروتمندتر؟! ”
روابط – پول نقش کلیدی را در هر رابطه ای ایفا می کند. شما باید به طرف مقابل خود اعتماد کنید و به درک متقابلی از امور مالی دست یابید.
وکلا – در نهایت، مهم است که پول خود را از مشکلات قانونی دور نگه دارید.
• بودجه‌بندی پول: کیوساکی می نویسد: ” توانایی داشتن زندگی خوب و در عین حال سرمایه گذاری بدون توجه به اینکه چقدر درآمد کسب می کنید، نیاز به سطح بالایی از هوش مالی دارد.” این حوزه از هوش مالی براساس مقدار پولی که پس از پرداخت هزینه ها برای شما باقی می ماند، اندازه گیری می شود. برای حل بحران بودجه بندی دو راه وجود دارد: شما باید مخارج خود را کاهش یا درآمد خود را افزایش دهید. هر دو روش کسری بودجه را برطرف می کنند. اما مانند خیلی از افراد اعتقاد رابرت کیوساکی بر این است که در بلند مدت، افزایش درآمد راه حل بهتری است. رابرت توضیح می دهد که اختصاص مبلغی از بودجه به هزینه ثابت از اهمیت بالایی برخوردار است. اگر تصمیم بگیرید ۱۰٪ از درآمد خود را پس انداز کنید، سپس این ۱۰ درصد را مبلغی ثابت در بودجه بندی خود قرار دهید. ابتدا مبلغی را به خودتان اختصاص دهید. کیوساکی می نویسد: “شما می توانید با نگاه کردن به میزان وقت و پولی که افراد صرف می کنند، آینده ی آنها را حدس بزنید”. او در ادامه می گوید ” زمان و پول دارایی های بسیار مهم شما هستند. آنها را عاقلانه مصرف کنید”.
• تقویت پول(اهرم سازی برای پول): این بخش از هوش مالی با توجه به بازدهی سرمایه‌گذاری‌ها مشخص می‌شود. هرچه فرد از طریق سرمایه‌گذاری‌های خود سود بیشتری حاصل کند هوش بالاتری دارد. در کتاب افزایش هوش مالی رابرت کیوساکی این فصل طولانی ترین و حساس ترین بخش در کل کتاب است. این بخش نشان دهنده اصلی ترین بخش فلسفه مالی او را تشکیل داده است. اهرم سازی – قرض گرفتن پول برای افزایش قدرت نقدینگی خود، در صورت داشتن قدرت کنترل سرمایه گذاری به گفته رابرت کیوساکی کار بسیار خوبی است اما اگر در کنترل سرمایه گذاری ضعیف عمل کنید، اهرم سازی بسیار خطرناک خواهد شد.
او می نویسد: “بسیاری از افرادی که با سقوط املاک و مستغلات، با شکست رو به رو می شوند، افرادی بودند که بر روی افزایش ارزش ملک های خود از طریق بازار املاک حساب کرده بودند”. آنها در برابر ارزش بالای خانه خود پول قرض گرفتند اما هیچ کنترلی بر روی بالا و پایین رفتن بازار مسکن ندارند. این موضوع نشان دهنده هوش مالی ضعیف است. در عوض، او استدلال می کند که باید از اهرم سازی برای سرمایه گذاری کم خطر استفاده کنید، طوری سرمایه گذاری کنید که بر آن تسلط داشته باشید.
• بهبود اطلاعات مالی: اطلاعات مالی تنها به معنی مفاهیم مالی پایه و به معنای دانش مفاهیم مالی نیست بلکه همچنین به معنی اطلاعات دقیق از سرمایه‌گذاری‌هایی است که انجام می‌دهد. وارن بافت موفق ترین سرمایه گذار تمام دوران است، اما او هرگز قمار نکرد. بافت (و شریکش، چارلی مونگر) تحقیقات گسترده ای را برای تصمیم گیری‌های خود انجام می دهند، قبل از اینکه سهام شرکتی را بخرند، آن‌ها باید همه چیز را در مورد آن بدانند. بدست آوردن این اطلاعات به آن‌ها اجازه می دهد تا با اطمینان سرمایه گذاری کنند. در مقابل، رابرت کیوساکی برخی از سرمایه گذاری های خود را از روی نادانی انجام داده است. او سهام هایی را خریده بود که امیدوار به بالا رفتن آن بود. این نوع تصمیمات بر اساس اطلاعات نیستند – بلکه مبتنی بر احساسات هستند.

سواد مالی، ابعاد و ابزار سنجش آن
دانستن اطلاعاتی از اقتصاد خرد و کلان، شاید به حال استقلال مالی ما سودمند نباشد. اما مطالعه در زمینه مدیریت مالی شخصی و هر آنچه که مربوط به آن است قطعا موجب ارتقای وضعیت مالی ما خواهد شد.
اطلاعات مالی چیست؟ واژه های ریز و درشت اقتصادی؟ فهمیدن دلایل رشد تورم و نقدینگی؟ داشتن اطلاع از نحوه ی پرداخت سود و دریافت وام از کلیه ی بانک ها؟
خیلی خوب است که ما این اطلاعات را داشته باشیم ولی به احتمال زیاد پایه تئوریک آن و مهم تر از همه وقت آن را نداریم. دانستن اطلاعاتی از اقتصاد خرد و کلان، شاید به حال استقلال مالی ما سودمند نباشد. اما مطالعه در زمینه مدیریت مالی شخصی و هر آنچه که مربوط به آن است قطعا موجب ارتقای وضعیت مالی ما خواهد شد.
در حال حاضر شاید اکثر مردم واژه نقدینگی و تورم را به خوبی می شناشند. ریختن بی حساب و کتاب پول در جامعه باعث رشد سریع نقدینگی شده و چون تولیدات متناسب با آن نبوده، تورمی افسار گسیخته رخ داده است.این موضوع را امروزه می توان در هر محفلی شنید.
اما دانستن این مطالب که کنترلی روی آنها نداریم چه دردی از ما دوا می کند؟ تمرکز بر این گونه مسائل نه تنها درمانی بر دردمندی های مالی ما نیست موجب پریشان احوالی نیز می شود. چند درصد از مردم در مورد لزوم داشتن پس انداز اضطراری می دانند؟ همه ی ما وضعیت نامناسب بازنشستگان اطراف خود را دیده ایم، چند درصد مردم نگران بازنشستگی خود هستند و یا طرحی به جز تامین اجتماعی برای آن دارند؟
منظور از سواد مالی چیست؟
منظور این عناوین است: قرض و بدهی، برنامه ریزی برای بازنشستگی، برنامه ریزی مالی خانوادگی، بیمه، بودجه بندی و خرج کردن، سرمایه گذاری، صاحب خانه شدن، عملکرد در زمان بحرانی ، پس انداز اضطراری.
در حال حاضر شاید اکثر مردم واژه نقدینگی و تورم را به خوبی می شناشند. ریختن بی حساب و کتاب پول در جامعه باعث رشد سریع نقدینگی شده و چون تولیدات متناسب با آن نبوده، تورمی افسار گسیخته رخ داده است.این موضوع را امروزه می توان در هر محفلی شنید.
اما دانستن این مطالب که کنترلی روی آنها نداریم چه دردی از ما دوا می کند؟ تمرکز بر این گونه مسائل نه تنها درمانی بر دردمندی های مالی ما نیست موجب پریشان احوالی نیز می شود. چند درصد از مردم در مورد لزوم داشتن پس انداز اضطراری می دانند؟ همه ی ما وضعیت نامناسب بازنشستگان اطراف خود را دیده ایم، چند درصد مردم نگران بازنشستگی خود هستند و یا طرحی به جز تامین اجتماعی برای آن دارند؟

ابعاد اصلی سواد مالی :
* بودجه بندی
* درآمد
* مدیریت مالی شخصی
* پس انداز
سواد بر چه اساسی شکل می گیرد؟ بر اساس نیازی که به وجود می آید و مواجهه با مشکل و چالش های آن مثلا در 1000 سال پیش برای زندگی نیاز نبود که فرد سواد خواندن نوشتن و یا سواد رسانه و ... داشته باشد چون نیازی نداشت و نداشتن آنها تهدیدی برای او و خانواده او نبود.
پس برای تامین و رفع نیاز باید به سمت افزایش توان مهارتی و ظرفیت مدیریتی نیاز(نیاز سنجی و راه حل محوری) حرکت کرد
مثلث بازار :
1) تولید کننده گان و خدماتدهندگان اصلی
2) عرضه کنندگان کالا و خدمات (واسطه ها و نماینده ها)
3) مصرف کنندگان (مردم)
رقابت : با رشد و پیشرفت ظرفیتهای فکری و نیازهایی که به صورت کاذب و یا واقعی بر اساس تغییر سبک زندگی عمومی به وجود می آید گزینه های یک و دو بالا و مخصوصا گزینه دوم به سمت افزایش تنوع محصولات و خدمات و افزایش کیفیت و خدمت رسانی حرکت می کنند که این اجباری است برای باقی ماندن در فضای رقابت و بازار که می بایست در تطابق با سلیقه , خواست و نیاز مردم باشد.
ابزار سنجش سواد مالی :
* موضوعات و ابعاد مسله مالی و اقتصاد: مانند هزینه ها و گردی مالی + پس انداز + راه های سرمایه گذاری امن
*هوش مالی بر پایه پایش محیطی: فرصت طلبی (یافتن راه های بهبود مالی توان اقدام کردن) - فرصت سنجی (توان و مهارت بررسی آنالیز راه کارها و گزینه ها) - فرصت بینی (توان تشخیص و تعیین اولویتها) - فرصت آفرینی (ایجاد فرصتهای مالی و کارآفرینی)
* مستندسازی و رصد بازار: ثبت کردن - نوشتن و مقایسه آمار و داشته ها و ثبت وقایع و رخ دادها و پیش بینی کردن
* درک پارادایم مالی (اصول و قاعده ها و روشهای پیاده سازی موثر یک برنامه کسب و کار[شغلی])
فشار بر مردم هدف توسط تحریم ها: به دلیل بی توجهی به ریتم و رویه مالی و سبک کسب و کار و دخل و خرج عمومی و نوسانات و بی ثباتی بازار اهرمی برای سیستم استکباری می شود تا با بازی های مالی این ناآرامی ها و بی ساختاری ها را دامن زدن و در کنار آن با ایجاد هجمه های رسانه ای و تاثیر بر افکار عمومی التهاب روانی ایجاد کرده تا به اهداف خود نزدیک شود.

پول در تعریف ابتدایی آن وسیله، قطعه، شی، یا چیزیست که انسان‌ها برای تبادل خواسته‌ها، خدمات، کالاها و نیازها از آن استفاده می‌کنند. به صورت کلّی هر چیزی می‌تواند به عنوان پول مورد استفاده قرار گیرد. در گذشته های دور کالاها معمولاً به عنوان پول مورد استفاده قرار می‌گرفتند و در بسیاری کشورهای جهان طلا و نقره به عنوان پول رایج بودند. در حال حاضر تقریباً تمام پول مورد استفاده در تمامی کشورهای دنیا اصطلاحاً پول بی‌پشتوانه است که به پولی اطلاق می‌شود که دارای ارزش ذاتی نبوده و کنترل ارزش آن در اختیار حکومت است.
در بیشتر کشورهای دنیا پول در گردش دارای دو بخش پول مسکوک و پول بانکی است که پول بانکی اکثریت مقدار پول در گردش را تشکیل می‌دهد.

پول رایج باید ۵ ویژگی داشته باشد:

مورد قبول عموم باشد.
بادوام باشد.
استفاده از آن آسان بوده و قابل تقسیم به قسمت‌های کوچکتر باشد.
دارای ارزش ثابت باشد.
تولید آن محدود باشد.

سرمایه در ذات خود مولد است، اما پول ضرورتا قادر به ایجاد سرمایه برای تولید نیست

یکی از دلایل پولدار نشدن مردم ندانستن تفاوت میان دارایی و بدهی است. از کار یک فرد پولدار، موجودی و دارایی متولد می‌شود اما مردم کم درآمد بدون این‌که خودشان بدانند بدهی می‌آفرینند.
اکنون با یک حساب سرانگشتی درباره زندگی خود و اطرافیان‌تان قضاوت کنید و بگویید ماهانه چقدر قسط پرداخت می‌کنید؟ اجاره خانه چطور؟ و...
شما بدون این‌که خودتان بدانید برای خود بدهی می‌تراشید قسط ماشین‌تان تمام نشده قسط مسکن شروع می‌شود.
این یعنی از دست دادن فرصت‌ها، کار سخت و کوشش زیاد برای پیشرفت.
در واقع چیزی که شما اسمش را پیشرفت گذاشته‌اید اما با کمال احترام سخت در اشتباهید، شما به جای کسب دارایی به هزینه‌کردن مشغولید. با این برنامه ثابت و منظم هیچ راهی برای ریسک و سرمایه‌گذاری پیش‌روی‌تان قرار نمی‌گیرد.
در مورد بدهی‌ها باید گفت که دو نوع بدهی وجود دارد: بدهی خوب و بدهی بد. هنگامی که مشاور مالی شما می‌گوید از بدهی اجتناب کنید، منظورش اجتناب از بدهی بد است. بدهی بد به معنی قرض‌گرفتن پول برای خریدهای غیرسرمایه‌ای می‌شود مانند استفاده از کارت‌های اعتباری برای خرید تلویزیون یا رفتن به تعطیلات و یا گرفتن وام برای خرید خانه‌ای که قصد سکونت در آن را دارید. دور ماندن از چنین بدهی‌هایی، توصیه خوبی است اما مشکل این‌جاست که شاید مشاور مالی در مورد بدهی‌های خوب حرفی به شما نمی‌زند. بدهی خوب، نوعی از بدهی است که برای خرید دارایی مانند املاک که اجاره داده می‌شوند، به کار گرفته می‌شود.
هنگامی که شما از پول بانک برای خرید یک ملک که برای شما جریان نقدی ایجاد می‌کند، استفاده می‌کنید. شما بخش کمتری از پول خود را هزینه می‌کنید و همچنین مستاجرین شما بدهی‌های‌تان را پرداخت خواهند کرد.
از دست بدهی های بد فرار کنید
بدهی های بد سارق درآمد شما هستند و تا زمانی که آن ها را تسویه نکنید آن ها مالک شما هستند. ما در جهانی زندگی می کنیم که در مورد هر چیزی می توانیم وام یا قرض بگیریم و البته با بهره های بالا و همین بهره های بالا گاها دریافت وام یا قرض را توجیه ناپذیر می کند.
شما برای خرید ماشین، منزل، لوازم خانگی و غیره با توجه به قیمت های سرسام آور کنونی نیازمند به دریافت وام یا ارائه ی تسهیلات در خرید هستید، ولی اگر قرار بر ثبات نرخ دلار باشد آیا خرید آن کالای جدید واقعا آنقدر ضروری است که بخواهید برای آن بهره ی سالانه ۲۵ درصد یا بالاتر پرداخت کنید؟!
بنابراین توصیه می کنیم قبل از هر خرید این سوال را از خودتان بپرسید: “آیا واقعا این کالا آن قدر ضروری است که بابت آن بهره ی قابل توجهی بپردازم؟”
از این مسئله که بگذریم گفتنی است به علت ضعف سواد مالی در کشور، متاسفانه مردم به راحتی به صحبت های فروشنده گوش فرا می دهند و گاها موجب زیان آن ها می شود

قیمت یگانه عنصر درآمدزای ترکیب عناصر بازاریابی است. سایر عناصر این ترکیب هزینه زا هستند. قیمت همچنین انعطاف پذیرترین عنصر ترکیب عناصر بازاریابی است. قیمت برخلاف ویژگی های کالا و تعهدات شبکه ی توزیع به سرعت تغییرپذیر است. همین طور قیمت گذاری مشکل شماره ی یکی است که مدیران بازاریابی بسیاری از شرکت ها با آن روبه رو می شوند، به طوری که بسیاری از آن ها از عهده ی رفع آن برنمی آیند.یکی از مشکلات جاری شرکت ها این است که برای حفظ میزان فروش خود به جای اینکه به خریداران اطمینان بدهند « به ازای پولی که پرداخت می کنند فایده خواهند برد»، قیمت های خود را کاهش می دهند. اشتباه دیگر این شرکت ها این است که هنگام تعیین قیمت فروش، به جای فایده به هزینه توجه دارند و نیز در قیمت گذاری های خود سایر ارکان ترکیب عناصر بازاریابی را مد نظر قرار نمی دهند.

شش عامل بر فرآیند قیمت گذاری تاثیر گذار هستند که عبارتند از:
1. قیمت تمام شده
2. قیمت رقبا
3. ارزش مشتری
4. تفکر مدیریت ارشد سازمان
5. رسالت سازمان
6. دخالت دولت

شش عامل بر فرآیند قیمت گذاری تاثیر گذار هستند که عبارتند از:
1. قیمت تمام شده
2. قیمت رقبا
3. ارزش مشتری
4. تفکر مدیریت ارشد سازمان
5. رسالت سازمان
6. دخالت دولت

پس‌انداز کنید:

هر بارکه خرج می‌کنید آن را یادداشت کنید حتی اگر هزینه‌ای را با چک و کارت اعتباری می‌پردازید با یادداشت کردن ارقام در آخر ماه به کسر پول دچار نمی‌شوید. به تعبیر دیگر شما با این روش نحوه هزینه‌کرد حقوق ماهانه خود را ردیابی می‌کنید و آخر ماه با این ابهام مواجه نمی‌شوید که پولتان خرج چه شده است.

پاداش‌ها را نادیده بگیرید: حتی‌الامکان پاداش آخر سال، کارانه و پول‌هایی از این قبیل که مازاد بر حقوق ماهانه خود دریافت می‌کنید را در حسابی جداگانه پس‌انداز کنید و نادیده بگیرید.

بودجه‌بندی کنید

مخارج و درآمدتان را کنترل کنید تا تصویر دقیقی از موقعیت اقتصادی‌تان داشته باشید. فاکتور‌ها را نگه دارید و مخارج‌ را بلافاصله در دفتر بنویسید. جمع هزینه‌ی ماهانه قبض‌ها را هم به بودجه‌بندی‌تان اضافه کنید. در این مرحله مخارج را گروه‌بندی کنید؛ مثلا غذا، لباس، سرگرمی و…احتمالا پس از گروه‌بندی مخارج متوجه می‌شوید بعضی از گروه‌ها هزینه بسیار زیادی مصرف می‌کنند، آنها را دقیق‌تر بررسی کنید تا مخارج غیر ضروری را بیابید و پول بیشتری پس‌انداز کنید. پس از آنکه مدتی مخارج‌تان را کنترل کردید، برای هر گروه بودجه ماهانه یا هفتگی اختصاص بدهید. حواس‌تان باشد کل بودجه از درآمدتان کمتر باشد تا جای ممکن پس‌انداز کنید.

روش‌های گوناگونی است که یک خانواده با آن‌ها می‌تواند منابع مالی و غیرمالی مورد نیاز خود را فراهم کند. برخی از این شیوه‌ها عبارت‌اند از: حقوق و دستمزد، استقراض بانکی (وام)، استقراض غیربانکی (استقراض از اشخاص)، فروش دارایی (املاک، خودرو و سایر دارایی‌ها)، سرمایه شخصی، ارث و …. .

تعیین صحیح بودجه در فعالیت‌های اقتصادی یک گرایش واقعی به سوی حقایق انکار‎ناپذیر است و برای مدیریت هتل این امکان را به‎وجود می‎آورد که به‌ جای توجه به اعداد و ارقام موهوم و خیالی با معیارهای ملموس و زنده و حقیقی سروکار داشته باشد، هدف‌های خود را با توجه به همان واقعیت‌ها تعیین و پیگیری نماید. پس از تعیین و تدوین بودجه و مشخص ساختن برنامه‎های آینده بر عهدهٔ مدیریت است که هدف‌های بودجه را برای رده‎های مختلف سرپرستان و مسئولین تشریح نماید و بدین ترتیب هر یک از کارمندان و کارکنان هتل را به انجام فعالیت بیشتر و بهتر برمی‌انگیزد.

دارایی ها تمام چیزهایی هستند که یک شرکت مانند پول نقد ، کارخانه و ماشین آلات ، مواد اولیه برای محصولات دارد. اینها براساس ارزش دلار آنها در ترازنامه ثبت می شود. دارایی های جاری مانند پول نقد ، مواد اولیه و موجودی ، سرمایه گذاری هایی مانند سهام و اوراق بهادار که یک شرکت در آن سرمایه گذاری می کند و دارایی های سرمایه مانند زمین ، ساختمان ، کارخانه و ماشین آلات وجود دارد. دارایی های نامشهود نیز مانند ثبت اختراعات و علائم تجاری وجود دارد.
در مورد تجارت ، به هر پولی که شرکت ها به مردم بدهکار هستند (دارندگان سهام و موسسات مالی) به عنوان بدهی های آن گفته می شود. بدهی های جاری و بلند مدت هم وجود دارد. حقوق کارمندان ، قبوض برق ، پولی که به تأمین کنندگان بدهکار هستند و وامهای کوتاه مدت که سریعاً در طی یک سال سریع باشند سریعاً به عنوان بدهی جاری گفته می شوند. از طرف دیگر ، کلیه بدهی های قابل انتقال به سال مالی بعدی ، به عنوان بدهی های بلند مدت شناخته می شوند.

در جامعه ی امروزی که بسیاری از مشکلات به دلیل وجود مشکلات مالی می باشد نقش پول در زندگی افرد پر رنگ تر شده است این موضوع درست است و بسیاری از مشکلات با پول قابل حل هستند اما باید دید با پول می توان خوشبختی را هم خرید؟
در رابطه با اهمیت پول در زندگی نظرات متفاوتی وجود دارد بسیاری از افراد معتقدند با پول می توانند همه چیز داشته باشند و درمقابل افرادی هستند که اعتقاد دارند پول همه چیز را فراهم نمی کند و فقط انسان را از لحاظ مالی مورد حمایت قرار می دهد و آن بخش از وجود انسان که مربوط به روان او و احساس او نسبت به خوشبختی می باشد با پول قابل حل نمی باشد.

یکی از دلایل پولدار نشدن مردم ندانستن تفاوت میان دارایی و بدهی است. از کار یک فرد پولدار، موجودی و دارایی متولد می‌شود اما مردم کم درآمد بدون این‌که خودشان بدانند بدهی می‌آفرینند.
اکنون با یک حساب سرانگشتی درباره زندگی خود و اطرافیان‌تان قضاوت کنید و بگویید ماهانه چقدر قسط پرداخت می‌کنید؟ اجاره خانه چطور؟ و...
شما بدون این‌که خودتان بدانید برای خود بدهی می‌تراشید قسط ماشین‌تان تمام نشده قسط مسکن شروع می‌شود.
این یعنی از دست دادن فرصت‌ها، کار سخت و کوشش زیاد برای پیشرفت.

نحوه محاسبه سود مرکب به صورت تصاعدی است و این گونه سرمایه‌ گذاری در بانک سبب افزایش سریع‌ تر سود نسبت به سود‌های معمولی می‌ گردد. میزان نرخ سود مرکب با دوره تناوب رابطه مستقیمی دارد و طبق آن هر چه دوره بیشتر باشد، نرخ نیز به همان اندازه بزرگ‌ تر می‌ گردد. به همین دلیل در یک بازه زمانی جمعاً یک ساله سود مرکب یک وام بانکی مثلاً با مبلغ ۱ میلیون تومان برای دوره شش ماهه با نرخ ۵% بیشتر از میزان سود مرکب همان میزان وام با نرخ ۱۰% و به صورت سالانه است.
پاسخ

در جامعه ی امروزی که بسیاری از مشکلات به دلیل وجود مشکلات مالی می باشد نقش پول در زندگی افرد پر رنگ تر شده است این موضوع درست است و بسیاری از مشکلات با پول قابل حل هستند اما باید دید با پول می توان خوشبختی را هم خرید؟
در رابطه با اهمیت پول در زندگی نظرات متفاوتی وجود دارد بسیاری از افراد معتقدند با پول می توانند همه چیز داشته باشند و درمقابل افرادی هستند که اعتقاد دارند پول همه چیز را فراهم نمی کند و فقط انسان را از لحاظ مالی مورد حمایت قرار می دهد و آن بخش از وجود انسان که مربوط به روان او و احساس او نسبت به خوشبختی می باشد با پول قابل حل نمی باشد.
دارایی ها
آنچه که ما به صورت نقد یا غیر نقد خریداری کرده و جز اموال ما به حساب می اید
بدهی ها
ما می بایست طبق توافقات و قوانین و مقررات پولی را به اشخاص حقیقی یا حقوقی بدهیم

روش‌های گوناگونی است که یک خانواده با آن‌ها می‌تواند منابع مالی و غیرمالی مورد نیاز خود را فراهم کند. برخی از این شیوه‌ها عبارت‌اند از: حقوق و دستمزد، استقراض بانکی (وام)، استقراض غیربانکی (استقراض از اشخاص)، فروش دارایی (املاک، خودرو و سایر دارایی‌ها)، سرمایه شخصی، ارث و …. .
نکتۀ مهم در این محور، ارزیابی میزان منابع حاصل از هریک از شیوه‌های بالا و نیز تکرارپذیری و استمرار آن‌ها در طول زمان است که در هنگام تصمیم‌گیری برای مصرف منابع ایجادشده از هر روش باید مدنظر فرد و خانواده قرار گیرد.

بودجه بندی و مدیریت هزینه روزانه راهی است برای تنظیم درآمد و برنامه ریزی صحیح هزینه ها که از این طریق، شما می توانید بین درآمد و هزینه های خود نوعی هماهنگی ایجاد کنید.
پاسخ

متناسب با در آمد حاصل از کسب و کار خود هزینه هارا کنترل کنیم تا بتونیم پس اندازی داشته باشیم و از آن استفاده کنیم.
پاسخ

سلامتی، دوست داشته شدن، موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند اما هیچ کدام نمی توانند باعث شاد زیستن شوند.

هر شخصی باید از جایی شروع کند و اگر تلاشش را به کار ببرد، وضعیت مالی او در طول زمان بهبود خواهد یافت.
مطمئن باشید که تلاش برای پس‌انداز ارزشش را دارد؛ پس‌انداز کردن موجب آرامش خاطر شما می‌شود و هرچه بیشتر پس‌انداز کنید، اضافه کردن مبلغ پس‌انداز در طول زمان برایتان آسان‌تر خواهد شد. در ادامه به سه مورد از فواید پس‌انداز اشاره می‌کنیم.

قسمت حسابداری موظف است تا هریک از دیگر بخش‌ها را به میزان رشد و دستیابی بر مجموعهٔ اهداف بودجه آگاه سازد و برای آن که بودجه‎ای بتواند مفهوم و معنای یک بودجهٔ اقتصادی شکوفا به خود بگیرد، می‎بایست که به ‎طور بسیار دقیق و منظم برنامه‎ریزی شده باشد

مقدار پولی که یک فرد انتظار دارد تا از سرمایه گذاری های خود دریافت کند بازده مورد انتظار گفته می‌شود

عواملی را که بر نگاه شما به دنیا اثر می گذارند بشناسید و در صورت منفی بودن، آنها را تغییر دهید و مثبت کنید. اگر از دریچه تجربیات تلخ گذشته به دنیا نگاه می کنید، بدانید که دارید حال و آینده خود را بر اساس همان تجربیات می سازید.
شما مدیر زندگی خود هستید. آن را بر اساس بهترین استانداردهای مدیریت هدایت کنید تا نتیجه خوبی بگیرید. موفقیت را سرلوحه تدوین برنامه های مدیریتی خود قرار دهید.

هر سرمایه ای نقد یا به پول نزدیک نیست

پول کاغذی هست که به پشتوانه شی گرانبها ارزشمندایت

* بودجه بندی
* درآمد
* مدیریت مالی شخصی
* پس انداز

پس از تعیین و تدوین بودجه و مشخص ساختن برنامه‎های آینده بر عهدهٔ مدیریت است که هدف‌های بودجه را برای رده‎های مختلف سرپرستان و مسئولین تشریح نماید و بدین ترتیب هر یک از کارمندان و کارکنان هتل را به انجام فعالیت بیشتر و بهتر برمی‌انگیزد.

اغلب میان پس‌انداز و سرمایه‌گذاری فرقی گذاشته نمی‌شود و گاهی آن‌ها را به‌جای یکدیگر استفاده می‌کنیم. سرمایه‌گذاری، به زبان ساده یعنی کار کردن با پولتان. در پس‌انداز شما بخشی از پول نقد خود را برای مصارف کوتاه‌مدت کنار می‌گذارید(مثلا برای هزینه‌های خانه و پرداخت اقساط بدهی). سرمایه‌گذاری نگاه به آینده بلندمدت است. همین موضوع مهم‌ترین تفاوت سرمایه‌گذاری و پس‌انداز است.

ارزشمند باشد نسبت به کالای یا ملک

دیدگاه اینده نسبت به شرایط اقتصادی با توجه اوضاع حال کشور اینده مطلوبی نیست

زیان بخشی از هر کسب و کار و سرمایه گذاری است و نمی توان به طور کامل از آن جلوگیری کرد. با وجود این یافتن راه هایی برای کاهش ریسک و کنترل زیان در دسترس قرار دارد. در این مسیر می توانید سبدی برای سرمایه خود تشکیل دهید و ضمن کاستن از ریسک سرمایه گذاری، در شرایط بحرانی اصل پول خود را حفظ کنید

درآمدزایی: هر اندازه افراد درآمد بیشتر یا راه‌های کسب درآمد جدیدتری داشته باشند هوش مالی بالاتری دارند. این مورد با توجه به مقدار پولی که بدست می آورید سنجیده می شود. اگر در آمد سالانه شما ۳۰ میلیون تومان باشد، هوش مالی شما نسبت به فردی که در سال ۱۰ میلیون تومن درآمد دارد، بالاتر است. رابرت کیوساکی می گوید که “بسیاری از مردم نتوانستند ثروتی برای خود بسازند و درآمد بیشتری را کسب کنند، زیرا آن‌ها پول را بدون کار می خواهند.

به نظر من پول خوشبختی میاره

با توجه به اهداف و شرایط برنامه ریزی در زمان درست

گواهی سپرده نوعی ورقه بهادار است که به شخص حامل این حق را می‌دهد تا سود سپرده را دریافت کند. یک گواهی سپـرده دارای تاریخ سررسید و یک نرخ سود ثابت است که می‌تواند با هر عنوانی توزیع شود.

جوامع‌ بشری توان و نیازهای‌ مختلف‌ اقتصادی‌ دارند، از این رو شرکت‌‌های‌ بیمه‌ طرح‌‌های‌ متفاوت و متناسب‌ با نیاز هر جامعه ارائه‌ می‌دهند. آنچه‌ ما در اینجا به‌ آن‌ اشاره‌ می‌کنیم‌، تقسیم‌بندی‌ مختلف ‌بیمه‌‌‌های‌ عمر بر اساس شرایط بیمه عمر و ‌‌حق‌بیمه عمر است‌. حال‌ آنکه‌ هریک از این نمونه‌‌ها دارای‌ زیر گروه‌‌های‌ بسیار متفاوتی‌ است‌.

بیمه‌‌های تمام عمر
بیمه عمر زمانی
بیمه‌‌های مختلط پس انداز
بیمه‌‌های مستمری
بیمه‌‌های بازنشستگی
بیمه‌‌های عمر گروهی

نحوه محاسبه سود مرکب

نحوه محاسبه سود مرکب به صورت تصاعدی است و این گونه سرمایه‌ گذاری در بانک سبب افزایش سریع‌ تر سود نسبت به سود‌های معمولی می‌ گردد. میزان نرخ سود مرکب با دوره تناوب رابطه مستقیمی دارد و طبق آن هر چه دوره بیشتر باشد، نرخ نیز به همان اندازه بزرگ‌ تر می‌ گردد. به همین دلیل در یک بازه زمانی جمعاً یک ساله سود مرکب یک وام بانکی مثلاً با مبلغ ۱ میلیون تومان برای دوره شش ماهه با نرخ ۵% بیشتر از میزان سود مرکب همان میزان وام با نرخ ۱۰% و به صورت سالانه است

وام در واقع پول، ملک، کالا و یا هر نوع دارایی‌ای است که از جانب یک فرد، یعنی وام دهنده، به فرد دیگر، یعنی وام گیرنده، پرداخت می‌شود. شرط اصلی در این پرداخت این است که اصل دارایی پرداخت شده به همراه مقداری بهره، پس از گذشت زمان مورد توافق طرفین به وام‌دهنده بازگردانده شود.

وام به انگلیسی Loan است که نوعی قرض دادن پول سوددار است، که در زمانی مشخص بین قرض دهنده و قرض گیرنده انجام می‌شود

برای این‌که درک درستی از مزایای بیمه عمر پیدا کنید ابتدا باید به حق بیمه عمر و نحوه محاسبه آن بپردازیم. قبل‌تر گفتیم که یکی از بزرگ‌ترین مزایای بیمه عمر این است که شما با هر شرایطی قادر به تهیه آن هستید. حداقل و حداکثر حق بیمه در شرکت‌های مختلف ارائه‌دهنده بیمه عمر بر اساس سیاست‌های شرکت، مقادیر مختلفی دارد. برای مثال حداقل حق بیمه ماهانه بیمه پاسارگاد 20 هزار تومان و حداکثر آن 334 هزار تومان است. در این مرحله باید به این موضوع توجه کنید که با توجه به شرایط مالی و اولویت‌هایتان چه مقدار از حق بیمه برایتان مناسب است.

سود خالص (به انگلیسی: Net income) یا درآمد خالص، در حسابداری، به میزان سود باقی‌مانده یک شرکت اطلاق می‌شود، که پس از کسر نمودن مجموع بهای کالای فروخته شده، هزینه‌های عملیاتی، برآمد و مالیات، از مجموع درآمدها در طول یک دوره حسابرسی، عاید آن شرکت می‌گردد.[۱]

اگر هزینه‌های عملیاتی و مالیات یک شرکت را در طول یک سال مالی، از درآمدهای آن شرکت کسر نماییم، عدد بدست آمده، نشانگر سود خالص آن شرکت می‌باشد.[۲] مثبت یا منفی بودن این عدد، نسبت مستقیم با عملکرد شرکت مورد نظر دارد. همچنین مثبت بودن سود خالص، به افزایش ارزش سهام و در نهایت افزایش حقوق صاحبان سهام می‌انجامد.[۳][۴] در حوزه ارائه صورت‌های مالی، بنیاد استانداردهای گزارشگری مالی بین‌المللی سود خالص را مترادف با سود و زیان تعریف می‌کند. سود خالص در حسابداری یک مفهوم مجزا از سود می‌باشد. سود خالص همچنین می‌تواند از مجموع درآمدهای غیرعملیاتی و درآمدهای عملیاتی یک شرکت، سپس کم کردن مالیات نیز محاسبه شود.

استراتژی های بودجه بندی و تکنیک های آن، در هر موقعیتی متفاوت است. به عنوان مثال، بین بودجه یک دانشجو و یک فرد بازنشسته، به طور کلی، تفاوت هایی وجود دارد. اما پنج مرحله اساسی در بودجه بندی وجود دارد که همه آن ها مهم هستند، زیرا به شما کمک می کنند که امور مالی خود را به طور قابل توجهی سازماندهی کنید.
مرحله 1: تعیین اهداف
مرحله 2: درآمد و هزینه ها را محاسبه کنید
مرحله 3: تجزیه و تحلیل هزینه ها و بررسی فهرست هزینه ها

هداف فوری در مورد میزان بودجه ای است که در زمان حال در اختیار دارید، در حالی که اهداف بلند مدت با صرفه جویی در هزینه و هزینه های آن در طول چند دهه در ارتباط است. هر دو هدف، از اهمیت زیادی برخوردار بوده و مکمل یکدیگر هستند.

امروزه صرفه جویی کردن، در هزینه های شما تاثیر می گذارد اما مهم این است که در آینده چه میزان بازده دارید.

شما اهداف خود را در مورد هزینه ها محاسبه کرده و انتخاب می کنید که کدام قسمت را برای زندگی خود پوشش دهید. سپس، می توانید اهداف مالی خود را به ترتیب، اولویت بندی کنید.

اهداف مالی فوری شامل هزینه های فعلی شما می شود. برخی از این موارد واجب هستند و شامل وام مسکن یا پرداخت اجاره، وام خودرو، حساب های خدماتی، هزینه مراقبت از کودک، هزینه غذا، تلفن همراه و لوازم خانگی هستند.

اهداف ثانویه، مواردی اختیاری هستند که عبارتند از لباس های غیر ضروری، هزینه اشتراک اینترنت، لوازم غیر ضروری و رفتن به تعطیلات. اهداف مالی بلند مدت می تواند شامل پس انداز بازنشستگی، سرمایه گذاری و کمک های خیریه باشد. اگر بدهی دارید، پرداخت آن می تواند هم واجب و هم اختیاری باشد.

سرمایه‌گذاری قدرت فکری می‌خواهد و در دراز مدت فواید خود را نشان می‌دهد. سرمایه‌گذاری سود و زیان دارد و با سرمایه‌گذاری می‌توان درآمد کسب کرد. پس‌انداز همیشه قابل دسترس است و برای روز مباداست، با آن نمی‌توان کسب درآمد کرد.

تمام کالاها و موارد مصرفی در زندگی سرمایه است و استفاده صحیح از آنها پس‌انداز محسوب می‌شود. چون با مصرف درست دیرتر خراب می‌شود و ما مجبور نیستیم که بابت آن مبلغی را پرداخت کنیم، در نتیجه، هزینه‌ای را که می‌خواهیم برای تعمیر یا خرید دوباره در نظر بگیریم می‌توانیم پس‌انداز کنیم و با پول پس‌انداز شده می‌توانیم یا سرمایه‌گذاری کنیم یا در بانک پس‌انداز داشته باشیم.

در جامعه ی امروزی که بسیاری از مشکلات به دلیل وجود مشکلات مالی می باشد نقش پول در زندگی افرد پر رنگ تر شده است این موضوع درست است و بسیاری از مشکلات با پول قابل حل هستند اما باید دید با پول می توان خوشبختی را هم خرید؟

در رابطه با اهمیت پول در زندگی نظرات متفاوتی وجود دارد بسیاری از افراد معتقدند با پول می توانند همه چیز داشته باشند و درمقابل افرادی هستند که اعتقاد دارند پول همه چیز را فراهم نمی کند و فقط انسان را از لحاظ مالی مورد حمایت قرار می دهد و آن بخش از وجود انسان که مربوط به روان او و احساس او نسبت به خوشبختی می باشد با پول قابل حل نمی باشد....

بودجه را با توجه به هزینه های سال قبل و میزان در آمد سال قبل و اهدافی که برای سال آینده داریم برنامه ریزی می کنیم ولی می بایس حوادث ناگوار راهم در نظر بگیریم که مجبور به صرف پول در آنها بکنیم و حوادث را در نظر بگیریم.

متناسب با در آمد حاصل از کسب و کار خود هزینه هارا کنترل کنیم تا بتونیم پس اندازی داشته باشیم و از آن استفاده کنیم.

عبارت زنگی خوب حق مسلم ماست در باره ی کسانی صدق می کند که در دوره زمانی زندگی خود برای اهداف آینده خود تلاش کرده باشند و زحمت بکشن و در آینده زندگی همراه با اسیش و آرامش را داشته باشند ولی کسانی که هیچ تلاشی نمی کنند هیچ گونه حقی برای زندگی خوب ندارن چون از همین زمان حال خودشون درست استفاده نمی کنن پس آینده ای روشنی نخواهند داشت

سرمایه‌گذاری قدرت فکری می‌خواهد و در دراز مدت فواید خود را نشان می‌دهد. سرمایه‌گذاری سود و زیان دارد و با سرمایه‌گذاری می‌توان درآمد کسب کرد. پس‌انداز همیشه قابل دسترس است و برای روز مباداست، با آن نمی‌توان کسب درآمد کرد.

تمام کالاها و موارد مصرفی در زندگی سرمایه است و استفاده صحیح از آنها پس‌انداز محسوب می‌شود. چون با مصرف درست دیرتر خراب می‌شود و ما مجبور نیستیم که بابت آن مبلغی را پرداخت کنیم، در نتیجه، هزینه‌ای را که می‌خواهیم برای تعمیر یا خرید دوباره در نظر بگیریم می‌توانیم پس‌انداز کنیم و با پول پس‌انداز شده می‌توانیم یا سرمایه‌گذاری کنیم یا در بانک پس‌انداز داشته باشیم.

برای این‌که درک درستی از مزایای بیمه عمر پیدا کنید ابتدا باید به حق بیمه عمر و نحوه محاسبه آن بپردازیم. قبل‌تر گفتیم که یکی از بزرگ‌ترین مزایای بیمه عمر این است که شما با هر شرایطی قادر به تهیه آن هستید. حداقل و حداکثر حق بیمه در شرکت‌های مختلف ارائه‌دهنده بیمه عمر بر اساس سیاست‌های شرکت، مقادیر مختلفی دارد. برای مثال حداقل حق بیمه ماهانه بیمه پاسارگاد 20 هزار تومان و حداکثر آن 334 هزار تومان است. در این مرحله باید به این موضوع توجه کنید که با توجه به شرایط مالی و اولویت‌هایتان چه مقدار از حق بیمه برایتان مناسب است

متناسب با در آمد حاصل از کسب و کار خود هزینه هارا کنترل کنیم تا بتونیم پس اندازی داشته باشیم و از آن استفاده کنیم.

استراتژی های بودجه بندی و تکنیک های آن، در هر موقعیتی متفاوت است. به عنوان مثال، بین بودجه یک دانشجو و یک فرد بازنشسته، به طور کلی، تفاوت هایی وجود دارد. اما پنج مرحله اساسی در بودجه بندی وجود دارد که همه آن ها مهم هستند، زیرا به شما کمک می کنند که امور مالی خود را به طور قابل توجهی سازماندهی کنید.
مرحله 1: تعیین اهداف
مرحله 2: درآمد و هزینه ها را محاسبه کنید
مرحله 3: تجزیه و تحلیل هزینه ها و بررسی فهرست هزینه ها

سرمایه‌گذاری قدرت فکری می‌خواهد و در دراز مدت فواید خود را نشان می‌دهد. سرمایه‌گذاری سود و زیان دارد و با سرمایه‌گذاری می‌توان درآمد کسب کرد. پس‌انداز همیشه قابل دسترس است و برای روز مباداست، با آن نمی‌توان کسب درآمد کرد.

تمام کالاها و موارد مصرفی در زندگی سرمایه است و استفاده صحیح از آنها پس‌انداز محسوب می‌شود. چون با مصرف درست دیرتر خراب می‌شود و ما مجبور نیستیم که بابت آن مبلغی را پرداخت کنیم، در نتیجه، هزینه‌ای را که می‌خواهیم برای تعمیر یا خرید دوباره در نظر بگیریم می‌توانیم پس‌انداز کنیم و با پول پس‌انداز شده می‌توانیم یا سرمایه‌گذاری کنیم یا در بانک پس‌انداز داشته باشیم

سرمایه‌گذاری قدرت فکری می‌خواهد و در دراز مدت فواید خود را نشان می‌دهد. سرمایه‌گذاری سود و زیان دارد و با سرمایه‌گذاری می‌توان درآمد کسب کرد. پس‌انداز همیشه قابل دسترس است و برای روز مباداست، با آن نمی‌توان کسب درآمد کرد.

تمام کالاها و موارد مصرفی در زندگی سرمایه است و استفاده صحیح از آنها پس‌انداز محسوب می‌شود. چون با مصرف درست دیرتر خراب می‌شود و ما مجبور نیستیم که بابت آن مبلغی را پرداخت کنیم، در نتیجه، هزینه‌ای را که می‌خواهیم برای تعمیر یا خرید دوباره در نظر بگیریم می‌توانیم پس‌انداز کنیم و با پول پس‌انداز شده می‌توانیم یا سرمایه‌گذاری کنیم یا در بانک پس‌انداز داشته باشیم.

سواد مالی عبارت است از داشتن دانش و درک کافی درباره مفاهیم مالی و روش های موجود و همچنین استفاده از این دانش برای حل مشکلات مالی موجود است. با داشتن سواد مالی کافی شما می توانید به راحتی درباره امور مالی شخصی خود فکر کرده و قبل از تصمیم گیری تمامی گزینه های موجود را بررسی کرده و در نهایت بهترین آنها را انتخاب نمایید

سرمایه‌گذاری قدرت فکری می‌خواهد و در دراز مدت فواید خود را نشان می‌دهد. سرمایه‌گذاری سود و زیان دارد و با سرمایه‌گذاری می‌توان درآمد کسب کرد. پس‌انداز همیشه قابل دسترس است و برای روز مباداست، با آن نمی‌توان کسب درآمد کرد.

تمام کالاها و موارد مصرفی در زندگی سرمایه است و استفاده صحیح از آنها پس‌انداز محسوب می‌شود. چون با مصرف درست دیرتر خراب می‌شود و ما مجبور نیستیم که بابت آن مبلغی را پرداخت کنیم، در نتیجه، هزینه‌ای را که می‌خواهیم برای تعمیر یا خرید دوباره در نظر بگیریم می‌توانیم پس‌انداز کنیم و با پول پس‌انداز شده می‌توانیم یا سرمایه‌گذاری کنیم یا در بانک پس‌انداز داشته باشیم... .

در جامعه ی امروزی که بسیاری از مشکلات به دلیل وجود مشکلات مالی می باشد نقش پول در زندگی افرد پر رنگ تر شده است این موضوع درست است و بسیاری از مشکلات با پول قابل حل هستند اما باید دید با پول می توان خوشبختی را هم خرید؟

در رابطه با اهمیت پول در زندگی نظرات متفاوتی وجود دارد بسیاری از افراد معتقدند با پول می توانند همه چیز داشته باشند و درمقابل افرادی هستند که اعتقاد دارند پول همه چیز را فراهم نمی کند و فقط انسان را از لحاظ مالی مورد حمایت قرار می دهد و آن بخش از وجود انسان که مربوط به روان او و احساس او نسبت به خوشبختی می باشد با پول قابل حل نمی باشد.

نحوه محاسبه سود مرکب به صورت تصاعدی است و این گونه سرمایه‌ گذاری در بانک سبب افزایش سریع‌ تر سود نسبت به سود‌های معمولی می‌ گردد. میزان نرخ سود مرکب با دوره تناوب رابطه مستقیمی دارد و طبق آن هر چه دوره بیشتر باشد، نرخ نیز به همان اندازه بزرگ‌ تر می‌ گردد. به همین دلیل در یک بازه زمانی جمعاً یک ساله سود مرکب یک وام بانکی مثلاً با مبلغ ۱ میلیون تومان برای دوره شش ماهه با نرخ ۵% بیشتر از میزان سود مرکب همان میزان وام با نرخ ۱۰% و به صورت سالانه است

سرمایه‌گذاری قدرت فکری می‌خواهد و در دراز مدت فواید خود را نشان می‌دهد. سرمایه‌گذاری سود و زیان دارد و با سرمایه‌گذاری می‌توان درآمد کسب کرد. پس‌انداز همیشه قابل دسترس است و برای روز مباداست، با آن نمی‌توان کسب درآمد کرد.

تمام کالاها و موارد مصرفی در زندگی سرمایه است و استفاده صحیح از آنها پس‌انداز محسوب می‌شود. چون با مصرف درست دیرتر خراب می‌شود و ما مجبور نیستیم که بابت آن مبلغی را پرداخت کنیم، در نتیجه، هزینه‌ای را که می‌خواهیم برای تعمیر یا خرید دوباره در نظر بگیریم می‌توانیم پس‌انداز کنیم و با پول پس‌انداز شده می‌توانیم یا سرمایه‌گذاری کنیم یا در بانک پس‌انداز داشته باشیم...

برای تعیین و تدوین یک بودجه لازم است تا هر یک از سه نوع فعالیت عمده‎ای را که عبارت از: برنامه‌‌ریزی،‌ متناسب‌کردن و کنترل‌کردن است، ‌در نظر گرفت. طرح و پیاده کردن یک بودجه به ایفای نقش مؤثر و فعالیت رئیس‌های هریک از بخش‌ها و آگاهی آنان بر مجموعهٔ هدف‎های تعیین شده نیازمند است و برای آن اهمیت ویژه دارد. قسمت حسابداری موظف است تا هریک از دیگر بخش‌ها را به میزان رشد و دستیابی بر مجموعهٔ اهداف بودجه آگاه سازد و برای آن که بودجه‎ای بتواند مفهوم و معنای یک بودجهٔ اقتصادی شکوفا به خود بگیرد، می‎بایست که به ‎طور بسیار دقیق و منظم برنامه‎ریزی شده باشد. بودجه یک کمیت تجاری است و لازم می‎آید تمام عوامل مربوط به یک رشته کارهای تجارتی دربارهٔ آن مطالعه گردد و پس از این مطالعه ممکن خواهد بود که هدف‌های آینده را تعیین و شیوه‎های دست‎یابی بر آنها را برنامه‎ریزی نمود. با توجه به این واقعیت که هر یک از بخش‌های هتل درکار آماده‌سازی بودجه و تعیین بار مالی آن دارای نقش ویژه خواهند بود، هماهنگ‌‌‌سازی تلاش‌های آینده ممکن خواهد گشت.

سرمایه‌گذاری قدرت فکری می‌خواهد و در دراز مدت فواید خود را نشان می‌دهد. سرمایه‌گذاری سود و زیان دارد و با سرمایه‌گذاری می‌توان درآمد کسب کرد. پس‌انداز همیشه قابل دسترس است و برای روز مباداست، با آن نمی‌توان کسب درآمد کرد.

تمام کالاها و موارد مصرفی در زندگی سرمایه است و استفاده صحیح از آنها پس‌انداز محسوب می‌شود. چون با مصرف درست دیرتر خراب می‌شود و ما مجبور نیستیم که بابت آن مبلغی را پرداخت کنیم، در نتیجه، هزینه‌ای را که می‌خواهیم برای تعمیر یا خرید دوباره در نظر بگیریم می‌توانیم پس‌انداز کنیم و با پول پس‌انداز شده می‌توانیم یا سرمایه‌گذاری کنیم یا در بانک پس‌انداز داشته باشیم.. .

سواد مالی عبارت است از داشتن دانش و درک کافی درباره مفاهیم مالی و روش های موجود و همچنین استفاده از این دانش برای حل مشکلات مالی موجود است. با داشتن سواد مالی کافی شما می توانید به راحتی درباره امور مالی شخصی خود فکر کرده و قبل از تصمیم گیری تمامی گزینه های موجود را بررسی کرده و در نهایت بهترین آنها را انتخاب نمایید...

مقصود نهایی از زندگی هیچگاه داشتن خانه‌ی رؤیایی نیست، داشتن ماشین گران‌قیمت یا حساب‌های بانکی پر از پول هم نمی‌توانند نهایت لذت از زندگی را برای شما فراهم کند. مقصود نهایی از زندگی، خوب زندگی کردن و حس کردن آن است.
داشتن دوستان خوب،داشتن ادب و فراموش نکردن آن،
شادبودن،اهمیت دادن به خانواده
این ها همه جزئی از یک زندگی بهتر است

نحوه محاسبه سود مرکب به صورت تصاعدی است و این گونه سرمایه‌ گذاری در بانک سبب افزایش سریع‌ تر سود نسبت به سود‌های معمولی می‌ گردد. میزان نرخ سود مرکب با دوره تناوب رابطه مستقیمی دارد و طبق آن هر چه دوره بیشتر باشد، نرخ نیز به همان اندازه بزرگ‌ تر می‌ گردد. به همین دلیل در یک بازه زمانی جمعاً یک ساله سود مرکب یک وام بانکی مثلاً با مبلغ ۱ میلیون تومان برای دوره شش ماهه با نرخ ۵% بیشتر از میزان سود مرکب همان میزان وام با نرخ ۱۰% و به صورت سالانه است...

سرمایه‌گذاری قدرت فکری می‌خواهد و در دراز مدت فواید خود را نشان می‌دهد. سرمایه‌گذاری سود و زیان دارد و با سرمایه‌گذاری می‌توان درآمد کسب کرد. پس‌انداز همیشه قابل دسترس است و برای روز مباداست، با آن نمی‌توان کسب درآمد کرد.

تمام کالاها و موارد مصرفی در زندگی سرمایه است و استفاده صحیح از آنها پس‌انداز محسوب می‌شود. چون با مصرف درست دیرتر خراب می‌شود و ما مجبور نیستیم که بابت آن مبلغی را پرداخت کنیم، در نتیجه، هزینه‌ای را که می‌خواهیم برای تعمیر یا خرید دوباره در نظر بگیریم می‌توانیم پس‌انداز کنیم و با پول پس‌انداز شده می‌توانیم یا سرمایه‌گذاری کنیم یا در بانک پس‌انداز داشته باشیم....

در تعریف ابتدایی، پول وسیله، قطعه یا شیء است که انسان‌ها برای تبادل خواسته‌ها، خدمات، کالاها و نیازهای خود مورد استفاده قرار می‌دهند. در تعریف دیگر، پول عبارت است از آن چیزی که در داد و ستد و مبادله مورد قبول عموم افراد جامعه باشد . معمولاً بجز اسکناس و مسکوک و سپرده‌های دیداری( که بصورت چک قابل انتقال است)، سایر انواع دارائی‌ها را نمی‌توان پول نامید

ارزش خالص شما می تواند ابزاری بسیار مفید برای اندازه گیری وضعیت اقتصادی شما و پیشرفت های مالی کلی از یک سال به سال دیگر است.ارزش خالص شما اساسا مجموع کل دارایی شما منهای قرض های شما است، عدد باقیمانده ارزش خالص شماست. در برخی موارد، این عدد در واقع منفی است، که نشان می دهد بدهی شما بیش از دارایی تان است

فقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند اما هیچ کدام نمی توانند باعث شاد زیستن شوند

این سوال آیا پول خوشبختی می آورد؟ بستگی به هرفرد و اهدافش دارد ولی در کل پول به تنهایی مایه ی آرامش و خوشبختی نیست

عبارت زنگی خوب حق مسلم ماست در باره ی کسانی صدق می کند که در دوره زمانی زندگی خود برای اهداف آینده خود تلاش کرده باشند و زحمت بکشن و در آینده زندگی همراه با اسیش و آرامش را داشته باشند ولی کسانی که هیچ تلاشی نمی کنند هیچ گونه حقی برای زندگی خوب ندارن چون از همین زمان حال خودشون درست استفاده نمی کنن پس آینده ای روشنی نخواهند داشت

سرمایه‌گذاری قدرت فکری می‌خواهد و در دراز مدت فواید خود را نشان می‌دهد. سرمایه‌گذاری سود و زیان دارد و با سرمایه‌گذاری می‌توان درآمد کسب کرد. پس‌انداز همیشه قابل دسترس است و برای روز مباداست، با آن نمی‌توان کسب درآمد کرد.

تمام کالاها و موارد مصرفی در زندگی سرمایه است و استفاده صحیح از آنها پس‌انداز محسوب می‌شود. چون با مصرف درست دیرتر خراب می‌شود و ما مجبور نیستیم که بابت آن مبلغی را پرداخت کنیم، در نتیجه، هزینه‌ای را که می‌خواهیم برای تعمیر یا خرید دوباره در نظر بگیریم می‌توانیم پس‌انداز کنیم و با پول پس‌انداز شده می‌توانیم یا سرمایه‌گذاری کنیم یا در بانک پس‌انداز داشته باشششیم

اصلی‌ترین تفاوت بین پول و ارز این است که پول کاملا شمارشی و عددی است. پول نامشهود بوده و به معنای این است که قابل لمس و یا بو کردن توسط هیچ فردی نیست، این در حالی است که ارز قابل لمس است.
چک و یا حساب‌‌های آنلاین همه نوعی از پول هستند که قبلا نیز گفته شد. اگر این موارد تبدیل به اسکناس و یا سکه شوند، ارز محسوب می‌شوند.
برای اینکه ارز را در اختیار داشته باشید؛ باید آن را پرینت کنید. این وظیفه دولت بوده و این در حالی است که شما نیاز به پرینت پول ندارید. همانطور که گفته شد پول نامشهود است و فقط یک سری اعداد برای شما به نمایش در می‌آید؛ برای مثال وقتی شما به صورت آنلاین خرید می‌کنید اطلاعات حساب خود را وارد کرده و تنها چیزی که می‌بینید انتقال یک سری اعداد است.
حمل و نقل پول و همینطور تجارت کردن با آن بسیار راحت‌تر از ارز است. با وجودیکه مبادله کردن با ارز نیز نسبتا راحت است اما مقدار کمی ناخوشایندی (به دلیل نیاز به حمل آن و همینطور احتمال از بین رفتن آن) وجود دارد که نیاز به رفتن به بانک را برای شما ایجاد می‌کند.
ارز در واقع پولی است که وارد دنیا شده است

اهداف مالی کوتاه مدت و بلند مدت خود را تنظیم کنید
حالا که شما منابع و مخارج خود را شناسایی کرده و آماده پس انداز هستید، قدم بعدی این است که تصمیم بگیرید “من برای چه پس انداز و سرمایه گذاری می‌کنم؟” یک مجموعه خوب از اهداف مالی کوتاه مدت و بلند مدت هدفی ایجاد می‌کند، فکرتان را متمرکز می‌کند و همچنان که شما در راه رسیدن به اهداف خود قدم برمی‌دارید، یک حس خوب به انجام رساندن و مفید بودن در شما ایجاد می‌کند. مدیرمالی می‌تواند شما را در رسیدن به آن نقطه کمک کند.

به اهداف مالی خود به شکل اهداف کوتاه مدت و بلند مدت فکر کنید. بخش آسان آن این است که می‌توانید به یک شکل به هر دو نوع هدف خود دست یابید: قبل از اینکه دیر شود شروع به پس انداز و سرمایه گذاری کنید و به‌صورت مداوم و دنباله‌دار به این کار ادامه دهید تا عادات مثبت پولی را در خود پرورش داده و قدرت ترکیب پول را به حداکثر برسانید.

نکته: چگونه می‌توانید برای اهداف مالی کوتاه مدت و بلند مدت خود به‌صورت همزمان پس انداز کنید؟ اگر هدف شما پس انداز کردن ۱۰ درصد از درآمدهایتان است، ۵ درصد به اهداف بلند مدت، ۳ درصد به اهداف کوتاه مدت و ۲ درصد هم به پس انداز برای روز مبادا تا زمانی که کافی باشد، اختصاص دهید.

بودجه بندی و مدیریت هزینه روزانه راهی است برای تنظیم درآمد و برنامه ریزی صحیح هزینه ها که از این طریق، شما می توانید بین درآمد و هزینه های خود نوعی هماهنگی ایجاد کنید.

با مدیریت هزینه روزانه شما می توانید دید بهتری نسبت به بودجه دریافتی داشته باشید و به این ترتیب می بینید که چه میزان پول در اختیار داشته و این پول، چگونه و کجا صرف می شود. مدیریت هزینه، یکی از مهم ترین ابزارهای دستیابی به آینده مالی موفق است؛ زیرا به شما کمک می کند تا بهتر از پول خود استفاده کنید.

صرف نظر از وضعیت اقتصادی و یا نسلی که در آن قرار می گیرید، هر یک از مصرف کنندگان می توانند از مدیریت هزینه، بهره مند شوند. برنامه ریزی برای هزینه ها باعث کنترل بهتر آن می شود.

بنابراین، شما می توانید بودجه خود را به عنوان یک پایه مالی در نظر بگیرید. البته این پایه و اساس برای هر فردی متفاوت است، همانطور که وضعیت مالی هر فردی، با فرد دیگر،متفاوت است

بودجه را با توجه به هزینه های سال قبل و میزان در آمد سال قبل و اهدافی که برای سال آینده داریم برنامه ریزی می کنیم ولی می بایس حوادث ناگوار راهم در نظر بگیریم که مجبور به صرف پول در آنها بکنیم و حوادث را در نظر بگیریم.

بیشتر افراد اعتقاد دارند که پول در زندگی نقش زیادی در سرنوشت انسان دارد ولی به طور دقیق، از نظر روان شناختی مورد توجه قرار نگرفته بود. نتایج تحقیقات جدید، نشان می دهد که پول حتی بر رابطه ی بین افراد، اثرات بدی دارد.

افرادی که ارزش زیادی برای پول و نقش پول در زندگی قائل هستند در مقایسه با افرادی که ارزش متوسطی برای پول و نقش پول قائل هستند، روابط ضعیف‌تری دارند. بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد.
از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند. سلامتی، دوست داشته شدن، موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند اما هیچ کدام نمی توانند باعث شاد زیستن شوند.

پول سرمایه نیست که مولد باشد. با این وجود تاریخ اقتصادی ایران به خاطر همان درد نفتی بودن همیشه انگاشته است که برای رشد نیاز به پول است و نفت باید فروخت و پول حاصل باید کرد و نظاره گر رشد نشست. پروسه ای که همه دولت های تاریخ معاصر بدون استثنا به دنبال آن بوده اند. اگر امروز شاهد رشد نقدینگی هستیم که حتی از بیان آن در مجامع علمی و مراکز بین المللی عرق شرم بر پیشانیمان جاری می شود، همه به خاطر آن است که همه در این دیار فکر می کنند «تولید ملی» تابع «پول» است. با اطمینان می توان گفت که اعتبارات بانکی فارغ از مکانیسم بازار نه سرمایه ای برای ایجاد رشد و اشتغال که پولی است برای ایجاد تورم

برای تعیین و تدوین یک بودجه لازم است تا هر یک از سه نوع فعالیت عمده‎ای را که عبارت از: برنامه‌‌ریزی،‌ متناسب‌کردن و کنترل‌کردن است، ‌در نظر گرفت. طرح و پیاده کردن یک بودجه به ایفای نقش مؤثر و فعالیت رئیس‌های هریک از بخش‌ها و آگاهی آنان بر مجموعهٔ هدف‎های تعیین شده نیازمند است و برای آن اهمیت ویژه دارد. قسمت حسابداری موظف است تا هریک از دیگر بخش‌ها را به میزان رشد و دستیابی بر مجموعهٔ اهداف بودجه آگاه سازد و برای آن که بودجه‎ای بتواند مفهوم و معنای یک بودجهٔ اقتصادی شکوفا به خود بگیرد، می‎بایست که به ‎طور بسیار دقیق و منظم برنامه‎ریزی شده باشد. بودجه یک کمیت تجاری است و لازم می‎آید تمام عوامل مربوط به یک رشته کارهای تجارتی دربارهٔ آن مطالعه گردد و پس از این مطالعه ممکن خواهد بود که هدف‌های آینده را تعیین و شیوه‎های دست‎یابی بر آنها را برنامه‎ریزی نمود. با توجه به این واقعیت که هر یک از بخش‌های هتل درکار آماده‌سازی بودجه و تعیین بار مالی آن دارای نقش ویژه خواهند بود، هماهنگ‌‌‌سازی تلاش‌های آینده ممکن خواهد گشت

گواهی سپرده نوعی ورقه بهادار است که به شخص حامل این حق را می‌دهد تا سود سپرده را دریافت کند. یک گواهی سپـرده دارای تاریخ سررسید و یک نرخ سود ثابت است که می‌تواند با هر عنوانی توزیع شود

اگر امروز شاهد رشد نقدینگی هستیم که حتی از بیان آن در مجامع علمی و مراکز بین المللی عرق شرم بر پیشانیمان جاری می شود، همه به خاطر آن است که همه در این دیار فکر می کنند «تولید ملی» تابع «پول» است. با اطمینان می توان گفت که اعتبارات بانکی فارغ از مکانیسم بازار نه سرمایه ای برای ایجاد رشد و اشتغال که پولی است برای ایجاد تورم

پول در تعریف ابتدایی آن وسیله، قطعه، شی، یا چیزیست که انسان‌ها برای تبادل خواسته‌ها، خدمات، کالاها و نیازها از آن استفاده می‌کنند. به صورت کلّی هر چیزی می‌تواند به عنوان پول مورد استفاده قرار گیرد. در گذشته های دور کالاها معمولاً به عنوان پول مورد استفاده قرار می‌گرفتند و در بسیاری کشورهای جهان طلا و نقره به عنوان پول رایج بودند. در حال حاضر تقریباً تمام پول مورد استفاده در تمامی کشورهای دنیا اصطلاحاً پول بی‌پشتوانه است که به پولی اطلاق می‌شود که دارای ارزش ذاتی نبوده و کنترل ارزش آن در اختیار حکومت است.
در بیشتر کشورهای دنیا پول در گردش دارای دو بخش پول مسکوک و پول بانکی است که پول بانکی اکثریت مقدار پول در گردش را تشکیل می‌دهد

بودجه را با توجه به هزینه های سال قبل و میزان در آمد سال قبل و اهدافی که برای سال آینده داریم برنامه ریزی می کنیم ولی می بایس حوادث ناگوار راهم در نظر بگیریم که مجبور به صرف پول در آنها بکنیم و حوادث را در نظر بگیریم

صدهاسال است که زندگی ادمی به پول وابسته شده و بسیاری از روزمرگی های انسان به اتفاقات و رخداد هایی که بر روی پول ها صورت میگیرد تاثیر دارد.؛ از این سو تبحر داشتن و دانش مالی در این حوزه خوصوصا مخارج روزمره از لازمه های دانستی های هرشخصی است تا برای زندگی خود بتواند از پس زندگی خود براید

بله پول پشتوانه مالی است که باتوجه به کاهش ارزش پول در زمان می بایست تحت عنوان سر مایه گذاری قرار گیرد

کلمۀ اقتصاد مشتق از واژه‌ای یونانی به معنی اقتصاد و خانواده است. چنان‌که ارسطو، فیلسوف یونانی، اقتصاد را به علم خانه‌داری تشبیه کرده است.

در جوامع علمی، اقتصاد خانواده به‌عنوان یکی از شاخه‌های علم اقتصاد مورد بحث قرار می‌گیرد و سال‌هاست که این علم با هدف پیشبرد سطح توان و دانش جوامع پیشرفته در بسیاری از دانشگاه‌های معتبر دنیا تدریس می‌شود. اما در ایران به این شاخه از علم اقتصاد توجه کافی نشده است. به‌نظر می‌رسد هم‌راستا با تحولات و نوآوری‌های به‌وجود آمده در سطح کشورمان، لازم است خانواده‌ها نیز به‌عنوان رکن اصلی شکل‌گیری جامعۀ پیشرفته و توسعه‌یافته، با برخی از اصول این علم آشنا شوند.

شاید این نخستین پرسش خانواده‌ها باشد که برای بهبود وضعیت منابع و مصارف چه کارهایی را باید انجام داد؟ در نگاه کلان‌تر این پرسش مطرح است که در طول حیات یک خانواده، نحوۀ برنامه‌ریزی برای مدیریت منابع و مصارف را چگونه می‌توان بهینه کرد؟ آیا اقتصاد خانواده دانشی آموختنی است یا امری ذاتی و بیرون از عهدۀ اعضای خانواده است؟ به بیان دیگر، هنر اقتصاد خانواده در چارچوب برقراری تعادل میان منابع محدود درآمدی، و مخارج کوتاه‌مدت و بلندمدت چگونه به‌دست می‌آید؟

تاکنون مطالب متنوع و بسیاری در زمینه‌های مدیریت مالی موفق، مدیریت مالی هوشمند، بالابردن هوش مالی و موضوعاتی از این دست نوشته‌ شده است که نقطۀ مشترک تمام این مباحث داشتن نگاه خُرد و صرفاً اقدامات انفرادی و کوتاه‌مدت برای موفقیت در زمینه‌های مالی شخصی و مالی خانواده بوده است. غافل از اینکه اقتصاد خانواده اساساً در رابطه با تصمیمات و برنامه‌ریزی‌های بلندمدت و به تبع آن توصیه‌هایی برای اقدامات کوتاه‌مدت است. لذا درک شرایط و برنامۀ جامع اقتصاد خانواده، شرط اساسی در اتخاذ تصمیمات کوتاه‌مدت موفق خواهد بود.

در این نوشتار می‌کوشیم که مفاهیم اقتصاد خانواده و نحوۀ مدیریت منابع و مصارف را به زبان ساده بیان کنیم و در شرایط کنونی اقتصاد زمینه را برای آشنایی، فراگیری و در پی آن بهبود وضعیت اقتصادی خانواده‌ها، به‌عنوان اصلی‌ترین نهاد اجتماعی در کشور، فراهم آوریم.

مشابه تمام فرایندهای تصمیم‌گیری، اجرای مدیریت اقتصاد در خانواده‌ها نیز، در نخستین گام نیازمند تکمیل اطلاعات و شناسایی عناصر مؤثر بر نحوۀ تصمیم‌گیری است تا به بهترین نحو تصمیم‌گیری صورت پذیرد. در این راستا، ابتدا به معرفی فضای کلی حاکم بر تصمیمات اقتصادی و خانواده و شناخت صورت‌مسئله می‌پردازیم، سپس به تفصیل در رابطه با هریک از عناصر و فرصت‌های مطرح‌شده توضیحاتی ارائه می‌شود.

به اهداف مالی خود به شکل اهداف کوتاه مدت و بلند مدت فکر کنید. بخش آسان آن این است که می‌توانید به یک شکل به هر دو نوع هدف خود دست یابید: قبل از اینکه دیر شود شروع به پس انداز و سرمایه گذاری کنید و به‌صورت مداوم و دنباله‌دار به این کار ادامه دهید تا عادات مثبت پولی را در خود پرورش داده و قدرت ترکیب پول را به حداکثر برسانید.

نکته: چگونه می‌توانید برای اهداف مالی کوتاه مدت و بلند مدت خود به‌صورت همزمان پس انداز کنید؟ اگر هدف شما پس انداز کردن ۱۰ درصد از درآمدهایتان است، ۵ درصد به اهداف بلند مدت، ۳ درصد به اهداف کوتاه مدت و ۲ درصد هم به پس انداز برای روز مبادا تا زمانی که کافی باشد، اختصاص دهید

پول در زندگی قائل هستند در مقایسه با افرادی که ارزش متوسطی برای پول و نقش پول قائل هستند، روابط ضعیف‌تری دارند. بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند. سلامتی، دوست داشته شدن، موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند اما هیچ کدام نمی توانند باعث شاد زیستن شوند

پول را لزوما نمی توان گفت سرمایه ، مخصوصا در ایران که هر روز با کاهش ارزش پول مواجه هستیم ولی میتوان با روش های مختلف با استفاده از پول سرمایه کسب کرد و سرمایه گذاری نمود
مثل خرید سهام
خرید طلا

هدف ‌گذاری بخش حیاتی برنامه ریزی مالی است و بدون وجود اهداف مالی روشن و واضح نمی‌توان توقع هیچ نوع پیشرفت مالی را داشت.

یوگی برا، سال‌ها قبل به این موضوع اشاره کرده است:

«اگر نمی‌دانید کجا قدم می‌گذارید، باید خیلی مراقب باشید، زیرا ممکن است هرگز به جایی‌که می‌خواهید نرسید.»

آیا پول خوشبختی می آورد؟ پاسخ این سوال به تعریف هر فرد از خوشبختی بستگی دارد. اما بدون شک پول یکی از مهمترین و تاثیر گذارترین شاخص ها در زندگی افراد است. ممکن است پول مهمترین چیز در زندگی انسان نباشد اما بدون شک روی موارد بسیار مهمی مانند غذا، لباس ، تحصیل، درمان و … تاثیر مستقیم دارد. و به قول کارل مارکس جامعه شناس شهیر آلمانی تا زمانیکه معیشت تامین نباشد، انسان نمی تواند به کارهای دیگر همچون تحصیل، هنر، ادبیات و دیگر مسائل بپردازد.

نه چون هروقت جایی گیر افتادم ب کار میاد

اکثر افراد، هنگامی ‏که برای اولین بار مدیریت دخل و خرج خانه بر عهده‏‌شان قرار می‌گیرد، در چگونگی تنظیم بودجه دچار مشکل می‌شوند. تلاش برای چرخاندن یک خانواده بدون برنامه‏‌ریزی به شرایط سخت مالی منجر می‏‌شود. یک شخص مجبور نیست که تمام این بار را خودش به دوش بکشد. این کاملا منطقی است که از اعضای خانواده‌‏تان هم بخواهید که در این مسوولیت با شما شریک باشند.

از آنجا‏ که پول از سوی اعضای مختلف یک خانواده خرج می‌‏شود، هر کس در خانواده باید درک کاملی از پولی که در خانه در دسترس است، داشته باشد. همچنین باید بداند که چقدر می‏‌تواند خرج کند، بدون آنکه مشکلات مالی برای خانواده به‏ وجود بیاورد. این عاقلانه است که بگذاریم هر کسی بداند که چقدر پول موجود است و سهم هر کس چقدر است. مسلما کودکان محدودیت‏‌های بیشتری نسبت به والدین در خرج کردن دارند. از همان ابتدا که در خانه شروع به برنامه‏‌ریزی مالی می‌کنید، عاقلانه است که مقداری را به‌عنوان پس‌انداز اضطراری برای روز مبادا کنار بگذارید. این پول می‏‌تواند در خیلی مواقع استفاده شود اما باید محدودیتی نیز برای موارد خرج کردن آن مشخص کنید. به این‏ طریق بی‌دلیل خرج نمی‌شود. مثلا می‌‏توان در تعمیر وسایل اصلی خانه یا تعمیر وسیله نقلیه از آن استفاده کرد. خوب است که در این مواقع به‏ جای استفاده از کارت اعتباری با بهره فراوان، از سرمایه خانواده استفاده کرد.

اصول کلی در تدوین برنامه
ریسک
عایدی سرمایه

این باورها، جریان پول را به درون زندگی های بی شماری قطع می کنند یا آن را به جریانی باریک و بسیار ناچیز، کاهش می دهند. بعضی از این باورها برایتان آشنا هستند و بعضی دیگر آنقدر خاص و استثنایی اند که عجیب و غیرعادی به نظر می رسند. گاهی وقت ها، یک باور می تواند برای یک نفر زندگی بخش باشد و برای یکی دیگر، نابودکننده زندگی. از اول تا آخر این فهرست را بخوانید و ببینید آیا با هیچ یک از این باورها احساس نزدیکی می کنید یا نه.

پول، منشا همه بدی ها و پلیدی هاست.

اگر آدم موفقی باشم، مردم از من متنفر می شوند.

اگر یک میلیون به دست آورم، ممکن است آن را از دست بدهم و بعد، احساس حماقت کنم و برای همیشه از خودم بیزار شوم.

اگر خیلی بیشتر از حد نیازم پول به دست آورم، افراد زیادی مجبورند بدون پول سر کنند.

کمتر به دست آوردن پول، بهتر از این است که مسوول رنج و سختی فرد دیگری باشم.

اگر پول زیادی به دست آورم، به پدرم، که هرگز پول زیادی کسب نکرد، خیانت خواهم کرد.

ثروتمندان، ثروتمندتر می شوند.

فقرا، فقیرتر می شوند.

نمونه شاید آنها دیده‌اند پدر و مادرشان بر سر یکدیگر داد و فریاد می‌زنند یا شاید آنها از طرح اختلاف با یک‌دیگر پزهیز می‌کرده‌اند. این‌ها مهارت‌های خوبی برای یاد‌گرفتن نیستند و این مایه ناخرسندی است که آنها مهارت‌های زندگی بهتر را در دوره دانش‌آموزی فرانگرفته‌اند.

یکی دیگر از مهارت‌های زندگی که در مدرسه به ما نیاموخته‌اند، چگونگی استفاده از پول است. باز‌هم ما از پدر و مادرمان چگونگی استفاده از پول را آموخته‌ایم. آنها پول شان را هدر می‌دادند یا آن را پس‌انداز می‌کردند. آیا آنها به شما سرمایه‌گذاری را آموزش داده‌اند؟ آیا آنها درباره بازار سهام یا چگونگی پس‌انداز برای بازنشستگی چیزی به شما آموزش داده‌اند؟ شرط می‌بندم که پاسخ این‌ها برای بیش‌تر ما “نه” است.

این‌که شما مهارت‌های مالی را در مدرسه نیاموخته‌اید به این معنا نیست که اکنون نیز نمی‌توانید آنها را بیاموزید

پول ابزاری برای ذخیره ارزش است؛ که در طی زمان ارزش خود را حفظ می‌کند و:

یک واسطه مبادلاتی‌ست.
یک معیار محاسباتی‌ست.
قابل حمل است.
پایاست و فاسد نمی‌شود.
تقسیم‌پذیرست.
قابل معاوضه است (در هر جای کره زمین یکسان است.)
طلا و نقره از مثال‌های رایج پول هستند.
ارزچیست؟
ارز همان چیزی‌ست که بیش‌تر مردم فکر می‌کنند پول است!
واسطه مبادلاتی‌ست.
مقیاس محاسباتی‌ست (به خاطر اعداد جوهری روی آن!)
قابل حمل است.
پایاست.
تقسیم‌پذیرست.
قابل معاوضه است.
ارز فقط یک کاغذست.
ارز دارای ارزش ذاتی نیست؛ و کاملا قراردادی‌ست.

هوش مالی، دارای ۵ جنبه و عامل برای موفقیت است که هیچ‌کدام بر دیگری برتری ندارد و با تقویت همه آن‌ها هوش مالیِ فرد بالا می‌رود.

۱. هوش مالی، در کسب درآمد بیشتر

۲. هوش مالی، در حفظ و نگهداری از پول

۳. هوش مالی، در برنامه‌ریزی و بودجه‌بندی پول

۴. هوش مالی، در استفاده از پول

۵. هوش مالی، در پیشرفت در دانش مالی

منظور این عناوین است: قرض و بدهی، برنامه ریزی برای بازنشستگی، برنامه ریزی مالی خانوادگی، بیمه، بودجه بندی و خرج کردن، سرمایه گذاری، صاحب خانه شدن، عملکرد در زمان بحرانی ، پس انداز اضطراری.

در حال حاضر شاید اکثر مردم واژه نقدینگی و تورم را به خوبی می شناشند. ریختن بی حساب و کتاب پول در جامعه باعث رشد سریع نقدینگی شده و چون تولیدات متناسب با آن نبوده، تورمی افسار گسیخته رخ داده است.این موضوع را امروزه می توان در هر محفلی شنید.

اما دانستن این مطالب که کنترلی روی آنها نداریم چه دردی از ما دوا می کند؟ تمرکز بر این گونه مسائل نه تنها درمانی بر دردمندی های مالی ما نیست موجب پریشان احوالی نیز می شود. چند درصد از مردم در مورد لزوم داشتن پس انداز اضطراری می دانند؟ همه ی ما وضعیت نامناسب بازنشستگان اطراف خود را دیده ایم، چند درصد مردم نگران بازنشستگی خود هستند و یا طرحی به جز تامین اجتماعی برای آن دارند؟

ابعاد اصلی سواد مالی :

* بودجه بندی
* درآمد
* مدیریت مالی شخصی
* پس انداز

پول چیزی است که “قانون” آن را معین کرده و به دلیل پشتوانه قانونی، مقبولیت عام یافته است و بر این اساس فرد طلبکار نمی‌تواند از قبول آنچه قانون معین کرده، برای تصفیه طلب خودسر باز زند

یکی از ویژگی‌های مهم پول، قابل حمل بودن آن است که در مبادله‌ی پایاپای امکان حمل ونقل کالا وجود نداشت و شخص نمی‌توانست کالای خود را به سادگی به شهر یا کشور دیگر ببرد، اما پول را به راحتی می‌توان با خود به جاهای مختلف برد

+98 21 26358608 (خط ویژه) En

پول یا سرمایه ؟آیا پول بر اقتصاد تاثیر دارد ؟
پول یا سرمایه ؟آیا پول بر اقتصاد تاثیر دارد ؟
یکی از مباحث بحث‌برانگیز میان اقتصاددانان این است که آیا «پول» بر اقتصاد اثر «واقعی» دارد یا نه؟ منظور از اثر واقعی تاثیر بر تولید ملی و رشد اقتصادی است. در ایران فارغ از این حجم مطالعاتی، همگان می‌پندارند، برای تولید و رشد نیاز به «پول» است.
به اشتراک بزارید: تلگرام لینکدین
تاریخ انتشار: 7 خرداد 1393تعداد بازدید: 2534
پول یا سرمایه ؟آیا پول بر اقتصاد تاثیر دارد ؟
یکی از مباحث بحث‌برانگیز میان اقتصاددانان این است که آیا «پول» بر اقتصاد اثر «واقعی» دارد یا نه؟ منظور از اثر واقعی تاثیر بر تولید ملی و رشد اقتصادی است. در ایران فارغ از این حجم مطالعاتی، همگان می‌پندارند، برای تولید و رشد نیاز به «پول» است.
در حقیقت این یک اشتباه فراگیر است که اصولا مفهوم «پول» با «سرمایه مالی» خلط می شود. سرمایه در ذات خود مولد است، اما پول ضرورتا قادر به ایجاد سرمایه برای تولید نیست. اگر بخواهیم ساده تر به این مساله فکر کنیم کافی است خواننده یک بار از خود بپرسد «چرا اگر پول، سرمایه موردنیاز برای تولید و رشد است، بانک های مرکزی جهان چون کارخانه پول سازی عمل نمی کنند تا مدام سرمایه تولید کنند و باعث رشد شوند؟
یکی از مباحث بحث برانگیز میان اقتصاددانان این است که آیا «پول» بر اقتصاد اثر «واقعی» دارد یا نه؟ منظور از اثر واقعی تاثیر بر تولید ملی و رشد اقتصادی است. در ایران فارغ از این حجم مطالعاتی، همگان می پندارند، برای تولید و رشد نیاز به «پول» است.

* هر جا خواسته ایم تولیدی راه بیافتد و اشتغالی حاصل شود به دنبال ایجاد «اعتبار» و «پول» بوده ایم.

در حقیقت این یک اشتباه فراگیر است که اصولا مفهوم «پول» با «سرمایه مالی» خلط می شود. سرمایه در ذات خود مولد است، اما پول ضرورتا قادر به ایجاد سرمایه برای تولید نیست. اگر بخواهیم ساده تر به این مساله فکر کنیم کافی است خواننده یک بار از خود بپرسد «چرا اگر پول، سرمایه موردنیاز برای تولید و رشد است، بانک های مرکزی جهان چون کارخانه پول سازی عمل نمی کنند تا مدام سرمایه تولید کنند و باعث رشد شوند؟»

پاسخ معلوم است: پول سرمایه نیست که مولد باشد. با این وجود تاریخ اقتصادی ایران به خاطر همان درد نفتی بودن همیشه انگاشته است که برای رشد نیاز به پول است و نفت باید فروخت و پول حاصل باید کرد و نظاره گر رشد نشست. پروسه ای که همه دولت های تاریخ معاصر بدون استثنا به دنبال آن بوده اند. اگر امروز شاهد رشد نقدینگی هستیم که حتی از بیان آن در مجامع علمی و مراکز بین المللی عرق شرم بر پیشانیمان جاری می شود، همه به خاطر آن است که همه در این دیار فکر می کنند «تولید ملی» تابع «پول» است. با اطمینان می توان گفت که اعتبارات بانکی فارغ از مکانیسم بازار نه سرمایه ای برای ایجاد رشد و اشتغال که پولی است برای ایجاد تورم.

بله....دارایی چیزی است که پول درجیب شمامی گذاردولی بدهی از جیب شما پول بر می دارد

بله دارایی چیزی است که پول درجیب شمامی گذاردولی بدهی از جیب شما پول بر می دارد

در ساده ترین مفهوم، وجهی است که بابت هر کالا یا خدمات از مشتری مطالبه می شود. قیمت به مفهوم وسیع تر آن مجموع فوایدی است که مشتریان در قبال کسب مزایای داشتن یا استفاده ای که از هر کالا یا خدمات می برند، به عرضه کننده می پردازند

سود تضمین شده اوراق مشارکت به صورت مبالغ علی الحساب به دارندگان پرداخت می شود و پس از پایان پروژه ناشر موظف به محاسبه دقیق سود و پرداخت مازاد آن به دارندگان در صورت وجود سود کل بیشتر می باشد ولی با کاهش مبلغ سود کل ضرر و زیانی متوجه دارانگان اوراق نمی گردد و بر عهده ضامن می باشد.
سود اوراق مشارکت معاف از مالیات می باشد
سود اوراق از طریق شرکت سپرده گذاری مرکزی اوراق بهادار به صورت دوره ای مشخص شده به حساب دارندگان پرداخت می گردد.
اگرچه سررسید های اوراق مشارکت معمولا به دلیل زمان برای طرح ها بیش از سه سال تعیین می شوند اما صاحبان اوراق در صورت نیاز به سرمایه خود پیش از سررسید می توانند آنرا به قیمت مشخص شده در لیست فرابورس به آنها واگذار نمایند و سود آن نیز از بابت تسویه پیش از موعد کسر نخواهد شد

رهایی از بدهکاری سخت است چون چاله های بدهی از اتفاقات ساده مثل نخواندن دخل و خرج یا شکست اقتصادی یا اتفاقات غیرمنتظره مثل بیماری و هزینه های آن و ده ها دلیل دیگر به وجود می آیند اما آنچه مطمئن هستیم بدهی ها باید پرداخت شوند.

سواد مالی مثل پی و فونداسیون ساختمان اقتصادی زندگی شماست. در صورتی که سواد خوب مالی داشته باشید و آن را اجرایی کنید، ساختمان اقتصاد زندگی خود را مستحکم و ایمن ساخته‌اید. در غیر اینصورت، شاید با کوچک‌ترین مشکلی، ساختمان اقتصاد زندگی شما فرو ریزدکسب ثروت، موفقیت و اتخاذ تصمیماتی آگاهانه در سایه‌ی داشتن سواد مالی محقق می‌شود. نه تنها در دنیای امروز داشتن این مهارت‌ها مهم است بلکه به همان اندازه که سواد مالی افزایش می‌یابد، روند پولدار شدن سریع‌تر می‌شود.

فقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند اما هیچ کدام نمی توانند باعث شاد زیستن شوند

به دو دلیل خرید از فروشگاه‌های زنجیره‌ای را به شما توصیه می‌کنیم؛ اول آن که این فروشگاه‌ها برای کالاهای خریداری شما تخفیف‌هایی را در نظر می‌گیرند که در سر جمع حسابتان بسیار موثر خواهد بود و از سوی دیگر با خرید از این مراکز، دیگر لازم نیست به فروشگاه‌های متعدد و به صورت مکرر مراجعه کنید و به این ترتیب شما می‌توانید در وقت و هزینه حمل و نقل خود صرفه‌جویی کنید. پس حتی اگر قصد خریدهای جزئی دارید به فروشگاه‌های زنجیره‌ای بروید.

سرمایه‌گذاری قدرت فکری می‌خواهد و در دراز مدت فواید خود را نشان می‌دهد. سرمایه‌گذاری سود و زیان دارد و با سرمایه‌گذاری می‌توان درآمد کسب کرد. پس‌انداز همیشه قابل دسترس است و برای روز مباداست، با آن نمی‌توان کسب درآمد کرد.

عبارت زنگی خوب حق مسلم ماست در باره ی کسانی صدق می کند که در دوره زمانی زندگی خود برای اهداف آینده خود تلاش کرده باشند و زحمت بکشن و در آینده زندگی همراه با اسیش و آرامش را داشته باشند ولی کسانی که هیچ تلاشی نمی کنند هیچ گونه حقی برای زندگی خوب ندارن چون از همین زمان حال خودشون درست استفاده نمی کنن پس آینده ای روشنی نخواهند داشت

نظری نیس

به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند. سلامتی، دوست داشته شدن، موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند اما هیچ کدام نمی توانند باعث شاد زیستن شوند.

تمام کالاها و موارد مصرفی در زندگی سرمایه است و استفاده صحیح از آنها پس‌انداز محسوب می‌شود. چون با مصرف درست دیرتر خراب می‌شود و ما مجبور نیستیم که بابت آن مبلغی را پرداخت کنیم، در نتیجه، هزینه‌ای را که می‌خواهیم برای تعمیر یا خرید دوباره در نظر بگیریم می‌توانیم پس‌انداز کنیم و با پول پس‌انداز شده می‌توانیم یا سرمایه‌گذاری کنیم یا در بانک پس‌انداز داشته باشششیم
پاسخ

یک قلک برای خود تهیه کنید و در طول روز هر مبلغی را که می توانستید خرج کنید اما صرفه جوی کردید، داخل آن بیندازید. آخر ماه این قلک را بشکنید و 20 درصد پول آن را صرف کاری کنید که دوست دارید و از انجام آن لذت می برید. 80 درصد این پول برای پس انداز و سرمایه گذاری است اما اینکه با آن 20 درصد چه کار می کنید، فقط به خودتان مربوط است.

سوال آیا پول خوشبختی می آورد؟ بستگی به هرفرد و اهدافش دارد ولی در کل پول به تنهایی مایه ی آرامش و خوشبختی نیست
پاسخ

تمام کالاها و موارد مصرفی در زندگی سرمایه است و استفاده صحیح از آنها پس‌انداز محسوب می‌شود. چون با مصرف درست دیرتر خراب می‌شود و ما مجبور نیستیم که بابت آن مبلغی را پرداخت کنی

بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند اما هیچ کدام نمی توانند باعث شاد زیستن شوند
پاسخ

. همچنین مثبت بودن سود خالص، به افزایش ارزش سهام و در نهایت افزایش حقوق صاحبان سهام می‌انجامد.[۳][۴] در حوزه ارائه صورت‌های مالی، بنیاد استانداردهای گزارشگری مالی بین‌المللی سود خالص را مترادف با سود و زیان تعریف می‌کند. سود خالص در حسابداری یک مفهوم مجزا از سود می‌باشد. سود خالص همچنین می‌تواند از مجموع درآمدهای غیرعملیاتی و درآمدهای عملیاتی یک شرکت، سپس کم کردن مالیات نیز محاسبه شود.
پاسخ

تهیه مواد غذایی بخش مهمی از هزینه های خانه را به خود اختصاص می دهد. کیفیت مواد غذایی و قیمت آن از پارامترهایی بوده که می توانند تنوع غذایی را در سفره شهروندان ایرانی رقم بزنند. افزایش قیمت مواد غذایی از جمله مواد لبنی و انواع گوشت باعث کاهش مصرف آنها گشته و می تواند علاوه بر مبحث رفاه بر سلامت جامعه نیز اثر مستقیم داشته باشد. اگر هنگام خرید نکاتی همچون، توجه

زحمت بکشن و در آینده زندگی همراه با اسیش و آرامش را داشته باشند ولی کسانی که هیچ تلاشی نمی کنند هیچ گونه حقی برای زندگی خوب ندارن چون از همین زمان حال خودشون درست استفاده نمی کنن پس آینده ای روشنی نخواهند داشت
پاسخ

بیشتر افراد اعتقاد دارند که پول در زندگی نقش زیادی در سرنوشت انسان دارد ولی به طور دقیق، از نظر روان شناختی مورد توجه قرار نگرفته بود. نتایج تحقیقات جدید، نشان می دهد که پول حتی بر رابطه ی بین افراد، اثرات بدی دارد. افرادی که

به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم

مقایسه با افرادی که ارزش متوسطی برای پول و نقش پول قائل هستند، روابط ضعیف‌تری دارند. بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما

تهیه مواد غذایی بخش مهمی از هزینه های خانه را به خود اختصاص می دهد. کیفیت مواد غذایی و قیمت آن از پارامترهایی بوده که می توانند تنوع غذایی را در سفره شهروندان ایرانی رقم بزنند. افزایش قیمت مواد غذایی از جمله مواد لبنی و انواع گوشت باعث کاهش مصرف آنها گشته و می تواند علاوه بر مبحث رفاه بر سلامت جامعه نیز اثر مستقیم داشته باشد. اگر

ضعیف‌تری دارند. بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی ش

برای پول و نقش پول قائل هستند، روابط ضعیف‌تری دارند. بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با ه

شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند. سلامتی، دوست داشته شدن، موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند اما هیچ کدام نمی توانند باعث شا

بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط

با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند. سلامتی، دوست داشته شدن، موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا

دوست داشته شدن، موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگی به شمار می روند اما هیچ کدام نمی توانند باعث شاد زیستن شوند.

بدی دارد. افرادی که ارزش زیادی برای پول و نقش پول در زندگی قائل هستند در مقایسه با افرادی که ارزش متوسطی برای پول و نقش پول قائل هستند، روابط ضعیف‌تری دارند. بهدا

مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند. سلامتی، دوست داشته شدن، م

هستند در مقایسه با افرادی که ارزش متوسطی برای پول و نقش پول قائل هستند، روابط ضعیف‌تری دارند. بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مر

از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند. سلامتی، دوست داشته شدن، موفق

صرف نظر از وضعیت اقتصادی و یا نسلی که در آن قرار می گیرید، هر یک از مصرف کنندگان می توانند از مدیریت هزینه، بهره مند شوند. برنامه ریزی برای هزینه ها باعث کنترل بهتر آن می شود.

بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتبا

از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند. سلامتی، دوست داشته شدن، موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا

اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم

معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند. سلامتی، دوست داشته شدن، موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشور یا پایبندی به اعتقادات معمولااز رموز خوشبختی و رضایت از زندگ

زندگی قائل هستند در مقایسه با افرادی که ارزش متوسطی برای پول و نقش پول قائل هستند، روابط ضعیف‌تری دارند. بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عوا

نشان می دهد که پول حتی بر رابطه ی بین افراد، اثرات بدی دارد. افرادی که ارزش زیادی برای پول و نقش پول در زندگی قائل هستند در مقایسه با افرادی که ارزش متوسطی برای پول و نقش پول قائل هستند، روابط ضعیف‌تری دارند. بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را ت

برای پول و نقش پول قائل هستند، روابط ضعیف‌تری دارند. بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شا

به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این دو کاملابا هم تفاوت دارند. سلامتی، دوست داشته شدن، موفقیت در کار، بزرگ کردن فرزندانی سالم و خدمت به کشو

نقش پول قائل هستند، روابط ضعیف‌تری دارند. بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل

متوسطی برای پول و نقش پول قائل هستند، روابط ضعیف‌تری دارند. بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در

پول در زندگی قائل هستند در مقایسه با افرادی که ارزش متوسطی برای پول و نقش پول قائل هستند، روابط ضعیف‌تری دارند. بهداشت روانی این افراد نیز آسیب‌پذیرتر است به‌خصوص اگر آنها به اشیای مادی علاقمند و وابسته باشند، فشار روانی زیادی را تحمل خواهند کرد اما با وجود همه این مسائل به نظر می‌رسد زندگی با وجود پول بهتر از بدون آن باشد. از مهم ترین عواملی که مردم خوشبختی خود را با آن می سنجند، زندگی شاد ، با معنا و هدفمند است. با اینکه زندگی شاد و با معنا با هم در ارتباط متقابل هستند اما دانشمندان می گویند این

ممکن است فکر کنید که کار کردن از خانه و از طریق اینترنت هیچ وقت نمی تواند به اندازه یک شغل ثابت درآمد زایی داشته باشد و یا اینکه این شیوه کسب و کار مختص آدم های تنبل است! امّا حقیقت این است که با توجه به پیشرفت فناوری اطلاعات و دنیای اینترنت، امروزه بسترهای بسیار نابی برای کسب درآمد از اینترنت مهیا است که به شما این امکان را می دهد که به صورت کاملا قانونی و ثبات کافی درآمد کسب کنید. ولی همانطور که درآمد اینترنتی می تواند به سادگی حاصل شود، امکان اشتباه کردن و از دست دادن سرمایه نیز بالاست. همچنین، به دلیل بالا بودن رقابتریال قطعا باید صبر و حوصله کافی داشته باشید تا کسب و کار آنلاین شما به سود دهی مطلوب برسد. پس رمز موفقیت در چنین عرصه ای قطعا پشتکار، صبر و حوصله و اصولی عمل کردن خواهد بود.

آیا هر کسی می تواند کسب درآمد اینترنتی داشته باشد؟
سوالی که ممکن است ذهن افراد بسیاری را درگیر کرده باشد این است که آیا کسب درآمد از اینترنت مناسب آن ها هست یا خیر. در خصوص می توان گفت که ویژگی شاخص کسب و کار های اینترنتی این است که می تواند متعلق به هر کسی باشد و هیچ محدودیت سنی خاصی ندارد. همانطور که از نامش پیداست، برای کسب درآمد اینترنتی شما صرفا به اتصال اینترنت نیاز خواهید داشت. امّا این بدان معنا نیست که قرار است شما با اینترنت راه موفقیت را یک شبه طی کنید و در مدت زمان کوتاهی پولدار شوید. با توجه به بازار رقابتی امروز، موفقیت و کسب درآمد راحت نخواهد بود، ولی اگر اصولی عمل کنید، قطعا می توانید در مسیر کسب موفقیت قرار بگیرید.

آیا کسب درآمد از اینترنت بدون سرمایه ممکن است؟
قطعا می دانید که برای شروع کردن هر کسب و کار جدید و رسیدن به سود دهی نیاز است که سرمایه گذاری داشته باشید. در واقع، نداشتن سرمایه اوّلیه شاید همان عاملی باشد که مانع شکل گرفتن بسیاری از ایده ها است. امّا نکته بسیار جالب در مورد کسب درآمد اینترنتی این است که شما برای شروع کار تقریبا به هیچ گونه سرمایه اوّلیه ای نیاز ندارید! بسته به ماهیت کار اینترنتی که در نظر دارید ممکن است ابزارهای برای شروع کار لازم داشته باشید، ولی در مقایسه با سایر روش های کسب درآمد، این موارد بسیار ناچیز در نظر گرفته می شوند.

مزایای کسب درآمد اینترنتی چیست؟
سوالی که اکنون پیش می آید این است که چرا جدیدا نام درآمد اینترنتی زیاد به گوش می خورد و افراد بسیار زیادی به شیوه های گوناگون به آن روی آورده اند؟ درست است که بازار کسب و کارهای اینترنتی در خارج از ایران بسیار داغ تر است، امّا در ایران هم افراد بسیار زیادی موفق به کسب و درآمد از اینترنت شده اند و سود دهی بسیار مناسبی نیز داشته اند. شاید دلیل این مسئله این باشد که هنوز اعتماد سازی کافی در مورد خرید های اینترنتی صورت نگرفته، ولی این شرایط نیز در حال بهبود هستند و هر روز به میزان اعتماد افراد به کسب و کارهای اینترنتی افروده می شود. در خصوص مزایای کسب درآمد از اینترنت می تواند از موارد کلی زیر نام برد:

گرایش رو به رشد افراد به خرید اینترنتی - خوشبختانه مزایای خرید اینترنتی امروزه برای بسیاری از افراد واضح شده است و افراد بیشتری به خرید های اینترنتی روی آورده اند. همین امر سبب شده است که کسب و کار های اینترنتی رونق بیشتری پیدا کنند و بستری مناسب برای کسب درآمد اینترنتی محیا شود.
امکان شروع کار با سرمایه کم (یا حتی بدون سرمایه) - همانطور که گفته شد، یکی از چالش های بزرگ هر کسب و کاری سرمایه اوّلیه است. امّا چیزی که باعث می شود کسب و کارهای اینترنتی به شدت محبوب شوند، امکان شروع کار با سرمایه اندک است. بسته به نوع کاری که می خواهید انجام دهید، می توانید با هزینه ای بسیار کم و با اتصال اینترنت کار خود را آغاز کنید.

با جمع کردن خرج‌های ضروری خانواده که در بخش‌های مختلف دسته بندی کردیم، این خانواده باید برای خرید برنج، روغن و صیفی جات اعم از سیب زمینی و پیاز ۱۰۵ هزار تومان، مواد پروتئینی اعم از گوشت گوسفند، گوساله و مرغ ۱۴۸ هزار تومان، چای، قند و شکر ۱۲ هزار تومان، لبنیات اعم از پنیر، کره، خامه، ماست ۴۵ هزار و ۵۰۰ تومان، کنسرو‌ها اعم از رب گوجه فرنگی و ماهی تن ۳۲ هزار و ۴۰۰ تومان، محصولات بهداشتی اعم از خمیر دندان، شامپو، مایع ظرفشویی و لباسشویی، مشکین شوی، رنگین شوی و سفید شوی، دستمال کاغذی و دستمال سفره و دستمال توالت مجموعا ۹۵ هزار تومان و میوہ جات ماهانه ۲۴۰ هزار تومان خرج کند.

به عبارتی با یک حساب سرانگشتی مجموع اقلام مصرفی در ماه که برای یک زندگی حداقلی مورد نیاز است، ۶۷۸ هزار تومان در ماه خرج بر می‌دارد.

حال باید دید آیا خانواده‌ای دو نفره که علاوه بر خرج‌های مسکن و پوشاک و بیماری که ممکن است به صورت مقطعی گریبانگیر خانواده شود، مجبور است ماهانه چنین مبلغی را صرف اقلام روزانه کرده و گلیم خود را از آب بیرون بکشد؟ اگر جواب شما مثبت است آن موقع شما توانایی اداره خانواده کوچک دو نفره خود را داشته و می‌توانید به فرزندآوری و افزایش جمعیت خانواده خود گوشه چشمی داشته باشید.

این نکات را همیشه به خاطر داشته باشید؛ نه گفتن به معنای گستاخ شدن شما نیست، همانطوری که ناسازگاری شما را نخواهد رساند. نه گفتن به معنای ایجاد نزاع نیست، نه گفتن باعث از دست دادن موقعیت هایتان در آینده و دوستانتان نخواهد شد. همچنین نه گفتن قطعا باعث خراب کردن پل ها نخواهد شد. بنابراین در مواردی که تشخیص میدهید، با قاطعیت تمام نه بگویید.

مرحله 1: تعیین اهداف

دو نوع هدف مالی وجود دارد: فوری و بلند مدت.

اهداف فوری در مورد میزان بودجه ای است که در زمان حال در اختیار دارید، در حالی که اهداف بلند مدت با صرفه جویی در هزینه و هزینه های آن در طول چند دهه در ارتباط است. هر دو هدف، از اهمیت زیادی برخوردار بوده و مکمل یکدیگر هستند.

امروزه صرفه جویی کردن، در هزینه های شما تاثیر می گذارد اما مهم این است که در آینده چه میزان بازده دارید.

شما اهداف خود را در مورد هزینه ها محاسبه کرده و انتخاب می کنید که کدام قسمت را برای زندگی خود پوشش دهید. سپس، می توانید اهداف مالی خود را به ترتیب، اولویت بندی کنید.

اهداف مالی فوری شامل هزینه های فعلی شما می شود. برخی از این موارد واجب هستند و شامل وام مسکن یا پرداخت اجاره، وام خودرو، حساب های خدماتی، هزینه مراقبت از کودک، هزینه غذا، تلفن همراه و لوازم خانگی هستند.

اهداف ثانویه، مواردی اختیاری هستند که عبارتند از لباس های غیر ضروری، هزینه اشتراک اینترنت، لوازم غیر ضروری و رفتن به تعطیلات. اهداف مالی بلند مدت می تواند شامل پس انداز بازنشستگی، سرمایه گذاری و کمک های خیریه باشد. اگر بدهی دارید، پرداخت آن می تواند هم واجب و هم اختیاری باشد.

مرحله 2: درآمد و هزینه ها را محاسبه کنید
پس از تعیین اهداف مالی خود، شما برای رسیدن به آن‌ها، نیاز به برنامه ای منظم دارید. برای انجام این کار، باید درآمد و هزینه های خود را ارزیابی کنید. اکثر مردم، برنامه ریزی ماهانه را دنبال می کنند زیرا اکثر صورت حساب ها به صورت ماهانه است.

با ایجاد یک لیست از منابع درآمد ماهانه خود، از جمله حقوق و دستمزد (پس از کسر مالیات)، هزینه خرید مواد غذایی و دیگر ملزومات زندگی، می توانید شکل هزینه خود را به خوبی کنترل کنید.

بخش بعدی، شامل معادله هزینه های شما است که به سه دسته تقسیم می شوند: مصارف ثابت، مخارج متغیر و هزینه های اختیاری

مصارف ثابت: این مقدار ماهیانه ثابت، به عنوان مثال، شامل وام مسکن یا اجاره خانه است.

هزینه های متغیر: این تغییرات از این ماه تا ماه آینده بر اساس نیاز شما ایجاد می شود که شامل مواردی مانند هزینه مواد غذایی و بنزین است.

هزینه های اختیاری: همانطور که اشاره شد، این هزینه ها اختیاری هستند و شامل هزینه برای تعطیلات و تفریحات است.

مرحله 3: تجزیه و تحلیل هزینه ها و بررسی فهرست هزینه ها

هدف اصلی مدیریت هزینه روزانه این است که مطمئن شوید هزینه های شما از درآمد شما بیشتر نیست. بنابراین، در صورتی که هزینه های شما بیشتر از میزان درآمد شما باشد، لازم است که به طور اساسی بر هزینه های خود نظارت داشته باشید.

مرحله 4: بازنشانی بودجه اصلی شما

پس از این که برنامه ریزی لازم را در تنظیم هزینه ها و بودجه اصلی انجام دادید، به این ترتیب می توانید از مواردی که باید بیشتر به آن توجه شود ، مطلع شوید. ممکن است تخمین اولیه درآمد ماهیانه شما برای ماه های دیگر کمک موثری باشد. اما به خاطر داشته باشید که باید تمام موارد را با جریان های خروجی به تعادل برسانید.

پس انداز باید بخشی از برنامه شما باشد. برنامه ریزی شما باید به گونه باشد که پس انداز شما، تا شش ماه درآمد را تامین کند که به اندازه کافی، هنگام از دست دادن شغل یا سایر موارد اضطراری جبران شود.

مرحله 5: تعهد

مدیریت هزینه، گام بزرگی در تلاش برای تضمین آینده شما و خانواده تان است. تعهد به مدیریت هزینه، شما را به هدف نزدیک تر کرده و بنابراین، شما نگرانی خاصی در مورد کمبود بودجه خود ندارید. با مدیریت هزینه و بودجه، همه چیز به تعادل خواهد رسید.

حتماً بارها و بارها تجربه کرده‌اید که موجودی داخل کیف و جیب و کارت‌تان کافی نبوده است و شما مانده‌اید که پول‌هایتان کجا خرج شده‌ است. در آموزه‌های سواد مالی، گامِ نخست، مسلط بودن بر اوضاع مالی و داشتن حساب دخل و خرج‌هاست؛ اینکه بدانید در یک ماه چقدر درآمد دارید و چه هزینه‌هایی پرداخت می‌کنید.

درآمدهای گوناگونی مثل حقوق ثابت، همکاری پروژه‌ای، کار با اسنپ و تپسی؛ و هزینه‌هایی مثل رفت و آمد، لباس و کفش، سینما و استخر و تفریح، ورزش، دکتر و دوا و دیگر هزینه‌ها.

اما این پایان کار نیست. باید هزینه‌های آینده را هم روی کاغذ آورد. اینکه در آینده چه چیزهایی می‌خواهید بخرید؟ لپ‌تاب، موتور، خودرو، خانه و... .

برای خرید این چیزها، چه کارهایی لازم است انجام دهید؟ پس‌انداز داشته باشید؟ هزینه‌های‌تان را کاهش دهید؟ درآمدتان را افزایش دهید؟ از دوستان و آشنایان، صندوق‌های قرض‌الحسنه قرض بگیرید یا تسهیلات بانکی دریافت کنید؟ یا سرمایه‌گذاری کنید؟

همچنین چگونه مخاطرات آینده در هزینه‌ها، رویدادها و سرمایه‌گذاری‌ها را مدیریت می‌کنید؟ برای مثال، چگونه خسار‌‌ت‌های ناشی از آتش‌سوزی، تصادف، حوادث و هزینه درمان بیمار‌ی‌ها را کاهش داده یا به شخص دیگری (بیمه) منتقل می‌کنید؟ یا ریسک‌های سرمایه‌گذاری را چگونه کاهش می‌دهید؟

به برنامه‌ریزی درباره این امور، برنامه‌ریزی مالی می‌گویند.

برنامه‌ریزی مالی یعنی
ثبت میزان درآمدها و هزینه‌هایی که در حال حاضر داریم.
ثبت هزینه‌هایی که باید در آینده انجام بدهیم و پیش‌بینی درآمدهایی که باید این هزینه‌ها را پوشش دهد.
درآمدهای کنونی را برای استفاده بهتر در آینده و پیشرفت کشور سرمایه‌گذاری کنیم.
بدهی‌های خویش را به حداقل رسانده و بازپرداخت به موقع آن‌ها را مدیریت کنیم تا اعتبارمان نیز حفظ شود.
مخاطرات و ریسک‌هایی که متوجه ما و دارایی ما هستند را مدیریت کنیم.

اهمیت برنامه‌ریزی مالی

هر چیزی که قابل اندازه‌گیری نیست، قابل کنترل نیست و هر چیزی که قابل کنترل نیست، قابل مدیریت نیست. همان‌طور که بدون برنامه‌ریزی زمانی، دچار روزمرگی می‌شویم، وقت کم می‌‌‌آوریم و به خودمان می‌آییم و می‌بینیم به خیلی از آرزوها و خواسته‌هایمان نرسیده‌ایم، بدون برنامه‌ریزی مالی نیز همین اتفاق می‌افتد. یا همیشه هشت‌مان گروی نه‌مان خواهد بود یا خواسته‌های‌مان در زندگی، در حد یک رؤیا خواهد ماند.

برخی تصور می‌کنند برنامه‌ریزی مالی فقط برای ثروتمندانی است که باید تصمیم بگیرند کجا سرمایه‌گذاری کنند. برخی دیگر گمان می‌کنند برنامه‌ریزی مالی مخصوص کم‌درآمدهایی است که از سطح معیشتی مناسبی برخوردار نیستند؛ در نتیجه باید با حساب و کتاب زندگی کنند. در حالی که نه چنین است و نه چنان! بلکه با هر سطحی از درآمد، برنامه‌ریزی مالی لازم است.

برنامه‌ریزی مالی، فرآیند مدیریت پول برای دستیابی به رضایت اقتصادی است. فرآیند برنامه‌ریزی باعث کنترل موقعیت مالی می‌شود. هر فرد و خانواده‌ای دارای موقعیت مالی منحصر به فردی است؛ بنابراین ضروری است فعالیت‌های مالی هر شخص، به صورت دقیق و شخصی، برنامه‌ریزی شود تا به نیازها و اهداف تعیین شده دست یافته شود. موقعیت‌های زندگی، ارزش‌های شخصی و عوامل اقتصادی روی برنامه‌ریزی مالی شخصی اثر می‌گذارند.

مراحل برنامه‌ریزی مالی
ﺑﺮﻧﺎمه‌ریزی ﻣﺎﻟﯽ دارای 6 مرحله است: تعیین موقعیت ﻣﺎﻟﯽ ﮐﻨﻮﻧﯽ، هدف‌گذاری مالی بر اساس ﭘﯿﺶ‌ﺑﯿﻨﯽ ﻧﯿﺎزهای ﮐﻮﺗﺎهﻣﺪت و ﺑﻠﻨﺪﻣﺪت، شناسایی گزینه‌های گوناگون، ارزیابی گزینه‌ها، ایجاد و اجرای ﯾﮏ ﺑﺮﻧﺎمه عملیاتی مالی همه ﺟﺎنبه ﺑﺮای ﭘﻮﺷﺶ ﺗﻤﺎم ﻧﯿﺎزها ﺑﺎ درﻧﻈﺮﮔرفتن ﻣﺤﺪودﯾﺖهای ﻣﺎﻟﯽ و در انتها، ارزیابی و تجدیدنظر برنامه مالی. اﯾﻦ ﻓﺮاﯾﻨﺪ به درآﻣﺪ، هزینه‌ها، ﻧﯿﺎزهای زﻧﺪﮔﯽ، اهداف و تمایلات هر ﺷﺨﺺ ﺑﺴﺘﮕﯽ دارد.

1. تعیین موقعیت مالی کنونی؛ در اولین گام، وضعیت فعلی درآمد، پس‌انداز، هزینه‌های زندگی و بدهی خود را تعیین کنید. تهیه فهرستی از دارایی‌های فعلی، بدهی‌ها و مصارف گوناگون، یک مبنا برنامه‌ریزی مالی در اختیار شما قرار می‌دهد.

2. ایجاد اهداف مالی؛ شما باید به طور دوره‌ای، اهداف مالی خود را تجزیه و تحلیل کنید. هدف از این تجزیه و تحلیل، جداسازی نیارها از خواسته‌هایتان است. هدفگذاری خوب، برای برنامه‌ریزی مالی، حیاتی است.

3. شناسایی گزینه‌ها؛ هنگام تصمیم‌گیری، گزینه‌های جایگزین نیز وجود دارد. برای مثال، شما در ابتدا فکر می‌کنید به خرید وسیله نقلیه برای رفتن به محل کار نیاز دارید. با تأمل و کسب آگاهی بیشتر، گزینه‌های دیگری مانند لیزینگ وسیله نقلیه، خرید شراکتی وسیله نقلیه و حتی استفاده از وسایل نقلیه عمومی به عنوان جایگزین به ذهن شما می‌رسد.

4. ارزیابی گزینه‌های گوناگون؛ هر یک از گزینه‌های پیش‌ِرو، ممکن است الزامات، پیامدها و خطراتی داشته باشند. در این مرحله به ارزیابی گزینه‌ها برای انتخاب درست می‌پردازید. پیش‌بینی شرایط آینده مانند شرایط اقتصادی و اجتماعی، از عوامل مؤثر بر ارزیابی گزینه‌ها هستند.

5. ایجاد و اجرای برنامه عملیاتی؛ شما اکنون آماده هستید یک برنامه مالی عملیاتی برای دستیابی به اهداف خود داشته باشید. برای مثال، می‌توانید با کاهش هزینه‌ها یا افزایش درآمد از طریق اضافه‌کاری، بیشتر پس‌انداز کنید.

6. بررسی، ارزیابی و تجدیدنظر برنامه مالی؛ برنامه‌ریزی مالی یک فرآیند پویا است و با انجام یک اقدام خاص پایان نمی‌یابد. شما باید تصمیمات مالی خود را به طور منظم ارزیابی کنید. بازبینی کامل امور مالی، حداقل یک بار در سال، ضروی است. تغییر عوامل مؤثر بر برنامه‌ریزی مالی مانند عوامل فردی، اجتماعی و اقتصادی می‌تواند نیاز به ارزیابی مکرر داشته باشد..

حتماً بارها و بارها تجربه کرده‌اید که موجودی داخل کیف و جیب و کارت‌تان کافی نبوده است و شما مانده‌اید که پول‌هایتان کجا خرج شده‌ است. در آموزه‌های سواد مالی، گامِ نخست، مسلط بودن بر اوضاع مالی و داشتن حساب دخل و خرج‌هاست؛ اینکه بدانید در یک ماه چقدر درآمد دارید و چه هزینه‌هایی پرداخت می‌کنید.

درآمدهای گوناگونی مثل حقوق ثابت، همکاری پروژه‌ای، کار با اسنپ و تپسی؛ و هزینه‌هایی مثل رفت و آمد، لباس و کفش، سینما و استخر و تفریح، ورزش، دکتر و دوا و دیگر هزینه‌ها.

اما این پایان کار نیست. باید هزینه‌های آینده را هم روی کاغذ آورد. اینکه در آینده چه چیزهایی می‌خواهید بخرید؟ لپ‌تاب، موتور، خودرو، خانه و... .

برای خرید این چیزها، چه کارهایی لازم است انجام دهید؟ پس‌انداز داشته باشید؟ هزینه‌های‌تان را کاهش دهید؟ درآمدتان را افزایش دهید؟ از دوستان و آشنایان، صندوق‌های قرض‌الحسنه قرض بگیرید یا تسهیلات بانکی دریافت کنید؟ یا سرمایه‌گذاری کنید؟

همچنین چگونه مخاطرات آینده در هزینه‌ها، رویدادها و سرمایه‌گذاری‌ها را مدیریت می‌کنید؟ برای مثال، چگونه خسار‌‌ت‌های ناشی از آتش‌سوزی، تصادف، حوادث و هزینه درمان بیمار‌ی‌ها را کاهش داده یا به شخص دیگری (بیمه) منتقل می‌کنید؟ یا ریسک‌های سرمایه‌گذاری را چگونه کاهش می‌دهید؟

به برنامه‌ریزی درباره این امور، برنامه‌ریزی مالی می‌گویند.

برنامه‌ریزی مالی یعنی
ثبت میزان درآمدها و هزینه‌هایی که در حال حاضر داریم.
ثبت هزینه‌هایی که باید در آینده انجام بدهیم و پیش‌بینی درآمدهایی که باید این هزینه‌ها را پوشش دهد.
درآمدهای کنونی را برای استفاده بهتر در آینده و پیشرفت کشور سرمایه‌گذاری کنیم.
بدهی‌های خویش را به حداقل رسانده و بازپرداخت به موقع آن‌ها را مدیریت کنیم تا اعتبارمان نیز حفظ شود.
مخاطرات و ریسک‌هایی که متوجه ما و دارایی ما هستند را مدیریت کنیم.

اهمیت برنامه‌ریزی مالی

هر چیزی که قابل اندازه‌گیری نیست، قابل کنترل نیست و هر چیزی که قابل کنترل نیست، قابل مدیریت نیست. همان‌طور که بدون برنامه‌ریزی زمانی، دچار روزمرگی می‌شویم، وقت کم می‌‌‌آوریم و به خودمان می‌آییم و می‌بینیم به خیلی از آرزوها و خواسته‌هایمان نرسیده‌ایم، بدون برنامه‌ریزی مالی نیز همین اتفاق می‌افتد. یا همیشه هشت‌مان گروی نه‌مان خواهد بود یا خواسته‌های‌مان در زندگی، در حد یک رؤیا خواهد ماند.

برخی تصور می‌کنند برنامه‌ریزی مالی فقط برای ثروتمندانی است که باید تصمیم بگیرند کجا سرمایه‌گذاری کنند. برخی دیگر گمان می‌کنند برنامه‌ریزی مالی مخصوص کم‌درآمدهایی است که از سطح معیشتی مناسبی برخوردار نیستند؛ در نتیجه باید با حساب و کتاب زندگی کنند. در حالی که نه چنین است و نه چنان! بلکه با هر سطحی از درآمد، برنامه‌ریزی مالی لازم است.

برنامه‌ریزی مالی، فرآیند مدیریت پول برای دستیابی به رضایت اقتصادی است. فرآیند برنامه‌ریزی باعث کنترل موقعیت مالی می‌شود. هر فرد و خانواده‌ای دارای موقعیت مالی منحصر به فردی است؛ بنابراین ضروری است فعالیت‌های مالی هر شخص، به صورت دقیق و شخصی، برنامه‌ریزی شود تا به نیازها و اهداف تعیین شده دست یافته شود. موقعیت‌های زندگی، ارزش‌های شخصی و عوامل اقتصادی روی برنامه‌ریزی مالی شخصی اثر می‌گذارند.

مراحل برنامه‌ریزی مالی
ﺑﺮﻧﺎمه‌ریزی ﻣﺎﻟﯽ دارای 6 مرحله است: تعیین موقعیت ﻣﺎﻟﯽ ﮐﻨﻮﻧﯽ، هدف‌گذاری مالی بر اساس ﭘﯿﺶ‌ﺑﯿﻨﯽ ﻧﯿﺎزهای ﮐﻮﺗﺎهﻣﺪت و ﺑﻠﻨﺪﻣﺪت، شناسایی گزینه‌های گوناگون، ارزیابی گزینه‌ها، ایجاد و اجرای ﯾﮏ ﺑﺮﻧﺎمه عملیاتی مالی همه ﺟﺎنبه ﺑﺮای ﭘﻮﺷﺶ ﺗﻤﺎم ﻧﯿﺎزها ﺑﺎ درﻧﻈﺮﮔرفتن ﻣﺤﺪودﯾﺖهای ﻣﺎﻟﯽ و در انتها، ارزیابی و تجدیدنظر برنامه مالی. اﯾﻦ ﻓﺮاﯾﻨﺪ به درآﻣﺪ، هزینه‌ها، ﻧﯿﺎزهای زﻧﺪﮔﯽ، اهداف و تمایلات هر ﺷﺨﺺ ﺑﺴﺘﮕﯽ دارد.

1. تعیین موقعیت مالی کنونی؛ در اولین گام، وضعیت فعلی درآمد، پس‌انداز، هزینه‌های زندگی و بدهی خود را تعیین کنید. تهیه فهرستی از دارایی‌های فعلی، بدهی‌ها و مصارف گوناگون، یک مبنا برنامه‌ریزی مالی در اختیار شما قرار می‌دهد.

2. ایجاد اهداف مالی؛ شما باید به طور دوره‌ای، اهداف مالی خود را تجزیه و تحلیل کنید. هدف از این تجزیه و تحلیل، جداسازی نیارها از خواسته‌هایتان است. هدفگذاری خوب، برای برنامه‌ریزی مالی، حیاتی است.

3. شناسایی گزینه‌ها؛ هنگام تصمیم‌گیری، گزینه‌های جایگزین نیز وجود دارد. برای مثال، شما در ابتدا فکر می‌کنید به خرید وسیله نقلیه برای رفتن به محل کار نیاز دارید. با تأمل و کسب آگاهی بیشتر، گزینه‌های دیگری مانند لیزینگ وسیله نقلیه، خرید شراکتی وسیله نقلیه و حتی استفاده از وسایل نقلیه عمومی به عنوان جایگزین به ذهن شما می‌رسد.

4. ارزیابی گزینه‌های گوناگون؛ هر یک از گزینه‌های پیش‌ِرو، ممکن است الزامات، پیامدها و خطراتی داشته باشند. در این مرحله به ارزیابی گزینه‌ها برای انتخاب درست می‌پردازید. پیش‌بینی شرایط آینده مانند شرایط اقتصادی و اجتماعی، از عوامل مؤثر بر ارزیابی گزینه‌ها هستند.

5. ایجاد و اجرای برنامه عملیاتی؛ شما اکنون آماده هستید یک برنامه مالی عملیاتی برای دستیابی به اهداف خود داشته باشید. برای مثال، می‌توانید با کاهش هزینه‌ها یا افزایش درآمد از طریق اضافه‌کاری، بیشتر پس‌انداز کنید.

6. بررسی، ارزیابی و تجدیدنظر برنامه مالی؛ برنامه‌ریزی مالی یک فرآیند پویا است و با انجام یک اقدام خاص پایان نمی‌یابد. شما باید تصمیمات مالی خود را به طور منظم ارزیابی کنید. بازبینی کامل امور مالی، حداقل یک بار در سال، ضروی است. تغییر عوامل مؤثر بر برنامه‌ریزی مالی مانند عوامل فردی، اجتماعی و اقتصادی می‌تواند نیاز به ارزیابی مکرر داشته باشد..،.

حتماً بارها و بارها تجربه کرده‌اید که موجودی داخل کیف و جیب و کارت‌تان کافی نبوده است و شما مانده‌اید که پول‌هایتان کجا خرج شده‌ است. در آموزه‌های سواد مالی، گامِ نخست، مسلط بودن بر اوضاع مالی و داشتن حساب دخل و خرج‌هاست؛ اینکه بدانید در یک ماه چقدر درآمد دارید و چه هزینه‌هایی پرداخت می‌کنید.

درآمدهای گوناگونی مثل حقوق ثابت، همکاری پروژه‌ای، کار با اسنپ و تپسی؛ و هزینه‌هایی مثل رفت و آمد، لباس و کفش، سینما و استخر و تفریح، ورزش، دکتر و دوا و دیگر هزینه‌ها.

اما این پایان کار نیست. باید هزینه‌های آینده را هم روی کاغذ آورد. اینکه در آینده چه چیزهایی می‌خواهید بخرید؟ لپ‌تاب، موتور، خودرو، خانه و... .

برای خرید این چیزها، چه کارهایی لازم است انجام دهید؟ پس‌انداز داشته باشید؟ هزینه‌های‌تان را کاهش دهید؟ درآمدتان را افزایش دهید؟ از دوستان و آشنایان، صندوق‌های قرض‌الحسنه قرض بگیرید یا تسهیلات بانکی دریافت کنید؟ یا سرمایه‌گذاری کنید؟

همچنین چگونه مخاطرات آینده در هزینه‌ها، رویدادها و سرمایه‌گذاری‌ها را مدیریت می‌کنید؟ برای مثال، چگونه خسار‌‌ت‌های ناشی از آتش‌سوزی، تصادف، حوادث و هزینه درمان بیمار‌ی‌ها را کاهش داده یا به شخص دیگری (بیمه) منتقل می‌کنید؟ یا ریسک‌های سرمایه‌گذاری را چگونه کاهش می‌دهید؟

به برنامه‌ریزی درباره این امور، برنامه‌ریزی مالی می‌گویند.

برنامه‌ریزی مالی یعنی
ثبت میزان درآمدها و هزینه‌هایی که در حال حاضر داریم.
ثبت هزینه‌هایی که باید در آینده انجام بدهیم و پیش‌بینی درآمدهایی که باید این هزینه‌ها را پوشش دهد.
درآمدهای کنونی را برای استفاده بهتر در آینده و پیشرفت کشور سرمایه‌گذاری کنیم.
بدهی‌های خویش را به حداقل رسانده و بازپرداخت به موقع آن‌ها را مدیریت کنیم تا اعتبارمان نیز حفظ شود.
مخاطرات و ریسک‌هایی که متوجه ما و دارایی ما هستند را مدیریت کنیم.

اهمیت برنامه‌ریزی مالی

هر چیزی که قابل اندازه‌گیری نیست، قابل کنترل نیست و هر چیزی که قابل کنترل نیست، قابل مدیریت نیست. همان‌طور که بدون برنامه‌ریزی زمانی، دچار روزمرگی می‌شویم، وقت کم می‌‌‌آوریم و به خودمان می‌آییم و می‌بینیم به خیلی از آرزوها و خواسته‌هایمان نرسیده‌ایم، بدون برنامه‌ریزی مالی نیز همین اتفاق می‌افتد. یا همیشه هشت‌مان گروی نه‌مان خواهد بود یا خواسته‌های‌مان در زندگی، در حد یک رؤیا خواهد ماند.

برخی تصور می‌کنند برنامه‌ریزی مالی فقط برای ثروتمندانی است که باید تصمیم بگیرند کجا سرمایه‌گذاری کنند. برخی دیگر گمان می‌کنند برنامه‌ریزی مالی مخصوص کم‌درآمدهایی است که از سطح معیشتی مناسبی برخوردار نیستند؛ در نتیجه باید با حساب و کتاب زندگی کنند. در حالی که نه چنین است و نه چنان! بلکه با هر سطحی از درآمد، برنامه‌ریزی مالی لازم است.

برنامه‌ریزی مالی، فرآیند مدیریت پول برای دستیابی به رضایت اقتصادی است. فرآیند برنامه‌ریزی باعث کنترل موقعیت مالی می‌شود. هر فرد و خانواده‌ای دارای موقعیت مالی منحصر به فردی است؛ بنابراین ضروری است فعالیت‌های مالی هر شخص، به صورت دقیق و شخصی، برنامه‌ریزی شود تا به نیازها و اهداف تعیین شده دست یافته شود. موقعیت‌های زندگی، ارزش‌های شخصی و عوامل اقتصادی روی برنامه‌ریزی مالی شخصی اثر می‌گذارند.

مراحل برنامه‌ریزی مالی
ﺑﺮﻧﺎمه‌ریزی ﻣﺎﻟﯽ دارای 6 مرحله است: تعیین موقعیت ﻣﺎﻟﯽ ﮐﻨﻮﻧﯽ، هدف‌گذاری مالی بر اساس ﭘﯿﺶ‌ﺑﯿﻨﯽ ﻧﯿﺎزهای ﮐﻮﺗﺎهﻣﺪت و ﺑﻠﻨﺪﻣﺪت، شناسایی گزینه‌های گوناگون، ارزیابی گزینه‌ها، ایجاد و اجرای ﯾﮏ ﺑﺮﻧﺎمه عملیاتی مالی همه ﺟﺎنبه ﺑﺮای ﭘﻮﺷﺶ ﺗﻤﺎم ﻧﯿﺎزها ﺑﺎ درﻧﻈﺮﮔرفتن ﻣﺤﺪودﯾﺖهای ﻣﺎﻟﯽ و در انتها، ارزیابی و تجدیدنظر برنامه مالی. اﯾﻦ ﻓﺮاﯾﻨﺪ به درآﻣﺪ، هزینه‌ها، ﻧﯿﺎزهای زﻧﺪﮔﯽ، اهداف و تمایلات هر ﺷﺨﺺ ﺑﺴﺘﮕﯽ دارد.

1. تعیین موقعیت مالی کنونی؛ در اولین گام، وضعیت فعلی درآمد، پس‌انداز، هزینه‌های زندگی و بدهی خود را تعیین کنید. تهیه فهرستی از دارایی‌های فعلی، بدهی‌ها و مصارف گوناگون، یک مبنا برنامه‌ریزی مالی در اختیار شما قرار می‌دهد.

2. ایجاد اهداف مالی؛ شما باید به طور دوره‌ای، اهداف مالی خود را تجزیه و تحلیل کنید. هدف از این تجزیه و تحلیل، جداسازی نیارها از خواسته‌هایتان است. هدفگذاری خوب، برای برنامه‌ریزی مالی، حیاتی است.

3. شناسایی گزینه‌ها؛ هنگام تصمیم‌گیری، گزینه‌های جایگزین نیز وجود دارد. برای مثال، شما در ابتدا فکر می‌کنید به خرید وسیله نقلیه برای رفتن به محل کار نیاز دارید. با تأمل و کسب آگاهی بیشتر، گزینه‌های دیگری مانند لیزینگ وسیله نقلیه، خرید شراکتی وسیله نقلیه و حتی استفاده از وسایل نقلیه عمومی به عنوان جایگزین به ذهن شما می‌رسد.

4. ارزیابی گزینه‌های گوناگون؛ هر یک از گزینه‌های پیش‌ِرو، ممکن است الزامات، پیامدها و خطراتی داشته باشند. در این مرحله به ارزیابی گزینه‌ها برای انتخاب درست می‌پردازید. پیش‌بینی شرایط آینده مانند شرایط اقتصادی و اجتماعی، از عوامل مؤثر بر ارزیابی گزینه‌ها هستند.

5. ایجاد و اجرای برنامه عملیاتی؛ شما اکنون آماده هستید یک برنامه مالی عملیاتی برای دستیابی به اهداف خود داشته باشید. برای مثال، می‌توانید با کاهش هزینه‌ها یا افزایش درآمد از طریق اضافه‌کاری، بیشتر پس‌انداز کنید.

6. بررسی، ارزیابی و تجدیدنظر برنامه مالی؛ برنامه‌ریزی مالی یک فرآیند پویا است و با انجام یک اقدام خاص پایان نمی‌یابد. شما باید تصمیمات مالی خود را به طور منظم ارزیابی کنید. بازبینی کامل امور مالی، حداقل یک بار در سال، ضروی است. تغییر عوامل مؤثر بر برنامه‌ریزی مالی مانند عوامل فردی، اجتماعی و اقتصادی می‌تواند نیاز به ارزیابی مکرر داشته باشد..،

حتماً بارها و بارها تجربه کرده‌اید که موجودی داخل کیف و جیب و کارت‌تان کافی نبوده است و شما مانده‌اید که پول‌هایتان کجا خرج شده‌ است. در آموزه‌های سواد مالی، گامِ نخست، مسلط بودن بر اوضاع مالی و داشتن حساب دخل و خرج‌هاست؛ اینکه بدانید در یک ماه چقدر درآمد دارید و چه هزینه‌هایی پرداخت می‌کنید.

درآمدهای گوناگونی مثل حقوق ثابت، همکاری پروژه‌ای، کار با اسنپ و تپسی؛ و هزینه‌هایی مثل رفت و آمد، لباس و کفش، سینما و استخر و تفریح، ورزش، دکتر و دوا و دیگر هزینه‌ها.

اما این پایان کار نیست. باید هزینه‌های آینده را هم روی کاغذ آورد. اینکه در آینده چه چیزهایی می‌خواهید بخرید؟ لپ‌تاب، موتور، خودرو، خانه و... .

برای خرید این چیزها، چه کارهایی لازم است انجام دهید؟ پس‌انداز داشته باشید؟ هزینه‌های‌تان را کاهش دهید؟ درآمدتان را افزایش دهید؟ از دوستان و آشنایان، صندوق‌های قرض‌الحسنه قرض بگیرید یا تسهیلات بانکی دریافت کنید؟ یا سرمایه‌گذاری کنید؟

همچنین چگونه مخاطرات آینده در هزینه‌ها، رویدادها و سرمایه‌گذاری‌ها را مدیریت می‌کنید؟ برای مثال، چگونه خسار‌‌ت‌های ناشی از آتش‌سوزی، تصادف، حوادث و هزینه درمان بیمار‌ی‌ها را کاهش داده یا به شخص دیگری (بیمه) منتقل می‌کنید؟ یا ریسک‌های سرمایه‌گذاری را چگونه کاهش می‌دهید؟

به برنامه‌ریزی درباره این امور، برنامه‌ریزی مالی می‌گویند.

برنامه‌ریزی مالی یعنی
ثبت میزان درآمدها و هزینه‌هایی که در حال حاضر داریم.
ثبت هزینه‌هایی که باید در آینده انجام بدهیم و پیش‌بینی درآمدهایی که باید این هزینه‌ها را پوشش دهد.
درآمدهای کنونی را برای استفاده بهتر در آینده و پیشرفت کشور سرمایه‌گذاری کنیم.
بدهی‌های خویش را به حداقل رسانده و بازپرداخت به موقع آن‌ها را مدیریت کنیم تا اعتبارمان نیز حفظ شود.
مخاطرات و ریسک‌هایی که متوجه ما و دارایی ما هستند را مدیریت کنیم.

اهمیت برنامه‌ریزی مالی

هر چیزی که قابل اندازه‌گیری نیست، قابل کنترل نیست و هر چیزی که قابل کنترل نیست، قابل مدیریت نیست. همان‌طور که بدون برنامه‌ریزی زمانی، دچار روزمرگی می‌شویم، وقت کم می‌‌‌آوریم و به خودمان می‌آییم و می‌بینیم به خیلی از آرزوها و خواسته‌هایمان نرسیده‌ایم، بدون برنامه‌ریزی مالی نیز همین اتفاق می‌افتد. یا همیشه هشت‌مان گروی نه‌مان خواهد بود یا خواسته‌های‌مان در زندگی، در حد یک رؤیا خواهد ماند.

برخی تصور می‌کنند برنامه‌ریزی مالی فقط برای ثروتمندانی است که باید تصمیم بگیرند کجا سرمایه‌گذاری کنند. برخی دیگر گمان می‌کنند برنامه‌ریزی مالی مخصوص کم‌درآمدهایی است که از سطح معیشتی مناسبی برخوردار نیستند؛ در نتیجه باید با حساب و کتاب زندگی کنند. در حالی که نه چنین است و نه چنان! بلکه با هر سطحی از درآمد، برنامه‌ریزی مالی لازم است.

برنامه‌ریزی مالی، فرآیند مدیریت پول برای دستیابی به رضایت اقتصادی است. فرآیند برنامه‌ریزی باعث کنترل موقعیت مالی می‌شود. هر فرد و خانواده‌ای دارای موقعیت مالی منحصر به فردی است؛ بنابراین ضروری است فعالیت‌های مالی هر شخص، به صورت دقیق و شخصی، برنامه‌ریزی شود تا به نیازها و اهداف تعیین شده دست یافته شود. موقعیت‌های زندگی، ارزش‌های شخصی و عوامل اقتصادی روی برنامه‌ریزی مالی شخصی اثر می‌گذارند.

مراحل برنامه‌ریزی مالی
ﺑﺮﻧﺎمه‌ریزی ﻣﺎﻟﯽ دارای 6 مرحله است: تعیین موقعیت ﻣﺎﻟﯽ ﮐﻨﻮﻧﯽ، هدف‌گذاری مالی بر اساس ﭘﯿﺶ‌ﺑﯿﻨﯽ ﻧﯿﺎزهای ﮐﻮﺗﺎهﻣﺪت و ﺑﻠﻨﺪﻣﺪت، شناسایی گزینه‌های گوناگون، ارزیابی گزینه‌ها، ایجاد و اجرای ﯾﮏ ﺑﺮﻧﺎمه عملیاتی مالی همه ﺟﺎنبه ﺑﺮای ﭘﻮﺷﺶ ﺗﻤﺎم ﻧﯿﺎزها ﺑﺎ درﻧﻈﺮﮔرفتن ﻣﺤﺪودﯾﺖهای ﻣﺎﻟﯽ و در انتها، ارزیابی و تجدیدنظر برنامه مالی. اﯾﻦ ﻓﺮاﯾﻨﺪ به درآﻣﺪ، هزینه‌ها، ﻧﯿﺎزهای زﻧﺪﮔﯽ، اهداف و تمایلات هر ﺷﺨﺺ ﺑﺴﺘﮕﯽ دارد.

1. تعیین موقعیت مالی کنونی؛ در اولین گام، وضعیت فعلی درآمد، پس‌انداز، هزینه‌های زندگی و بدهی خود را تعیین کنید. تهیه فهرستی از دارایی‌های فعلی، بدهی‌ها و مصارف گوناگون، یک مبنا برنامه‌ریزی مالی در اختیار شما قرار می‌دهد.

2. ایجاد اهداف مالی؛ شما باید به طور دوره‌ای، اهداف مالی خود را تجزیه و تحلیل کنید. هدف از این تجزیه و تحلیل، جداسازی نیارها از خواسته‌هایتان است. هدفگذاری خوب، برای برنامه‌ریزی مالی، حیاتی است.

3. شناسایی گزینه‌ها؛ هنگام تصمیم‌گیری، گزینه‌های جایگزین نیز وجود دارد. برای مثال، شما در ابتدا فکر می‌کنید به خرید وسیله نقلیه برای رفتن به محل کار نیاز دارید. با تأمل و کسب آگاهی بیشتر، گزینه‌های دیگری مانند لیزینگ وسیله نقلیه، خرید شراکتی وسیله نقلیه و حتی استفاده از وسایل نقلیه عمومی به عنوان جایگزین به ذهن شما می‌رسد.

4. ارزیابی گزینه‌های گوناگون؛ هر یک از گزینه‌های پیش‌ِرو، ممکن است الزامات، پیامدها و خطراتی داشته باشند. در این مرحله به ارزیابی گزینه‌ها برای انتخاب درست می‌پردازید. پیش‌بینی شرایط آینده مانند شرایط اقتصادی و اجتماعی، از عوامل مؤثر بر ارزیابی گزینه‌ها هستند.

5. ایجاد و اجرای برنامه عملیاتی؛ شما اکنون آماده هستید یک برنامه مالی عملیاتی برای دستیابی به اهداف خود داشته باشید. برای مثال، می‌توانید با کاهش هزینه‌ها یا افزایش درآمد از طریق اضافه‌کاری، بیشتر پس‌انداز کنید.

6. بررسی، ارزیابی و تجدیدنظر برنامه مالی؛ برنامه‌ریزی مالی یک فرآیند پویا است و با انجام یک اقدام خاص پایان نمی‌یابد. شما باید تصمیمات مالی خود را به طور منظم ارزیابی کنید. بازبینی کامل امور مالی، حداقل یک بار در سال، ضروی است. تغییر عوامل مؤثر بر برنامه‌ریزی مالی مانند عوامل فردی، اجتماعی و اقتصادی می‌تواند نیاز به ارزیابی مکرر داشته باشد.

حتماً بارها و بارها تجربه کرده‌اید که موجودی داخل کیف و جیب و کارت‌تان کافی نبوده است و شما مانده‌اید که پول‌هایتان کجا خرج شده‌ است. در آموزه‌های سواد مالی، گامِ نخست، مسلط بودن بر اوضاع مالی و داشتن حساب دخل و خرج‌هاست؛ اینکه بدانید در یک ماه چقدر درآمد دارید و چه هزینه‌هایی پرداخت می‌کنید.

درآمدهای گوناگونی مثل حقوق ثابت، همکاری پروژه‌ای، کار با اسنپ و تپسی؛ و هزینه‌هایی مثل رفت و آمد، لباس و کفش، سینما و استخر و تفریح، ورزش، دکتر و دوا و دیگر هزینه‌ها.

اما این پایان کار نیست. باید هزینه‌های آینده را هم روی کاغذ آورد. اینکه در آینده چه چیزهایی می‌خواهید بخرید؟ لپ‌تاب، موتور، خودرو، خانه و... .

برای خرید این چیزها، چه کارهایی لازم است انجام دهید؟ پس‌انداز داشته باشید؟ هزینه‌های‌تان را کاهش دهید؟ درآمدتان را افزایش دهید؟ از دوستان و آشنایان، صندوق‌های قرض‌الحسنه قرض بگیرید یا تسهیلات بانکی دریافت کنید؟ یا سرمایه‌گذاری کنید؟

همچنین چگونه مخاطرات آینده در هزینه‌ها، رویدادها و سرمایه‌گذاری‌ها را مدیریت می‌کنید؟ برای مثال، چگونه خسار‌‌ت‌های ناشی از آتش‌سوزی، تصادف، حوادث و هزینه درمان بیمار‌ی‌ها را کاهش داده یا به شخص دیگری (بیمه) منتقل می‌کنید؟ یا ریسک‌های سرمایه‌گذاری را چگونه کاهش می‌دهید؟

به برنامه‌ریزی درباره این امور، برنامه‌ریزی مالی می‌گویند.

برنامه‌ریزی مالی یعنی
ثبت میزان درآمدها و هزینه‌هایی که در حال حاضر داریم.
ثبت هزینه‌هایی که باید در آینده انجام بدهیم و پیش‌بینی درآمدهایی که باید این هزینه‌ها را پوشش دهد.
درآمدهای کنونی را برای استفاده بهتر در آینده و پیشرفت کشور سرمایه‌گذاری کنیم.
بدهی‌های خویش را به حداقل رسانده و بازپرداخت به موقع آن‌ها را مدیریت کنیم تا اعتبارمان نیز حفظ شود.
مخاطرات و ریسک‌هایی که متوجه ما و دارایی ما هستند را مدیریت کنیم.

اهمیت برنامه‌ریزی مالی

هر چیزی که قابل اندازه‌گیری نیست، قابل کنترل نیست و هر چیزی که قابل کنترل نیست، قابل مدیریت نیست. همان‌طور که بدون برنامه‌ریزی زمانی، دچار روزمرگی می‌شویم، وقت کم می‌‌‌آوریم و به خودمان می‌آییم و می‌بینیم به خیلی از آرزوها و خواسته‌هایمان نرسیده‌ایم، بدون برنامه‌ریزی مالی نیز همین اتفاق می‌افتد. یا همیشه هشت‌مان گروی نه‌مان خواهد بود یا خواسته‌های‌مان در زندگی، در حد یک رؤیا خواهد ماند.

برخی تصور می‌کنند برنامه‌ریزی مالی فقط برای ثروتمندانی است که باید تصمیم بگیرند کجا سرمایه‌گذاری کنند. برخی دیگر گمان می‌کنند برنامه‌ریزی مالی مخصوص کم‌درآمدهایی است که از سطح معیشتی مناسبی برخوردار نیستند؛ در نتیجه باید با حساب و کتاب زندگی کنند. در حالی که نه چنین است و نه چنان! بلکه با هر سطحی از درآمد، برنامه‌ریزی مالی لازم است.

برنامه‌ریزی مالی، فرآیند مدیریت پول برای دستیابی به رضایت اقتصادی است. فرآیند برنامه‌ریزی باعث کنترل موقعیت مالی می‌شود. هر فرد و خانواده‌ای دارای موقعیت مالی منحصر به فردی است؛ بنابراین ضروری است فعالیت‌های مالی هر شخص، به صورت دقیق و شخصی، برنامه‌ریزی شود تا به نیازها و اهداف تعیین شده دست یافته شود. موقعیت‌های زندگی، ارزش‌های شخصی و عوامل اقتصادی روی برنامه‌ریزی مالی شخصی اثر می‌گذارند.

مراحل برنامه‌ریزی مالی
ﺑﺮﻧﺎمه‌ریزی ﻣﺎﻟﯽ دارای 6 مرحله است: تعیین موقعیت ﻣﺎﻟﯽ ﮐﻨﻮﻧﯽ، هدف‌گذاری مالی بر اساس ﭘﯿﺶ‌ﺑﯿﻨﯽ ﻧﯿﺎزهای ﮐﻮﺗﺎهﻣﺪت و ﺑﻠﻨﺪﻣﺪت، شناسایی گزینه‌های گوناگون، ارزیابی گزینه‌ها، ایجاد و اجرای ﯾﮏ ﺑﺮﻧﺎمه عملیاتی مالی همه ﺟﺎنبه ﺑﺮای ﭘﻮﺷﺶ ﺗﻤﺎم ﻧﯿﺎزها ﺑﺎ درﻧﻈﺮﮔرفتن ﻣﺤﺪودﯾﺖهای ﻣﺎﻟﯽ و در انتها، ارزیابی و تجدیدنظر برنامه مالی. اﯾﻦ ﻓﺮاﯾﻨﺪ به درآﻣﺪ، هزینه‌ها، ﻧﯿﺎزهای زﻧﺪﮔﯽ، اهداف و تمایلات هر ﺷﺨﺺ ﺑﺴﺘﮕﯽ دارد.

1. تعیین موقعیت مالی کنونی؛ در اولین گام، وضعیت فعلی درآمد، پس‌انداز، هزینه‌های زندگی و بدهی خود را تعیین کنید. تهیه فهرستی از دارایی‌های فعلی، بدهی‌ها و مصارف گوناگون، یک مبنا برنامه‌ریزی مالی در اختیار شما قرار می‌دهد.

2. ایجاد اهداف مالی؛ شما باید به طور دوره‌ای، اهداف مالی خود را تجزیه و تحلیل کنید. هدف از این تجزیه و تحلیل، جداسازی نیارها از خواسته‌هایتان است. هدفگذاری خوب، برای برنامه‌ریزی مالی، حیاتی است.

3. شناسایی گزینه‌ها؛ هنگام تصمیم‌گیری، گزینه‌های جایگزین نیز وجود دارد. برای مثال، شما در ابتدا فکر می‌کنید به خرید وسیله نقلیه برای رفتن به محل کار نیاز دارید. با تأمل و کسب آگاهی بیشتر، گزینه‌های دیگری مانند لیزینگ وسیله نقلیه، خرید شراکتی وسیله نقلیه و حتی استفاده از وسایل نقلیه عمومی به عنوان جایگزین به ذهن شما می‌رسد.

4. ارزیابی گزینه‌های گوناگون؛ هر یک از گزینه‌های پیش‌ِرو، ممکن است الزامات، پیامدها و خطراتی داشته باشند. در این مرحله به ارزیابی گزینه‌ها برای انتخاب درست می‌پردازید. پیش‌بینی شرایط آینده مانند شرایط اقتصادی و اجتماعی، از عوامل مؤثر بر ارزیابی گزینه‌ها هستند.

5. ایجاد و اجرای برنامه عملیاتی؛ شما اکنون آماده هستید یک برنامه مالی عملیاتی برای دستیابی به اهداف خود داشته باشید. برای مثال، می‌توانید با کاهش هزینه‌ها یا افزایش درآمد از طریق اضافه‌کاری، بیشتر پس‌انداز کنید.

6. بررسی، ارزیابی و تجدیدنظر برنامه مالی؛ برنامه‌ریزی مالی یک فرآیند پویا است و با انجام یک اقدام خاص پایان نمی‌یابد. شما باید تصمیمات مالی خود را به طور منظم ارزیابی کنید. بازبینی کامل امور مالی، حداقل یک بار در سال، ضروی است. تغییر عوامل مؤثر بر برنامه‌ریزی مالی مانند عوامل فردی، اجتماعی و اقتصادی می‌تواند نیاز به ارزیابی مکرر داشته باشد......

حتماً بارها و بارها تجربه کرده‌اید که موجودی داخل کیف و جیب و کارت‌تان کافی نبوده است و شما مانده‌اید که پول‌هایتان کجا خرج شده‌ است. در آموزه‌های سواد مالی، گامِ نخست، مسلط بودن بر اوضاع مالی و داشتن حساب دخل و خرج‌هاست؛ اینکه بدانید در یک ماه چقدر درآمد دارید و چه هزینه‌هایی پرداخت می‌کنید.

درآمدهای گوناگونی مثل حقوق ثابت، همکاری پروژه‌ای، کار با اسنپ و تپسی؛ و هزینه‌هایی مثل رفت و آمد، لباس و کفش، سینما و استخر و تفریح، ورزش، دکتر و دوا و دیگر هزینه‌ها.

اما این پایان کار نیست. باید هزینه‌های آینده را هم روی کاغذ آورد. اینکه در آینده چه چیزهایی می‌خواهید بخرید؟ لپ‌تاب، موتور، خودرو، خانه و... .

برای خرید این چیزها، چه کارهایی لازم است انجام دهید؟ پس‌انداز داشته باشید؟ هزینه‌های‌تان را کاهش دهید؟ درآمدتان را افزایش دهید؟ از دوستان و آشنایان، صندوق‌های قرض‌الحسنه قرض بگیرید یا تسهیلات بانکی دریافت کنید؟ یا سرمایه‌گذاری کنید؟

همچنین چگونه مخاطرات آینده در هزینه‌ها، رویدادها و سرمایه‌گذاری‌ها را مدیریت می‌کنید؟ برای مثال، چگونه خسار‌‌ت‌های ناشی از آتش‌سوزی، تصادف، حوادث و هزینه درمان بیمار‌ی‌ها را کاهش داده یا به شخص دیگری (بیمه) منتقل می‌کنید؟ یا ریسک‌های سرمایه‌گذاری را چگونه کاهش می‌دهید؟

به برنامه‌ریزی درباره این امور، برنامه‌ریزی مالی می‌گویند.

برنامه‌ریزی مالی یعنی
ثبت میزان درآمدها و هزینه‌هایی که در حال حاضر داریم.
ثبت هزینه‌هایی که باید در آینده انجام بدهیم و پیش‌بینی درآمدهایی که باید این هزینه‌ها را پوشش دهد.
درآمدهای کنونی را برای استفاده بهتر در آینده و پیشرفت کشور سرمایه‌گذاری کنیم.
بدهی‌های خویش را به حداقل رسانده و بازپرداخت به موقع آن‌ها را مدیریت کنیم تا اعتبارمان نیز حفظ شود.
مخاطرات و ریسک‌هایی که متوجه ما و دارایی ما هستند را مدیریت کنیم.

اهمیت برنامه‌ریزی مالی

هر چیزی که قابل اندازه‌گیری نیست، قابل کنترل نیست و هر چیزی که قابل کنترل نیست، قابل مدیریت نیست. همان‌طور که بدون برنامه‌ریزی زمانی، دچار روزمرگی می‌شویم، وقت کم می‌‌‌آوریم و به خودمان می‌آییم و می‌بینیم به خیلی از آرزوها و خواسته‌هایمان نرسیده‌ایم، بدون برنامه‌ریزی مالی نیز همین اتفاق می‌افتد. یا همیشه هشت‌مان گروی نه‌مان خواهد بود یا خواسته‌های‌مان در زندگی، در حد یک رؤیا خواهد ماند.

برخی تصور می‌کنند برنامه‌ریزی مالی فقط برای ثروتمندانی است که باید تصمیم بگیرند کجا سرمایه‌گذاری کنند. برخی دیگر گمان می‌کنند برنامه‌ریزی مالی مخصوص کم‌درآمدهایی است که از سطح معیشتی مناسبی برخوردار نیستند؛ در نتیجه باید با حساب و کتاب زندگی کنند. در حالی که نه چنین است و نه چنان! بلکه با هر سطحی از درآمد، برنامه‌ریزی مالی لازم است.

برنامه‌ریزی مالی، فرآیند مدیریت پول برای دستیابی به رضایت اقتصادی است. فرآیند برنامه‌ریزی باعث کنترل موقعیت مالی می‌شود. هر فرد و خانواده‌ای دارای موقعیت مالی منحصر به فردی است؛ بنابراین ضروری است فعالیت‌های مالی هر شخص، به صورت دقیق و شخصی، برنامه‌ریزی شود تا به نیازها و اهداف تعیین شده دست یافته شود. موقعیت‌های زندگی، ارزش‌های شخصی و عوامل اقتصادی روی برنامه‌ریزی مالی شخصی اثر می‌گذارند.

مراحل برنامه‌ریزی مالی
ﺑﺮﻧﺎمه‌ریزی ﻣﺎﻟﯽ دارای 6 مرحله است: تعیین موقعیت ﻣﺎﻟﯽ ﮐﻨﻮﻧﯽ، هدف‌گذاری مالی بر اساس ﭘﯿﺶ‌ﺑﯿﻨﯽ ﻧﯿﺎزهای ﮐﻮﺗﺎهﻣﺪت و ﺑﻠﻨﺪﻣﺪت، شناسایی گزینه‌های گوناگون، ارزیابی گزینه‌ها، ایجاد و اجرای ﯾﮏ ﺑﺮﻧﺎمه عملیاتی مالی همه ﺟﺎنبه ﺑﺮای ﭘﻮﺷﺶ ﺗﻤﺎم ﻧﯿﺎزها ﺑﺎ درﻧﻈﺮﮔرفتن ﻣﺤﺪودﯾﺖهای ﻣﺎﻟﯽ و در انتها، ارزیابی و تجدیدنظر برنامه مالی. اﯾﻦ ﻓﺮاﯾﻨﺪ به درآﻣﺪ، هزینه‌ها، ﻧﯿﺎزهای زﻧﺪﮔﯽ، اهداف و تمایلات هر ﺷﺨﺺ ﺑﺴﺘﮕﯽ دارد.

1. تعیین موقعیت مالی کنونی؛ در اولین گام، وضعیت فعلی درآمد، پس‌انداز، هزینه‌های زندگی و بدهی خود را تعیین کنید. تهیه فهرستی از دارایی‌های فعلی، بدهی‌ها و مصارف گوناگون، یک مبنا برنامه‌ریزی مالی در اختیار شما قرار می‌دهد.

2. ایجاد اهداف مالی؛ شما باید به طور دوره‌ای، اهداف مالی خود را تجزیه و تحلیل کنید. هدف از این تجزیه و تحلیل، جداسازی نیارها از خواسته‌هایتان است. هدفگذاری خوب، برای برنامه‌ریزی مالی، حیاتی است.

3. شناسایی گزینه‌ها؛ هنگام تصمیم‌گیری، گزینه‌های جایگزین نیز وجود دارد. برای مثال، شما در ابتدا فکر می‌کنید به خرید وسیله نقلیه برای رفتن به محل کار نیاز دارید. با تأمل و کسب آگاهی بیشتر، گزینه‌های دیگری مانند لیزینگ وسیله نقلیه، خرید شراکتی وسیله نقلیه و حتی استفاده از وسایل نقلیه عمومی به عنوان جایگزین به ذهن شما می‌رسد.

4. ارزیابی گزینه‌های گوناگون؛ هر یک از گزینه‌های پیش‌ِرو، ممکن است الزامات، پیامدها و خطراتی داشته باشند. در این مرحله به ارزیابی گزینه‌ها برای انتخاب درست می‌پردازید. پیش‌بینی شرایط آینده مانند شرایط اقتصادی و اجتماعی، از عوامل مؤثر بر ارزیابی گزینه‌ها هستند.

5. ایجاد و اجرای برنامه عملیاتی؛ شما اکنون آماده هستید یک برنامه مالی عملیاتی برای دستیابی به اهداف خود داشته باشید. برای مثال، می‌توانید با کاهش هزینه‌ها یا افزایش درآمد از طریق اضافه‌کاری، بیشتر پس‌انداز کنید.

6. بررسی، ارزیابی و تجدیدنظر برنامه مالی؛ برنامه‌ریزی مالی یک فرآیند پویا است و با انجام یک اقدام خاص پایان نمی‌یابد. شما باید تصمیمات مالی خود را به طور منظم ارزیابی کنید. بازبینی کامل امور مالی، حداقل یک بار در سال، ضروی است. تغییر عوامل مؤثر بر برنامه‌ریزی مالی مانند عوامل فردی، اجتماعی و اقتصادی می‌تواند نیاز به ارزیابی مکرر داشته باشد..

1. چگونه درآمد خود را بودجه بندی کنید
شما به خوبی می آموزید که چه زمانی خرج کرده، چه وقت صرفه جویی نموده و به چه شکلی بدهی های خود را تسویه و بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید. در واقع بودجه بندی اولین گامی است که شما باید در راستای درک صحیح مدیریت پول بردارید.

2. چگونه بدهی های خود را مدیریت کنید
فردی که از دانش مالی بالایی برخوردار است می داند که به چه شکلی قرض یا وام بگیرد و در ادامه نیز به چه شکلی آن را پس بدهد. به عنوان مثال زمانی که شما سواد مالی بالایی داشته باشید، در زمان گرفتن وام می توانید متوجه نقش مهم نرخ بهره و شرایط وام های مختلف شده و به راحتی آنها را با یکدیگر مقایسه کنید.

3. چگونه بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید
یک راه بسیار مناسب برای جلوگیری از نیاز به قرض یا وام گرفتن، پس انداز کردن است. فردی که سواد مالی بالایی دارد می تواند هزینه های خود را به شکلی مدیریت کند که بخشی از آن پس انداز شده و در مواقع اضطراری مورد استفاده قرار بگیرد.

4. برای دوران بازنشستگی برنامه ریزی کنید
در کنار پس انداز برای مواقع اضطراری شما باید بتوانید به صورت همزمان برای بلند مدت و برای دوران بازنشتگی خود نیز پس انداز داشته باشید. چیزی که می تواند در این زمینه به شما کمک کند، داشتن سواد مالی است.

دانش آموزان آموزه‌های بسیاری در موارد گوناگون را توسط خانواده و مدرسه کسب می‌کنند. مربیان هم همواره در کنار آنان تلاش می‌کنند تا طیف گسترده‌ای از مطالعات را در برنامه درسی آنان جای دهند و آنان را برای زندگی آینده آماده کنند. با این وجود یک مولفه اصلی در زندگی وجود دارد که دانش آموزان اطلاعات کافی‌ در رابطه با آن در طول تحصیل کسب نمی‌کنند و آن هوش مالی یا سواد اقتصادی است.

سواد مالی چیست
5 مولفه سواد مالی
ثابت شده است دانش‌آموزانی که این هوش و دانش را کسب کنند در بزرگسالی به مراتب زندگی اقتصادی بهتر و چشمگیرتری نسبت به دیگران خواهند داشت. این دوره ها تاثیر مستقیمی بر توانایی آنان در تصمیم گیری‌های مالی دارد و به آنان کمک می‌کند تا تصمیمات عاقلانه‌ای داشته باشند. بعلاوه، آن دسته از دانش آموزانی که دوره‌های مالی شخصی را بگذرانند، احتمال بیشتری نسبت به سایرین برای نحوه پس انداز و بودجه بندی درست و هوشمندانه دارند و توانایی سرمایه گذاری کردن را پیدا خواهند کرد.

برای اینکه سواد مالی را به دانش آموزان خود آموزش دهید لازم است آنان را با پنج مفهوم اصلی زیر که برای بهبود سواد مالی موثر است آشنا کنید. به آنان اطمینان دهید که با تمرین مداوم می‌توانند تسلط کافی بر این موضوعات پیدا کنند و یادگیری این آموزه‌ها در طول کل عمرشان مفید خواهد بود.

1. بودجه بندی
بودجه بندی
یکی از ارکان سواد مالی داشتن برنامه‌ای است که به آن متعهد باشید و بر اساس آن، درآمدها و هزینه‌هایتان را کنترل کنید. بودجه بندی و حفظ آن، از جمله راه‌های کنترل منابع مالی است. در دنیای امروز با گسترش اینترنت و وب سایت‌ها و برنامه‌های فعال در این حوزه، ساده‌ترین راه برای ایجاد بودجه بندی متناسب با درآمد و نیازهایتان استفاده از سایت‌هایی چون Mint.com است که به شما کمک می‌کند تا درآمد و مخارج خود را مدیریت کنید. به لطف این ابزارهای کاربرپسند، اکنون عموم افراد می توانند پیگیر امور مالی و هزینه‌های زندگی خود بوده و در صورت استفاده صحیح از آنها بتوانند باعث بهبود کیفیت شرایط اقتصادی و زندگی خود شوند.

بدون پیگیری بودجه و داشتن یک برنامه مالی صحیح بسیار دشوار است که به درآمد و مخارج خود نظم دهید و پاسخگو باشید که درآمد خود را در ماه صرف چه مواردی می‌کنید و چگونه می‌توانید آن را کنترل کنید. بنابراین تسلط بر مبانی بودجه بندی تا جای ممکن برای افراد تازه واردی که قصد دارند هوش مالی را فرا گیرند لازم است.

2. درک نرخ بهره
درک نرخ بهره
اگرچه ممکن است شما با مفاهیم ریاضی آشنا باشید اما لازم است آن را در جنبه‌های دیگر مانند محاسبه نرخ بهره هم درک کنید. زیرا می‌تواند به شما در صرفه جویی بیشتر کمک کند. شما هنگام وام گرفتن با دانستن و محاسبه نرخ بهره وام متوجه خواهید شد که چه مقدار پول را در چه مدت زمانی علاوه بر اصل پول باید بپردازید. بی شک این موضوع در تصمیم گیری‌های مالی شما تاثیر گذار خواهد بود و می‌تواند به شما کمک کند که چه منابع پولی را به زندگی خود اضافه کنید و از اضافه کردن کدام یک صرف نظر کنید. دانش آموزان خود را با این مفاهیم ریاضی آشنا و از ابتدای راه به آنان آموزش داده و برای زندگی آینده آنها را آماده کنید.

3. اولویت بندی صرفه جویی
اولویت بندی صرفه جویی در سواد مالی
بدیهی است که صرفه جویی یک جنبه مهم و ضروری‌ برای حفظ وضعیت مالی و دستیابی به خواسته‌های بزرگتر است اما اکثر دانش‌آموزان این جنبه را به آن اندازه که باید در اولویت قرار نمی‌دهند و اطلاعات درستی در رابطه با اهمیت آن ندارند. برای بزرگسالان، نادیده گرفتن مواردی مانند مستمری پس از بازنشستگی به دلیل آنکه بسیار دور به نظر می‌رسد بسیار آسان است اما یادگیری زود هنگام پس انداز می‌تواند به همه ما در کسب دانش، تمرین و مجموعه مهارت‌هایی که در کل زندگی خود استفاده خواهیم کرد کمک کند.

مبتدیان می‌توانند برای یادگیری این مفهوم و اجرای آن، پس انداز را با ساده‌ترین حالت ممکن شروع کنند. مانند پس انداز پول برای خرید کالایی که همیشه قصد داشتند آن را داشته باشند. رسیدن به هدف، آنان را تشویق خواهد کرد که از برخی خواسته هایشان بگذرند و با صرفه جویی پول خود را پس انداز کنند. این تمرین، صبر و کوشش زیادی را می‌طلبد اما نگران نباشید زیرا درس‌های بزرگی برای آنها خواهد داشت.

4. تله چرخه اعتبار – بدهی
تله بدهی
از دست دادن اعتبار مالی بسیار آسان‌تر از به دست آوردن دوباره آن پول است. بسیاری از دانش‌آموزان این موضوع را نمی‌دانند و درک صحیحی از این موضوع ندارند که بازیابی اعتبار مالی چقدر دشوار است، تازه قبل از اینکه خیلی دیر شود! به همین دلیل کسب دانش در مورد بدهی قبل از اینکه حتی برایشان پیش بیاید بسیار حائز اهمیت است.

اعتبار اگر به درستی مدیریت شود می تواند ابزاری مفیدی برای رسیدن به یک زندگی ایده‌آل باشد. تصمیم گیری‌های عجولانه در هنگام جوانی می‌تواند هزینه‌های بسیار سنگینی حتی تا دوران میانسالی داشته باشد بنابراین لازم است که در اسرع وقت مفاهیم و ابزارهای مالی را به طور کامل فرا گیرید.

5. ایمنی و مشکلات سرقت اطلاعات
سرقت اطلاعات
در عصر حاضر اهمیت معضل سرقت اطلاعات با دیجیتالی و اینترنتی شدن همه چیز روز به روز درحال افزایش است. اکنون اطلاعات مالی شما نسبت به کلاهبرداری آسیب پذیرتر از هر زمان دیگر است. برای جلوگیری از فاش شدن اطلاعات محرمانه خود، لازم است اقدامات پیشگیرانه برای حفاظت از رمز عبور و محدود کردن میزان اطلاعاتی که به صورت آنلاین به اشتراک گذاشته می‌شود صورت دهید که این اقدامات باعث حفظ حساب‌های شما و مانع از بوجود آمدن خسارت می شود. برای اینکه از چنین تهدیدهایی ایمن بمانید، روش‌های محافظت از آن را آموزش ببینید و به بهترین نحو ممکن از سرمایه ها و اطلاعات مالی خود محافظت کنید.

1. چگونه درآمد خود را بودجه بندی کنید
شما به خوبی می آموزید که چه زمانی خرج کرده، چه وقت صرفه جویی نموده و به چه شکلی بدهی های خود را تسویه و بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید. در واقع بودجه بندی اولین گامی است که شما باید در راستای درک صحیح مدیریت پول بردارید.

2. چگونه بدهی های خود را مدیریت کنید
فردی که از دانش مالی بالایی برخوردار است می داند که به چه شکلی قرض یا وام بگیرد و در ادامه نیز به چه شکلی آن را پس بدهد. به عنوان مثال زمانی که شما سواد مالی بالایی داشته باشید، در زمان گرفتن وام می توانید متوجه نقش مهم نرخ بهره و شرایط وام های مختلف شده و به راحتی آنها را با یکدیگر مقایسه کنید.

3. چگونه بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید
یک راه بسیار مناسب برای جلوگیری از نیاز به قرض یا وام گرفتن، پس انداز کردن است. فردی که سواد مالی بالایی دارد می تواند هزینه های خود را به شکلی مدیریت کند که بخشی از آن پس انداز شده و در مواقع اضطراری مورد استفاده قرار بگیرد.

4. برای دوران بازنشستگی برنامه ریزی کنید
در کنار پس انداز برای مواقع اضطراری شما باید بتوانید به صورت همزمان برای بلند مدت و برای دوران بازنشتگی خود نیز پس انداز داشته باشید. چیزی که می تواند در این زمینه به شما کمک کند، داشتن سواد مالی است.

دانش آموزان آموزه‌های بسیاری در موارد گوناگون را توسط خانواده و مدرسه کسب می‌کنند. مربیان هم همواره در کنار آنان تلاش می‌کنند تا طیف گسترده‌ای از مطالعات را در برنامه درسی آنان جای دهند و آنان را برای زندگی آینده آماده کنند. با این وجود یک مولفه اصلی در زندگی وجود دارد که دانش آموزان اطلاعات کافی‌ در رابطه با آن در طول تحصیل کسب نمی‌کنند و آن هوش مالی یا سواد اقتصادی است.

سواد مالی چیست
5 مولفه سواد مالی
ثابت شده است دانش‌آموزانی که این هوش و دانش را کسب کنند در بزرگسالی به مراتب زندگی اقتصادی بهتر و چشمگیرتری نسبت به دیگران خواهند داشت. این دوره ها تاثیر مستقیمی بر توانایی آنان در تصمیم گیری‌های مالی دارد و به آنان کمک می‌کند تا تصمیمات عاقلانه‌ای داشته باشند. بعلاوه، آن دسته از دانش آموزانی که دوره‌های مالی شخصی را بگذرانند، احتمال بیشتری نسبت به سایرین برای نحوه پس انداز و بودجه بندی درست و هوشمندانه دارند و توانایی سرمایه گذاری کردن را پیدا خواهند کرد.

برای اینکه سواد مالی را به دانش آموزان خود آموزش دهید لازم است آنان را با پنج مفهوم اصلی زیر که برای بهبود سواد مالی موثر است آشنا کنید. به آنان اطمینان دهید که با تمرین مداوم می‌توانند تسلط کافی بر این موضوعات پیدا کنند و یادگیری این آموزه‌ها در طول کل عمرشان مفید خواهد بود.

1. بودجه بندی
بودجه بندی
یکی از ارکان سواد مالی داشتن برنامه‌ای است که به آن متعهد باشید و بر اساس آن، درآمدها و هزینه‌هایتان را کنترل کنید. بودجه بندی و حفظ آن، از جمله راه‌های کنترل منابع مالی است. در دنیای امروز با گسترش اینترنت و وب سایت‌ها و برنامه‌های فعال در این حوزه، ساده‌ترین راه برای ایجاد بودجه بندی متناسب با درآمد و نیازهایتان استفاده از سایت‌هایی چون Mint.com است که به شما کمک می‌کند تا درآمد و مخارج خود را مدیریت کنید. به لطف این ابزارهای کاربرپسند، اکنون عموم افراد می توانند پیگیر امور مالی و هزینه‌های زندگی خود بوده و در صورت استفاده صحیح از آنها بتوانند باعث بهبود کیفیت شرایط اقتصادی و زندگی خود شوند.

بدون پیگیری بودجه و داشتن یک برنامه مالی صحیح بسیار دشوار است که به درآمد و مخارج خود نظم دهید و پاسخگو باشید که درآمد خود را در ماه صرف چه مواردی می‌کنید و چگونه می‌توانید آن را کنترل کنید. بنابراین تسلط بر مبانی بودجه بندی تا جای ممکن برای افراد تازه واردی که قصد دارند هوش مالی را فرا گیرند لازم است.

2. درک نرخ بهره
درک نرخ بهره
اگرچه ممکن است شما با مفاهیم ریاضی آشنا باشید اما لازم است آن را در جنبه‌های دیگر مانند محاسبه نرخ بهره هم درک کنید. زیرا می‌تواند به شما در صرفه جویی بیشتر کمک کند. شما هنگام وام گرفتن با دانستن و محاسبه نرخ بهره وام متوجه خواهید شد که چه مقدار پول را در چه مدت زمانی علاوه بر اصل پول باید بپردازید. بی شک این موضوع در تصمیم گیری‌های مالی شما تاثیر گذار خواهد بود و می‌تواند به شما کمک کند که چه منابع پولی را به زندگی خود اضافه کنید و از اضافه کردن کدام یک صرف نظر کنید. دانش آموزان خود را با این مفاهیم ریاضی آشنا و از ابتدای راه به آنان آموزش داده و برای زندگی آینده آنها را آماده کنید.

3. اولویت بندی صرفه جویی
اولویت بندی صرفه جویی در سواد مالی
بدیهی است که صرفه جویی یک جنبه مهم و ضروری‌ برای حفظ وضعیت مالی و دستیابی به خواسته‌های بزرگتر است اما اکثر دانش‌آموزان این جنبه را به آن اندازه که باید در اولویت قرار نمی‌دهند و اطلاعات درستی در رابطه با اهمیت آن ندارند. برای بزرگسالان، نادیده گرفتن مواردی مانند مستمری پس از بازنشستگی به دلیل آنکه بسیار دور به نظر می‌رسد بسیار آسان است اما یادگیری زود هنگام پس انداز می‌تواند به همه ما در کسب دانش، تمرین و مجموعه مهارت‌هایی که در کل زندگی خود استفاده خواهیم کرد کمک کند.

مبتدیان می‌توانند برای یادگیری این مفهوم و اجرای آن، پس انداز را با ساده‌ترین حالت ممکن شروع کنند. مانند پس انداز پول برای خرید کالایی که همیشه قصد داشتند آن را داشته باشند. رسیدن به هدف، آنان را تشویق خواهد کرد که از برخی خواسته هایشان بگذرند و با صرفه جویی پول خود را پس انداز کنند. این تمرین، صبر و کوشش زیادی را می‌طلبد اما نگران نباشید زیرا درس‌های بزرگی برای آنها خواهد داشت.

4. تله چرخه اعتبار – بدهی
تله بدهی
از دست دادن اعتبار مالی بسیار آسان‌تر از به دست آوردن دوباره آن پول است. بسیاری از دانش‌آموزان این موضوع را نمی‌دانند و درک صحیحی از این موضوع ندارند که بازیابی اعتبار مالی چقدر دشوار است، تازه قبل از اینکه خیلی دیر شود! به همین دلیل کسب دانش در مورد بدهی قبل از اینکه حتی برایشان پیش بیاید بسیار حائز اهمیت است.

اعتبار اگر به درستی مدیریت شود می تواند ابزاری مفیدی برای رسیدن به یک زندگی ایده‌آل باشد. تصمیم گیری‌های عجولانه در هنگام جوانی می‌تواند هزینه‌های بسیار سنگینی حتی تا دوران میانسالی داشته باشد بنابراین لازم است که در اسرع وقت مفاهیم و ابزارهای مالی را به طور کامل فرا گیرید.

5. ایمنی و مشکلات سرقت اطلاعات
سرقت اطلاعات
در عصر حاضر اهمیت معضل سرقت اطلاعات با دیجیتالی و اینترنتی شدن همه چیز روز به روز درحال افزایش است. اکنون اطلاعات مالی شما نسبت به کلاهبرداری آسیب پذیرتر از هر زمان دیگر است. برای جلوگیری از فاش شدن اطلاعات محرمانه خود، لازم است اقدامات پیشگیرانه برای حفاظت از رمز عبور و محدود کردن میزان اطلاعاتی که به صورت آنلاین به اشتراک گذاشته می‌شود صورت دهید که این اقدامات باعث حفظ حساب‌های شما و مانع از بوجود آمدن خسارت می شود. برای اینکه از چنین تهدیدهایی ایمن بمانید، روش‌های محافظت از آن را آموزش ببینید و به بهترین نحو ممکن از سرمایه ها و اطلاعات مالی خود محافظت کنید...

1. چگونه درآمد خود را بودجه بندی کنید
شما به خوبی می آموزید که چه زمانی خرج کرده، چه وقت صرفه جویی نموده و به چه شکلی بدهی های خود را تسویه و بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید. در واقع بودجه بندی اولین گامی است که شما باید در راستای درک صحیح مدیریت پول بردارید.

2. چگونه بدهی های خود را مدیریت کنید
فردی که از دانش مالی بالایی برخوردار است می داند که به چه شکلی قرض یا وام بگیرد و در ادامه نیز به چه شکلی آن را پس بدهد. به عنوان مثال زمانی که شما سواد مالی بالایی داشته باشید، در زمان گرفتن وام می توانید متوجه نقش مهم نرخ بهره و شرایط وام های مختلف شده و به راحتی آنها را با یکدیگر مقایسه کنید.

3. چگونه بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید
یک راه بسیار مناسب برای جلوگیری از نیاز به قرض یا وام گرفتن، پس انداز کردن است. فردی که سواد مالی بالایی دارد می تواند هزینه های خود را به شکلی مدیریت کند که بخشی از آن پس انداز شده و در مواقع اضطراری مورد استفاده قرار بگیرد.

4. برای دوران بازنشستگی برنامه ریزی کنید
در کنار پس انداز برای مواقع اضطراری شما باید بتوانید به صورت همزمان برای بلند مدت و برای دوران بازنشتگی خود نیز پس انداز داشته باشید. چیزی که می تواند در این زمینه به شما کمک کند، داشتن سواد مالی است.

دانش آموزان آموزه‌های بسیاری در موارد گوناگون را توسط خانواده و مدرسه کسب می‌کنند. مربیان هم همواره در کنار آنان تلاش می‌کنند تا طیف گسترده‌ای از مطالعات را در برنامه درسی آنان جای دهند و آنان را برای زندگی آینده آماده کنند. با این وجود یک مولفه اصلی در زندگی وجود دارد که دانش آموزان اطلاعات کافی‌ در رابطه با آن در طول تحصیل کسب نمی‌کنند و آن هوش مالی یا سواد اقتصادی است.

سواد مالی چیست
5 مولفه سواد مالی
ثابت شده است دانش‌آموزانی که این هوش و دانش را کسب کنند در بزرگسالی به مراتب زندگی اقتصادی بهتر و چشمگیرتری نسبت به دیگران خواهند داشت. این دوره ها تاثیر مستقیمی بر توانایی آنان در تصمیم گیری‌های مالی دارد و به آنان کمک می‌کند تا تصمیمات عاقلانه‌ای داشته باشند. بعلاوه، آن دسته از دانش آموزانی که دوره‌های مالی شخصی را بگذرانند، احتمال بیشتری نسبت به سایرین برای نحوه پس انداز و بودجه بندی درست و هوشمندانه دارند و توانایی سرمایه گذاری کردن را پیدا خواهند کرد.

برای اینکه سواد مالی را به دانش آموزان خود آموزش دهید لازم است آنان را با پنج مفهوم اصلی زیر که برای بهبود سواد مالی موثر است آشنا کنید. به آنان اطمینان دهید که با تمرین مداوم می‌توانند تسلط کافی بر این موضوعات پیدا کنند و یادگیری این آموزه‌ها در طول کل عمرشان مفید خواهد بود.

1. بودجه بندی
بودجه بندی
یکی از ارکان سواد مالی داشتن برنامه‌ای است که به آن متعهد باشید و بر اساس آن، درآمدها و هزینه‌هایتان را کنترل کنید. بودجه بندی و حفظ آن، از جمله راه‌های کنترل منابع مالی است. در دنیای امروز با گسترش اینترنت و وب سایت‌ها و برنامه‌های فعال در این حوزه، ساده‌ترین راه برای ایجاد بودجه بندی متناسب با درآمد و نیازهایتان استفاده از سایت‌هایی چون Mint.com است که به شما کمک می‌کند تا درآمد و مخارج خود را مدیریت کنید. به لطف این ابزارهای کاربرپسند، اکنون عموم افراد می توانند پیگیر امور مالی و هزینه‌های زندگی خود بوده و در صورت استفاده صحیح از آنها بتوانند باعث بهبود کیفیت شرایط اقتصادی و زندگی خود شوند.

بدون پیگیری بودجه و داشتن یک برنامه مالی صحیح بسیار دشوار است که به درآمد و مخارج خود نظم دهید و پاسخگو باشید که درآمد خود را در ماه صرف چه مواردی می‌کنید و چگونه می‌توانید آن را کنترل کنید. بنابراین تسلط بر مبانی بودجه بندی تا جای ممکن برای افراد تازه واردی که قصد دارند هوش مالی را فرا گیرند لازم است.

2. درک نرخ بهره
درک نرخ بهره
اگرچه ممکن است شما با مفاهیم ریاضی آشنا باشید اما لازم است آن را در جنبه‌های دیگر مانند محاسبه نرخ بهره هم درک کنید. زیرا می‌تواند به شما در صرفه جویی بیشتر کمک کند. شما هنگام وام گرفتن با دانستن و محاسبه نرخ بهره وام متوجه خواهید شد که چه مقدار پول را در چه مدت زمانی علاوه بر اصل پول باید بپردازید. بی شک این موضوع در تصمیم گیری‌های مالی شما تاثیر گذار خواهد بود و می‌تواند به شما کمک کند که چه منابع پولی را به زندگی خود اضافه کنید و از اضافه کردن کدام یک صرف نظر کنید. دانش آموزان خود را با این مفاهیم ریاضی آشنا و از ابتدای راه به آنان آموزش داده و برای زندگی آینده آنها را آماده کنید.

3. اولویت بندی صرفه جویی
اولویت بندی صرفه جویی در سواد مالی
بدیهی است که صرفه جویی یک جنبه مهم و ضروری‌ برای حفظ وضعیت مالی و دستیابی به خواسته‌های بزرگتر است اما اکثر دانش‌آموزان این جنبه را به آن اندازه که باید در اولویت قرار نمی‌دهند و اطلاعات درستی در رابطه با اهمیت آن ندارند. برای بزرگسالان، نادیده گرفتن مواردی مانند مستمری پس از بازنشستگی به دلیل آنکه بسیار دور به نظر می‌رسد بسیار آسان است اما یادگیری زود هنگام پس انداز می‌تواند به همه ما در کسب دانش، تمرین و مجموعه مهارت‌هایی که در کل زندگی خود استفاده خواهیم کرد کمک کند.

مبتدیان می‌توانند برای یادگیری این مفهوم و اجرای آن، پس انداز را با ساده‌ترین حالت ممکن شروع کنند. مانند پس انداز پول برای خرید کالایی که همیشه قصد داشتند آن را داشته باشند. رسیدن به هدف، آنان را تشویق خواهد کرد که از برخی خواسته هایشان بگذرند و با صرفه جویی پول خود را پس انداز کنند. این تمرین، صبر و کوشش زیادی را می‌طلبد اما نگران نباشید زیرا درس‌های بزرگی برای آنها خواهد داشت.

4. تله چرخه اعتبار – بدهی
تله بدهی
از دست دادن اعتبار مالی بسیار آسان‌تر از به دست آوردن دوباره آن پول است. بسیاری از دانش‌آموزان این موضوع را نمی‌دانند و درک صحیحی از این موضوع ندارند که بازیابی اعتبار مالی چقدر دشوار است، تازه قبل از اینکه خیلی دیر شود! به همین دلیل کسب دانش در مورد بدهی قبل از اینکه حتی برایشان پیش بیاید بسیار حائز اهمیت است.

اعتبار اگر به درستی مدیریت شود می تواند ابزاری مفیدی برای رسیدن به یک زندگی ایده‌آل باشد. تصمیم گیری‌های عجولانه در هنگام جوانی می‌تواند هزینه‌های بسیار سنگینی حتی تا دوران میانسالی داشته باشد بنابراین لازم است که در اسرع وقت مفاهیم و ابزارهای مالی را به طور کامل فرا گیرید.

5. ایمنی و مشکلات سرقت اطلاعات
سرقت اطلاعات
در عصر حاضر اهمیت معضل سرقت اطلاعات با دیجیتالی و اینترنتی شدن همه چیز روز به روز درحال افزایش است. اکنون اطلاعات مالی شما نسبت به کلاهبرداری آسیب پذیرتر از هر زمان دیگر است. برای جلوگیری از فاش شدن اطلاعات محرمانه خود، لازم است اقدامات پیشگیرانه برای حفاظت از رمز عبور و محدود کردن میزان اطلاعاتی که به صورت آنلاین به اشتراک گذاشته می‌شود صورت دهید که این اقدامات باعث حفظ حساب‌های شما و مانع از بوجود آمدن خسارت می شود. برای اینکه از چنین تهدیدهایی ایمن بمانید، روش‌های محافظت از آن را آموزش ببینید و به بهترین نحو ممکن از سرمایه ها و اطلاعات مالی خود محافظت کنید.،.،

1. چگونه درآمد خود را بودجه بندی کنید
شما به خوبی می آموزید که چه زمانی خرج کرده، چه وقت صرفه جویی نموده و به چه شکلی بدهی های خود را تسویه و بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید. در واقع بودجه بندی اولین گامی است که شما باید در راستای درک صحیح مدیریت پول بردارید.

2. چگونه بدهی های خود را مدیریت کنید
فردی که از دانش مالی بالایی برخوردار است می داند که به چه شکلی قرض یا وام بگیرد و در ادامه نیز به چه شکلی آن را پس بدهد. به عنوان مثال زمانی که شما سواد مالی بالایی داشته باشید، در زمان گرفتن وام می توانید متوجه نقش مهم نرخ بهره و شرایط وام های مختلف شده و به راحتی آنها را با یکدیگر مقایسه کنید.

3. چگونه بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید
یک راه بسیار مناسب برای جلوگیری از نیاز به قرض یا وام گرفتن، پس انداز کردن است. فردی که سواد مالی بالایی دارد می تواند هزینه های خود را به شکلی مدیریت کند که بخشی از آن پس انداز شده و در مواقع اضطراری مورد استفاده قرار بگیرد.

4. برای دوران بازنشستگی برنامه ریزی کنید
در کنار پس انداز برای مواقع اضطراری شما باید بتوانید به صورت همزمان برای بلند مدت و برای دوران بازنشتگی خود نیز پس انداز داشته باشید. چیزی که می تواند در این زمینه به شما کمک کند، داشتن سواد مالی است.

دانش آموزان آموزه‌های بسیاری در موارد گوناگون را توسط خانواده و مدرسه کسب می‌کنند. مربیان هم همواره در کنار آنان تلاش می‌کنند تا طیف گسترده‌ای از مطالعات را در برنامه درسی آنان جای دهند و آنان را برای زندگی آینده آماده کنند. با این وجود یک مولفه اصلی در زندگی وجود دارد که دانش آموزان اطلاعات کافی‌ در رابطه با آن در طول تحصیل کسب نمی‌کنند و آن هوش مالی یا سواد اقتصادی است.

سواد مالی چیست
5 مولفه سواد مالی
ثابت شده است دانش‌آموزانی که این هوش و دانش را کسب کنند در بزرگسالی به مراتب زندگی اقتصادی بهتر و چشمگیرتری نسبت به دیگران خواهند داشت. این دوره ها تاثیر مستقیمی بر توانایی آنان در تصمیم گیری‌های مالی دارد و به آنان کمک می‌کند تا تصمیمات عاقلانه‌ای داشته باشند. بعلاوه، آن دسته از دانش آموزانی که دوره‌های مالی شخصی را بگذرانند، احتمال بیشتری نسبت به سایرین برای نحوه پس انداز و بودجه بندی درست و هوشمندانه دارند و توانایی سرمایه گذاری کردن را پیدا خواهند کرد.

برای اینکه سواد مالی را به دانش آموزان خود آموزش دهید لازم است آنان را با پنج مفهوم اصلی زیر که برای بهبود سواد مالی موثر است آشنا کنید. به آنان اطمینان دهید که با تمرین مداوم می‌توانند تسلط کافی بر این موضوعات پیدا کنند و یادگیری این آموزه‌ها در طول کل عمرشان مفید خواهد بود.

1. بودجه بندی
بودجه بندی
یکی از ارکان سواد مالی داشتن برنامه‌ای است که به آن متعهد باشید و بر اساس آن، درآمدها و هزینه‌هایتان را کنترل کنید. بودجه بندی و حفظ آن، از جمله راه‌های کنترل منابع مالی است. در دنیای امروز با گسترش اینترنت و وب سایت‌ها و برنامه‌های فعال در این حوزه، ساده‌ترین راه برای ایجاد بودجه بندی متناسب با درآمد و نیازهایتان استفاده از سایت‌هایی چون Mint.com است که به شما کمک می‌کند تا درآمد و مخارج خود را مدیریت کنید. به لطف این ابزارهای کاربرپسند، اکنون عموم افراد می توانند پیگیر امور مالی و هزینه‌های زندگی خود بوده و در صورت استفاده صحیح از آنها بتوانند باعث بهبود کیفیت شرایط اقتصادی و زندگی خود شوند.

بدون پیگیری بودجه و داشتن یک برنامه مالی صحیح بسیار دشوار است که به درآمد و مخارج خود نظم دهید و پاسخگو باشید که درآمد خود را در ماه صرف چه مواردی می‌کنید و چگونه می‌توانید آن را کنترل کنید. بنابراین تسلط بر مبانی بودجه بندی تا جای ممکن برای افراد تازه واردی که قصد دارند هوش مالی را فرا گیرند لازم است.

2. درک نرخ بهره
درک نرخ بهره
اگرچه ممکن است شما با مفاهیم ریاضی آشنا باشید اما لازم است آن را در جنبه‌های دیگر مانند محاسبه نرخ بهره هم درک کنید. زیرا می‌تواند به شما در صرفه جویی بیشتر کمک کند. شما هنگام وام گرفتن با دانستن و محاسبه نرخ بهره وام متوجه خواهید شد که چه مقدار پول را در چه مدت زمانی علاوه بر اصل پول باید بپردازید. بی شک این موضوع در تصمیم گیری‌های مالی شما تاثیر گذار خواهد بود و می‌تواند به شما کمک کند که چه منابع پولی را به زندگی خود اضافه کنید و از اضافه کردن کدام یک صرف نظر کنید. دانش آموزان خود را با این مفاهیم ریاضی آشنا و از ابتدای راه به آنان آموزش داده و برای زندگی آینده آنها را آماده کنید.

3. اولویت بندی صرفه جویی
اولویت بندی صرفه جویی در سواد مالی
بدیهی است که صرفه جویی یک جنبه مهم و ضروری‌ برای حفظ وضعیت مالی و دستیابی به خواسته‌های بزرگتر است اما اکثر دانش‌آموزان این جنبه را به آن اندازه که باید در اولویت قرار نمی‌دهند و اطلاعات درستی در رابطه با اهمیت آن ندارند. برای بزرگسالان، نادیده گرفتن مواردی مانند مستمری پس از بازنشستگی به دلیل آنکه بسیار دور به نظر می‌رسد بسیار آسان است اما یادگیری زود هنگام پس انداز می‌تواند به همه ما در کسب دانش، تمرین و مجموعه مهارت‌هایی که در کل زندگی خود استفاده خواهیم کرد کمک کند.

مبتدیان می‌توانند برای یادگیری این مفهوم و اجرای آن، پس انداز را با ساده‌ترین حالت ممکن شروع کنند. مانند پس انداز پول برای خرید کالایی که همیشه قصد داشتند آن را داشته باشند. رسیدن به هدف، آنان را تشویق خواهد کرد که از برخی خواسته هایشان بگذرند و با صرفه جویی پول خود را پس انداز کنند. این تمرین، صبر و کوشش زیادی را می‌طلبد اما نگران نباشید زیرا درس‌های بزرگی برای آنها خواهد داشت.

4. تله چرخه اعتبار – بدهی
تله بدهی
از دست دادن اعتبار مالی بسیار آسان‌تر از به دست آوردن دوباره آن پول است. بسیاری از دانش‌آموزان این موضوع را نمی‌دانند و درک صحیحی از این موضوع ندارند که بازیابی اعتبار مالی چقدر دشوار است، تازه قبل از اینکه خیلی دیر شود! به همین دلیل کسب دانش در مورد بدهی قبل از اینکه حتی برایشان پیش بیاید بسیار حائز اهمیت است.

اعتبار اگر به درستی مدیریت شود می تواند ابزاری مفیدی برای رسیدن به یک زندگی ایده‌آل باشد. تصمیم گیری‌های عجولانه در هنگام جوانی می‌تواند هزینه‌های بسیار سنگینی حتی تا دوران میانسالی داشته باشد بنابراین لازم است که در اسرع وقت مفاهیم و ابزارهای مالی را به طور کامل فرا گیرید.

5. ایمنی و مشکلات سرقت اطلاعات
سرقت اطلاعات
در عصر حاضر اهمیت معضل سرقت اطلاعات با دیجیتالی و اینترنتی شدن همه چیز روز به روز درحال افزایش است. اکنون اطلاعات مالی شما نسبت به کلاهبرداری آسیب پذیرتر از هر زمان دیگر است. برای جلوگیری از فاش شدن اطلاعات محرمانه خود، لازم است اقدامات پیشگیرانه برای حفاظت از رمز عبور و محدود کردن میزان اطلاعاتی که به صورت آنلاین به اشتراک گذاشته می‌شود صورت دهید که این اقدامات باعث حفظ حساب‌های شما و مانع از بوجود آمدن خسارت می شود. برای اینکه از چنین تهدیدهایی ایمن بمانید، روش‌های محافظت از آن را آموزش ببینید و به بهترین نحو ممکن از سرمایه ها و اطلاعات مالی خود محافظت کنید.،

1. چگونه درآمد خود را بودجه بندی کنید
شما به خوبی می آموزید که چه زمانی خرج کرده، چه وقت صرفه جویی نموده و به چه شکلی بدهی های خود را تسویه و بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید. در واقع بودجه بندی اولین گامی است که شما باید در راستای درک صحیح مدیریت پول بردارید.

2. چگونه بدهی های خود را مدیریت کنید
فردی که از دانش مالی بالایی برخوردار است می داند که به چه شکلی قرض یا وام بگیرد و در ادامه نیز به چه شکلی آن را پس بدهد. به عنوان مثال زمانی که شما سواد مالی بالایی داشته باشید، در زمان گرفتن وام می توانید متوجه نقش مهم نرخ بهره و شرایط وام های مختلف شده و به راحتی آنها را با یکدیگر مقایسه کنید.

3. چگونه بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید
یک راه بسیار مناسب برای جلوگیری از نیاز به قرض یا وام گرفتن، پس انداز کردن است. فردی که سواد مالی بالایی دارد می تواند هزینه های خود را به شکلی مدیریت کند که بخشی از آن پس انداز شده و در مواقع اضطراری مورد استفاده قرار بگیرد.

4. برای دوران بازنشستگی برنامه ریزی کنید
در کنار پس انداز برای مواقع اضطراری شما باید بتوانید به صورت همزمان برای بلند مدت و برای دوران بازنشتگی خود نیز پس انداز داشته باشید. چیزی که می تواند در این زمینه به شما کمک کند، داشتن سواد مالی است.

دانش آموزان آموزه‌های بسیاری در موارد گوناگون را توسط خانواده و مدرسه کسب می‌کنند. مربیان هم همواره در کنار آنان تلاش می‌کنند تا طیف گسترده‌ای از مطالعات را در برنامه درسی آنان جای دهند و آنان را برای زندگی آینده آماده کنند. با این وجود یک مولفه اصلی در زندگی وجود دارد که دانش آموزان اطلاعات کافی‌ در رابطه با آن در طول تحصیل کسب نمی‌کنند و آن هوش مالی یا سواد اقتصادی است.

سواد مالی چیست
5 مولفه سواد مالی
ثابت شده است دانش‌آموزانی که این هوش و دانش را کسب کنند در بزرگسالی به مراتب زندگی اقتصادی بهتر و چشمگیرتری نسبت به دیگران خواهند داشت. این دوره ها تاثیر مستقیمی بر توانایی آنان در تصمیم گیری‌های مالی دارد و به آنان کمک می‌کند تا تصمیمات عاقلانه‌ای داشته باشند. بعلاوه، آن دسته از دانش آموزانی که دوره‌های مالی شخصی را بگذرانند، احتمال بیشتری نسبت به سایرین برای نحوه پس انداز و بودجه بندی درست و هوشمندانه دارند و توانایی سرمایه گذاری کردن را پیدا خواهند کرد.

برای اینکه سواد مالی را به دانش آموزان خود آموزش دهید لازم است آنان را با پنج مفهوم اصلی زیر که برای بهبود سواد مالی موثر است آشنا کنید. به آنان اطمینان دهید که با تمرین مداوم می‌توانند تسلط کافی بر این موضوعات پیدا کنند و یادگیری این آموزه‌ها در طول کل عمرشان مفید خواهد بود.

1. بودجه بندی
بودجه بندی
یکی از ارکان سواد مالی داشتن برنامه‌ای است که به آن متعهد باشید و بر اساس آن، درآمدها و هزینه‌هایتان را کنترل کنید. بودجه بندی و حفظ آن، از جمله راه‌های کنترل منابع مالی است. در دنیای امروز با گسترش اینترنت و وب سایت‌ها و برنامه‌های فعال در این حوزه، ساده‌ترین راه برای ایجاد بودجه بندی متناسب با درآمد و نیازهایتان استفاده از سایت‌هایی چون Mint.com است که به شما کمک می‌کند تا درآمد و مخارج خود را مدیریت کنید. به لطف این ابزارهای کاربرپسند، اکنون عموم افراد می توانند پیگیر امور مالی و هزینه‌های زندگی خود بوده و در صورت استفاده صحیح از آنها بتوانند باعث بهبود کیفیت شرایط اقتصادی و زندگی خود شوند.

بدون پیگیری بودجه و داشتن یک برنامه مالی صحیح بسیار دشوار است که به درآمد و مخارج خود نظم دهید و پاسخگو باشید که درآمد خود را در ماه صرف چه مواردی می‌کنید و چگونه می‌توانید آن را کنترل کنید. بنابراین تسلط بر مبانی بودجه بندی تا جای ممکن برای افراد تازه واردی که قصد دارند هوش مالی را فرا گیرند لازم است.

2. درک نرخ بهره
درک نرخ بهره
اگرچه ممکن است شما با مفاهیم ریاضی آشنا باشید اما لازم است آن را در جنبه‌های دیگر مانند محاسبه نرخ بهره هم درک کنید. زیرا می‌تواند به شما در صرفه جویی بیشتر کمک کند. شما هنگام وام گرفتن با دانستن و محاسبه نرخ بهره وام متوجه خواهید شد که چه مقدار پول را در چه مدت زمانی علاوه بر اصل پول باید بپردازید. بی شک این موضوع در تصمیم گیری‌های مالی شما تاثیر گذار خواهد بود و می‌تواند به شما کمک کند که چه منابع پولی را به زندگی خود اضافه کنید و از اضافه کردن کدام یک صرف نظر کنید. دانش آموزان خود را با این مفاهیم ریاضی آشنا و از ابتدای راه به آنان آموزش داده و برای زندگی آینده آنها را آماده کنید.

3. اولویت بندی صرفه جویی
اولویت بندی صرفه جویی در سواد مالی
بدیهی است که صرفه جویی یک جنبه مهم و ضروری‌ برای حفظ وضعیت مالی و دستیابی به خواسته‌های بزرگتر است اما اکثر دانش‌آموزان این جنبه را به آن اندازه که باید در اولویت قرار نمی‌دهند و اطلاعات درستی در رابطه با اهمیت آن ندارند. برای بزرگسالان، نادیده گرفتن مواردی مانند مستمری پس از بازنشستگی به دلیل آنکه بسیار دور به نظر می‌رسد بسیار آسان است اما یادگیری زود هنگام پس انداز می‌تواند به همه ما در کسب دانش، تمرین و مجموعه مهارت‌هایی که در کل زندگی خود استفاده خواهیم کرد کمک کند.

مبتدیان می‌توانند برای یادگیری این مفهوم و اجرای آن، پس انداز را با ساده‌ترین حالت ممکن شروع کنند. مانند پس انداز پول برای خرید کالایی که همیشه قصد داشتند آن را داشته باشند. رسیدن به هدف، آنان را تشویق خواهد کرد که از برخی خواسته هایشان بگذرند و با صرفه جویی پول خود را پس انداز کنند. این تمرین، صبر و کوشش زیادی را می‌طلبد اما نگران نباشید زیرا درس‌های بزرگی برای آنها خواهد داشت.

4. تله چرخه اعتبار – بدهی
تله بدهی
از دست دادن اعتبار مالی بسیار آسان‌تر از به دست آوردن دوباره آن پول است. بسیاری از دانش‌آموزان این موضوع را نمی‌دانند و درک صحیحی از این موضوع ندارند که بازیابی اعتبار مالی چقدر دشوار است، تازه قبل از اینکه خیلی دیر شود! به همین دلیل کسب دانش در مورد بدهی قبل از اینکه حتی برایشان پیش بیاید بسیار حائز اهمیت است.

اعتبار اگر به درستی مدیریت شود می تواند ابزاری مفیدی برای رسیدن به یک زندگی ایده‌آل باشد. تصمیم گیری‌های عجولانه در هنگام جوانی می‌تواند هزینه‌های بسیار سنگینی حتی تا دوران میانسالی داشته باشد بنابراین لازم است که در اسرع وقت مفاهیم و ابزارهای مالی را به طور کامل فرا گیرید.

5. ایمنی و مشکلات سرقت اطلاعات
سرقت اطلاعات
در عصر حاضر اهمیت معضل سرقت اطلاعات با دیجیتالی و اینترنتی شدن همه چیز روز به روز درحال افزایش است. اکنون اطلاعات مالی شما نسبت به کلاهبرداری آسیب پذیرتر از هر زمان دیگر است. برای جلوگیری از فاش شدن اطلاعات محرمانه خود، لازم است اقدامات پیشگیرانه برای حفاظت از رمز عبور و محدود کردن میزان اطلاعاتی که به صورت آنلاین به اشتراک گذاشته می‌شود صورت دهید که این اقدامات باعث حفظ حساب‌های شما و مانع از بوجود آمدن خسارت می شود. برای اینکه از چنین تهدیدهایی ایمن بمانید، روش‌های محافظت از آن را آموزش ببینید و به بهترین نحو ممکن از سرمایه ها و اطلاعات مالی خود محافظت کنید....

1. چگونه درآمد خود را بودجه بندی کنید
شما به خوبی می آموزید که چه زمانی خرج کرده، چه وقت صرفه جویی نموده و به چه شکلی بدهی های خود را تسویه و بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید. در واقع بودجه بندی اولین گامی است که شما باید در راستای درک صحیح مدیریت پول بردارید.

2. چگونه بدهی های خود را مدیریت کنید
فردی که از دانش مالی بالایی برخوردار است می داند که به چه شکلی قرض یا وام بگیرد و در ادامه نیز به چه شکلی آن را پس بدهد. به عنوان مثال زمانی که شما سواد مالی بالایی داشته باشید، در زمان گرفتن وام می توانید متوجه نقش مهم نرخ بهره و شرایط وام های مختلف شده و به راحتی آنها را با یکدیگر مقایسه کنید.

3. چگونه بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید
یک راه بسیار مناسب برای جلوگیری از نیاز به قرض یا وام گرفتن، پس انداز کردن است. فردی که سواد مالی بالایی دارد می تواند هزینه های خود را به شکلی مدیریت کند که بخشی از آن پس انداز شده و در مواقع اضطراری مورد استفاده قرار بگیرد.

4. برای دوران بازنشستگی برنامه ریزی کنید
در کنار پس انداز برای مواقع اضطراری شما باید بتوانید به صورت همزمان برای بلند مدت و برای دوران بازنشتگی خود نیز پس انداز داشته باشید. چیزی که می تواند در این زمینه به شما کمک کند، داشتن سواد مالی است.

دانش آموزان آموزه‌های بسیاری در موارد گوناگون را توسط خانواده و مدرسه کسب می‌کنند. مربیان هم همواره در کنار آنان تلاش می‌کنند تا طیف گسترده‌ای از مطالعات را در برنامه درسی آنان جای دهند و آنان را برای زندگی آینده آماده کنند. با این وجود یک مولفه اصلی در زندگی وجود دارد که دانش آموزان اطلاعات کافی‌ در رابطه با آن در طول تحصیل کسب نمی‌کنند و آن هوش مالی یا سواد اقتصادی است.

سواد مالی چیست
5 مولفه سواد مالی
ثابت شده است دانش‌آموزانی که این هوش و دانش را کسب کنند در بزرگسالی به مراتب زندگی اقتصادی بهتر و چشمگیرتری نسبت به دیگران خواهند داشت. این دوره ها تاثیر مستقیمی بر توانایی آنان در تصمیم گیری‌های مالی دارد و به آنان کمک می‌کند تا تصمیمات عاقلانه‌ای داشته باشند. بعلاوه، آن دسته از دانش آموزانی که دوره‌های مالی شخصی را بگذرانند، احتمال بیشتری نسبت به سایرین برای نحوه پس انداز و بودجه بندی درست و هوشمندانه دارند و توانایی سرمایه گذاری کردن را پیدا خواهند کرد.

برای اینکه سواد مالی را به دانش آموزان خود آموزش دهید لازم است آنان را با پنج مفهوم اصلی زیر که برای بهبود سواد مالی موثر است آشنا کنید. به آنان اطمینان دهید که با تمرین مداوم می‌توانند تسلط کافی بر این موضوعات پیدا کنند و یادگیری این آموزه‌ها در طول کل عمرشان مفید خواهد بود.

1. بودجه بندی
بودجه بندی
یکی از ارکان سواد مالی داشتن برنامه‌ای است که به آن متعهد باشید و بر اساس آن، درآمدها و هزینه‌هایتان را کنترل کنید. بودجه بندی و حفظ آن، از جمله راه‌های کنترل منابع مالی است. در دنیای امروز با گسترش اینترنت و وب سایت‌ها و برنامه‌های فعال در این حوزه، ساده‌ترین راه برای ایجاد بودجه بندی متناسب با درآمد و نیازهایتان استفاده از سایت‌هایی چون Mint.com است که به شما کمک می‌کند تا درآمد و مخارج خود را مدیریت کنید. به لطف این ابزارهای کاربرپسند، اکنون عموم افراد می توانند پیگیر امور مالی و هزینه‌های زندگی خود بوده و در صورت استفاده صحیح از آنها بتوانند باعث بهبود کیفیت شرایط اقتصادی و زندگی خود شوند.

بدون پیگیری بودجه و داشتن یک برنامه مالی صحیح بسیار دشوار است که به درآمد و مخارج خود نظم دهید و پاسخگو باشید که درآمد خود را در ماه صرف چه مواردی می‌کنید و چگونه می‌توانید آن را کنترل کنید. بنابراین تسلط بر مبانی بودجه بندی تا جای ممکن برای افراد تازه واردی که قصد دارند هوش مالی را فرا گیرند لازم است.

2. درک نرخ بهره
درک نرخ بهره
اگرچه ممکن است شما با مفاهیم ریاضی آشنا باشید اما لازم است آن را در جنبه‌های دیگر مانند محاسبه نرخ بهره هم درک کنید. زیرا می‌تواند به شما در صرفه جویی بیشتر کمک کند. شما هنگام وام گرفتن با دانستن و محاسبه نرخ بهره وام متوجه خواهید شد که چه مقدار پول را در چه مدت زمانی علاوه بر اصل پول باید بپردازید. بی شک این موضوع در تصمیم گیری‌های مالی شما تاثیر گذار خواهد بود و می‌تواند به شما کمک کند که چه منابع پولی را به زندگی خود اضافه کنید و از اضافه کردن کدام یک صرف نظر کنید. دانش آموزان خود را با این مفاهیم ریاضی آشنا و از ابتدای راه به آنان آموزش داده و برای زندگی آینده آنها را آماده کنید.

3. اولویت بندی صرفه جویی
اولویت بندی صرفه جویی در سواد مالی
بدیهی است که صرفه جویی یک جنبه مهم و ضروری‌ برای حفظ وضعیت مالی و دستیابی به خواسته‌های بزرگتر است اما اکثر دانش‌آموزان این جنبه را به آن اندازه که باید در اولویت قرار نمی‌دهند و اطلاعات درستی در رابطه با اهمیت آن ندارند. برای بزرگسالان، نادیده گرفتن مواردی مانند مستمری پس از بازنشستگی به دلیل آنکه بسیار دور به نظر می‌رسد بسیار آسان است اما یادگیری زود هنگام پس انداز می‌تواند به همه ما در کسب دانش، تمرین و مجموعه مهارت‌هایی که در کل زندگی خود استفاده خواهیم کرد کمک کند.

مبتدیان می‌توانند برای یادگیری این مفهوم و اجرای آن، پس انداز را با ساده‌ترین حالت ممکن شروع کنند. مانند پس انداز پول برای خرید کالایی که همیشه قصد داشتند آن را داشته باشند. رسیدن به هدف، آنان را تشویق خواهد کرد که از برخی خواسته هایشان بگذرند و با صرفه جویی پول خود را پس انداز کنند. این تمرین، صبر و کوشش زیادی را می‌طلبد اما نگران نباشید زیرا درس‌های بزرگی برای آنها خواهد داشت.

4. تله چرخه اعتبار – بدهی
تله بدهی
از دست دادن اعتبار مالی بسیار آسان‌تر از به دست آوردن دوباره آن پول است. بسیاری از دانش‌آموزان این موضوع را نمی‌دانند و درک صحیحی از این موضوع ندارند که بازیابی اعتبار مالی چقدر دشوار است، تازه قبل از اینکه خیلی دیر شود! به همین دلیل کسب دانش در مورد بدهی قبل از اینکه حتی برایشان پیش بیاید بسیار حائز اهمیت است.

اعتبار اگر به درستی مدیریت شود می تواند ابزاری مفیدی برای رسیدن به یک زندگی ایده‌آل باشد. تصمیم گیری‌های عجولانه در هنگام جوانی می‌تواند هزینه‌های بسیار سنگینی حتی تا دوران میانسالی داشته باشد بنابراین لازم است که در اسرع وقت مفاهیم و ابزارهای مالی را به طور کامل فرا گیرید.

5. ایمنی و مشکلات سرقت اطلاعات
سرقت اطلاعات
در عصر حاضر اهمیت معضل سرقت اطلاعات با دیجیتالی و اینترنتی شدن همه چیز روز به روز درحال افزایش است. اکنون اطلاعات مالی شما نسبت به کلاهبرداری آسیب پذیرتر از هر زمان دیگر است. برای جلوگیری از فاش شدن اطلاعات محرمانه خود، لازم است اقدامات پیشگیرانه برای حفاظت از رمز عبور و محدود کردن میزان اطلاعاتی که به صورت آنلاین به اشتراک گذاشته می‌شود صورت دهید که این اقدامات باعث حفظ حساب‌های شما و مانع از بوجود آمدن خسارت می شود. برای اینکه از چنین تهدیدهایی ایمن بمانید، روش‌های محافظت از آن را آموزش ببینید و به بهترین نحو ممکن از سرمایه ها و اطلاعات مالی خود محافظت، کنید.

1. چگونه درآمد خود را بودجه بندی کنید
شما به خوبی می آموزید که چه زمانی خرج کرده، چه وقت صرفه جویی نموده و به چه شکلی بدهی های خود را تسویه و بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید. در واقع بودجه بندی اولین گامی است که شما باید در راستای درک صحیح مدیریت پول بردارید.

2. چگونه بدهی های خود را مدیریت کنید
فردی که از دانش مالی بالایی برخوردار است می داند که به چه شکلی قرض یا وام بگیرد و در ادامه نیز به چه شکلی آن را پس بدهد. به عنوان مثال زمانی که شما سواد مالی بالایی داشته باشید، در زمان گرفتن وام می توانید متوجه نقش مهم نرخ بهره و شرایط وام های مختلف شده و به راحتی آنها را با یکدیگر مقایسه کنید.

3. چگونه بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید
یک راه بسیار مناسب برای جلوگیری از نیاز به قرض یا وام گرفتن، پس انداز کردن است. فردی که سواد مالی بالایی دارد می تواند هزینه های خود را به شکلی مدیریت کند که بخشی از آن پس انداز شده و در مواقع اضطراری مورد استفاده قرار بگیرد.

4. برای دوران بازنشستگی برنامه ریزی کنید
در کنار پس انداز برای مواقع اضطراری شما باید بتوانید به صورت همزمان برای بلند مدت و برای دوران بازنشتگی خود نیز پس انداز داشته باشید. چیزی که می تواند در این زمینه به شما کمک کند، داشتن سواد مالی است.

دانش آموزان آموزه‌های بسیاری در موارد گوناگون را توسط خانواده و مدرسه کسب می‌کنند. مربیان هم همواره در کنار آنان تلاش می‌کنند تا طیف گسترده‌ای از مطالعات را در برنامه درسی آنان جای دهند و آنان را برای زندگی آینده آماده کنند. با این وجود یک مولفه اصلی در زندگی وجود دارد که دانش آموزان اطلاعات کافی‌ در رابطه با آن در طول تحصیل کسب نمی‌کنند و آن هوش مالی یا سواد اقتصادی است.

سواد مالی چیست
5 مولفه سواد مالی
ثابت شده است دانش‌آموزانی که این هوش و دانش را کسب کنند در بزرگسالی به مراتب زندگی اقتصادی بهتر و چشمگیرتری نسبت به دیگران خواهند داشت. این دوره ها تاثیر مستقیمی بر توانایی آنان در تصمیم گیری‌های مالی دارد و به آنان کمک می‌کند تا تصمیمات عاقلانه‌ای داشته باشند. بعلاوه، آن دسته از دانش آموزانی که دوره‌های مالی شخصی را بگذرانند، احتمال بیشتری نسبت به سایرین برای نحوه پس انداز و بودجه بندی درست و هوشمندانه دارند و توانایی سرمایه گذاری کردن را پیدا خواهند کرد.

برای اینکه سواد مالی را به دانش آموزان خود آموزش دهید لازم است آنان را با پنج مفهوم اصلی زیر که برای بهبود سواد مالی موثر است آشنا کنید. به آنان اطمینان دهید که با تمرین مداوم می‌توانند تسلط کافی بر این موضوعات پیدا کنند و یادگیری این آموزه‌ها در طول کل عمرشان مفید خواهد بود.

1. بودجه بندی
بودجه بندی
یکی از ارکان سواد مالی داشتن برنامه‌ای است که به آن متعهد باشید و بر اساس آن، درآمدها و هزینه‌هایتان را کنترل کنید. بودجه بندی و حفظ آن، از جمله راه‌های کنترل منابع مالی است. در دنیای امروز با گسترش اینترنت و وب سایت‌ها و برنامه‌های فعال در این حوزه، ساده‌ترین راه برای ایجاد بودجه بندی متناسب با درآمد و نیازهایتان استفاده از سایت‌هایی چون Mint.com است که به شما کمک می‌کند تا درآمد و مخارج خود را مدیریت کنید. به لطف این ابزارهای کاربرپسند، اکنون عموم افراد می توانند پیگیر امور مالی و هزینه‌های زندگی خود بوده و در صورت استفاده صحیح از آنها بتوانند باعث بهبود کیفیت شرایط اقتصادی و زندگی خود شوند.

بدون پیگیری بودجه و داشتن یک برنامه مالی صحیح بسیار دشوار است که به درآمد و مخارج خود نظم دهید و پاسخگو باشید که درآمد خود را در ماه صرف چه مواردی می‌کنید و چگونه می‌توانید آن را کنترل کنید. بنابراین تسلط بر مبانی بودجه بندی تا جای ممکن برای افراد تازه واردی که قصد دارند هوش مالی را فرا گیرند لازم است.

2. درک نرخ بهره
درک نرخ بهره
اگرچه ممکن است شما با مفاهیم ریاضی آشنا باشید اما لازم است آن را در جنبه‌های دیگر مانند محاسبه نرخ بهره هم درک کنید. زیرا می‌تواند به شما در صرفه جویی بیشتر کمک کند. شما هنگام وام گرفتن با دانستن و محاسبه نرخ بهره وام متوجه خواهید شد که چه مقدار پول را در چه مدت زمانی علاوه بر اصل پول باید بپردازید. بی شک این موضوع در تصمیم گیری‌های مالی شما تاثیر گذار خواهد بود و می‌تواند به شما کمک کند که چه منابع پولی را به زندگی خود اضافه کنید و از اضافه کردن کدام یک صرف نظر کنید. دانش آموزان خود را با این مفاهیم ریاضی آشنا و از ابتدای راه به آنان آموزش داده و برای زندگی آینده آنها را آماده کنید.

3. اولویت بندی صرفه جویی
اولویت بندی صرفه جویی در سواد مالی
بدیهی است که صرفه جویی یک جنبه مهم و ضروری‌ برای حفظ وضعیت مالی و دستیابی به خواسته‌های بزرگتر است اما اکثر دانش‌آموزان این جنبه را به آن اندازه که باید در اولویت قرار نمی‌دهند و اطلاعات درستی در رابطه با اهمیت آن ندارند. برای بزرگسالان، نادیده گرفتن مواردی مانند مستمری پس از بازنشستگی به دلیل آنکه بسیار دور به نظر می‌رسد بسیار آسان است اما یادگیری زود هنگام پس انداز می‌تواند به همه ما در کسب دانش، تمرین و مجموعه مهارت‌هایی که در کل زندگی خود استفاده خواهیم کرد کمک کند.

مبتدیان می‌توانند برای یادگیری این مفهوم و اجرای آن، پس انداز را با ساده‌ترین حالت ممکن شروع کنند. مانند پس انداز پول برای خرید کالایی که همیشه قصد داشتند آن را داشته باشند. رسیدن به هدف، آنان را تشویق خواهد کرد که از برخی خواسته هایشان بگذرند و با صرفه جویی پول خود را پس انداز کنند. این تمرین، صبر و کوشش زیادی را می‌طلبد اما نگران نباشید زیرا درس‌های بزرگی برای آنها خواهد داشت.

4. تله چرخه اعتبار – بدهی
تله بدهی
از دست دادن اعتبار مالی بسیار آسان‌تر از به دست آوردن دوباره آن پول است. بسیاری از دانش‌آموزان این موضوع را نمی‌دانند و درک صحیحی از این موضوع ندارند که بازیابی اعتبار مالی چقدر دشوار است، تازه قبل از اینکه خیلی دیر شود! به همین دلیل کسب دانش در مورد بدهی قبل از اینکه حتی برایشان پیش بیاید بسیار حائز اهمیت است.

اعتبار اگر به درستی مدیریت شود می تواند ابزاری مفیدی برای رسیدن به یک زندگی ایده‌آل باشد. تصمیم گیری‌های عجولانه در هنگام جوانی می‌تواند هزینه‌های بسیار سنگینی حتی تا دوران میانسالی داشته باشد بنابراین لازم است که در اسرع وقت مفاهیم و ابزارهای مالی را به طور کامل فرا گیرید.

5. ایمنی و مشکلات سرقت اطلاعات
سرقت اطلاعات
در عصر حاضر اهمیت معضل سرقت اطلاعات با دیجیتالی و اینترنتی شدن همه چیز روز به روز درحال افزایش است. اکنون اطلاعات مالی شما نسبت به کلاهبرداری آسیب پذیرتر از هر زمان دیگر است. برای جلوگیری از فاش شدن اطلاعات محرمانه خود، لازم است اقدامات پیشگیرانه برای حفاظت از رمز عبور و محدود کردن میزان اطلاعاتی که به صورت آنلاین به اشتراک گذاشته می‌شود صورت دهید که این اقدامات باعث حفظ حساب‌های شما و مانع از بوجود آمدن خسارت می شود. برای اینکه از چنین تهدیدهایی ایمن بمانید، روش‌های محافظت از آن را آموزش ببینید و به بهترین نحو ممکن از سرمایه ها و اطلاعات مالی خود محافظت، کنید

1. چگونه درآمد خود را بودجه بندی کنید
شما به خوبی می آموزید که چه زمانی خرج کرده، چه وقت صرفه جویی نموده و به چه شکلی بدهی های خود را تسویه و بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید. در واقع بودجه بندی اولین گامی است که شما باید در راستای درک صحیح مدیریت پول بردارید.

2. چگونه بدهی های خود را مدیریت کنید
فردی که از دانش مالی بالایی برخوردار است می داند که به چه شکلی قرض یا وام بگیرد و در ادامه نیز به چه شکلی آن را پس بدهد. به عنوان مثال زمانی که شما سواد مالی بالایی داشته باشید، در زمان گرفتن وام می توانید متوجه نقش مهم نرخ بهره و شرایط وام های مختلف شده و به راحتی آنها را با یکدیگر مقایسه کنید.

3. چگونه بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید
یک راه بسیار مناسب برای جلوگیری از نیاز به قرض یا وام گرفتن، پس انداز کردن است. فردی که سواد مالی بالایی دارد می تواند هزینه های خود را به شکلی مدیریت کند که بخشی از آن پس انداز شده و در مواقع اضطراری مورد استفاده قرار بگیرد.

4. برای دوران بازنشستگی برنامه ریزی کنید
در کنار پس انداز برای مواقع اضطراری شما باید بتوانید به صورت همزمان برای بلند مدت و برای دوران بازنشتگی خود نیز پس انداز داشته باشید. چیزی که می تواند در این زمینه به شما کمک کند، داشتن سواد مالی است.

دانش آموزان آموزه‌های بسیاری در موارد گوناگون را توسط خانواده و مدرسه کسب می‌کنند. مربیان هم همواره در کنار آنان تلاش می‌کنند تا طیف گسترده‌ای از مطالعات را در برنامه درسی آنان جای دهند و آنان را برای زندگی آینده آماده کنند. با این وجود یک مولفه اصلی در زندگی وجود دارد که دانش آموزان اطلاعات کافی‌ در رابطه با آن در طول تحصیل کسب نمی‌کنند و آن هوش مالی یا سواد اقتصادی است.

سواد مالی چیست
5 مولفه سواد مالی
ثابت شده است دانش‌آموزانی که این هوش و دانش را کسب کنند در بزرگسالی به مراتب زندگی اقتصادی بهتر و چشمگیرتری نسبت به دیگران خواهند داشت. این دوره ها تاثیر مستقیمی بر توانایی آنان در تصمیم گیری‌های مالی دارد و به آنان کمک می‌کند تا تصمیمات عاقلانه‌ای داشته باشند. بعلاوه، آن دسته از دانش آموزانی که دوره‌های مالی شخصی را بگذرانند، احتمال بیشتری نسبت به سایرین برای نحوه پس انداز و بودجه بندی درست و هوشمندانه دارند و توانایی سرمایه گذاری کردن را پیدا خواهند کرد.

برای اینکه سواد مالی را به دانش آموزان خود آموزش دهید لازم است آنان را با پنج مفهوم اصلی زیر که برای بهبود سواد مالی موثر است آشنا کنید. به آنان اطمینان دهید که با تمرین مداوم می‌توانند تسلط کافی بر این موضوعات پیدا کنند و یادگیری این آموزه‌ها در طول کل عمرشان مفید خواهد بود.

1. بودجه بندی
بودجه بندی
یکی از ارکان سواد مالی داشتن برنامه‌ای است که به آن متعهد باشید و بر اساس آن، درآمدها و هزینه‌هایتان را کنترل کنید. بودجه بندی و حفظ آن، از جمله راه‌های کنترل منابع مالی است. در دنیای امروز با گسترش اینترنت و وب سایت‌ها و برنامه‌های فعال در این حوزه، ساده‌ترین راه برای ایجاد بودجه بندی متناسب با درآمد و نیازهایتان استفاده از سایت‌هایی چون Mint.com است که به شما کمک می‌کند تا درآمد و مخارج خود را مدیریت کنید. به لطف این ابزارهای کاربرپسند، اکنون عموم افراد می توانند پیگیر امور مالی و هزینه‌های زندگی خود بوده و در صورت استفاده صحیح از آنها بتوانند باعث بهبود کیفیت شرایط اقتصادی و زندگی خود شوند.

بدون پیگیری بودجه و داشتن یک برنامه مالی صحیح بسیار دشوار است که به درآمد و مخارج خود نظم دهید و پاسخگو باشید که درآمد خود را در ماه صرف چه مواردی می‌کنید و چگونه می‌توانید آن را کنترل کنید. بنابراین تسلط بر مبانی بودجه بندی تا جای ممکن برای افراد تازه واردی که قصد دارند هوش مالی را فرا گیرند لازم است.

2. درک نرخ بهره
درک نرخ بهره
اگرچه ممکن است شما با مفاهیم ریاضی آشنا باشید اما لازم است آن را در جنبه‌های دیگر مانند محاسبه نرخ بهره هم درک کنید. زیرا می‌تواند به شما در صرفه جویی بیشتر کمک کند. شما هنگام وام گرفتن با دانستن و محاسبه نرخ بهره وام متوجه خواهید شد که چه مقدار پول را در چه مدت زمانی علاوه بر اصل پول باید بپردازید. بی شک این موضوع در تصمیم گیری‌های مالی شما تاثیر گذار خواهد بود و می‌تواند به شما کمک کند که چه منابع پولی را به زندگی خود اضافه کنید و از اضافه کردن کدام یک صرف نظر کنید. دانش آموزان خود را با این مفاهیم ریاضی آشنا و از ابتدای راه به آنان آموزش داده و برای زندگی آینده آنها را آماده کنید.

3. اولویت بندی صرفه جویی
اولویت بندی صرفه جویی در سواد مالی
بدیهی است که صرفه جویی یک جنبه مهم و ضروری‌ برای حفظ وضعیت مالی و دستیابی به خواسته‌های بزرگتر است اما اکثر دانش‌آموزان این جنبه را به آن اندازه که باید در اولویت قرار نمی‌دهند و اطلاعات درستی در رابطه با اهمیت آن ندارند. برای بزرگسالان، نادیده گرفتن مواردی مانند مستمری پس از بازنشستگی به دلیل آنکه بسیار دور به نظر می‌رسد بسیار آسان است اما یادگیری زود هنگام پس انداز می‌تواند به همه ما در کسب دانش، تمرین و مجموعه مهارت‌هایی که در کل زندگی خود استفاده خواهیم کرد کمک کند.

مبتدیان می‌توانند برای یادگیری این مفهوم و اجرای آن، پس انداز را با ساده‌ترین حالت ممکن شروع کنند. مانند پس انداز پول برای خرید کالایی که همیشه قصد داشتند آن را داشته باشند. رسیدن به هدف، آنان را تشویق خواهد کرد که از برخی خواسته هایشان بگذرند و با صرفه جویی پول خود را پس انداز کنند. این تمرین، صبر و کوشش زیادی را می‌طلبد اما نگران نباشید زیرا درس‌های بزرگی برای آنها خواهد داشت.

4. تله چرخه اعتبار – بدهی
تله بدهی
از دست دادن اعتبار مالی بسیار آسان‌تر از به دست آوردن دوباره آن پول است. بسیاری از دانش‌آموزان این موضوع را نمی‌دانند و درک صحیحی از این موضوع ندارند که بازیابی اعتبار مالی چقدر دشوار است، تازه قبل از اینکه خیلی دیر شود! به همین دلیل کسب دانش در مورد بدهی قبل از اینکه حتی برایشان پیش بیاید بسیار حائز اهمیت است.

اعتبار اگر به درستی مدیریت شود می تواند ابزاری مفیدی برای رسیدن به یک زندگی ایده‌آل باشد. تصمیم گیری‌های عجولانه در هنگام جوانی می‌تواند هزینه‌های بسیار سنگینی حتی تا دوران میانسالی داشته باشد بنابراین لازم است که در اسرع وقت مفاهیم و ابزارهای مالی را به طور کامل فرا گیرید.

5. ایمنی و مشکلات سرقت اطلاعات
سرقت اطلاعات
در عصر حاضر اهمیت معضل سرقت اطلاعات با دیجیتالی و اینترنتی شدن همه چیز روز به روز درحال افزایش است. اکنون اطلاعات مالی شما نسبت به کلاهبرداری آسیب پذیرتر از هر زمان دیگر است. برای جلوگیری از فاش شدن اطلاعات محرمانه خود، لازم است اقدامات پیشگیرانه برای حفاظت از رمز عبور و محدود کردن میزان اطلاعاتی که به صورت آنلاین به اشتراک گذاشته می‌شود صورت دهید که این اقدامات باعث حفظ حساب‌های شما و مانع از بوجود آمدن خسارت می شود. برای اینکه از چنین تهدیدهایی ایمن بمانید، روش‌های محافظت از آن را آموزش ببینید و به بهترین نحو ممکن از سرمایه ها و اطلاعات مالی خود محافظت کنید........

1. چگونه درآمد خود را بودجه بندی کنید
شما به خوبی می آموزید که چه زمانی خرج کرده، چه وقت صرفه جویی نموده و به چه شکلی بدهی های خود را تسویه و بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید. در واقع بودجه بندی اولین گامی است که شما باید در راستای درک صحیح مدیریت پول بردارید.

2. چگونه بدهی های خود را مدیریت کنید
فردی که از دانش مالی بالایی برخوردار است می داند که به چه شکلی قرض یا وام بگیرد و در ادامه نیز به چه شکلی آن را پس بدهد. به عنوان مثال زمانی که شما سواد مالی بالایی داشته باشید، در زمان گرفتن وام می توانید متوجه نقش مهم نرخ بهره و شرایط وام های مختلف شده و به راحتی آنها را با یکدیگر مقایسه کنید.

3. چگونه بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید
یک راه بسیار مناسب برای جلوگیری از نیاز به قرض یا وام گرفتن، پس انداز کردن است. فردی که سواد مالی بالایی دارد می تواند هزینه های خود را به شکلی مدیریت کند که بخشی از آن پس انداز شده و در مواقع اضطراری مورد استفاده قرار بگیرد.

4. برای دوران بازنشستگی برنامه ریزی کنید
در کنار پس انداز برای مواقع اضطراری شما باید بتوانید به صورت همزمان برای بلند مدت و برای دوران بازنشتگی خود نیز پس انداز داشته باشید. چیزی که می تواند در این زمینه به شما کمک کند، داشتن سواد مالی است.

دانش آموزان آموزه‌های بسیاری در موارد گوناگون را توسط خانواده و مدرسه کسب می‌کنند. مربیان هم همواره در کنار آنان تلاش می‌کنند تا طیف گسترده‌ای از مطالعات را در برنامه درسی آنان جای دهند و آنان را برای زندگی آینده آماده کنند. با این وجود یک مولفه اصلی در زندگی وجود دارد که دانش آموزان اطلاعات کافی‌ در رابطه با آن در طول تحصیل کسب نمی‌کنند و آن هوش مالی یا سواد اقتصادی است.

سواد مالی چیست
5 مولفه سواد مالی
ثابت شده است دانش‌آموزانی که این هوش و دانش را کسب کنند در بزرگسالی به مراتب زندگی اقتصادی بهتر و چشمگیرتری نسبت به دیگران خواهند داشت. این دوره ها تاثیر مستقیمی بر توانایی آنان در تصمیم گیری‌های مالی دارد و به آنان کمک می‌کند تا تصمیمات عاقلانه‌ای داشته باشند. بعلاوه، آن دسته از دانش آموزانی که دوره‌های مالی شخصی را بگذرانند، احتمال بیشتری نسبت به سایرین برای نحوه پس انداز و بودجه بندی درست و هوشمندانه دارند و توانایی سرمایه گذاری کردن را پیدا خواهند کرد.

برای اینکه سواد مالی را به دانش آموزان خود آموزش دهید لازم است آنان را با پنج مفهوم اصلی زیر که برای بهبود سواد مالی موثر است آشنا کنید. به آنان اطمینان دهید که با تمرین مداوم می‌توانند تسلط کافی بر این موضوعات پیدا کنند و یادگیری این آموزه‌ها در طول کل عمرشان مفید خواهد بود.

1. بودجه بندی
بودجه بندی
یکی از ارکان سواد مالی داشتن برنامه‌ای است که به آن متعهد باشید و بر اساس آن، درآمدها و هزینه‌هایتان را کنترل کنید. بودجه بندی و حفظ آن، از جمله راه‌های کنترل منابع مالی است. در دنیای امروز با گسترش اینترنت و وب سایت‌ها و برنامه‌های فعال در این حوزه، ساده‌ترین راه برای ایجاد بودجه بندی متناسب با درآمد و نیازهایتان استفاده از سایت‌هایی چون Mint.com است که به شما کمک می‌کند تا درآمد و مخارج خود را مدیریت کنید. به لطف این ابزارهای کاربرپسند، اکنون عموم افراد می توانند پیگیر امور مالی و هزینه‌های زندگی خود بوده و در صورت استفاده صحیح از آنها بتوانند باعث بهبود کیفیت شرایط اقتصادی و زندگی خود شوند.

بدون پیگیری بودجه و داشتن یک برنامه مالی صحیح بسیار دشوار است که به درآمد و مخارج خود نظم دهید و پاسخگو باشید که درآمد خود را در ماه صرف چه مواردی می‌کنید و چگونه می‌توانید آن را کنترل کنید. بنابراین تسلط بر مبانی بودجه بندی تا جای ممکن برای افراد تازه واردی که قصد دارند هوش مالی را فرا گیرند لازم است.

2. درک نرخ بهره
درک نرخ بهره
اگرچه ممکن است شما با مفاهیم ریاضی آشنا باشید اما لازم است آن را در جنبه‌های دیگر مانند محاسبه نرخ بهره هم درک کنید. زیرا می‌تواند به شما در صرفه جویی بیشتر کمک کند. شما هنگام وام گرفتن با دانستن و محاسبه نرخ بهره وام متوجه خواهید شد که چه مقدار پول را در چه مدت زمانی علاوه بر اصل پول باید بپردازید. بی شک این موضوع در تصمیم گیری‌های مالی شما تاثیر گذار خواهد بود و می‌تواند به شما کمک کند که چه منابع پولی را به زندگی خود اضافه کنید و از اضافه کردن کدام یک صرف نظر کنید. دانش آموزان خود را با این مفاهیم ریاضی آشنا و از ابتدای راه به آنان آموزش داده و برای زندگی آینده آنها را آماده کنید.

3. اولویت بندی صرفه جویی
اولویت بندی صرفه جویی در سواد مالی
بدیهی است که صرفه جویی یک جنبه مهم و ضروری‌ برای حفظ وضعیت مالی و دستیابی به خواسته‌های بزرگتر است اما اکثر دانش‌آموزان این جنبه را به آن اندازه که باید در اولویت قرار نمی‌دهند و اطلاعات درستی در رابطه با اهمیت آن ندارند. برای بزرگسالان، نادیده گرفتن مواردی مانند مستمری پس از بازنشستگی به دلیل آنکه بسیار دور به نظر می‌رسد بسیار آسان است اما یادگیری زود هنگام پس انداز می‌تواند به همه ما در کسب دانش، تمرین و مجموعه مهارت‌هایی که در کل زندگی خود استفاده خواهیم کرد کمک کند.

مبتدیان می‌توانند برای یادگیری این مفهوم و اجرای آن، پس انداز را با ساده‌ترین حالت ممکن شروع کنند. مانند پس انداز پول برای خرید کالایی که همیشه قصد داشتند آن را داشته باشند. رسیدن به هدف، آنان را تشویق خواهد کرد که از برخی خواسته هایشان بگذرند و با صرفه جویی پول خود را پس انداز کنند. این تمرین، صبر و کوشش زیادی را می‌طلبد اما نگران نباشید زیرا درس‌های بزرگی برای آنها خواهد داشت.

4. تله چرخه اعتبار – بدهی
تله بدهی
از دست دادن اعتبار مالی بسیار آسان‌تر از به دست آوردن دوباره آن پول است. بسیاری از دانش‌آموزان این موضوع را نمی‌دانند و درک صحیحی از این موضوع ندارند که بازیابی اعتبار مالی چقدر دشوار است، تازه قبل از اینکه خیلی دیر شود! به همین دلیل کسب دانش در مورد بدهی قبل از اینکه حتی برایشان پیش بیاید بسیار حائز اهمیت است.

اعتبار اگر به درستی مدیریت شود می تواند ابزاری مفیدی برای رسیدن به یک زندگی ایده‌آل باشد. تصمیم گیری‌های عجولانه در هنگام جوانی می‌تواند هزینه‌های بسیار سنگینی حتی تا دوران میانسالی داشته باشد بنابراین لازم است که در اسرع وقت مفاهیم و ابزارهای مالی را به طور کامل فرا گیرید.

5. ایمنی و مشکلات سرقت اطلاعات
سرقت اطلاعات
در عصر حاضر اهمیت معضل سرقت اطلاعات با دیجیتالی و اینترنتی شدن همه چیز روز به روز درحال افزایش است. اکنون اطلاعات مالی شما نسبت به کلاهبرداری آسیب پذیرتر از هر زمان دیگر است. برای جلوگیری از فاش شدن اطلاعات محرمانه خود، لازم است اقدامات پیشگیرانه برای حفاظت از رمز عبور و محدود کردن میزان اطلاعاتی که به صورت آنلاین به اشتراک گذاشته می‌شود صورت دهید که این اقدامات باعث حفظ حساب‌های شما و مانع از بوجود آمدن خسارت می شود. برای اینکه از چنین تهدیدهایی ایمن بمانید، روش‌های محافظت از آن را آموزش ببینید و به بهترین نحو ممکن از سرمایه ها و اطلاعات مالی خود محافظت کنید,

1. چگونه درآمد خود را بودجه بندی کنید
شما به خوبی می آموزید که چه زمانی خرج کرده، چه وقت صرفه جویی نموده و به چه شکلی بدهی های خود را تسویه و بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید. در واقع بودجه بندی اولین گامی است که شما باید در راستای درک صحیح مدیریت پول بردارید.

2. چگونه بدهی های خود را مدیریت کنید
فردی که از دانش مالی بالایی برخوردار است می داند که به چه شکلی قرض یا وام بگیرد و در ادامه نیز به چه شکلی آن را پس بدهد. به عنوان مثال زمانی که شما سواد مالی بالایی داشته باشید، در زمان گرفتن وام می توانید متوجه نقش مهم نرخ بهره و شرایط وام های مختلف شده و به راحتی آنها را با یکدیگر مقایسه کنید.

3. چگونه بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید
یک راه بسیار مناسب برای جلوگیری از نیاز به قرض یا وام گرفتن، پس انداز کردن است. فردی که سواد مالی بالایی دارد می تواند هزینه های خود را به شکلی مدیریت کند که بخشی از آن پس انداز شده و در مواقع اضطراری مورد استفاده قرار بگیرد.

4. برای دوران بازنشستگی برنامه ریزی کنید
در کنار پس انداز برای مواقع اضطراری شما باید بتوانید به صورت همزمان برای بلند مدت و برای دوران بازنشتگی خود نیز پس انداز داشته باشید. چیزی که می تواند در این زمینه به شما کمک کند، داشتن سواد مالی است.

دانش آموزان آموزه‌های بسیاری در موارد گوناگون را توسط خانواده و مدرسه کسب می‌کنند. مربیان هم همواره در کنار آنان تلاش می‌کنند تا طیف گسترده‌ای از مطالعات را در برنامه درسی آنان جای دهند و آنان را برای زندگی آینده آماده کنند. با این وجود یک مولفه اصلی در زندگی وجود دارد که دانش آموزان اطلاعات کافی‌ در رابطه با آن در طول تحصیل کسب نمی‌کنند و آن هوش مالی یا سواد اقتصادی است.

سواد مالی چیست
5 مولفه سواد مالی
ثابت شده است دانش‌آموزانی که این هوش و دانش را کسب کنند در بزرگسالی به مراتب زندگی اقتصادی بهتر و چشمگیرتری نسبت به دیگران خواهند داشت. این دوره ها تاثیر مستقیمی بر توانایی آنان در تصمیم گیری‌های مالی دارد و به آنان کمک می‌کند تا تصمیمات عاقلانه‌ای داشته باشند. بعلاوه، آن دسته از دانش آموزانی که دوره‌های مالی شخصی را بگذرانند، احتمال بیشتری نسبت به سایرین برای نحوه پس انداز و بودجه بندی درست و هوشمندانه دارند و توانایی سرمایه گذاری کردن را پیدا خواهند کرد.

برای اینکه سواد مالی را به دانش آموزان خود آموزش دهید لازم است آنان را با پنج مفهوم اصلی زیر که برای بهبود سواد مالی موثر است آشنا کنید. به آنان اطمینان دهید که با تمرین مداوم می‌توانند تسلط کافی بر این موضوعات پیدا کنند و یادگیری این آموزه‌ها در طول کل عمرشان مفید خواهد بود.

1. بودجه بندی
بودجه بندی
یکی از ارکان سواد مالی داشتن برنامه‌ای است که به آن متعهد باشید و بر اساس آن، درآمدها و هزینه‌هایتان را کنترل کنید. بودجه بندی و حفظ آن، از جمله راه‌های کنترل منابع مالی است. در دنیای امروز با گسترش اینترنت و وب سایت‌ها و برنامه‌های فعال در این حوزه، ساده‌ترین راه برای ایجاد بودجه بندی متناسب با درآمد و نیازهایتان استفاده از سایت‌هایی چون Mint.com است که به شما کمک می‌کند تا درآمد و مخارج خود را مدیریت کنید. به لطف این ابزارهای کاربرپسند، اکنون عموم افراد می توانند پیگیر امور مالی و هزینه‌های زندگی خود بوده و در صورت استفاده صحیح از آنها بتوانند باعث بهبود کیفیت شرایط اقتصادی و زندگی خود شوند.

بدون پیگیری بودجه و داشتن یک برنامه مالی صحیح بسیار دشوار است که به درآمد و مخارج خود نظم دهید و پاسخگو باشید که درآمد خود را در ماه صرف چه مواردی می‌کنید و چگونه می‌توانید آن را کنترل کنید. بنابراین تسلط بر مبانی بودجه بندی تا جای ممکن برای افراد تازه واردی که قصد دارند هوش مالی را فرا گیرند لازم است.

2. درک نرخ بهره
درک نرخ بهره
اگرچه ممکن است شما با مفاهیم ریاضی آشنا باشید اما لازم است آن را در جنبه‌های دیگر مانند محاسبه نرخ بهره هم درک کنید. زیرا می‌تواند به شما در صرفه جویی بیشتر کمک کند. شما هنگام وام گرفتن با دانستن و محاسبه نرخ بهره وام متوجه خواهید شد که چه مقدار پول را در چه مدت زمانی علاوه بر اصل پول باید بپردازید. بی شک این موضوع در تصمیم گیری‌های مالی شما تاثیر گذار خواهد بود و می‌تواند به شما کمک کند که چه منابع پولی را به زندگی خود اضافه کنید و از اضافه کردن کدام یک صرف نظر کنید. دانش آموزان خود را با این مفاهیم ریاضی آشنا و از ابتدای راه به آنان آموزش داده و برای زندگی آینده آنها را آماده کنید.

3. اولویت بندی صرفه جویی
اولویت بندی صرفه جویی در سواد مالی
بدیهی است که صرفه جویی یک جنبه مهم و ضروری‌ برای حفظ وضعیت مالی و دستیابی به خواسته‌های بزرگتر است اما اکثر دانش‌آموزان این جنبه را به آن اندازه که باید در اولویت قرار نمی‌دهند و اطلاعات درستی در رابطه با اهمیت آن ندارند. برای بزرگسالان، نادیده گرفتن مواردی مانند مستمری پس از بازنشستگی به دلیل آنکه بسیار دور به نظر می‌رسد بسیار آسان است اما یادگیری زود هنگام پس انداز می‌تواند به همه ما در کسب دانش، تمرین و مجموعه مهارت‌هایی که در کل زندگی خود استفاده خواهیم کرد کمک کند.

مبتدیان می‌توانند برای یادگیری این مفهوم و اجرای آن، پس انداز را با ساده‌ترین حالت ممکن شروع کنند. مانند پس انداز پول برای خرید کالایی که همیشه قصد داشتند آن را داشته باشند. رسیدن به هدف، آنان را تشویق خواهد کرد که از برخی خواسته هایشان بگذرند و با صرفه جویی پول خود را پس انداز کنند. این تمرین، صبر و کوشش زیادی را می‌طلبد اما نگران نباشید زیرا درس‌های بزرگی برای آنها خواهد داشت.

4. تله چرخه اعتبار – بدهی
تله بدهی
از دست دادن اعتبار مالی بسیار آسان‌تر از به دست آوردن دوباره آن پول است. بسیاری از دانش‌آموزان این موضوع را نمی‌دانند و درک صحیحی از این موضوع ندارند که بازیابی اعتبار مالی چقدر دشوار است، تازه قبل از اینکه خیلی دیر شود! به همین دلیل کسب دانش در مورد بدهی قبل از اینکه حتی برایشان پیش بیاید بسیار حائز اهمیت است.

اعتبار اگر به درستی مدیریت شود می تواند ابزاری مفیدی برای رسیدن به یک زندگی ایده‌آل باشد. تصمیم گیری‌های عجولانه در هنگام جوانی می‌تواند هزینه‌های بسیار سنگینی حتی تا دوران میانسالی داشته باشد بنابراین لازم است که در اسرع وقت مفاهیم و ابزارهای مالی را به طور کامل فرا گیرید.

5. ایمنی و مشکلات سرقت اطلاعات
سرقت اطلاعات
در عصر حاضر اهمیت معضل سرقت اطلاعات با دیجیتالی و اینترنتی شدن همه چیز روز به روز درحال افزایش است. اکنون اطلاعات مالی شما نسبت به کلاهبرداری آسیب پذیرتر از هر زمان دیگر است. برای جلوگیری از فاش شدن اطلاعات محرمانه خود، لازم است اقدامات پیشگیرانه برای حفاظت از رمز عبور و محدود کردن میزان اطلاعاتی که به صورت آنلاین به اشتراک گذاشته می‌شود صورت دهید که این اقدامات باعث حفظ حساب‌های شما و مانع از بوجود آمدن خسارت می شود. برای اینکه از چنین تهدیدهایی ایمن بمانید، روش‌های محافظت از آن را آموزش ببینید و به بهترین نحو ممکن از سرمایه ها و اطلاعات مالی خود محافظت کنید.,.

1. چگونه درآمد خود را بودجه بندی کنید
شما به خوبی می آموزید که چه زمانی خرج کرده، چه وقت صرفه جویی نموده و به چه شکلی بدهی های خود را تسویه و بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید. در واقع بودجه بندی اولین گامی است که شما باید در راستای درک صحیح مدیریت پول بردارید.

2. چگونه بدهی های خود را مدیریت کنید
فردی که از دانش مالی بالایی برخوردار است می داند که به چه شکلی قرض یا وام بگیرد و در ادامه نیز به چه شکلی آن را پس بدهد. به عنوان مثال زمانی که شما سواد مالی بالایی داشته باشید، در زمان گرفتن وام می توانید متوجه نقش مهم نرخ بهره و شرایط وام های مختلف شده و به راحتی آنها را با یکدیگر مقایسه کنید.

3. چگونه بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید
یک راه بسیار مناسب برای جلوگیری از نیاز به قرض یا وام گرفتن، پس انداز کردن است. فردی که سواد مالی بالایی دارد می تواند هزینه های خود را به شکلی مدیریت کند که بخشی از آن پس انداز شده و در مواقع اضطراری مورد استفاده قرار بگیرد.

4. برای دوران بازنشستگی برنامه ریزی کنید
در کنار پس انداز برای مواقع اضطراری شما باید بتوانید به صورت همزمان برای بلند مدت و برای دوران بازنشتگی خود نیز پس انداز داشته باشید. چیزی که می تواند در این زمینه به شما کمک کند، داشتن سواد مالی است.

دانش آموزان آموزه‌های بسیاری در موارد گوناگون را توسط خانواده و مدرسه کسب می‌کنند. مربیان هم همواره در کنار آنان تلاش می‌کنند تا طیف گسترده‌ای از مطالعات را در برنامه درسی آنان جای دهند و آنان را برای زندگی آینده آماده کنند. با این وجود یک مولفه اصلی در زندگی وجود دارد که دانش آموزان اطلاعات کافی‌ در رابطه با آن در طول تحصیل کسب نمی‌کنند و آن هوش مالی یا سواد اقتصادی است.

سواد مالی چیست
5 مولفه سواد مالی
ثابت شده است دانش‌آموزانی که این هوش و دانش را کسب کنند در بزرگسالی به مراتب زندگی اقتصادی بهتر و چشمگیرتری نسبت به دیگران خواهند داشت. این دوره ها تاثیر مستقیمی بر توانایی آنان در تصمیم گیری‌های مالی دارد و به آنان کمک می‌کند تا تصمیمات عاقلانه‌ای داشته باشند. بعلاوه، آن دسته از دانش آموزانی که دوره‌های مالی شخصی را بگذرانند، احتمال بیشتری نسبت به سایرین برای نحوه پس انداز و بودجه بندی درست و هوشمندانه دارند و توانایی سرمایه گذاری کردن را پیدا خواهند کرد.

برای اینکه سواد مالی را به دانش آموزان خود آموزش دهید لازم است آنان را با پنج مفهوم اصلی زیر که برای بهبود سواد مالی موثر است آشنا کنید. به آنان اطمینان دهید که با تمرین مداوم می‌توانند تسلط کافی بر این موضوعات پیدا کنند و یادگیری این آموزه‌ها در طول کل عمرشان مفید خواهد بود.

1. بودجه بندی
بودجه بندی
یکی از ارکان سواد مالی داشتن برنامه‌ای است که به آن متعهد باشید و بر اساس آن، درآمدها و هزینه‌هایتان را کنترل کنید. بودجه بندی و حفظ آن، از جمله راه‌های کنترل منابع مالی است. در دنیای امروز با گسترش اینترنت و وب سایت‌ها و برنامه‌های فعال در این حوزه، ساده‌ترین راه برای ایجاد بودجه بندی متناسب با درآمد و نیازهایتان استفاده از سایت‌هایی چون Mint.com است که به شما کمک می‌کند تا درآمد و مخارج خود را مدیریت کنید. به لطف این ابزارهای کاربرپسند، اکنون عموم افراد می توانند پیگیر امور مالی و هزینه‌های زندگی خود بوده و در صورت استفاده صحیح از آنها بتوانند باعث بهبود کیفیت شرایط اقتصادی و زندگی خود شوند.

بدون پیگیری بودجه و داشتن یک برنامه مالی صحیح بسیار دشوار است که به درآمد و مخارج خود نظم دهید و پاسخگو باشید که درآمد خود را در ماه صرف چه مواردی می‌کنید و چگونه می‌توانید آن را کنترل کنید. بنابراین تسلط بر مبانی بودجه بندی تا جای ممکن برای افراد تازه واردی که قصد دارند هوش مالی را فرا گیرند لازم است.

2. درک نرخ بهره
درک نرخ بهره
اگرچه ممکن است شما با مفاهیم ریاضی آشنا باشید اما لازم است آن را در جنبه‌های دیگر مانند محاسبه نرخ بهره هم درک کنید. زیرا می‌تواند به شما در صرفه جویی بیشتر کمک کند. شما هنگام وام گرفتن با دانستن و محاسبه نرخ بهره وام متوجه خواهید شد که چه مقدار پول را در چه مدت زمانی علاوه بر اصل پول باید بپردازید. بی شک این موضوع در تصمیم گیری‌های مالی شما تاثیر گذار خواهد بود و می‌تواند به شما کمک کند که چه منابع پولی را به زندگی خود اضافه کنید و از اضافه کردن کدام یک صرف نظر کنید. دانش آموزان خود را با این مفاهیم ریاضی آشنا و از ابتدای راه به آنان آموزش داده و برای زندگی آینده آنها را آماده کنید.

3. اولویت بندی صرفه جویی
اولویت بندی صرفه جویی در سواد مالی
بدیهی است که صرفه جویی یک جنبه مهم و ضروری‌ برای حفظ وضعیت مالی و دستیابی به خواسته‌های بزرگتر است اما اکثر دانش‌آموزان این جنبه را به آن اندازه که باید در اولویت قرار نمی‌دهند و اطلاعات درستی در رابطه با اهمیت آن ندارند. برای بزرگسالان، نادیده گرفتن مواردی مانند مستمری پس از بازنشستگی به دلیل آنکه بسیار دور به نظر می‌رسد بسیار آسان است اما یادگیری زود هنگام پس انداز می‌تواند به همه ما در کسب دانش، تمرین و مجموعه مهارت‌هایی که در کل زندگی خود استفاده خواهیم کرد کمک کند.

مبتدیان می‌توانند برای یادگیری این مفهوم و اجرای آن، پس انداز را با ساده‌ترین حالت ممکن شروع کنند. مانند پس انداز پول برای خرید کالایی که همیشه قصد داشتند آن را داشته باشند. رسیدن به هدف، آنان را تشویق خواهد کرد که از برخی خواسته هایشان بگذرند و با صرفه جویی پول خود را پس انداز کنند. این تمرین، صبر و کوشش زیادی را می‌طلبد اما نگران نباشید زیرا درس‌های بزرگی برای آنها خواهد داشت.

4. تله چرخه اعتبار – بدهی
تله بدهی
از دست دادن اعتبار مالی بسیار آسان‌تر از به دست آوردن دوباره آن پول است. بسیاری از دانش‌آموزان این موضوع را نمی‌دانند و درک صحیحی از این موضوع ندارند که بازیابی اعتبار مالی چقدر دشوار است، تازه قبل از اینکه خیلی دیر شود! به همین دلیل کسب دانش در مورد بدهی قبل از اینکه حتی برایشان پیش بیاید بسیار حائز اهمیت است.

اعتبار اگر به درستی مدیریت شود می تواند ابزاری مفیدی برای رسیدن به یک زندگی ایده‌آل باشد. تصمیم گیری‌های عجولانه در هنگام جوانی می‌تواند هزینه‌های بسیار سنگینی حتی تا دوران میانسالی داشته باشد بنابراین لازم است که در اسرع وقت مفاهیم و ابزارهای مالی را به طور کامل فرا گیرید.

5. ایمنی و مشکلات سرقت اطلاعات
سرقت اطلاعات
در عصر حاضر اهمیت معضل سرقت اطلاعات با دیجیتالی و اینترنتی شدن همه چیز روز به روز درحال افزایش است. اکنون اطلاعات مالی شما نسبت به کلاهبرداری آسیب پذیرتر از هر زمان دیگر است. برای جلوگیری از فاش شدن اطلاعات محرمانه خود، لازم است اقدامات پیشگیرانه برای حفاظت از رمز عبور و محدود کردن میزان اطلاعاتی که به صورت آنلاین به اشتراک گذاشته می‌شود صورت دهید که این اقدامات باعث حفظ حساب‌های شما و مانع از بوجود آمدن خسارت می شود. برای اینکه از چنین تهدیدهایی ایمن بمانید، روش‌های محافظت از آن را آموزش ببینید و به بهترین نحو ممکن از سرمایه ها و اطلاعات مالی خود محافظت کنید.

چون مفهوم بودجه از آغاز پیدایشش تاکنون تغییر و تحول بسیار یافته است، از این روی، تعریف جامعی که در برگیرنده همه مفاهیم آن در دوره‌های گذشته و کنونی باشد، کار دشواری است. دیدگاه‌ها، نظریه‌ها و تعاریف زمانمند و مکانمند هستند و به همین دلیل، در زمان‌ها و مکان‌های گوناگون، تعاریف متفاوتی آمده است.
خلاصه آن که تعاریف بسیاری برای بودجه شده که به چند نمونه از آن به شرح زیر اشاره می‌شود:

ـــ بودجه دخل و خرج دولت است.

ـــ بودجه یک سند مالی است، مربوط به درآمدها و هزینه‌های دولت.

ـــ نخستین تعریف قانونی که از بودجه در نظام حقوقی مالی ایران شده، در ماده یک قانون محاسبات عمومی مصوب سال 1289 شمسی است که بودجه را چنین تعریف کرده است: «بودجه دولت سندی است که معاملات دخل و خرج مملکتی برای مدت معینی در آن پیش بینی و تصویب می‌شود. مدت مزبور را سنه مالی می‌گویند که عبارت از یک سال شمسی است».

ـــ دومین تعریف قانونی مربوط به قانون محاسبات عمومی مصوب 16 اسفند 1312 شمسی مربوط می‌شود که چنین آمده است: بودجه لایحه پیش بینی همه عواید و مخارج مملکتی است برای مدت یکسال شمسی که به تصویب مجلس شورای ملی رسیده باشد.

ـــ سومین تعریف مربوط است به قانون محاسبات عمومی کشور، مصوب 1/6/1366 مجلس شورای اسلامی. در این قانون، بودجه کل کشور چنین تعریف شده است: «بودجه کل کشور برنامه مالی دولت است که برای یک سال مالی تهیه و حاوی پیش بینی درآمدها و سایر منابع تأمین اعتبار و برآورد هزینه‌ها برای انجام عملیاتی که منجر به نیل سیاست‌ها و هدف‌های قانونی می‌شود و از متشکل از سه بخش به شرح زیر است:

1 ـ بودجه عمومی دولت که شامل اجزای زیر است:

الف) پیش بینی دریافت‌ها و منابع تأمین اعتبار که مستقیم و غیرمستقیم در سال مالی قانون بودجه به وسیله دستگاه‌ها از طریق حساب‌های خزانه داری کل گرفته می‌شود.

ب) پیش بینی پرداخت‌هایی که از محل درآمد عمومی یا اختصاصی برای اعتبارات جاری و عمرانی و اختصاصی دستگاه‌های اجرایی، می‌تواند در سال مربوط انجام دهد.

2 ـ بودجه شرکت‌های دولتی و بانک‌ها شامل پیش‌بینی درآمد و دیگر منابع تأمین اعتبار.

3 ـ بودجه مؤسساتی که تحت عنوان غیر از عناوین فوق در بودجه کشور منظور می‌شود».

با دقت بیشتر در تعریف بودجه، درمی‌یابیم که سه جنبه سیاسی، مالی و برنامه ای جزو ماهیت بودجه بوده، هر تعریفی از بودجه باید بر پایه‌های سه گانه مذکور تکیه داشته باشد. منتها هر دسته از تعاریف بودجه به مناسبت شرایط و اوضاع و احوال حاکم، بر یکی از جنبه‌های سه‌گانه نامبرده، تأکید بیشتری کرده است؛ به بیان دیگر، هر نوع بودجه به مفهوم واقعی آن دارای آثار و ابعاد سیاسی، مالی و برنامه ای است و این سه بعد از هم جدا نشدنی و ذاتی بودجه، در همدیگر تأثیر متقابل و همیشگی دارند.

با توجه به مجموع تعاریفی که از بودجه هست، می‌توان عناصر تشکیل دهنده آن را برشمرد:

1 ـ بودجه برنامه مالی دولت است؛

2 ـ بودجه برای یک سال مالی تهیه می‌شود؛

3‌ ـ بودجه پیش بینی آینده است؛

4 ـ بودجه در برگیرنده همه درآمدها و هزینه‌های دولت در قالب بودجه عمومی، بودجه شرکت‌های دولتی و بودجه سایر مؤسسات انتفاعی وابسته به دولت است؛

5 ـ هزینه‌ها برای رسیدن به سیاست‌ها و هدف‌های معین و قانونی دولت است؛

6 ـ سندی است که باید به تصویب قوه مقننه برسد؛

7 ـ هیچ دولتی بدون داشتن بودجه نمی‌تواند فعالیتی کند.

۱- درآمد ماهانه شما چقدر است؟

به طور طبیعی، مهم‌ترین عامل در تعیین میزان پس انداز این است که شما هر ماه چقدر درآمد دارید. البته کم بودن درآمد به معنای نبود امکان پس انداز نیست. اما اگر سطح درآمد شما پایین باشد، برای پوشش دادن به هزینه‌ها ناچارید مقدار بیشتری از درآمد خود را صرف کنید. در مقابل، اگر درآمد ماهانه شما برای تأمین هزینه‌ها کافی باشد، می‌توانید درصد بیشتری از درآمد ماهانه را به پس انداز اختصاص دهید.

۲- سن شما چقدر است؟

دومین فاکتور در تعیین درصد پس انداز ماهانه سن و سال فرد است. اگر جوان هستید، احتمالا هزینه‌های مرتبط با سلامت برای شما کمتر است. به علاوه نیاز‌های مرتبط با اداره خانواده نیز کمتر به شما فشار می‌آورد. در مقابل، افراد میانسال و کهنسال به صرف هزینه بیشتری در این امور نیاز دارند. به ویژه اگر در دوران جوانی نسبت به تهیه بیمه مناسب سستی کرده باشند. به‌همین دلیل، سن و سال فرد نیز در تعیین میزان هزینه‌ها و در نتیجه درصد پس انداز ماهانه تأثیرگذار است.

۳- اهداف و برنامه‌های شما چیست؟

عامل بعدی در این زمینه مسیری است که می‌خواهید در زندگی خود طی کنید. اهداف گوناگون هر یک به میزان خاصی از تلاش و البته سطح خاصی از تأمین مالی نیاز دارند. به‌همین دلیل، باید پس انداز ماهانه خود را در نسبت با اهداف تعیین نمایید. اگر به دنبال کارآفرینی باشید، سرمایه قابل توجهی نیاز خواهید داشت و باید سال‌ها پس انداز کرده و درصد زیادی از درآمد خود را کنار بگذارید.

۴- شرایط زندگی شما چگونه است؟

ممکن است در حال نگهداری از والدین خود باشید، بیماری خاص داشته باشید، کودک شما در سن پرهزینه‌ای باشد و یا موارد دیگری در زندگی شما مستلزم هزینه باشد. از این رو نمی‌توان بدون آگاهی از این موارد خاص توصیه‌ای عمومی برای درصد پس انداز ماهانه ارائه کرد. این کار تنها از عهده خود شما برمی‌آید و می‌توانید با آگاهی دقیق از شرایط موجود، مبلغ پس انداز ماهانه را تعیین کنید.

۵- در حال حاضر چقدر پس انداز کرده اید؟

پس انداز ماهانه به هدف تأمین میزان خاصی از پول برای تأمین مالی اهداف زندگی است. از این جهت، مقدار پس انداز فعلی شما نیز تأثیر زیادی بر مبلغ پس انداز ماهانه خواهد داشت. به طور مثال، اگر در طول سال‌های گذشته نیمی از پس انداز مدنظر خود را کنار گذاشته باشید، در حال حاضر نیاز کمتری به پول داشته و درصد کمتری از درآمد شما باید پس‌انداز شود. در مقابل، اگر به تازگی فرآیند پس انداز را آغاز کرده اید، درصد پس انداز ماهانه مورد نیاز برای شما بیشتر است.


نام فرستنده:
* ایمیل فرستنده:
نام گیرنده(گان):
* ایمیل گیرنده(گان):
* متن پیام:
* کد امنیتی:

ضوابط اجرایی قانون بودجه سال 1394

قانون بودجه سال 1364

اولویت های پژوهش های سال 91 موضوع بند 89

آئین نامه اجرایی بند 89

ضوابط اجرایی قانون بودجه سال 1391

متغیر چیست و چگونه متغیرهای پژوهش را بشناسیم؟

مبانی نظری و پیشینه تحقیق(فصل دوم پایان نامه)

بعضی ها عجیب خوبند

طبقه بندی متغیرها بر حسب ماهیت متغیر (متغیر گسسته و پیوسته)

اقلام حقوق صاحبان سهام

اسامی اعضاء جامعه مشاوران رسمی...

سواد مالی و مدیریت هزینه

مزیت سرمایه گذاری

اهداف سرمایه گذاری

چهار ربع نقدینگی رابرت کیوساکی

پول، ثروت، زندگی

مروری بر عناوین مهم خبری تا 1399/05/26:

مروری بر عناوین مهم خبری تا 1399/03/31:

مروری بر عناوین مهم خبری تا 1399/02/31:

مروری بر عناوین مهم خبری تا 1399/01/31:

مروری بر عناوین مهم خبری تا 1398/12/29:

لینک های مفید